Правовая основа деятельности ЦБ РФ

Правовая основа деятельности ЦБ РФ

 

 

 

  

 

 

  

 

 

  

 

СОДЕРЖАНИЕ 

 

 

ВВЕДЕНИЕ *

 

1. ОБЩИЕ ПОНЯТИЯ БАНКОВСКОЙ  СИСТЕМЫ РФ *

 

2. МЕСТО ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА  В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ РФ *

 

2.1 Структура организации  Центрального банка *

 

2.2 Цели, задачи, функции Центрального  банка *

 

2.3 Операции Центрального  банка *

 

3. РОЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА  В ЭКОНОМИКЕ РОССИИ *

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ *

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ *

 

 

 

  

 

ВВЕДЕНИЕ 

 

 

Организация банковской системы  и правовое регулирование банковской деятельности осуществляются в соответствии с Конституцией РФ, законами “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”, “О банках и банковской деятельности” и другими федеральными законами и нормативными актами ЦБ РФ.

 

Ключевым элементом финансовой системы любого развитого государства  сегодня является центральный банк, выступающий официальны” проводником денежно-кредитной политики. В свою очередь, денежно кредитная политика, наряду с бюджетной, составляет основу всего государственного регулирования экономики. Поэтому эффективная деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики.

 

Первые центральные банки возникли более 300 лет назад. Первым эмиссионным  банком считается созданный в 1694 г. Банк Англии, поскольку он первым начал выпускать банкноты и учитывать  коммерческие векселя.

 

Повсеместное распространение  и современное значение центральные  банки получили только в XX веке. На Международной  финансовой конференции, проходившей  в Брюсселе в 1920 г., отмечалось: “В странах, где не существует центрального эмиссионного банка, его следует создать”. Более того: “Банки, особенно эмиссионный банк, нужно освободить от политического давления, они должны управляться на принципах разумных финансов”. Первоначально банки верхнего уровня назывались эмиссионными и образовывались как акционерные компании, наделенные особыми полномочиями. Термином “Центральный банк” назывался самый крупный банк, находящийся в самом центре банковской системы. Затем подобные банки постепенно монополизировали некоторые специфические функции и на определенном этапе развития государства их национализировали. При этом акционерный статус центральных банков в ряде стран сохранился. Например, капитал Банка Италии принадлежит банкам и страховым компаниям, капитал Федеральной резервной системы (ФРС) США принадлежит банкам-членам ФРС.

 

Центральные банки могут иметь  смешанную форму собственности  на капитал, когда часть капитала центрального банка принадлежит  государству, а часть находится  в руках юридических и/или физических лиц. Так, например, 55 % капитала Банка  Японии принадлежит государству, а 45 % — частным лицам; в Австрии 50 % капитала принадлежит государству, а 50 % — собственность физических и юридических лиц-резидентов.

 

В большинстве случаев капитал  центрального банка полностью принадлежит  государству (Банк Англии, Франции, Дании, России и др.).

 

Целью курсовой работы является определение  основных направлений стратегии  Центрального банка РФ в области  формирования и реализации кредитного потенциала российской экономики для  обеспечения устойчивых темпов ее развития.

 

Достижение поставленной цели исследования включает следующие задачи: дать общие  понятие банковской системы РФ, рассмотреть  структуру организации Центрального банка, изучить цели, задачи и функции  Центрального банка, проанализировать основные операции, осуществляемые Центральным  банком РФ, а также изучить роль центрального банка в экономике  России.

 

Предметом курсовой работы являются институциональный аспект деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России) и трансформационные  процессы в кредитно-денежной сфере, характер их влияния на формирование кредитного потенциала развития экономики (действенность эмиссионной политики Банка России и обеспечение спроса экономики на заемные денежные средства).

 

Объектом курсовой работы является процесс обеспечения влияния  Центрального банка РФ на формирование кредитного потенциала , российской экономики  и спектр полномочий и инструментов регулирования взаимосвязей банковского  сектора с другими секторами  экономики.

 

Методологическую и теоретическую  основу курсовой работы составили теория денег и кредита, теория институционализма; труды ведущих отечественных  и зарубежных экономистов - Бадтиев  А. Ф., Братко А. Г., Ерпылева Н. Ю., Жарковская Е.П., Жуков Е.Ф., Коробова Г.Г., Киш  С., Кобзарь Д. А., Котляров М.А., Лаврушин О.И., Осипова О., Поярков С.А., Саттарова  Н.А., Семибратова О.И., Тарасова Г.М., Шевчук В.А., Шихахмедов Р.Г., Эриашвили  Н.Д. и др. по проблемам рыночной экономики, денежно-кредитных отношений, финансов, государственного регулирования Информационной базой исследования стали законы Российской Федерации, постановления  Правительства РФ и Указы Президента РФ, методические, нормативные и  инструктивные документы ЦБ РФ, материалы  специальных экономических изданий  и текущей периодики по проблемам  денежно-кредитного регулирования, формирования банковской системы, финансовых и денежных рынков.

 

 

 

 

1. ОБЩИЕ ПОНЯТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ  РФ 

 

 

Понятие “банковская система” является одним из ключевых в изучении как банковского дела, так и экономической системы в целом. Это обусловлено тем, что коммерческие банки функционируют в рыночной экономике не изолированно, а во взаимосвязи и взаимозависимости друг с другом. Эта взаимосвязь проявляется в осуществлении межбанковских расчетов, когда банк по поручению клиентов осуществляет платежи и расчеты через:

 

а) расчетную сеть Банка России;

 

б) банки-корреспонденты, расчеты через  которые осуществляются на основании  заключенных между ними договоров;

 

в) банки, уполномоченные на ведение  определенного вида счетов и осуществление  платежей;

 

г) клиринговые центры — небанковские кредитные организации, осуществляющие расчетные операции.

 

Взаимозависимость банков проявляется  в заимствованиях на рынке межбанковских  кредитов.

 

В обоих случаях невыполнение обязательств одним из банков приводит к трудностям функционирования связанных с ним  прямо и опосредованно других банков, т.е. к возникновению так  называемого “эффекта домино”.

 

Таким образом, в современных  условиях банки представляют не просто случайный набор, а действительно  банковскую систему, т.е. множество  элементов с отношениями и  связями, образующими единое целое. Основными свойствами банковской системы, как и систем в целом, являются:

 

 

иерархичность построения;

 

наличие отношений и связей, которые являются системообразующими, т.е. обеспечивают свойство целостности;

 

упорядоченность ее элементов, отношений и связей;

 

взаимодействие со средой, в процессе которого система проявляет  и создает свои свойства;

 

наличие процессов управления.

Учитывая относительную  непродолжительность процесса становления  банковской системы рыночного типа в России, отдельные признаки банковской системы могут не проявляться  отчетливо, но прослеживаться при функционировании банковской системы в целом.

 

Исходя из этих основных свойств  рассмотрим особенности российской банковской системы. В Федеральном  законе “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” (1995 г.) отмечается, что банковская система включает Центральный банк, кредитные организации и их ассоциации.

 

В действительности банковская система  России характеризуется большим  разнообразием элементов.

 

Банки подразделяются на универсальные  и специализированные. Универсальные  банки осуществляют широкий круг банковских операций. Специализированные банки ограничивают свою деятельность одной или несколькими банковскими  операциями. Банковская система РФ представлена как универсальными банками, так и специализированными.

 

Большинство созданных в Российской Федерации в 1992—1999 гг. банков сформировалось как специализированные коммерческие отраслевые банки. Это сохранилось в их названиях: например БИН-банк (Банк инвестиций и новаций), Инкомбанк (Инновационный коммерческий банк), Внешторгбанк (Банк для внешней торговли) и др. Для того чтобы привлечь новых клиентов и расширить свою ресурсную базу, специализированные банки стали осуществлять практически все виды банковских операций для организации предприятий всех отраслей экономики. Они стали универсальными. Банковская система РФ представлена на рис. 1.1.

 

 

  

 

 

  

 

 

 

Рис. 1.1 Банковская система  Российской Федерации 

 

 

Такой же подход просматривается  и в немецком законодательстве, которое  определяет, что банковская система  состоит из универсальных и специализированных банков, а также эмиссионного банка. В странах с развитой рыночной экономикой банковская система сложнее  и организационно более многообразна и состоит из трех звеньев.

 

Государственный банк России был учрежден в 1860 г. на базе основанных еще при Екатерине II ассигнационного  и заемного государственных банков.

 

В отличие от центральных  банков западноевропейских стран и  США Государственный банк России сочетал в своей деятельности выполнение эмиссионных и различных  торговых операций, особенно по торговле хлебом, экспорт которого был главным  источником иностранной валюты. Госбанк  имел собственные крупные элеваторы  и зернохранилища, расположенные  в районах, где отсутствовали  банковские учреждения. На принадлежащих  банку зернохранилищах ссуды  под залог выдавались зерном. Помимо хлебной торговли Госбанк посредством  кредитов участвовал в торговле лесом, сахаром, текстилем и другими  экспортными товарами.

 

Государственный банк России являлся “банком банков”. В нем име-1 ли счета и хранили свои резервы коммерческие банки. В 1914 г. сеть; Госбанка включала 10 контор и 125 отделений. Банковские операции осуществляло 791 местное (уездное) казначейство. Наряду с этим Госбанк управлял деятельностью системы сберегательных касс. Их общее количество превышало 8 тыс. Свободные остатки денег в виде накоплений населения хранились в Госбанке. Госбанк использовал деньги сберкасс на поддержку правительства, инвестируя их в облигации государственных займов.

 

Значение Госбанка как эмиссионного банка резко возросло в конце XIX в. в результате денежной реформы 1895-1897 гг., когда в обращение были выпущены золотые монеты достоинством 5, 7, 10 и 15 руб.

 

Государственному банку разрешалось  выпускать не обеспеченные золотом  бумажные деньги лишь в пределах твердого лимита — 300 млн. руб. Вся банковская эмиссия сверх этого лимита должна была производиться в пределах золотого запаса, составляющего 1528 млн. руб., или почти 1200т.

 

Началом нового, “рыночного” этапа деятельности Центрального банка России можно считать 1990 г., когда в России была ликвидирована государственная монополия в банковском деле и банковская система законодательно стала двухуровневой.

 

В1992 г. в связи с распадом СССР функции Госбанка СССР на территории России принял на себя Центральный  банк Российской Федерации (Банк России). Статус, задачи, функции, полномочия и  принципы организации деятельности Банка России определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным  законом “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” (с изменениями и дополнениями) и другими федеральными законами.

 

С помощью экономического и административного  воздействия в процессе проведения денежно-кредитной политики Центральный  банк способствует укреплению и развитию экономики России. В этом заключается  его основная задача, которую он решает путем:

 

 

защиты и обеспечения устойчивости российской валюты — рубля, повышения его покупательной способности и стабильности курса по отношению к валютам других стран;

 

развития и укрепления банковской системы России;

 

обеспечения эффективного функционирования системы денежных расчетов.

Банк России подотчетен только Федеральному собранию. Председатель банка назначается  Государственной Думой сроком на 4 года по представлению Президента.

 

Банк России участвует в разработке экономической политики правительства. Председатель Банка России или один из его заместителей (по поручению  Председателя) участвует в заседаниях Правительства России.

 

Министры финансов и экономики  Российской Федерации или по одному из их заместителей могут участвовать  в заседаниях Совета Директоров — высшего органа управления Банком — с правом совещательного голоса.

 

Банк России и Правительство  Российской Федерации информируют  друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, и координируют свои действия.

 

 

2. МЕСТО ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА В  БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ РФ 

 

2.1 Структура организации Центрального  банка 

 

 

Центральный банк Российской Федерации  представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему входят: центральный  аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры (РКЦ), вычислительные центры, полевые учреждения, учебные  заведения, хранилища, а также другие предприятия, организации и учреждения, в том числе подразделения  безопасности, необходимые для успешной деятельности банков.

 

Национальные банки республик, входящих в состав Российской Федерации, являются территориальными учреждениями Банка России. Территориальные главные  управления являются обособленными  подразделениями, осуществляющими  и часть его функций на определенной территории. Территориальные главные  управления подчиняются Банку России и ему подотчетны. Задачи и функции  территориальных учреждений Банка  России определяются положением об этих учреждениях, утверждаемым Советом  Директоров.

 

Высший орган Банка России — Совет Директоров. Это коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и управляющий ею.

 

В Совет Директоров входят: Председатель Банка России и 12 членов Совета. Члены  Совета Директоров работают на постоянной основе. Они утверждаются Государственной  Думой по представлению Председателя Банка, который является одновременно председателем Совета Директоров.