Проблемы и перспективы ДКП НБКР

Оглавление

Введение

Глава1.Роль НБКР в банковской системе Кыргызской Республики

1. История происхождения НБКР………………………………
2. Цели, задачи и функции НБКР………………………………

1.3 Операции НБКР………………………………………………

 

 

Глава 2.Денежно-кредитная  политика НБКР на современном этапе

2.1  Обзор основных макроэкономических  показателей КР……

2.2 Обзор основных инструментов  ДКП………………………….

 

 

Глава3.Проблемы и перспективы  ДКП  НБКР

3.1 Проблемы реализации  стабильной ДКП…………………….

3.2 Перспективы развития  ДКП………………………………….

 

 

Заключение

Список литературы

 

Глава 1 .Роль НБКР в банковской системе Кыргызской Республики

1.1 История происхождения  НБКР

До 1991 денежно-кредитная  политика Кыргызстана определялась Госбанком СССР. Соответственно устанавливались  процентные ставки и резервные требования. В 1992г. был создан свой Национальный банк, который занимается определением денежно- кредитной политики страны.

6 марта 1992 года было  принято Постановление Верховного  Совета Республики Кыргызстан  №873-Х11 «О преобразовании Госбанка  Республики Кыргызстан в Национальный  банк Республики Кыргызстан»  и 12 декабря 1992 года принят  Закон Республики Кыргызстан  «О Национальном банке Республики  Кыргызстан».

За 20 лет Национальный банк прошел большой путь развития, характерный  для периода становления центрального банка суверенного государства: была введена собственная национальная валюта, создана двухуровневая банковская система, определены правила регулирования  деятельности коммерческих банков в  соответствии Базельскими принципами, создана национальная платежная  система, внедрены международные стандарты  финансовой отчетности в банках и  небанковских финансово- кредитных  учреждениях.

Целью деятельности Национального  Банка Кыргызстана является достижение и поддержание стабильности цен  посредством проведения соответствующей  денежно-кредитной политики. Разработка денежно-кредитной политики Национального банка Кыргызской Республики осуществляется в рамках общей экономической политики государства.

С 1992 Национальный банк Кыргызской Республики, ориентируясь на целевой уровень инфляции, предпринимает действия, необходимые для регулирования роста объёмов денежных агрегатов, обеспечения относительной стабильности обменного курса сома. Для достижения этой цели Национальный банк Кыргызской Республики в случае роста давления на валютном рынке проводит операции для ужесточения денежно-кредитной политики, а при улучшении торгового баланса и более высоком притоке валютных средств аккумулирует международные резервы. Др. приоритетным направлением его деятельности является повышение эффективности, стабильности и безопасности банковской системы.

С 1998 Национальный банк Кыргызской Республики прекратил прямое кредитование  Правительства Кыргызской Республики, в связи с чем основным источником внутреннего финансирования дефицита бюджета будут средства от продажи  гос. казначейских векселей, перестал проводить валютный аукцион, начал  осуществление валютных операций на межбанковском рынке.

1.2 Цели, задачи  и функции НБКР

Основными целями деятельности Национального Банка являются:

  -    защита  и обеспечение устойчивости  сома,   в   том   числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

 -    развитие и укрепление банковской системы КР;

- обеспечение эффективного  и бесперебойного  функционирования  системы расчетов.

   Основными задачами НБ являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно - кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

  Получение прибыли не является целью деятельности Нац.Банка.

Национальный Банк выполняет следующие функции:

 

   1)  во  взаимодействии   с   Правительством   КР разрабатывает и проводит   единую   государственную   денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости сома;

  2) монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег  и   организует  их обращение;

  3)   является   кредитором   последней   инстанции   для   кредитных организаций,  организует систему рефинансирования;

4)  устанавливает  правила   осуществления  расчетов   в   КР;

5)   устанавливает   правила   проведения    банковских    операций, бухгалтерского учета  и отчетности для банковской  системы;

6) осуществляет государственную  регистрацию  кредитных  организаций;  выдает  и  отзывает  лицензии  кредитных   организаций   и   организаций, занимающихся их  аудитом;

7) осуществляет надзор  за деятельностью кредитных организаций;

8) регистрирует эмиссию   ценных  бумаг  кредитными  организациями  в соответствии  с законами;

9)  осуществляет  самостоятельно  или  по  поручению   Правительства  КР все  виды  банковских  операций,  необходимых  для  выполнения основных задач Нац.Банка;

10) осуществляет валютное  регулирование, включая операции  по покупке и продаже иностранной  валюты; определяет порядок осуществления  расчетов с иностранными государствами;

11) организует и осуществляет  валютный контроль как непосредственно,  так и через  уполномоченные  банки  в  соответствии  с   законодательством КР;

12) принимает  участие   в  разработке  прогноза  платежного  баланса КР и  организует   составление   платежного   баланса КР;

13) в  целях  осуществления   указанных  функций  проводит  анализ  и прогнозирование состояния  экономики КР в  целом   и  по регионам, прежде всего  денежно-кредитных,  валютно-финансовых  и  ценовых отношений; публикует  соответствующие материалы и  статистические данные;

Для реализации возложенных  на него  функций  НБ участвует  в разработке экономической  политики  Правительства  КР.

 Национальный Банк  и Правительство КР информируют   друг друга о предполагаемых  действиях, имеющих  общегосударственное   значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.              

Нац.Банк консультирует Министерство финансов КР по вопросам графика выпуска  государственных  ценных  бумаг  и  погашения государственного долга  с учетом их воздействия  на  состояние  банковской системы и приоритетов  единой государственной денежно-кредитной политики.

 Функции   Национального   Банка  

 Рассмотрим функции,  которые традиционно выполняет  любой НБ: осуществление монопольной  эмиссии банкнот;  проведение  денежно-кредитного регулирования,  валютной политики; рефинансирование  кредитно-банковских институтов;  регулирование деятельности кредитных  институтов, т.е. осуществление банковского  надзора; функция финансового  агента правительства.

Эмиссия банкнот.

 За Нац.Банком как  представителем государства законодательно  закреплено осуществление эмиссия   наличных  денег,  организация   их  обращения  и изъятия  из обращения на территории  КР.

В целях  организации  наличного  денежного  обращения  на территории Кыргызской Республики на Нац.Банк возлагаются  следующие  функции:

  прогнозирование и организация  производства,  перевозка  и  хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;

  установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных  денег для кредитных организаций;

  установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;   

  определение порядка ведения кассовых операций.

 Проведение денежно-кредитной  политики.

  Денежно-кредитная политика НБ представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. Ее цель - регулирование экономики посредством воздействия на состояние совокупного денежного оборота, он включает в себя наличную денежную массу в обращении и безналичные деньги, находящиеся на счетах в банках.

  Денежно-кредитная политика НБ направлена либо на стимулирование денежно-кредитной эмиссии - кредитная экспансия (оживление конъюнктуры в условиях падения производства), либо на ограничение денежно-кредитной эмиссии в периоды экономических подъемов - кредитная рестрикция.

НБ использует при проведении денежно-кредитной политики комплекс инструментов, которые различаются:

по форме их воздействия (прямые и косвенные);

по объектам воздействия (предложение денег и спрос  на деньги);

по характеру параметров, устанавливаемых в ходе регулирования (количественные и качественные).

Все эти методы используются в единой системе.

Основными инструментами  денежно-кредитной политики НБ являются:

- изменение норм обязательных  резервов, размещаемых коммерческими  банками в НБ;

- регулирование официальной  учетной ставки;

- проведение операций  с ценными бумагами и иностранной  валютой.

Определение приоритетности инструментов денежно-кредитной политики зависит от тех целей, которые  решает НБ на том или ином этапе  развития страны.

С поставленной задачей в 2000 г. Национальный банк в целом справился. Уровень инфляции в декабре прошлого года к декабрю 1999 года составил 18,4 процента, что, не очень много, если учитывать снижение темпа роста  реального ВВП до 1,8 процента. Другими  словами, удалось избежать большой  инфляции, чрезмерной эмиссии денег. Денежное обращение не было вытеснено бартерными отношениями.

• Аккумулирование денежных средств населения в банках.

  По данным годового отчета, видно, что в прошлом году 57,6 процента наличных денег находилось вне банков. Хотя это меньше, чем в 1996 году, когда этот показатель был равен 71,8 процента, все же цифры говорят о низком уровне доверия к банкам. Совершенно очевидно, что для действенного регулирования денежного обращения необходимо, чтобы более половины денег были аккумулированы в банках. В конце прошлого года из 4 млрд. 910 млн. сомов 2 млрд. 828 млн. сомов находилось на руках у населения - огромные резервы не используются нашей банковской системой

• Изменение норм обязательных резервов.

         В соответствии с инструкцией «О порядке регулирования деятельности коммерческих банков» и Указания о порядке формирования Национализованных фондов банковской системы Кыргызстана за счет взносов коммерческих банков НБ образует резервный фонд кредитной системы КР, средства которого формируются за счет резервирования в нем определенной доли  привлеченных коммерческими банками средств сторонних организаций, которые используются в качестве кредитных ресурсов.

         Фонд обязательных резервов - это обязательная норма вкладов коммерческих банков в НБ, устанавливаемая в законодательном порядке и определяемая как процент  от общей суммы вкладов коммерческих банков. Он создан для того, чтобы при необходимости обеспечить возможность коммерческим банкам своевременно выполнить перед клиентами свои обязательства  по возврату ранее привлеченных денежных средств за счет того, что часть этих средств депонируется и не используется банками в качестве кредитных ресурсов.

          НБ, изменяя нормы обязательных резервов, оказывает влияние на кредитную политику коммерческих банков и состояние денежной массы в обращении. В результате повышения нормы обязательных резервов НБ сокращает суммы свободных денежных средств, находящихся в распоряжении коммерческих банков  и используемых для расширения активных операций; уменьшение нормы резервов позволяет коммерческим банкам в более полной мере использовать сформированные им кредитные ресурсы, т.е. увеличить кредитные вложения в народное хозяйство.

• Регулирование официальной учетной ставки НБ.

         Учетная ставка используется НБ в операциях с коммерческими банками по учету краткосрочных государственных облигаций, коммерческих векселей и других ценных бумаг,  отвечающих требованиям НБ и является оперативным инструментом государственного влияния на рынок ссудных капиталов (в зависимости от его состояния может меняться в течение года ).

          Официальная учетная ставка служит ориентиром для рыночных процентных ставок; её изменение по предоставленным Нац.банком кредитам, увеличивая или сокращая предложение кредитных ресурсов, регулирует тем самым и спрос на них.

           Исходя из учетной ставки определяются ставки, взимаемые коммерческими банками по своим ссудам, и размеры процентов, выплачиваемых вкладчикам по депозитам и другим счетам. Широкое применение изменения учетной ставки обусловлено простотой применения. Повышение ( в антиинфляционных целях ) учетного процента, т.е. политика   «дорогих денег» ограничивает для коммерческих банков возможность получить ссуду в Нац.банке и одновременно увеличивает цену денег, предоставляемых в кредит коммерческими банками. В результате кредитные вложения в экономику сокращаются и, следовательно, тормозится дальнейший рост производства. Курс же на понижение учетной ставки, политика «дешевых денег», наоборот, выступает фактором развёртывания кредитных операций и ускорения темпов экономического развития.

    Поскольку практически все банки в той или иной степени прибегают к кредитам НБ, влияние устанавливаемых им ставок распространяется на всю экономику.