Регулирование рынка банковских услуг в ЕС

Ачинский филиал федерального государственного образовательного учреждения высшего профессионального образования «Красноярский государственный аграрный университет»

 

 

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

По дисциплине «Деньги, кредит, банки»

 

На тему: Регулирование рынка банковских услуг в ЕС

 

 

 

 

                                                               

Выполнил студент группы__________:

 «__» ________2014 г.

 

               

 

                                                                

Руководитель работы:

___________

Оценка______________

«____»________2014 г.

 

 

 

Ачинск 2014

 

Содержание

Введение ………………………………………………………………………..3-4

1. Банковское дело…………………………………………………………….5- 13

2. Необходимость регулирования рынка  …………………………………..14-21

Заключение …………………………………………………………………..22-24

Список использованных источников ………………………………………….25

 

Введение

 

       Как, свидетельствуют историки, с древнейших времен потребности общественной жизни заставляли людей заниматься посреднической деятельностью во взаимных платежах, связанных с обращением монет, различных по весу и содержанию драгоценных металлов.

                 Сейчас, когда в России складывается система рыночных отношений, банк становится если не главной, то одной из важнейших структурой. Если раньше банковское дело в России находилось на довольно низком уровне, как развития, так и по уделяемому вниманию в учебных заведениях, то сейчас это одна из наук, развивающихся наиболее быстрыми темпами. Однако банковское дело – древняя наука. Она сочетает в себе тысячелетний опыт работы кредитных учреждений, раскрывает то, что на протяжении длительного периода формировалось как обязательные принципы организации банковского хозяйства. При всей кажущейся простоте, банковское дело очень непростая наука.

               Термин “банк” происходит от итальянского слова “банко”, что означает лавка, скамья или конторка, за которой менялы оказывали свои услуги.

                Между тем, проводимая в стране экономическая реформа открыла новый этап в развитии банковского дела. Особую актуальность в условиях перехода к рынку приобретают вопросы перспектив развития банков, других кредитных институтов и ее практическая реализация.

                  Итак, решение поставленной задачи возможно лишь на основе изучения, практического осмысления функционирования зарубежных банков и внедрения наиболее прогрессивных, рациональных форм и методов работы на практике. В последние годы идет бурный процесс формирования финансовых рынков - денежного рынка и рынка капиталов. Развитие последнего невозможно без совершенствования двуединого, взаимосвязанного процесса мобилизации сбережений и инвестирования средств. Сбережения представляют собой разность между доходами и потреблением.

                   Инвестиции это вложения средств с целью получения дохода. Формы инвестирования сбережений могут быть различными, во-первых, это прямое вложение в производство, а во-вторых, косвенное вложение, когда между владельцами сбережений и их конечным "потреблением" выступают те или иные финансовые посредники. Важно, чтобы, в конечном счете, вложенные средства выступали как фактор, способствующий развитию производства и оздоровлению экономики.

                  Между тем выполнение банковских операций с широкой клиентурой - важная особенность современной банковской деятельности во всех странах мира, имеющих развитую кредитную систему.

                    Таким образом, целью написания данной курсовой работы является изучение одной из важнейших тем «Деньги, кредит, банки» – регулирование рынка банковских услуг в Европейском Союзе (ЕС). Для этого были поставлены следующие задачи: рассмотреть понятие, специфику банковского дела и регулирование рынка.

 Основная  часть

1. Банковское дело.

                     Сейчас, когда в России складывается система рыночных отношений, банк становится если не главной, то одной из важнейших структурой. При этом если раньше банковское дело в России находилось на довольно низком уровне, как развития, так и по уделяемому вниманию в учебных заведениях, то сейчас это одна из наук, развивающихся наиболее быстрыми темпами.

                     Банковское дело – древняя наука. Она сочетает в себе тысячелетний опыт работы кредитных учреждений, раскрывает то, что на протяжении длительного периода формировалось как обязательные принципы организации банковского хозяйства.

                    При этом при всей кажущейся простоте, банковское дело очень непростая наука. Например, один крупный американский физик рассказывает в своих мемуарах о том, как, будучи студентом, он вначале поступил на экономический факультет. Но, однако, в скором времени понял, что это слишком сложно для него и поступил на отделение квантовой физики…, кроме того на денежные, кредитные отношения как элементы экономических отношений отображают наиболее сложные явления жизни, поскольку относятся к отношениям между людьми, как наиболее сложным её субъектам. 

                     И так, банковское дело развивается по законам общественного развития, по линии восхождения от развития менее простого к более сложному развитию. Было бы противоестественным, если бы мы, например, сравнивали древний прототип аккредитива как запись в торговой книге с современными его модификациями. Нельзя вообще сопоставлять древний банкирский дом с его уровнем осуществления операций с современным банком, оснащенным современными коммуникациями и каналами связи. Как “живой организм” банк отображает те требования, которые предъявляют к нему современный образ жизни.

                    Нам известно, что история древних веков не оставила достаточно полных сведений о том, когда возникли банки, какие операции они выполняли, что явилось побудительной силой их развития. В настоящее время сохранились сведения о первых деньгах древних народов, но не о банках. Иными словами, современная история накопила немалые материальные свидетельства древнего денежного обращения, но не дала ответа на то, какова при этом была роль простейших кредитных учреждений. Более того, сам период возникновения банков не определен в экономической литературе, не ясна их истинная природа.

                    Первые банки, по мнению ряда ученых, возникли в условиях мануфактурной стадии капитализма, и появились, прежде всего, в отдельных итальянских городах в 14 и в 15 веках. По их мнению, банк, как особый институт товарного хозяйства возник не в связи с развитием товарно-денежных отношений на ранних этапах товарного хозяйства, а именно в тот их период, когда нужна была сеть специальных учреждений, регулирующих денежное обращение и производивших операции. Банк появился только на такой стадии развития кредита, когда без его широкой помощи невозможно было функционирование капиталистических предприятий. Не случайно банк характеризуется исключительно как явление капиталистического хозяйства.

                     Однако, другая часть специалистов считает, что банки возникли в более ранний период – при феодализме. Они отмечают, что уже в античном и феодальном хозяйстве появилась потребность в функции банков как посредников в платежах.

                    Итак, мнения о природе появления первых банков расходятся не на одно-два столетия, а охватывают почти две тысячи лет. Значит, суть вопроса о первых банках даже не столько в определении какой-то исторической даты, приемлемой для различных сторон, хотя для экономической науки это также не формальный вопрос, сколько в определении того, что же считать банком.

                         К сожалению, само слово “банк” нам не только не проясняет его сущность. А создает дополнительные затруднения в истинности наших суждений и представлений о первых кредитных учреждениях. Слово “банк” происходит от итальянского “banco” , означающее “стол. Эти “банко-столы” устанавливались на площадях, где проходила оживленная торговля товарами. Она велась с использованием разнообразных монет. Единой системы монет не существовало. При покупке-продаже встречались монеты различной формы, разного достоинства, причем зачастую ниже нарицательной цены, которая была указана на них. В этих условиях потребовались специалисты, которые бы знали и разбирались во множестве обращающихся монет, могли бы оценить и дать советы по их обмену. Эти специалисты-менялы обычно располагались со своими особыми столами на рынках, где происходит торговля.

                       Так же, по мнению историков, еще в 2300-м году до нашей эры у халдеев были торговые компании, которые выдавали ссуды. Эти же операции в 4-м веке до нашей эры практиковались и в Греции. Примечательно, что с приемом вкладов древние греки за известную плату производили обмен денег.

                     Банк - это специфический экономический институт, создающий особый продукт, связанный с движением денежных потоков, аккумулированных у юридических и физических лиц, предоставляющий за счет этих денежных средств банковские услуги".

                 Между тем, становление и развитие кредитно-банковской системы — один из важнейших признаков осуществления экономических реформ. Это объясняется тем, что банковская система является центральным системообразующим элементом экономики любого типа, так как она выполняет функции по сбору аккумулированию свободных денежных средств. От успешной работы банковской системы зависят эффективность функционирования экономики в целом и экономический рост денежных отношений в стране. При этом роль банков значительно возрастает в условиях кризиса, а именно, когда возникает необходимость в поддержании финансовой стабильности, обеспечении бесперебойности расчетов между различными хозяйствующими субъектами и направлении инвестиций на развитие, прежде всего, реального (производственного) сектора экономики. В настоящее время выполнение данной роли затрудняется тем, что сама банковская система претерпевает значительные структурные преобразования.

                    Между тем, коммерческие банки России переживают сложный этап развития. Такие трудности, которые обусловленные последними экономическими событиями в стране и в мировой экономике, усложняют работу банков. Поэтому сейчас особенно остро встают вопросы развития всех видов и форм банковских услуг и выработки новых подходов к деятельности банков.

                   Многие банки выполняют разнообразные функции и находятся в сложной взаимосвязи как между собой в банковской системе, так и с другими субъектами экономики. В этой связи при рассмотрении деятельности банка в системе экономических структур необходим системный подход.

                  Кредитно-инвестиционная работа банка — один из главных, стержневых вопросов банковской деятельности. Предварительно поясним несколько слов об этом.

                 Банк — кредитная организация. Основным видом деятельности банка, банковской системы является кредитование.

                  Так как кредит представляет собой форму движения ссудного капитала, то есть временно свободных средств. То кредитные отношения в рыночной экономике являются эффективным механизмом концентрации и перелива капитала между отраслями. А это особенно важно при решении проблем, связанных с инвестированием и развитием реального сектора экономики России на современном этапе. При этом кредитный механизм позволяет преодолевать ограниченность индивидуального капитала, поддерживать кругооборот фондов действующих предприятий, обеспечивать капитализацию прибыли и концентрацию производства. Реализация этих общенациональных приоритетов и кредитные отношения — тесно связанные понятия. Все это породило необходимость создания соответствующих кредитных институтов, банковских и парабанковских учреждений, которые, как часто отмечают, являются одним из главных системообразующих звеньев экономики.

                  Финансовый (кредитно-финансовый) рынок состоит из следующих основных элементов или сегментов рынка:

— рынок кредитов и инвестиций,

— рынок денежных средств,

— валютный рынок,

— фондовый рынок.

Эти сегменты кредитно-финансового рынка находятся в сфере интересов как финансовых, так и кредитных отношений.

                 Специфика банка определяется особенностями его деятельности. Результатом этой деятельности является создание банковского продукта.

                 Следовательно, банковским продуктом являются:

1) создание платежных средств  и