Отчет по производственной практике в ОАО «Россельхозбанка»

2018-2020 гг.:

Банк продолжит укрепление позиций в АПК, а также активное развитие розничного бизнеса. Существенным результатом данного этапа станут привлекательные с инвестиционной точки зрения показатели рентабельности и качества кредитного портфеля, а также операционные показатели. Банк достигнет позиции в ТОП-3 среди российских Банков.

1.3 Виды деятельности и стратегия развития ОАО «Россельхозбанка»

По состоянию на 1 января 2013 года валюта баланса Банка составила 1 577,9 млрд. рублей, увеличившись по сравнению с 1 января 2012 года на 193,6 млрд. рублей, или на 14,0%

По размеру чистых активов Банк по итогам 2012 года сохранил 4-еместо в банковской системе Российской Федерации.

В структуре активов Банка устойчиво преобладает чистая ссудная задолженность, доля которой по состоянию на 1 января 2013 года составляет 82,4% (на 1 января 2012 года – 80,2%) от общего объема активов Банка. Размер чистой ссудной задолженности к началу 2013 года составил 1 299,7 млрд. руб., что на 1892 млрд. руб. (на 17,0%) больше показателя на 1 января 2012 года.

Доля средств в кредитных организациях снизилась с 3,6% по состоянию на 1 января 2012 года до 1,5% на 1 января 2013 года. Межбанковский кредиты рассматриваются Банком в совокупности с операциями на фондовом рынке как инструмент поддержания мгновенной и текущей ликвидности, а также эффективного управления свободными денежными средствами.

Вложения Банка в ценные бумаги по состоянию на 1 января 2013 года составляют 8,3% валюты баланса Банка (на 1 января 2012 года их доля составляла 9,5%).

В структуре обязательств Банка в 2012 году увеличилась доля средств, привлеченных на финансовых рынках – средств кредитных организаций и Банка России (с 17,5% до 24,0%), а также выпущенных долговых обязательств (с 10,5% до 12,1%). В тоже время доля средств клиентов, не являющихся кредитными организациями, уменьшилась с 70,6 до 62,0% вследствие планового погашения депозитов Минфина и Департамента финансов г.Москвы, которое было компенсировано привлечением средств из других источников. Уставный капитал Банка путем дополнительных эмиссий акций увеличен до 188,048 млрд. рублей.

В рамках формирования ресурсной базы для долгосрочного кредитования заемщиков Банк в 2012 году осуществил размещение рублевых облигации на общую сумму 35,0 млрд. рублей по ставкам от 8,2% до 8,55% годовых, а также эмитировал еврооблигации в рублях (на сумму 20 млрд.руб.), долларах США (на сумму 1,3 млрд. долларов) и швейцарских франках (на сумму 450 млн. франков).

Чистая прибыль Банка за 2012 составила 0,5 млрд. рублей. Процентные доходы Банка, полученные по итогам 2012 года, составили 143,0 млрд. рублей. Процентные расходы Банка по итогам 2012 года составили 92,0 млрд.рублей, что на 23,6 млрд. рублей (на 34,6%) больше показателя 2011 года. Рост расходов объясняется, прежде всего, увеличением объема клиентских средств в связи с расширением бизнеса Банка и клиентской базы.

По итогам 2012 года Банком получен чистый комиссионный доход в размере 7,1 млрд. рублей. Наибольший абсолютный прирост комиссионных доходов получен по операциям, связанным со страхованием заемщиков, по операциям с пластиковыми картами и по расчетному обслуживанию.

Операционные расходы Банка в 2012 году составили 31,7 млрд. рублей, что на 3,2 млрд. рублей (на 11,1%) выше показателей 2011 года. Основными причинами роста операционных расходов стали расширение бизнеса Банка и инфляция.

Банк предоставляет клиентам полный комплекс услуг, кредитование юридических лиц, потребительское кредитование, привлечение денежных средств населения во вклады, консультационные услуги и прочие межбанковские операции.

Программы кредитования населения ОАО «Россельхозбанка» разработаны с целью обеспечения развития и повышения эффективности ЛПХ, социальной защиты сельского населения в условия рыночных отношений, сокращения разрыва между городом и селом в уровне обеспеченности объектами социальной сферы и инженерной инфраструктуры, создания основ для повышения престижности проживания в сельской местности и содействия решению общегосударственных задач в области миграционной политики.

Действующие кредитные продукты

Ипотечное жилищное кредитование

С помощью данного кредита можно купить комфортабельную квартиру, построить загородный дом, приобрести земельный участок.

Нецелевой потребительский «Кредит под залог недвижимости»

В качестве обеспечения выступает залог недвижимости (квартира, жилой дом).

Военная ипотека

Программа ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на приобретение жилья.

Потребительский кредит

Предоставляется на любые неотложные нужды на срок до 5лет.

Потребительский кредит без обеспечения

Предоставляется на срок до 3 и до 5лет на любые цели.

Рефинансирование потребительских кредитов

Рефинансирование потребительских кредитов физических лиц, полученных в сторонних кредитных организациях, осуществляется на срок до 5 лет.

Кредит «Надежный клиент»

Кредит для граждан РФ, имеющих положительную кредитную историю в ОАО «Россельхозбанк» предоставляется на срок до 5 лет на любые цели.

Кредит «Садовод»

Специальное предложение для владельцев садовых и дачных участков или тех, кто только собирается приобрести такие участки. Процентная ставка по «Садоводу» ниже, чем по стандартным кредитным продуктам.

Кредит «Пенсионный»

Специальные кредитные программы для людей пенсионного возраста, сроком до 5 лет на любые цели.

Кредит «Образовательный»

Предоставляется на оплату обучения, в том числе второго высшего образования или переподготовки специалиста соответствующего уровня, по очной/ очно-заочной (вечерней)/ заочной форме обучения в средне-специальных учебных заведениях (техникумах, колледжах) и высших учебных заведениях на срок до 10 лет (с учетом отсрочки уплаты основного долга).

Кредит «Инженерные коммуникации»

На оплату услуг/оборудования в целях установки/монтажа/обслуживания инженерных коммуникаций (газификация, водопровод, канализация, электроснабжение, охранно-пожарная сигнализация, теплоснабжение, телефонизация и интернет, горячее водоснабжение, системы вентиляции и кондиционирования, очистки воды и др.)

Автокредит

Кредит на приобретение нового или подержанного автомобиля предоставляется сроком до 5 лет на

• Приобретение автомобиля (кат. B, C, D, «Прицеп»);
• Приобретение автомобиля (кат. B, C, D, «Прицеп») и уплаты премии по КАСКО (за первый год либо за период не менее срока кредитования (при сроке кредита не менее 1года)).

Вклады физических лиц

ОАО «Россельхозбанк» предлагает  людям различные виды вкладов, предусматривающие широкий спектр выгодных для кредитов условий.

Банк представляет следующую линейку вкладов

• Классические вклады («Классический», «Накопительный», «Управляемый»)
• Социальные вклады («Золотая пенсия», «Пенсионный плюс», «Детский»)
• Вклады для значимых клиентов («Управляемы плюс», «Золотой», «Платиновый»)

Вклады позволяют населению сохранить, накопить, и управлять денежными средствами.

Депозиты юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям Банк предлагает размещение временно свободных денежных средств в депозиты в рублях Российской Федерации и иностранной валюте. Банковские депозиты в современных условиях являются одним из доступных и надежных инструментов для размещения денежных средств.

Вкладчикам предлагаются следующие виды депозитов:

«Стабильный»  
Срочный банковский депозит без возможности внесения вкладчиком дополнительных взносов и без права вкладчика на досрочный частичный возврат суммы депозита

«Динамичный»  
Срочный банковский депозит с возможностью внесения вкладчиком дополнительных взносов

«Удобный»  
Срочный банковский депозит с правом вкладчика на досрочный частичный возврат суммы депозита

«Оперативный»  
Срочный банковский депозит с возможностью внесения вкладчиком дополнительных взносов и правом вкладчика на досрочный частичный возврат суммы депозита.

Кроме того Банк предлагает Управляющим компаниям Негосударственных пенсионных фондов размещать в срочные банковские депозиты средства пенсионных резервов и пенсионных накоплений.

Все депозиты ОАО «Россельхозбанк» характеризуются гибкими сроками, рыночными процентными ставками и возможностью выбора периодичности выплаты процентов – ежемесячно, ежеквартально или в конце срока.

Международные расчеты

ОАО «Россельхозбанк» обладает большими возможностями при проведении международных расчетов, благодаря широкой сети банков-корреспондентов, наличию филиалов в крупных городах России.

ОАО «Россельхозбанк» в своей работе руководствуется действующим валютным законодательством Российской Федерации, международной банковской практикой (унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов, унифицированными правилами по инкассо и др.), а также нормативными документами Банка России и внутренними инструкциями ОАО «Россельхозбанк».

Осуществляет консультации по проведению наиболее сложных форм платежей в соответствии с принятыми в международной практике формами расчетов в иностранной и национальной валюте.

ОАО "Россельхозбанк", используя большой практический опыт работы специалистов в области международных расчетов, предлагает своим клиентам услуги при осуществлении следующих операций.

Валютный контроль

ОАО «Россельхозбанк», являясь одним из ведущих банков Российской Федерации, осуществляет в соответствии с действующим валютным законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России валютный контроль по всем видам валютных операций, проводимых резидентами и нерезидентами, в том числе, по внешнеторговым договорам (контрактам) купли-продажи товаров, а также по контрактам, связанным с выполнением работ, оказанием услуг, передачей информации и результатов интеллектуальной деятельности, по кредитным договорам и по договорам займа, а также за валютными операциями, проводимыми резидентами и нерезидентами по неторговым операциям.

Индивидуальный подход опытных специалистов Банка к сопровождению каждой валютной операции позволяет оказывать услуги клиентам Банка на высоком уровне, снижая их возможные риски и расходы.

Расчетно-кассовое обслуживание

 ОАО «Россельхозбанк» предлагает  широкий перечень услуг по расчетно-кассовому обслуживанию для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Наш профессиональный менеджмент направлен на создание максимально комфортной атмосферы делового общения, а уровень сервиса и использование современных банковских технологий позволяет наиболее полно удовлетворять потребности клиентов в услугах по расчетно-кассовому обслуживанию.

В ОАО «Россельхозбанк» Вы можете открыть: банковский расчетный счет в валюте Российской Федерации и иностранной валюте; банковский счет адвоката, учредившего адвокатский кабинет/арбитражного управляющего/ нотариуса в валюте Российской Федерации, специальный банковский счет должника в валюте Российской Федерации; специальный банковский счет, открываемый платежному агенту в валюте Российской Федерации; специальный банковский счет, открываемый банковскому платежному агенту (субагенту) в валюте Российской Федерации; специальный банковский счет, открываемый поставщику в валюте Российской Федерации; специальный брокерский счет в валюте Российской Федерации; специальный банковский счет, открываемый предприятию ЖКХ в валюте Российской Федерации.

1.4 Описание основных факторов риска, связанных с деятельностью Банка

Целью управления рисками Банка является поддержание принимаемого совокупного риска на уровне, определенном Банком в соответствии с собственным стратегическими задачами. Приоритетным является обеспечение максимальной сохранности активов и капитала на основе минимизации подверженности рискам, которые могут привести к непредвиденным убыткам.

Наблюдательный совет Банка утверждает Политику управления рисками и отвечает в целом за создание и контроль функционирования системы управления рисками в Банке. К его компетенции также относится принятие решений по крупным рискам.

Правление Банка контролирует функционирование системы управления рисками, утверждает документы и процедуры выявления, оценки, определения допустимого уровня риска, выбора способов реагирования на риск, а также их мониторинга.

Кредитный риск – риск возникновения у Банка убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должником финансовых обязательств перед Банком в соответствии с условиями договора.

Система контроля  и мониторинга кредитного риска в Банке основывается на принципах обеспечения предварительного анализа, текущего и последующего контроля уровня кредитного риска со стороны соответствующих подразделений Банка и организации централизованного контроля кредитной деятельности подразделений Банка и организации централизованного контроля кредитной деятельности подразделений Банка, региональных филиалов, дополнительных офисов в пределах предоставленных им полномочий.