Регулирование Национальным банком Республики Беларусь деятельности коммерческих банков

Перспективным направлением в реализации инвестиционных проектов с участием иностранных инвесторов является развитие финансового лизинга. Его значимость возрастает, поскольку многие предприятия, особенно в сфере АПК, не в состоянии  оплатить необходимые объемы закупок  давно изношенной техники.

На основе финансового лизинга  можно отчасти разрешить обострившуюся  проблему недостатка валютоокупаемых инвестиционных проектов на условиях инвестиционных кредитов, что влечет за собой неиспользование имеющейся у банков иностранной валюты. Поэтому представляется необходимым создать механизм отбора эффективных валютоокупаемых инвестиционных проектов для их финансирования не только на условиях обычного кредита, но и на условиях финансового лизинга. Таким образом идея создания фонда поддержки инвестиций заслуживает одобрения. Национальный банк был бы заинтересован в разработке Банком развития такого проекта. Однако такой проект должен опираться на параллельное системное решение по созданию инвестиционных, пенсионных, страховых и иных фондов, т.е. путем расширения емкости фондового рынка и инвестиционного использования его ресурсов.

Несмотря на меры по стабилизации в банковской системы Республики Беларусь и низкую зависимость от внешних рынков капитала, для банковского  сегмента страны остаются характерными высокие кредитные и валютные риски, тогда как риск ликвидности  – умеренный. Учитывая текущее состояние банковской системы страны, а также тенденции на мировых рынках, в экономике страны и непосредственно в банковской системе, рейтинговое агентство ожидает:

• снижения деловой активности экономических субъектов и реальных доходов населения, вследствие чего банковские учреждения уже в текущем году могут столкнуться с необходимостью рефинансирования значительной части кредитов заемщиков, а также оттоком клиентских пассивов;
• ухудшения качества активов, что может потребовать капитальных вливаний для покрытия возможных убытков;
• отсутствия существенных структурных изменений в банковском сегменте, в том числе, изменения структуры собственности системообразующих банков, несмотря на заявленные ранее планы по приватизации 2 банковских учреждений (ввиду ухудшения конъюнктуры на рынках капитала);
• сохранения высокого уровня доверия внутренних инвесторов и кредиторов к банковской системе, а также оказания государственной поддержки ключевым системообразующим банкам страны в случае ухудшения платежеспособности последних.

Наиболее существенное влияние на банки в текущем году оказывали:

• ухудшение макроэкономических показателей в стране в целом, а также платежеспособности ряда экономических субъектов в частности, что в дальнейшем может негативно отразиться на качестве активов банковских учреждений;
• усиление сотрудничества Республики Беларусь и МВФ, оказавшее влияние на монетарную политику в стране, а также на возможности ряда ключевых субъектов рассчитываться по обязательствам в будущем;
• высокий уровень поддержки государством системообразующих банков, что способствует стабилизации и поддержанию приемлемого уровня платежеспособности этих учреждений;
• усиление регуляторных мер для минимизации валютных рисков банковского сектора страны, в том числе и за счет ограничения на кредитование населения.

В последнее время платежеспособность банковской системы в целом оставалась на приемлемом уровне, чему способствовали:

• существенная поддержка ключевых банковских учреждений регулятором и акционерами;
• сохранение доверия к банковской системе внутренних инвесторов, ресурсы которых формируют основу базы фондирования активных операций большинства белорусских банков;
• низкий объем внешнего долга банковского сектора, а также вероятность рефинансирования внешних обязательств основных банков-заемщиков (преимущественно дочерних подразделений иностранных банковских групп). 

Банковская система, как  и вся экономика, продвигается дальше по пути реформирования, требует дальнейшего  разгосударствления, привлечения иностранного капитала, развития конкуренции, расширения собственного капитала банков, реструктуризации задолженности предприятий перед банками. Снижение инфляции, которого удалось добиться, рост реальных процентных ставок по депозитам и кредитам приведут к реальному росту показателей белорусских банков. Капитальная база банков не будет обесцениваться в долларовом выражении из-за высоких темпов девальвации белорусского рубля.

Таким образом, можно сделать  вывод, что банковская система Беларуси в последние годы претерпевает изменения. Кризисные процессы в сегодняшней экономике существенно осложняют положение в банковском секторе Республики Беларусь. Возможности получения надежной прибыли относительно сокращаются. Финансовые затруднения банковских партнеров и клиентов, кризис неплатежей осложняют положение банков, а наименее устойчивых из них приводят к банкротству. Однако снижение инфляции, поддержание платежеспособности банков говорят о положительных тенденциях развития банковской системы нашей страны.

 

                                        

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

1. Банки – это одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности – необходимое условие реального создания рыночного механизма. Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства.

2. Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. Центральный банк выполняет три главных функции: регулирующая, контрольная и обслуживающая.

3. . Банковская система Республики Беларусь - составная часть финансово-кредитной системы Республики Беларусь. Банковская система Республики Беларусь является двухуровневой и включает в себя Национальный банк и иные банки.
4. . Основными Целями Национального банка является:

• кредитно-денежное регулирование экономической системы РБ;

• поддержка общей экономической политики Правительства РБ;
• обеспечение устойчивости официальной денежной единицы РБ.

5. Государственное регулирование деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций осуществляется посредством: государственной регистрации банков и небанковских кредитно-финансовых организаций; лицензирования банковской деятельности; установления запретов и ограничений для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций; установления нормативов безопасного функционирования для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций; надзора за деятельностью банков и выявления нарушений банковского законодательства и применения мер воздействия, установленных Банковским Кодексом и иным законодательством Республики Беларусь.

 6. Пруденциальное (банковское) регулирование предполагает законодательное установление обязательных нормативов деятельности коммерческих банков (норма обязательных резервов, ставка рефинансирования, минимальный размер уставного фонда, максимальный размер маржи и т.п.)

7. Банковский надзор — осуществление проверок соответствия банков законодательно установленным нормативным требованиям и применение мер воздействия.

8. Состояние банковской системы в Республике Беларусь в последние годы является нестабильным. Существует ряд проблем: финансовые затруднения банковских партнеров и клиентов, кризис неплатежей и др. Кризисные процессы в сегодняшней экономике существенно осложняют положение в банковском секторе Беларуси. Вместе с тем, для банковского сектора страны характерно расширение сети филиалов, установление связи с банковскими учреждениями ближнего зарубежья, стремление выйти на финансовые рынки Запада.

 

         СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Деньги, кредит, банки: учеб.-метод. комплекс / Б.Н. Желиба, И.Н. Кохнович. 4-е изд. — Минск: Изд-во МИУ, 2009. — С. 162 — 172.

2. Деньги, кредит, банки: учебник / О. И. Лаврушин. — 7-е изд. — Москва: КноРус, 2008. — С. 403 — 432.

3. Банковский кодекс Республики Беларусь: Кодекс Респ. Беларусь, 25 окт. 2000 г., № 441-З: в ред. Закона Респ. Беларусь от 31.12.2009, № 114-З// Эталонный банк данных правовой информации Республики Беларусь [Электронный ресурс] / Эталон 6.0 от 05.12.2008 г., Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Дата доступа: 29.04.2012.

4. Деятельностью финансовых институтов / Кульчицкий А. // Вестник Ассоциации белорусских банков.  — 2003. — № 18. — С. 17-29.

5. Финансы, деньги, кредит: учебник / под ред. О.В. Соколовой. — Москва: Юристъ, 2000. — 784с.

6. Национальные банковские системы: учебник / под ред. В.И. Рыбина. — Москва: ИНФРА-М, 2010. — С. 356 — 368.

7. Эволюция надзора за деятельностью банков во второй половине XX — начале XXI в. / С. Дубков //  Банковский вестник. — 2010. — № 34 (471). — С. 14 — 20.

8. Об утверждении Концепции развития и совершенствования банковского надзора в Республике Беларусь и плана мероприятий по внедрению международных стандартов банковского надзора: постановление правления Национального Банка Республики Беларусь от 31.01.03. №19. // Банковский вестник. №6. 2003. С. 33-36.

9. Регулирование деятельности банков: банковский надзор: учеб. пособие / Л.М. Рыкова. — Минск: Современная школа, 2011. — 240с.

10. Инструкция о государственной регистрации банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и лицензировании банковской деятельности: утв. Правлением Национального банка Респ. Беларусь 23.09.2009 // Эталонный банк данных правовой информации Республики Беларусь [Электронный ресурс] / Эталон 6.0 от 05.12.2008 г., Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Дата доступа: 01.05.2012.

11. Экономика и банковская система Беларуси. — Минск: Национальный банк Республики Беларусь, 2002. С. 15 — 35.

12. Об утверждении Инструкции о нормативах безопасного функционирования для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций: постановление Правления Национального банка Респ. Беларусь, от 23.09.2009г., № 159 // — Беларусь [Электронный ресурс] / Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. — Дата доступа: 01.05.2012.

13. Деньги, кредит, банки: учебник / Г.И. Кравцова, О.И. Румянцева [и др.]; под ред. Г.И. Кравцовой.  — 2-е изд., перераб. И доп. — Минск: БГЭУ, 2007. — 444с.

14. Деньги. Кредит. Банки: учеб. пособие / А.В. Борискин, А.А. Тарабцев, А.Б. Тарушкин, Д.А. Томилин.  — СПб.: СпецЛит, 2000. — 151с.

15. Организация деятельности центрального банка: учеб. пособие / С.С. Ткачук, О.И. Румянцева, И.Н. Тищенко [и др.]; под ред. С.С. Ткачука, О.И. Румянцевой. — Минск: БГЭУ, 2006. — 295с.

16. Банковское дело: учебник / под ред. Г.Г. Коробовой. изд. с изм. — Москва: Экономистъ, 2006. — 766с.

17. Денежно-кредитная политика: теория и практика:  учеб. пособие / С.Р. Моисеев. — Москва: Экономистъ, 2008. —652с.

18. Об установлении нормативов обязательных резервов, депонируемых в Национальном банке Республики Беларусь с учетом изменений  и дополнений: постановление Правления Национального банка от 13 апреля 2012 г. № 172  // — Беларусь [Электронный ресурс] / Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. — Дата доступа: 30.04.2012.

19. Статистика ставки рефинансирования: постановление Правления Национального банка от 2 апреля 2012 г. // — Беларусь [Электронный ресурс] / Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. — Дата доступа: 02.05.2012.

20. Банковская система и банковский надзор в Республике Беларусь в условиях мирового финансового и экономического кризиса. / С. Дубков //  Банковский вестник. — 2009. — № 19 (456). — С. 7 — 14.

21. Об утверждении Инструкции о порядке доведения информации об условиях кредитования и полной процентной ставке за пользование кредитом: постановление Правления Национального банка Республики Беларусь, от 1 февраля 2009г.№173 // — Беларусь [Электронный ресурс] / Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. — Дата доступа: 30.04.2012.

22. Прибыль белорусских банков за 2010г выросла в 1,6 раза от 28 января 2011 г. // — Беларусь [Электронный ресурс] / Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. — Дата доступа: 02.05.2012.

23. Сколько белорусские банки заработали на кризисе от 4 апреля 2011 г. // — Беларусь [Электронный ресурс] / Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. — Дата доступа: 02.05.2012.

24. Национальная экономика Беларуси: учебник / под ред. В.Н. Шимова. — 3-е изд. — Минск: БГЭУ, 2009.

25. Основы банковского дела: учеб. Пособие / под ред. Б.С. Войтешенко. —Москва: Тесей, 2004 — 445-449с.

 

 

 

 

                                 ПРИЛОЖЕНИЕ Б

 

 

Дата начала действия норм	по привлечённым средствам  в национальной валюте
	по средствам физических лиц	по средствам юридических  лиц	по привлечённым средствам  в ин. валюте
01.03.2002	14	16	12
01.04.2002	13	16	12
01.05.2002	12	16	12
01.01.2003	10	10	10
01.04.2004	8	10	10
01.08.2004	7	10	10
01.11.2004	6	10	10
01.02.2005	5	10	10
01.04.2005	5	9	9
01.06.2006	5	8	8
01.11.2006	4,5	8	8
01.04.2007	4,5	8	8
01.12.2008	4,5	7	7
01.02.2009	1	6	6
01.03.2009	0	6	6
01.03.2011	0	9	9
01.05.2012	0	10.0	10.0