Правовая основа деятельности ЦБ РФ

 

Ограниченность доходных ликвидных  инструментов привела к появлению  избыточной ликвидности в банковской системе в виде роста остатков средств на корреспондентских счетах. По состоянию на 01.09.99 г. на корреспондентских  счетах в банках было размещено 49,2 млрд руб. (на 01.10.99 г. — 55,2 млрд руб.), что почти в 6 раз больше (с учетом поправки на обесценение курса национальной валюты в 2 раза), чем по состоянию на 1.08.98 г.

 

Несмотря на снижение количества действующих  проблемных кредитных организаций  и уменьшение их доли в основных показателях банковской системы (в  совокупных активах — с 46 до 21%, в привлеченных вкладах населения — с 14 до 7%, в привлеченных межбанковских кредитах — с 78 до 50 %), работа с указанными банками является крайне актуальной проблемой реструктуризации банковской системы.

 

Одной из важнейших задач банковской системы на современном этапе  ее развития является создание инфраструктуры, необходимой для эффективного функционирования рыночного механизма, что подразумевает  бесперебойное осуществление расчетов, расширение спектра финансовых услуг, операции с реальным сектором экономики, разработку новых банковских продуктов.

 

Территориальные учреждения Банка  России анализируют и прогнозируют экономическую и финансово-кредитную  ситуацию в соответствующем регионе, организуют расчетно-кассовое обслуживание, делегируют функции валютного контроля банковского надзора и инвестирования, осуществляют расчетные операции по бюджету и внебюджетным фондам.

 

К каждому коммерческому банку  в соответствующем территориальном  подразделении ЦБР, а к крупным  банкам в Главном управлении по надзору  за деятельностью коммерческих банков прикреплен куратор. У каждого коммерческого  банка имеется также куратор  в расчетно-кассовых центрах (РКЦ) - подразделениях, подчиненных Главным  управлениям ЦБР по соответствующей  территории, где сосредоточена конкретная деятельность по ведению корреспондентских  счетов банков. Для того, чтобы деньги, принадлежащие банку, стали перемещаться по стране или в пределах города, необходимо дать соответствующее поручение  в виде платежного поручения или  сводного платежного поручения расчетно-кассовому  центру, где у каждого коммерческого  банка имеется прикрепленный  операционист. Куратор в Главном  территориальном управлении осуществляет контроль за всей деятельностью банка. В РКЦ ведутся счета обязательных резервов, которые коммерческие банки  отчисляют от привлеченных от клиентов средств. Подкрепление кассовой наличностью  осуществляется также через РКЦ. Коммерческие банки имеют право  в безусловном порядке переводить средства с их корреспондентского счета  в РКЦ на другие счета.

 

Роль РКЦ значительна, поскольку  без них в условиях неплатежей страна вообще не могла бы функционировать: если платежное поручение выписано на РКЦ, деньги будут переведены, а  если оно выписано на другой банк, то этого может не произойти.

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

 

 

  

 

Таким образом, банковская система  России включает ЦБ РФ, кредитные организации, а также филиалы и представительства  иностранных банков на ее территории. По состоянию на 1 января 2006 г. в стране наряду с ЦБ РФ функционируют 1349 кредитных  организаций, в том числе 1315 коммерческих банков, 3923 их филиала, из них 1889 филиалов Сберегательного банка РФ, 34 небанковские кредитные организации. Из действующих  кредитных организаций на долю организаций  с иностранным участием приходится 139 коммерческих банков, из них 22 — со 100%-ным участием иностранного капитала и 1 филиал иностранного банка.

 

Главными задачами, стоящими перед  всеми центральными банками, является поддержание покупательной способности  национальной денежной единицы и  стабильности кредитно-банковской системы  страны. Все центральные банки  имеют сходные функции, применяют  сопоставимые инструменты регулирования. Это обусловливает постепенное  сближение их организационных структур, координацию их деятельности, а в  Западной Европе - формирование единой денежно-кредитной и валютной политики стран - участниц ЕС.

 

Денежно-кредитное регулирование, осуществляемое центральными банками, являясь одной из составляющих экономической  политики государства, одновременно позволяет  сочетать макроэкономическое воздействие  с возможностями быстрой корректировки  регулирующих мер.

 

Банк России – единая централизованная система с вертикальной схемой подчинения, включающая: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, учебные заведения и другие организации. Национальные банки республик, входящих в состав России, находятся на положении местных органов Центрального банка.

 

Таким образом, ЦБР можно представить  как единую систему, имеющую своеобразные филиалы в каждом административном образовании страны. На местах такими филиалами являются расчетно-кассовые центры (РКЦ) или при крупных территориальных  учреждениях так называемые ЦОУ (центральные операционные управления). Однако эти территориальные учреждения не имеют статуса юридического лица и не могут сами выпускать нормативные  документы.

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

Бадтиев А. Ф. Особенности правового  статуса Банка России как государственного учреждения Бадтиев А. Ф. // Финансовое право.-2004.-N 5. - С. 61-65.

Братко А. Г. Правовое регулирование  Банка России А. Г. Братко // Банковское дело.-2005.-N 1. - С. 17-23.

Ерпылева Н. Ю. Банковское регулирование  и надзор: новеллы российского  законодательства Н. Ю. Ерпылева // Законодательство и экономика.-2005.-N 3. - С. 49-61.

Жарковская Е.П., Арендс И.О. Банковское дело. М.: Омега-Л, 2006.

Жуков Е.Ф., Эриашввили Н.Д. Банковское дело. Учебник для студентов. – М.: Юнити-Дана, 2006.

Киш С. Центральные банки С. Киш, В. Элькин // Банковские услуги.-2005.-N 10. - С. 35-37.

Кобзарь Д. А. Компетенция Банка  России как элемент его конституционно-правового  статуса: скрытый конфликт Кобзарь  Д. А. // Банковское право.-2005.-N 5. - С. 11-14.

Котляров М. А. Вопросы организации  эффективного государственного регулирования  банковской деятельности в России Максим Александрович Котляров // Известия Уральского государственного экономического университета.-2005.-N 11. - С. 18-23.

Котляров М. А. Государственное  регулирование банковской деятельности: основы организации и перспективы  развития М. А. Котляров // Финансы и  кредит.-2004.-N 29. - С. 25-29.

Лаврушин О.И. Банковское дело. Экспрес-курс. - М.: КноРус, 2006.

Лаврушин О.И. Банковское дело: современная  система кредитования. - М.: КноРус, 2007.

Осипова О. Обоснованность выбора целевого ориентира в курсовой политике Центрального банка РФ Оксана Осипова // Экономическое  развитие России.-2005.-Т. 12, N 12. - С. 38-45.

Поярков С. А. Современная система "регулирования деятельности кредитных  организаций" Центрального Банка  Российской Федерации С. А. Поярков // Финансы и кредит.-2004.-N 18. - С. 10-17.

Саттарова Н. А. Банковский надзор в  системе государственного финансового  контроля Саттарова Н. А. // Банковское право.-2005.-N 5. - С. 42-45.

Семибратова О.И. Банковское дело. – М.: Академия, 2004.

Тарасова Г.М. Банковское дело. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2006.

Шевчук В.А.,Шевчук Д.А. Банковское дело Шпаргалка. – М.: РИОР, 2006.

Шихахмедов Р. Г. Элементы банковской системы и их сущностная характеристика Р. Г. Шихахмедов // Финансы и кредит.-2005.-N 31. - С. 38-47.

Эриашвили Н.Д., Тавасиев А.М. Банковское дело. – М.: Юнити, 2006. Коробова Г.Г. Банковское дело. – М.: Экономистъ, 2006.