Регулирование Национальным банком Республики Беларусь деятельности коммерческих банков

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

УО «БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»

 

 

 

Кафедра денежного обращения, кредита и фондового рынка

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

 

      по дисциплине: Деньги, кредит, банки

        на тему: Регулирование Национальным банком  Республики Беларусь деятельности коммерческих банков

 

 

 

 

 

 

 

Студентка

 

 

 

Руководитель                                                                                        

                                                           

 

                                                

 

 

 

МИНСК 2012

 

РЕФЕРАТ

 

Курсовая работа: 34 с., 25 источников, 3 приложения

 

 

 

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК, КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ, НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК, БАНКОВСКИЙ НАДЗОР, ПРУДЕНЦИАЛЬНОСТЬ, ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА, ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ, ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ РЕЗЕРВЫ, СТАВКА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ, РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ.

 

 

Объект исследования – деятельность Национального банка Республики Беларусь в области регулирования деятельности коммерческих банков.

Предмет исследования – меры регулирования и надзор за деятельностью коммерческих банков в Республике Беларусь, проблемы и перспективы развития банковской системы.

Цель работы – раскрытие сущности регулирования деятельности коммерческих банков, выявление особенностей банковского регулирования в Республике Беларусь, анализ проблем и перспектив развития банковской системы страны.

Методы исследования – описание, систематизация, сравнительный анализ, обобщение, статистический анализ.

Автор работы подтверждает, что приведенный в ней расчетно-аналитический  материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методологические и методические положения к концепции сопровождаются ссылками на их авторов.

 

 

                                                                                        ___________________

 

 

 

 

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

Введение……………………………………………………………………………...4

1. Сущность и необходимость регулирования деятельности коммерческих банков …………………………………………………………………………….….6
2. Особенности регулирования деятельности коммерческих банков в Республике Беларусь……………………………………………………………….12

2.1 Регулирование деятельности  коммерческих банков…………………..……..12

2.2 Проблемы регулирования банковской деятельности Национальным банком РБ в условиях мирового финансового кризиса………………………………..…23

3. Проблемы и перспективы развития банковской системы Республики Беларусь………………………………………………………………………..……28

Заключение………………………………………………………………………….32

Список использованных источников……………………………………………...33

Приложение А. Отдельные макроэкономические показатели Республики                                Беларусь……………………………………………………………………………..35

Приложение Б. Нормы обязательных резервов…………………………………..36

Приложение В. Самые доходные банки во время кризиса……………………...37

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Важную роль в формировании и развитии устойчивой экономической структуры любого современного общества играет функционирование надежной банковской системы. Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. Центральные банки являются главным регулирующим органом банковской системы, поэтому основные цели их деятельности — укрепление денежного обращения, защита и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы, развитие и укрепление банковской системы страны.

В Республике Беларусь центральным банком и государственным органом является Национальный банк Республики Беларусь. Банковская система нашей страны была сформирована  за непродолжительный период времени. Этим обусловлены некоторые недостатки ее функционирования, в том числе определённая нестабильность. Именно поэтому обеспечение устойчивости белорусских банков — приоритетное направление деятельности Национального банка.

В условиях финансового кризиса  одной из основных функций Национального банка является регулирование и надзор за деятельностью коммерческих банков с целью подтверждения надёжности и стабильности банковской системы, защиты интересов вкладчиков и кредиторов.

Именно эта тема данной курсовой работы была выбрана, во-первых, потому что она считается автором жизненно важной для экономики любой страны, а во-вторых, потому что эта тема очень актуальна для нашей страны. От эффективности регулирования коммерческих банков во всех государствах мира, в том числе и в нашей стране, зависят реализация программ экономического и социального развития, устойчивость финансового положения страны, регулирование экономических процессов.

Целью данной курсовой работы является – раскрытие сущности регулирования деятельности коммерческих банков, выявление особенностей банковского регулирования в Республике Беларусь, анализ проблем и перспектив развития банковской системы Республики Беларусь

Исходя из целей, в работе поставлены следующие задачи:

1. дать общую характеристику регулирования деятельности коммерческих банков;
2. показать необходимость регулирования банковской деятельности;
3. определить особенности банковского регулирования в Республике Беларусь;
4. проанализировать существующие проблемы и возможные перспективы развития банковской системы Республики Беларусь.

Объектом исследования данной курсовой работы является деятельность Национального банка в области регулирования деятельности коммерческих банков.

Предмет исследования – сущность регулирования банковской деятельности, методы регулирования деятельности коммерческих банков, их особенности в РБ, а также проблемы и перспективы развития банковской системы Республики Беларусь

Методами исследования, которые  были использованы при написании  работы, являются описание, систематизация, сравнительный анализ, обобщение, статистический анализ.

Данная курсовая работа состоит из трех глав. В первой главе раскрывается сущность банковского регулирования, а также его необходимость. В Главе 2 рассматриваются особенности регулирования коммерческих банков. Здесь осуществляется характеристика таких понятий, как пруденциальное регулирование и банковский надзор, а также раскрываются порядок и условия регистрации и создания коммерческих банков. В Главе 3 определяются основные проблемы и перспективы развития банковской системы Республики Беларусь.

 Тема регулирования  банковской деятельности в достаточной  степени освещена в различных  литературных источниках. При написании курсовой работы использовалась различная литература, в том числе материалы электронных сайтов, исследования отечественных и зарубежных ученых. Материалом для исследования также послужили многочисленные материалы периодической печати и нормативно-правовые акты.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Необходимость и сущность регулирования деятельности коммерческих банков

 

Банковская система – один из важнейших секторов экономики страны. От её работы зависит эффективность экономики в целом. В то же время банковская система является зеркальным отражением общих экономических процессов.

 Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. В различных государствах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, национальные, резервные, просто банк (например, Англии или Японии) и др. В большинстве стран капитал центрального банка полностью принадлежит государству (Банк Англии, Банк Франции, Банк России, Национальный банк Республики Беларусь). Однако  центробанки могут быть и акционерными (ФРС), и со смешанным капиталом, часть которого принадлежит государству (Национальный банк Австрии, Банк Швейцарии). Суть деятельности центральных банков заключается в посредничестве между государством и остальной экономикой.

 Выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа банковской системы, центральные банки занимают в ней особое место. Основные цели их деятельности – укрепление денежного обращения, защита и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы и её курса по отношению к иностранным валютам, развитие и укрепление банковской системы страны, обеспечение эффективного и бесперебойного осуществления расчётов.

Традиционно перед центральным  банком ставится пять основных задач. Он призван быть:

1. эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск денег;
2. «банком банков», т.е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с коммерческими банками данной страны: хранить их кассовые резервы, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять контроль и надзор над коммерческими банками и другими кредитно-финансовыми организациями;
3. банкиром правительства – для этого он должен поддерживать  государственные экономические программы и размещать государственные (правительственные) ценные бумаги, предоставлять кредиты и выполнять расчётные операции для правительства, хранить золотовалютные резервы;
4. органом регулирования экономики денежно-кредитными методами, т.е. проводить денежно-кредитную и валютную политику;
5. главным расчётным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчётов. [1, с. 164]

При решение данных задач  центральный банк выполняет три  главных функции: регулирующая, контрольная и обслуживающая. К регулирующей функции относится регулирование денежной массы в обращении, управление совокупным денежным оборотом, денежно-кредитное регулирование, разработка и проведение государственной денежно-кредитной политики.

Контрольная функция осуществляется путём контроля и надзора за работой  кредитной системы.

Обслуживающая функция подразумевает выполнение роли финансового агента правительства и создание научно-технического, информационно-статистического центра. [2, с. 406]

Все остальные функции  являются дополнительными.

Банковская система РБ является двухуровневой. Возглавляет её Национальный банк, который выполняет роль центрального банка страны, а второй уровень составляют иные банки (коммерческие банки и небанковские кредитно-финансовые организации).

Коммерческий банк является самостоятельным  субъектом хозяйствования, обладает правами юридического лица, производит и реализует банковский продукт, оказывает услуги, действует на принципах коммерческого расчёта. [1, с. 170] Согласно Банковскому кодексу РБ, банк – юридическое лицо, имеющее исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

- привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты);

- размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

- открытие и ведение банковских счетов физических и (или) юридических лиц. [3, ст. 5]

Отсюда к главным функциям коммерческого  банка относятся: аккумуляция временно свободных денежных средств в  депозиты, размещение привлечённых средств, расчётно-кассовое обслуживание клиентуры, посредническая.

Банки, выполняя роль финансовых посредников, должны функционировать прибыльно  и социально направленно. Прибыльность обеспечивает самодостаточность и  платёжеспособность банковского сектора, способствует расширению воспроизводства  кредитных ресурсов. Социальная направленность предполагает доступность банковских услуг для населения и общества в целом. [15, с.187]

Коммерческие банки, концентрируя на своих счетах временно свободные  денежные средства клиентов, имеют  возможность предоставлять их в  ссуду субъектам экономики, испытывающим недостаток средств для осуществления платежей, инвестиций и т.д. Т.о., банки регулируют ликвидность банковской системы в целом. От ликвидности банковской системы зависит и общая ликвидность экономики. Коммерческие банки, в процессе проведения ими активных операций, участвуют в процессе безналичной эмиссии. Объём созданных ими безналичных денежных средств зависит от величины избыточных резервов, которые они используют для активных операций. Чем значительнее избыточные резервы коммерческих банков, тем больше при прочих равных условиях они могут эмитировать в оборот дополнительной безналичной денежной массы. Этим обусловлено влияние деятельности коммерческих банков на уровень инфляции в стане. Однако следует отметить то, что способностью создавать безналичные деньги обладает только банковская система в целом, а не отдельно взятый коммерческий банк. Этими факторами обусловлена необходимость регулирования деятельности коммерческих банков.