Отчет по практике в Орловском филиале АКБ Московский Индустриальный банк (ОАО)

Валюта баланса банка в среднегодовом выражении, в отчетном году увеличилась на 44% по сравнению с 2013 годом, а суммарный объем привлеченных клиентских ресурсов – на 54%.

 «МИнБ», соблюдая  все обязательные экономические  нормативы, достиг величины собственного капитала в 23 720 075 тыс. рублей, увеличив его на 10% по сравнению с 2013 годом.

Динамика роста кредитного портфеля, при росте ссудной задолженности на 67%, опережала темпы роста активов, которые составили 44%. Это говорит о повышении доли активных операций в деятельности банка. Можно так же сказать, что основные задачи банка в истекшем году были выполнены.

В 2014 году произошел значительный рост кредитных вложений банка, общий объем которых составлял на 1 января 2014 года 9 252 688 тыс. рублей против 6 407826 тыс. рублей на начало 2013 года. При кредитовании физических лиц прослеживалась тенденция диверсификации портфеля, что нашло выражение в увеличении числа заемщиков на 44%, а объем предоставленных им кредитов на 31%.

На конец отчетного года объем корпоративных векселей уменьшился  на 8 %  и составил 866 000 тыс. рублей по сравнению с началом года 941 040 тыс.рублей.

 

 

 

 

 

 

 

 

4. Перспективы развития акционерного общества

 

2014 год для Банка – это третий год функционирования в рамках утвержденной Советом директоров Стратегии развития ОАО «МИнБ» на 2012-2015 годы.

Усиление позиций Банка на рынке возможно при условии эффективной работы всех структур. Данная эффективность поддерживается как подбором и отбором высококвалифицированных кадров, так и оптимизацией бизнес-процессов с использованием высоких технологий. Обеспечение развития бизнеса Банка будет достигнуто с помощью консолидации операционных функций, модернизации IT-платформы, внедрением системы организации продаж, работы по управлению персоналом и совершенствования организационной структуры Банка.

Основными целями текущей Стратегии развития ОАО «МИнБ» являются:

• Войти в число 20-ти крупнейших российских банков по размеру активов.
• Войти в число 13-ти крупнейших российских банков по объему привлеченных средств частных клиентов.
• Войти в число 10-ти крупнейших российских банков по объему активных пластиковых карт частных клиентов.
• Обеспечить полный спектр банковских продуктов и услуг для всех категорий клиентов Банка, а также сделать удобство пользования данными продуктами и услугами конкурентным преимуществом Банка. Выделение в отдельную категорию клиентов сегмента VIP.
• Повысить капитализацию Банка, в том числе за счет повышения инвестиционной привлекательности для российских и зарубежных инвесторов. Увеличение капитала возможно за счет дополнительных выпусков обыкновенных именных бездокументарных акций, дробления акций в целях повышения ликвидности ценных бумаг, проведения мероприятий, направленных на вывод акций Банка на российские фондовые биржи (прохождение процедуры листинга).
• Оптимизировать и модернизировать существующие инструменты ведения бизнеса с целью минимизации издержек и максимизации качества обслуживания.
• Увеличить рентабельность капитала и снизить операционные затраты.

Для достижения указанных целей в 2015 году будет продолжена работа по увеличению капитала Банка, продолжится совершенствование организационной структуры Банка, в том числе работа по разделению вертикалей розничного и корпоративного бизнесов, запланировано развитие системы риск-менеджмента, проведение укрепления клиентских подразделений филиалов, введение новой системы бонусирования сотрудников, участвующих в процессе продаж банковских продуктов, планируется существенная активизация перекрестных продаж банковских продуктов.

В развитии розничного бизнеса одной из основных задач 2015 года будет совершенствование бизнес-процессов, предусматривающих реализацию кредитных розничных продуктов, в том числе с использованием скорингового модуля.

Дальнейшее развитие получат системы дистанционного банковского обслуживания, будет проведена работа по оптимизации сети банкоматов и терминальных устройств, осуществляющих прием платежей в пользу различных организаций.

В целях повышения эффективности бизнес-процессов Банка работа будет направлена на унификацию банковских операций и централизованное выполнение бэк-офисных функций.

Также к перспективным направлениям развития отнесена работа по взаимодействию с учебными заведениями по направлению реализации «кампусных» и «зарплатных» проектов.

В области развития филиально-офисной сети работа будет сосредоточена на проведении мероприятий по обеспечению безубыточной работы филиалов по итогам 2015 года, в том числе по закрытию бесперспективных/нерентабельных точек продаж и обслуживания .

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Банк кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц с целью извлечения прибыли.

АКБ «Московский Индустриальный банк» имеет многолетний опыт и традиции обслуживания предприятий и организаций. Сегодня Московский Индустриальный банк успешно работает на отечественном финансовом рынке в качестве универсального кредитного учреждения.

Банк    вправе   совершать   предусмотренные   Уставом   банка банковские операции, разрешенные имеющейся у банка лицензией Банка России в рублях и иностранной валюте.

Депозиты денежные средства, переданные банку на хранение, но принадлежащие клиенту и подлежащие возврату.

Вкладчиками ОАО «МИнБ» могут быть граждане-резиденты и нерезиденты или лица без гражданства. Банк не вправе оказывать предпочтение одному вкладчику перед другим в отношении заключения договора банковского вклада. Вкладчик вправе иметь любое количество открытых вкладов. Счет по вкладу открывается при заключении договора банковского вклада. ОАО «МИнБ» выплачивает по вкладам доход в виде процентов.

В ОАО «МИнБ» есть два вида вкладов. Вклады «до востребования» в рублях служат для накопления денежных средств. Срок данного вида вклада не ограничен. Срочными депозитами являются вклады, внесенные вкладчиком в Банк на определенный срок.

Кредитная деятельность - деятельность, связанная с предоставлением в ссуду временно свободных ресурсов банка субъектам кредитования с целью получения прибыли.

Банк осуществляет выдачу кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, имеющим расчетные и текущие счета в банке, и проводящим денежные потоки через счета, открытые в данном банке в валюте РФ и в иностранной валюте. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты. Уплата процентов производится ежемесячно. Обязательным условием предоставления кредита является наличие обеспечения, своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком.

Кассовое обслуживание клиентов банка означает проведение денежных платежей, размеры которых зависят от объема наличных денег в обращении. Механизм кассовых операций, проводимых банком, основан на организации приема наличных денежных средств от физических и юридических лиц и т.п. с помощью технически укрепленного кассового узла. В рассматриваемом филиале ОАО «МИнБ» кассовая работа осуществляется через приходно-расходную кассу.

Оказание кредитных услуг важнейшая функция банка. Выступая как финансовые посредники, банки фактически передают средства, полученные у вкладчиков, в распоряжение заёмщиков. При этом вкладчики получают проценты по депозитам, заёмщики имеют возможность определённый срок пользоваться крупными денежными средствами, а интерес банка выражается в виде маржи. Наиболее точным показателем цены основных видов банковского продукта (депозитов и ссуд) является норма процента или процентная ставка.

Источником доходов коммерческого банка являются виды его деятельности, которые подразделяются на основные и побочные, а также прочие виды деятельности непредвиденного характера Доходы коммерческого банка по форме получения подразделяются на три группы: процентные доходы; комиссионные вознаграждения; прочие виды доходов (штрафы, пени, неустойки и др.)

Расходы коммерческого банка - это затраты денежных средств банка на выполнение операций и обеспечение функционирования банка.

Прибыль это основной финансовый результат деятельности банка, определяемый как разница между всеми доходами и расходами.

Сумма процентов, полученных банком на конец периода за предоставленные кредиты, депозиты и другие размещенные средства составляет чуть меньше половины всех доходов банка. Рост прибыли создает основу для самофинансирования деятельности банка, осуществления расширенного воспроизводства и удовлетворения растущих потребностей банка.

«Московский индустриальный банк» привлекал и привлекает внешние средства в основном на техническое перевооружение и модернизацию производств своих клиентов. Это средства, привлекаемые на длительный период от 5-7 и до 10 лет с равными полугодовыми платежами возврата средств. Самое главное, эти средства начинают возвращаться через полгода после запуска оборудования. То есть оборудование уже введено, начало приносить прибыль, и за счет этой прибыли клиент может возвращать деньги.

Рейтинговое агентство "Эксперт РА" присвоило рейтинг кредитоспособности акционерному коммерческому банку "Московский Индустриальный банк" на уровне "А" ("Высокий уровень кредитоспособности").

 

 

 

 

Список использованной литературы

 

1. Инструкция ЦБ РФ от 18.02.2005 № 1549-У
2. Инструкция ЦБ РФ от 06.07.2005 N 1592-У
3. Федеральный закон №248-ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 2.11.2007 года.;
4. Инструкция №110-И «Об обязательных нормативах банков» от 16.01.2004 г.
5. Н.Н. Сивальнева, И.В. Шершень. Финансовые науки (финансы, бюджет и страхование; налоги и налогообложение.)
6. Лаврушина О.И. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: Учебное пособие. – М.: КНОРУС, 2005. – 320с.
7. www.minb.ru
8. www.kuap.ru (Финансовый анализ банков)