Отчет по преддипломной практике в ООО КБ «Наратбанк»

- балансы и финансовые  отчеты;

декларации о доходах (по ИЧП, частным предпринимателям);

- обязательства по  обеспечению своевременного возврата ссуд (гарантии, поручительства, ценные бумаги);

2. если заемщик –  физическое  лицо:

- заявка на получение  кредита;

- копия паспорта;

- копия трудовой книжки;

- копия свидетельства  о постановке на учет в налоговом  органе;

-  справка о доходах:

- документы, удостоверяющие  право собственности на имущество,  выступающее в качестве обеспечения кредита;

- Согласие супруга  (ги) на взятие кредита.

После получения от клиента  необходимых документов, в соответствии со списком документов для предоставления кредита, кредитный инспектор формирует их в кредитное дело. Ответственность за ведение кредитного дела лежит на кредитном инспекторе.

Кредитный проект клиента  рассматривается кредитным инспектором  совместно с юридическим отделом, службой безопасности, а при необходимости и с другими службами банка.

По результатам экспертизы юридический  отдел в течение двух рабочих  дней дает заключение о правоспособности клиента, о принадлежности клиенту заложенного имущества, юридической готовности документов к дальнейшему рассмотрению, при необходимости - рекомендации по оформлению кредитных документов.

Заключение на кредитный  комитет банка о целесообразности предоставления кредита составляется кредитным инспектором, ведущим главный кредитный проект. В заключение кредитного инспектора должна быть дана комплексная оценка кредитоспособности клиента. Заключение должно содержать максимально точное и полное отражение финансового положения клиента, факторов, которые могут повлиять на ухудшение финансового состояния, и других факторов, которые имеют значение при принятии решения о кредитовании клиента.

Заключение кредитного инспектора должно содержать самостоятельное  мнение кредитного инспектора относительно кредитного проекта, его экономической эффективности и рекомендованные им условия предоставления сопровождения кредита. Мнение должно быть аргументировано, т.е. все суждения и выводы относительно проекта должны быть основаны на фактических данных.

Реальная рыночная стоимость  принимаемых в залог активов должна быть достаточна для компенсации банку суммы кредита, процентов и комиссий по нему, а также возможных издержек, связанных с реализацией залоговых прав.

В случае положительного решения о выдаче кредита кредитный  инспектор:

- доводит до клиента решение кредитного комитета,

- делает отметку о  положительном решении в книге  регистрации заявок,

- приступает к оформлению  кредитных договоров.

Кредитный инспектор  оформляет пакет кредитных документов. Пакет кредитных документов в  общем случае включает:

- основной документ  кредитной сделки - кредитный договор  ,договор кредитной линии и т.д.

- документы по обеспечению  - договор залога, договор поручительства, договор страхования заложенного  имущества и т.д.

- платежные документы  в соответствии с целевым использованием кредита и копия договора, на основании которого переводятся средства по целевому назначению.

Сопровождение кредитной  сделки - это комплекс мероприятий, осуществляемых банком в целях обеспечения полного возврата выдаваемых заемщику кредитных средств и начисленных за их использование процентов в сроки, обусловленные кредитным договором.

В конце выдается распоряжение на выдачу кредита.

Одно из приоритетных направлений деятельности ООО КБ "Наратбанк"- кредитование корпоративных клиентов

Кредиты предоставляются организациям различных форм собственности и отраслей экономики на увеличение оборотного капитала, расширение сфер деятельности, приобретение оборудования или объектов недвижимости и иные цели.

Кредиты предоставляются  как в рублях, так и в иностранной валюте.

 Стоимость кредитных  ресурсов (процентная ставка) ориентирована  на рыночный уровень и устанавливается  Кредитным комитетом банка по  каждому Клиенту. Процентные ставки по кредитам зависят от конъюнктуры денежного рынка, ставки рефинансирования ЦБ РФ, величины и сроков погашения ссуд, предлагаемого обеспечения, перспектив деятельности заемщика.

Кредитная политика Банка  строится на следующих принципах:

- Обеспеченности, срочности,  платности и возвратности;

- Диверсификации кредитного  профиля по отраслям производства;

- Количественный и  качественный анализ кредитного  риска; 

- Минимизация кредитных  рисков путем сбалансированного  размещение кредитных ресурсов по срокам и суммам.

 Клиенты ООО КБ "Наратбанк" могут получить  ссуды с применением самых разнообразных схем кредитования и различных форм обеспечения возвратности ссуд.

Кредиты предоставляются  в следующих формах:

- срочные кредиты;

- кредитные линии;

- овердрафты;

В качестве обеспечения  возвратности кредитных средств  может выступать:

1. залог оборудования, транспортных средств, недвижимости, при условии наличия у Банка возможности провести экспертную оценку текущей рыночной стоимости предлагаемого в залог объекта. Имущество принимается в залог с дисконтом 30-70% от текущей рыночной стоимости (в зависимости от его вида);

2. залог запасов сырья  и материалов, готовой продукции,  находящейся на складах или  в обороте, при условии поддержания  неснижаемого остатка данного имущества, достаточного для покрытия обязательств перед Банком, и предоставления Банку возможности постоянного контроля над залогом. Как правило, закладываемое имущество подлежит страхованию от рисков утраты и порчи в пользу Банка в страховой компании, согласованной с Банком;

3. залог ликвидных  ценных бумаг, свободно обращающихся на рынке (государственные ценные бумаги, корпоративные акции и долговые обязательства, банковские векселя, облигации и др.). Ценные бумаги принимаются по рыночной оценке с дисконтом, размер которого зависит от их вида, срока погашения (для долговых обязательств) и срока кредитования;

банковские гарантии кредитных организаций, на которые  ООО КБ "Наратбанк" установлен или может быть установлен лимит кредитного риска.

ООО КБ "Наратбанк" предоставляет клиентам любые необходимые  консультации по процедуре оформления кредитов, помощь в разработке оптимальных схем кредитования, а также перечень необходимых документов.

Ставка по кредитам физическим лицам устанавливается головной организацией ООО КБ « Наратбанк» и по состоянию на 22 марта 2012 года составляет 19% годовых. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 3.Оценка эффективности рекламы

 филиала  ООО КБ  «Наратбанк» в р.п. Самоловка

 

3.1 Эффективность  рекламы банка

Банковская реклама – это средство информации о банке или услугах им оказываемых, коммерческая пропаганда потребительских свойств  предоставляемых услуг для клиентуры и достоинств деятельности банка, готовящая активного и потенциального клиента к расширению деловых контактов с банком.¹

Исходя из того, что  единственным полноценным носителем  рекламы ООО  КБ « Наратбанк» выступает его собственный интернет-сайт, а данные по расходам на его содержание являются закрытой  информацией, оценить экономическую эффективность такой рекламы не представляется возможным.

Можно  произвести оценку психологической эффективности  интернет-сайта  ООО КБ « Наратбанк», как основного носителя рекламы данного банка при помощи метода опроса.

 В период со второго  по двенадцатое  апреля 2012 года  на улицах р.п. Самойловка мною  были опрошены 100 человек на предмет  определения психологической эффективности интернет- рекламы ООО КБ «Наратбанк».

Респонденты  получили анкеты с вопросами, на которые им предлагалось дать ответы. (Анкета приведена в « Приложении 2 »).

При ответе на вопрос о  банке, которому опрашиваемые отдают предпочтение, мнение респондентов разделилось следующим образом:

1. «Сбербанк» - 58% опрошенных;

2. « Наратбанк» - 31% опрошенных;

3. « Россельхозбанк»  - 11% опрошенных;

В качестве источников  информации, которые позволили сделать  выбор в пользу того или иного  банка 58% респондентов указали рекомендации знакомых, 34 % - рекламу, 3% - объявления в банке, и всего лишь 5% респондентов рассматривали в качестве рекламы официальные интернет-сайты банков.

Определяющим при выборе банка для 64% опрошенных стали выгодные условия кредита, для 24% - хорошая репутация банка, для 7 % - надежность, для 3% - высокое качество обслуживания и близость к месту жительства – для 2%.

Более охотно на вопросы  соглашались отвечать женщины, таковых  среди респондентов оказалось 62 % , мужчин – 38 %, из них интернет- сайт « Наратбанка» просматривал лишь 1 % . « Сбербанк» и  « Россельхозбанк» получили  3 и 1 % просмотров официальных интернет -  сайтов банков соответственно. Все, кто руководствовался при своем выборе информацией из сети интернет – мужчины.

53% опрошенных относится к возрастной группе 18-25 лет. Именно в эту группу  входят те 5 %, которые черпали информацию с официальных сайтов банков.

Остальные возрастные группы осуществляют выбор банка в основном пользуясь рекомендациями знакомых и рекламой, которую головные банки доводят до потребителей при помощи телевидения, радио и других рекламных носителей.

37 % респондентов по  роду своей деятельности студенты, именно они, являясь активными  пользователями сети интернет  посещали интернет – сайты банков.

Необходимо отметить, что опрос дает лишь приблизительную оценку психологической эффективности Интернет – сайта  ООО КБ « Наратбанк» как носителя его рекламы из-за относительно малого количества респондентов, участвовавших в анкетировании.

Исходя из данных проведенного опроса можно сделать следующие выводы:

1.Подавляющее большинство  потенциальных или реальных потребителей банковских продуктов и услуг в Самойловке при выборе оптимального по всем параметрам кредитного учреждения пользуется рекомендациями знакомых, обслуживающихся в том или ином банке.

2. Более чем третья  часть возможных или действующих  клиентов банков отдают предпочтение тому или иному из них благодаря тому или иному виду рекламы этого банка (через телевидение, радио и другие носители рекламы).

3. Рекламой банка через его официальные сайты в интернете пользуется малая часть людей, что говорит о низкой эффективности данного носителя рекламы как такового.

4. Интернет-реклама на  территории Самойловки воздействует  на незначительную часть клиентской группы мужского пола, тогда как женщины являются также активными пользователями банковских услуг и продуктов, но как показал опрос вовсе не входят в радиус действия на них интернет-рекламы.

5. При анкетировании  респонденты были разделены на  семь групп по роду своей деятельности. Выяснилось, что официальными сайтами банков при выборе для себя наиболее приемлемого из них пользовались только 5% опрошенных и все они относились к группе «Студенты». Общая численность этой группы в опросе составила 37%.

  Из чего можно  сделать вывод о очень низкой психологической эффективности интернет-рекламы, особенно если учесть, что остальные шесть групп из группировки по роду деятельности вообще не пользовались официальными сайтами банков для выбора наиболее интересного для себя кредитного учреждения. 

 

 

 

 

3.2. Совершенствование рекламной  политики филиала ООО КБ «Наратбанк» в р.п. Самойловка.

 

Из анализа, проведенного выше (параграф 3.1.) следует, что эффективность рекламы Самойловского филиала  ООО  КБ « Наратбанк» чрезвычайно низка.

 Основными причинами   низкой эффективности рекламы  банка являются:

1. Невнимание головной  организации к рекламе, как   к способу продвижения банка и его услуг на рынке;

2. Отсутствие полноценного  комплекса маркетинга в ООО  КБ «Наратбанк» и его филиалах;

3. Низкая степень использования различных носителей рекламы для продвижения банка и его услуг на рынке (единственным полноценным средством рекламы является официальный сайт  ООО КБ « Наратбанк»); и др.

Во многих региональных российских банках и их филиалах процесс продвижения продуктов занимает второстепенное место или же имеет весьма примитивный вид, так как  его организацией занимаются люди, не имеющие специального образования, весьма отдаленно представляющие себе  всю специфику рекламной деятельности в банке.