Отчет по производственной практике в банке

 

 

Министерство науки  и образования Российской Федерации

Грозненский государственный  нефтяной технический университет

им. ак. М.Д. Миллионщикова

 

Факультет автоматизации  и прикладной информатики

Кафедра «Прикладная  информатика»

 

 

ОТЧЕТ

о прохождении  производственной практики

 

 

студентки группы ПИ-07 Токаевой Зулихан

Место прохождения практики: «Сбербанк» Чеченское ОСБ №8643, Дьякова,16

Дата начала практики: 29 июня 2011 г.

Дата окончания практики: 8 августа 2011 г.

 

Консультант от организации

Начальник кредитного отдела Сайдарханов А.А

Руководитель практики от кафедры

Зав. кафедрой «Прикладная информатика», к.э.н., доцент, Магомаева Л.Р.

 

 

 

 

Грозный – 2011 г.

 

Содержание

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Я, ТокаеваЗулихан Сайд-Эминовна, была направлена на  производственную практику в Чеченское отделение Сбербанка России №8643.Срок производственной практики составил 5 недель с 29 июня по 8 августа 2011 года.

Руководителем практики был назначен СайдархановАдланАл-Магомедович, являющийся Старшим экономистом и Специалистом контроля и качества обслуживания физических лиц этого подразделения, который обеспечил руководство практикой.

В ходе производственной практики я была допущена к изучению внутренних документов, в том числе составляющих коммерческую тайну.

Также я ознакомилась с клиентской базой и порядком ее формирования.

В процессе производственной практики мне удалось сопоставить  полученные мной в ходе учебного процесса теоретические знания с практической деятельностью.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Описание Сбербанка России

1.1. Общая  характеристика Сбербанка России и анализ конкурентоспособности

 

История Сбербанка России начинается с именного указа царя Николая от 1841 года об учреждении сберегательных касс, первая из которых открылась в Санкт-Петербурге в 1842 году… Спустя полтора века — в 1987 году — на базе государственных трудовых сберегательных касс создан специализированный Банк трудовых сбережений и кредитования населения — Сбербанк СССР, который обслуживал также и юридические лица. В состав Сбербанка СССР входили 15 республиканских банков, в том числе Российский республиканский банк.

В июле 1990 года постановлением Верховного Совета РСФСР Российский республиканский банк Сбербанка  СССР был объявлен собственностью РСФСР. В декабре 1990 года он был преобразован в акционерный коммерческий банк, юридически учрежденный на общем собрании акционеров 22 марта 1991 года. В 1991 году Сбербанк перешел в собственность ЦБ РФ и был зарегистрирован как «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России)».

Сбербанк и по сей день является любимым детищем Банка России, которому принадлежит свыше 57% акций. Во многом благодаря поддержке Банка России и повышению комиссий за расчетное обслуживание, Сбербанку удалось выдержать дефолт по ГКО-ОФЗ 1998 года (в тот момент доля государственных долговых обязательств в активах Сбербанка составляла 52%, а на кредитный портфель приходился всего 21% активов-нетто).

Сбербанк занимает первое место в рейтинге банков Российской Федерации [Приложение 1]

В результате недавно проведенного IPO в руках институциональных инвесторов оказалось 33% акций, у частных лиц — 5%. Всего у банка 200 тысяч акционеров. На его долю приходится 26% активов российской банковской системы и 51,5% депозитов физических лиц. Это единственный банк, которого ЦБ контролирует не только как регулятор, но и как акционер, владеющий 57,6% его акций. С октября 2007 года Сбербанком руководит бывший министр экономического развития Герман Греф, который, в частности, собирается сделать кредиты банка более доступными для населения. 

Сбербанк России — универсальный коммерческий банк, удовлетворяющий потребности различных  групп клиентов в широком спектре  качественных банковских услуг навсей территории России. Действуя в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров, Банкстремится эффективно инвестировать привлеченные средства частных и корпоративныхклиентов в реальный сектор экономики, кредитует граждан, способствует устойчивомуфункционированию российской банковской системы и сбережению вкладов населения.

Основные направления  деятельности Банка:

• кредитование российских предприятий;

• кредитование частных клиентов;

• вложение в государственные ценные бумаги и облигации Банка России;

• осуществление операций на комиссионной основе.

Средства для  осуществления указанной деятельности привлекаются Банком из следующих источников:

• средства акционеров;

• вклады частных клиентов;

• средства юридических лиц;

• другие источники, в том числе заимствования на международныхфинансовых рынках.

1.2. Уставный  капитал и акции банка

 

Уставный капитал Сбербанка, составляет 1 млрд. рублей и разделен на 19 млн. обыкновенных акций номиналом 50 рублей и на 50 млн. привилегированных  акций номиналом 1 рубль. Согласно уставу банка минимальный размер дивидендов по привилегированным акциям составляет 15% от их номинальной стоимости, т. е. 15 коп.на акцию.

Иностранные инвесторы  могут приобретать акции Сбербанка  только с разрешения Центробанка. Однако эти ограничения легко обходятся  благодаря использованию дочерних компаний нерезидентов, зарегистрированных в России. Тем не менее, ограничения на приобретения акций Сбербанка нерезидентами значительно снижают их ликвидность. Как ожидается, в скором времени ограничения на владение акциями банка нерезидентами будут отменены. Возможно, после либерализации режима обращения акций Сбербанка будет запущена программа АДР, которая также будет способствовать повышению ликвидности ценных бумаг банка. В настоящее время иностранным инвесторам принадлежит около 15% акций Сбербанка.

Крупнейшим акционером Сбербанка является Банк России, доля которого в уставном капитале составляет 60.57%. В обозримой перспективе  уменьшение или выход Центробанка  из капитала Сбербанка не ожидается. По состоянию на 1 октября 2003 г. количество акционеров банка достигало 203 728.

1.3. Организационная структура Сбербанка России

 

Сбербанк России является юридическим лицом и со своими филиалами (территориальные банки  и отделения) и их внутренними  структурными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России.

Филиальная сеть Сбербанка  России расположена на всей территории страны. По состоянию на 24 января 2001г. сеть Сбербанка России состояла из 17 территориальных банков, 1511 отделений, 20250 внутренних структурных подразделений.

Филиалы Сбербанка России не наделены правами юридических  лиц и действуют на основании  Положений, утверждаемых Правлением Сбербанка  России, имеют баланс, который входит в баланс Сбербанка России, имеют  символику Сбербанка России.

Структура Сбербанка  России представлена на рис. 1:

 

 

 

 

Сбербанк России

 

Управление Сбербанка  России

Территориальные банки

 

Отделения Сбербанка  России

 

Валютный отдел

Отдел ценных бумаг

Экономический отдел

Юридический отдел

Бухгалтерия

Отдел кадров

Отдел пластиковых карточек

Отдел службы безопасности

Коммунальный отдел

Отдел вкладов

Отдел валютного контроля

Отдел расчетов и переводов

Филиалы Сбербанка России

 

 

Рис.1.1. Структура Сбербанка России.

1.4. Кредитная политика Сбербанка России

 

Основные условия кредитной политики.Кредиты предоставляются физическим лицам - гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита по договору:

• при дифференцированных платежах -  наступает до исполнения заемщику 75 лет;
• при аннуитетных платежах – ограничивается трудоспособным возрастом заемщика.

Кредиты предоставляются:

• по месту постоянного проживания (регистрации) Заемщиков, при временной регистрации на срок действия регистрации;
• по месту нахождения предприятия - работодателя Заемщика, клиента Банка, при наличии заключенного трудового договора на неопределенный срок между ним и заемщиком

Кредиты в сумме до45000 рублей, включительно, могут предоставляется без обеспечения, свыше 45000 рублей обязательно наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком.

Порядок предоставления кредита.

Для получения кредита  необходимо предоставить следующие  документы:

Заявление анкета

Паспорт заемщика его  поручителя и/или залогодателя (предъявляются)

документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика и  его поручителя (2-НДФЛ)

Расчет платежеспособности заемщиков.При выдаче кредита (кроме “Пенсионного”) Банк вправе принимать в расчет платежеспособности Заемщика дополнительно к его доходу по основному месту работы один из следующих видов доходов:

• доходы, полученные им по другому месту работы, если срок трудового договора (гражданско-правового договора) превышает 1 год, при условии подтверждения указанных доходов и произведенных удержаний соответствующей справкой;
• доходы, полученные им от занятий частной практикой, либо иные источники доходов, разрешенные законодательством, подтвержденные налоговой декларацией с отметкой налогового органа;
• доход супруги (а) Заемщика по одному месту работы (пенсию супруги (а));
• сумму пенсии, досрочно назначенную по старости или за выслугу лет и получаемую Заемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством (55 лет – для женщин, 60 лет – для мужчин), на период до достижения им пенсионного возраста.

1.5. Международные банковские карты

 

Сбербанк России предлагает широкий выбор банковских карт международных платежных систем VisaInternational и MasterCardInternational (и все карточные продукты на их основе), а также микропроцессорные карты Сбербанка России СБЕРКАРТ.

Объем эмиссии карт Сбербанка  России по состоянию на 01.07.2008 года составил 26,2 млн. карт, увеличившись за 1 полугодие 2008 года на 12,3%.

Количество карт международных  платежных систем Visa и MasterCard возросло за 1 полугодие 2008 года на 14,1% и составило 23,0 млн. карт (88% от общего объема эмиссии), в том числе:

• MasterCard и Maestro – 13,3млн. карт;
• Visa и Visa Electron – 9,7млн. карт.

Количество микропроцессорных  карт СБЕРКАРТ возросло за 1 полугодие 2008 года на 0,6% и составило 3,2 млн. карт.

Сбербанк России продолжил  работу с целевыми группами клиентов, для которых разработаны специальные карточные продукты и услуги.

По состоянию на 01.07.2008 выпущено 290,2 тыс. карт Visa Аэрофлот, держатели  которых одновременно являются участниками  программы “Аэрофлот Бонус”, реализуемой  ОАО “Аэрофлот - российские авиалинии”.

Количество карт Сбербанк-Maestro “Социальная”, предназначенных для получения пенсий, пособий, дотаций и иных выплат социального характера, возросло за 2 квартал 2008 года на 11% и превысило 4,2 млн. карт.

Сбербанк России обслуживает  операции по картам более чем в 5,3 тыс. населенных пунктах, расположенных во всех субъектах Российской Федерации.

В системе Сбербанка  России действует 10,7 тыс. пунктов выдачи наличных денежных средств, из них 10,3 тыс. обслуживают операции по картам международных  платежных систем Visa и MasterCard и 10,0 тыс. – по микропроцессорным картам СБЕРКАРТ.

Также Сбербанк России обслуживает 3,3 тыс. информационно-платежных терминалов, из которых 3,2 тыс. обслуживают операции по международным банковским картам, 2,1 тыс. – операции по картам СБЕРКАРТ.

Количество торгово-сервисных точек, с которыми Сбербанк России заключил договоры о приеме банковских карт в качестве платежного средства, составило 58,8 тыс., из которых 52,3 тыс. обслуживают операции по международным картам, 28,6 тыс. – операции по картам СБЕРКАРТ

Основные личные карты (не включая зарплатные):

• Карты Сбербанк – VisaElectron и Сбербанк – Maestro выдаются – физическим лицам, достигшим 14-летнего возраста, имеющим документ, удостоверяющий личность, а также регистрацию (прописку) или временную регистрацию на территории Российской Федерации.
• Карты VisaClassic, VisaGold, MasterCardMass, MasterCardGold выдаются  – физическим лицам, имеющим документ, удостоверяющий личность, достигшим 18-летнего возраста и имеющим постоянную регистрацию на территории обслуживания территориального банка