Разновидность биметаллизма и монометаллизм

К ее отличительным  чертам следует отнести: господствующее положение кредитных денег; демонетизацию  золота, т.е. уход его из обращения; отказ от обмена банкнот на золото и отмена их золотого содержания; усиление эмиссии денег в целях кредитования частного предпринимательства и государства; государственное регулирование денежного обращения.

Современные денежные системы, несмотря на свои особенности, имеют много общих черт. Они включают следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, являющихся законным платежным средством, систему эмиссии денег и государственный аппарат регулирования денежного обращения.

Денежная  единица – это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг.

Она, как  правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует  десятичная система деления (1 доллар США равен 100 центам, 1 английский фунт стерлингов равен 10 пенсам).

Масштаб цен  – как выбор денежной единицы  страны и как средство выражения  стоимости товара через весовое  содержание денежного металла в  этой выбранной единице.

Это определение  масштаба цен утратило свое экономическое значения, поскольку кредитные деньги не имеют собственной стоимости и не могут быть выразителем стоимости других товаров.

Виды денег, являющихся законными платежными средствами, - прежде всего это кредитные деньги и в первую очередь банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги.

Эмиссионная система – законодательно установленный  порядок выпуска и обращения  денежных знаков [1; с. 42].

Выпуск  как бумажных, так и кредитных  денег оказался в современных  условиях монополизирован государством.

Центральный банк, находящийся в собственности  государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений путем  увеличения денежной массы, эмиссии  избыточных знаков стоимости.

Однако  нарушение основополагающего принципа денежной системы – соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота ведет к инфляционному процессу.

В связи  с эти одной из характерных  черт современных денежных систем является усиление государственного регулирования  денежного обращения.

1.3 Экономическое содержание налично-денежного оборота и его организация

 

В доперестроечные, времена  существовало четкое разграничение понятий «денежный оборот» и «денежное обращение». Под денежным обращением понималось только движение наличных денег [5, с. 2].

Денежный оборот как более емкое понятие отражал и наличный и безналичный обороты. При этом сфера движения наличных денег отражает распределение денежных доходов населения, а безналичных - распределение средств производства.

Денежные знаки имели  разное обеспечение. Наличный рубль обеспечивался совокупностью предметов потребления и услуг, безналичный – совокупностью средств производства, предназначенных для распределения.

Такая система могла  существовать только в условиях планово-централизованной экономики, где заранее известно, сколько будет денег у предприятия и населения, сколько товаров и по каким ценам будут их продавать.

С распадом СССР, отпуском цен, разгосударствлением  и т.д. это практически становится невозможным.

По существу стерлись грани между денежным обращением и денежным оборотом.

Движение наличных денег в процессе обращения товаров, оказании услуг  и при осуществлении платежей, а также при перемещении денежных средств между предприятиями  и финансово-кредитными учреждениями называется денежным обращением.

Объективной основой денежного  обращения является товарное производство и обращение товаров.

Смена форм стоимости, т.е. превращение  товара в деньги, и дальнейшее использование  денег для приобретения новых товаров создают возможность их постоянного движения, т.е. обращения.

Однако денежное обращение  не является простым повторением товарного обращения. Эти два процесса протекают несколько обособленно.

Так, товары после их реализации, как  правило, покидают сферу обращения  и потребляются. Деньги же, опосредствующие общи товара, не покидают сферы обращения и вновь вступают в нее.

Находясь в обращении, деньги попеременно выполняют то функцию средства обращения, то средств платежа. Так, деньги от продажи товара могут быть использованы для погашения долга. В свою очередь деньги, поступившие в уплату долга, могут быть использованы для приобретения товаров.

Объем совокупного денежного оборота  всегда значительно превышает сумму  цен товаров. Это объясняется  тем, что функционирование денег  не ограничивается только рамками купли-продажи товаров. Деньги используются для выдачи заработной платы, пенсий, стипендий, осуществления платежей в бюджет, получения и погашения банковских ссуд и т.д.

Важный элемент регулирования  денежного обращения - сужение сферы применения наличных денег.

У нас этот вопрос пока решается только путем ограничения использования наличных денег в расчетах между предприятиями четырехкратным размером минимальной заработной платы, внедрением расчетных чеков, используемых вкладчиками для расчетов в розничной торговле [6, с. 100].

Они настолько взаимосвязаны, переплетены, что разграничение становится совсем ненужным. Деньги в своем обращении постоянно переходят из наличных в безналичные и наоборот. Выручка предприятия розничной торговли, сданная в банк, превращается в безналичные денежные средства на его расчетном счете, с которого оно может перечислить суммы своим поставщикам.

Поставщики же могут использовать поступившие на расчетный счет безналичные деньги для выдачи заработной платы своим работникам и т.д.

Переход наличных денег в безналичные  означает, что население или использует свои денежные доходы на покупку товаров, оплату услуг, или ведет сбережение денег.

Наличные деньги начинают свое движение из касс банков путем  выдачи заработной платы, пенсий, пособий и т.д. и возвращаются в банки в виде выручки от торговых, транспортных, зрелищных предприятий, вкладов населения и т.д.

Таким образом, весь денежный оборот делится на наличный и безналичный, а также на [6, с. 100]:

• денежный оборот, отражающий процесс производства и реализации продукции, т.е. связанный с расчетами товарного характера;
• денежный   оборот,   связанный   с   платежами   нетоварного   характера (зарплата, страховые платежи, налоги и т.д.).

Исторически   денежное    обращение    прошло    несколько    стадий   и 
совершалось с помощью металлических, бумажных и кредитных денег.

Денежное  обращение - это движение  денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве.

Объективной основой денежного обращения является товарное производство, где товарный мир разделяется на два вида товаров: собственно товары и товар-деньги.

С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов.

Из процесса денежного  обращения, таким образом, возможно вычленение понятия денежного оборота. Денежный оборот есть проявление сущности денег в их движении. Денежный оборот охватывает процессы распределения и обмена. На его объем и структуру оказывают влияние стадии производства и потребления.

Длительный производственный процесс, требующий повышенного объема производственных запасов, увеличивает денежный оборот, связанный с их приобретением.

Выпуск трудоемких изделий  относительно увеличивает размеры денежного оборота по оплате груда и соответственно денежных доходов населения, направленных на потребление.

Составной частью денежного оборота является платежный оборот, в котором деньги функционируют как средство платежа и используются для погашения обязательств. Платежный оборот осуществляется как в безналичной, так и в наличной формах.

Таким образом, сменяя форму  стоимости, депы и находятся в постоянном движении между тремя основными субъектами: физическими лицами, юридическими лицами и государственными органами. А движение денег при выполнении ими всех своих функций в наличной и безналичной формах и представляет собой денежное обращение.

Денежное обращение - достаточно сложная конструкция, соединяющая  в себе как основные сущностные характеристики денег, так и механизмы, способы использования денег для содействия экономическому и социальному развитию страны.

Роль денежного обращения, его правильная организация проявляются в следующих моментах [7, с. 37]:

• отлаженность хозяйственного оборота и платежно-расчетной системы;
• способность обеспечить сбалансированность спроса и предложения на 
  товарном рынке, не допускать дефицита товаров;
• характер и степень влияния денежной массы на рост цен и инфляцию;
• хронический недостаток денежных средств у субъектов
• рынка для своевременной выплаты заработной платы и финансирования 
  оборотных средств.

Денежное обращение  подразделяется на две сферы: наличную и безналичную.

Налично-денежное обращение - это движение наличных денег в сфере обращения. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами).

Товарно-денежные обращения  требуют определенного количества денег необходимых для выполнения ими функции средства обращения. Количество денег зависит от следующих факторов:

• количество проданных на рынке товаров;
• уровень товарных цен;
• наличие кредита, взаимопогашающихся и безналичных платежей;
• скорость обращения денег.

На основании закономерностей  товарного обращения К. Марксом  был сформулирован закон денежного обращения:

где, М - количество денег, необходимых  для обращения;

PQ - сумма цен реализуемых товаров и услуг;

К - сумма цен товаров, проданных в кредит

а - наступившие платежи;

b - взаимопогашающиеся обязательства;

V - скорость оборота одноименной денежной единицы.

Таким образом, количество денег необходимых для обращения, изменяется прямо пропорционально  сумме цен реализуемых товаров, проданных в кредит, а также размеру наступивших платежей, не включая взаимопогашаемые обязательства, и обратно пропорционально скорости обращения денег.

Отклонение от общего закона денежного обращения обусловлено функционированием не пол неценных денег, а знаков стоимости. В результате выпуск бумажных денег, превышающий пределы потребностей, определяемых законом денежного обращения, неизбежно влечет за собой повышение общего уровня товарных цен.

Следует отметить, что  не цены товаров определяются количеством  денег в обращении, а наоборот количество денег в обращении зависит от цен товаров.

Цены товаров, являясь денежным выражением товарных стоимостей, складываются до обращения, в обращение же поступает количество денег необходимое для реализации данной суммы товарных цен.

Цены товаров в среднем  определяются стоимостью товаров и  стоимостью самих денег.

Отсюда следует, что количество денег в обращении находится  в обратной зависимости от стоимости денег.

Рассмотренный закон денежного обращения относится  к любому виду денег. Вместе с тем  существуют особые законы обращения  металлических, бумажных и кредитных денег.

Особенность металлического обращения  заключается в том, что количество денег в обращении всегда поддерживается на необходимом уровне, то есть в обращения не может быть ни излишка, ни недостатка денег. В условиях бумажно-денежного обращения, как правило, выпускается денег больше, чем требуется золота для обращения.

Избыточный выпуск бумажных денег  влечет за собой их обесценивание.

 

2 ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН

2.1 Официальные ставки Национального банка Казахстана

 

Для выполнения своих функций Национальный банк Казахстана устанавливает следующие  ставки вознаграждения по проводимым операциям:

• официальная ставка рефинансирования;
• официальная учетная (дисконтная) ставка;
• ставка вознаграждения по операциям РЕПО и обратного РЕПО (ставка РЕПО);
• ставка вознаграждения по кредитам «овернайт».

Официальная ставка рефинансирования устанавливается в зависимости от общего состояния денежного рынка, спроса и предложения по кредитам, уровня инфляции и инфляционных ожиданий.

Изменение ставки рефинансирования стоит  рассматривать, скорее, как индикатор  политики центрального банка. Во многих развитых странах существует четкая связь между ставкой рефинансирования центрального банка и ставками частных  банков.

Например, повышение ставки рефинансирования сигнализирует о начале ограничительной кредитно-денежной политики. Вслед за этим растут ставки на рынке межбанковского кредита, а затем и ставки коммерческих банков по ссудам, предоставляемым частному сектору. Все эти изменения происходят по цепочке достаточно быстро. За текущий год официальная ставка рефинансирования была снижена с 25 до 14 %.

Официальная учетная (дисконтная) ставка Национального банка применяется при осуществлении Национальным банком операций по переучету коммерческих векселей и устанавливается в зависимости от общего состояния денежного рынка, спроса и предложения по кредитам. В настоящее время учетная ставка равна 12,5%.