Отчет по практике в Орловском филиале АКБ Московский Индустриальный банк (ОАО)

 

 

Содержание

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Производственная практика – это составная часть учебного процесса.                                             

Целью практики является:

1. Закрепление теоретических  знаний, полученных в институте;

2. Сбор,  обобщение и  анализ практических материалов;

3. Овладение методами  и приемами анализа.

        Задачами  практики в кредитном учреждении (банке) является изучить, а в определенных случаях и проанализировать в кредитном учреждении (банке):

1. деятельность кредитного учреждения;

2. нормативные документы, регламентирующих функционирование банка;

3. организационную структуру банка, функции отдельных подразделений банка, уровень специализации и универсализации банковских услуг;

4. кредитные, расчетные, депозитные, валютные, с ценными бумагами операции банка;

5. проанализировать состав и структуру собственного капитала, депозитные операции, кредитную деятельность, операции с ценными бумагами, кассовые операции, процентную политику, ликвидность и платежеспособность банка, финансовые результаты банка.

        Производственная  практика проходила В Орловском филиале  АКБ Московский Индустриальный банк (ОАО).

АКБ Московский Индустриальный банк (ОАО) — один из крупнейших универсальных банков России, предоставляющий диверсифицированный спектр финансовых услуг как для юридических, так и для частных лиц: от расчетно-кассового обслуживания и кредитования до управления активами и организации финансирования на международных рынках капитала.

Отчет состоит из четырех разделов.

В первом разделе представлена общая характеристика банка.

Во втором разделе представлены характеристики основных операций банка, таких как:

• Организация учётно-операционной работы и документооборота в учреждении банка;
• Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов;
• Организация депозитных операций;
• Организация кредитных организаций;
• Операции коммерческого банка с векселями;

В третьем разделе представлен анализ ликвидности и экономический анализ деятельности банка.

В четвертом, перспективы развития акционерного общества

Информационной основой работы послужили федеральные законы РФ, нормативные акты, и труды отечественных экономистов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Общая характеристика ОРУ ОАО «МИнБ»

 

ОАО «МИнБ» создан в ноябре 1990 года на базе Московского городского Управления Промстройбанка СССР. Приоритетным направлением бизнеса Банка является ориентация на поддержку реального сектора отечественной экономики, что во многом способствует укреплению позиций Банка как надежной и стабильной финансовой структуры России.

Обладая Генеральной лицензией Центрального Банка Российской Федерации, Московский Индустриальный банк оказывает разнообразные финансовые услуги предприятиям всех отраслей экономики, местным органам власти и населению. Банк имеет значительный опыт обслуживания бюджетных организаций (счетов администраций и таможенных органов, учреждений и организаций социальной и жилищно-коммунальной сферы).

Банк осуществляет весь комплекс банковских операций.

Клиентская сеть Банка насчитывает более 70 тысяч предприятий и организаций, многие из которых являются гордостью научно-промышленного потенциала России. В настоящее время банк обслуживает клиентов в 255 офисах продаж в 29 субъектах Российской Федерации. Филиальная сеть банка сосредоточена в Центральном федеральном округе: Москве, Белгородской, Брянской, Владимирской, Воронежской, Ивановской, Калужской, Курской, Липецкой, Московской, Нижегородской, Орловской, Тульской и Ярославской областях. В Северо-Западном Федеральном округе банк представлен в Санкт-Петербурге, Республике Карелия, Архангельской области и Ненецком автономном округе. В Приволжском федеральном округе - в Саратовской области. В Южном федеральном округе - в Краснодарском крае, Астраханской, Волгоградской и Ростовской областях, Республике Адыгея. На Северном Кавказе - в Ставропольском крае, Кабардино-Балкарии, Карачаево-Черкесии, Северной Осетии - Алании и Чеченской Республике. Широкая сеть банков-корреспондентов в России и за рубежом позволяет проводить клиентские платежи в кратчайшие сроки с применением новейших банковских технологий.

На 01 июля 2014 года в число акционеров Банка входят 96 юридических и 310 физических лиц, владеющих соответственно 68,24 и 31,76 процентами уставного капитала Банка.

ОАО «МИнБ» имеет:

• лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской, брокерской и депозитарной деятельности (без ограничения срока действия);
• лицензию участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами (без ограничения срока действия);
• лицензию на осуществление работ, связанных с использованием сведений, составляющих государственную тайну;
• лицензию на осуществление мероприятий и (или) оказания услуг в области защиты государственной тайны;
• статус Уполномоченного банка Правительства Москвы;
• сертификат соответствия требованиям стандарта информационной безопасности PCI DSS;
• лицензию на Интернет-эквайринг от платежной системы Visa и MasterCard;
• Разрешение Государственного Таможенного Комитета Российской Федерации на право выступать перед таможенными органами в качестве гаранта;
• Генеральное соглашение о сотрудничестве с Администрацией Владимировской области ;
• Генеральное соглашение о сотрудничестве с Администрацией Волгоградской области ;
• Генеральное соглашение о сотрудничестве с Администрацией Воронежской области;
• Генеральное соглашение о сотрудничестве с Администрацией Саратовской области ;
• Генеральное соглашение о сотрудничестве с Администрацией Нижегородской области;
• Генеральное соглашение о сотрудничестве с Администрацией Липецкой области;
• Генеральное соглашение о сотрудничестве с Администрацией Архангельской области;
• Генеральное соглашение о сотрудничестве с Администрацией Тульской области;
• Генеральное соглашение о сотрудничестве с Администрацией Озерецкого района МО;
• Генеральное соглашение о сотрудничестве с Администрацией Белгородской области;
• Генеральное соглашение о сотрудничестве с Администрацией Орловской области;
• Соглашение о сотрудничестве с Республикой Карелия;

Членство в межбанковских объединениях, биржах и ассоциациях:

• член Национальной Ассоциации Участников Фондового Рынка (НАУФОР);
• член Национальной Фондовой Ассоциации (НФА);
• официальный дилер Банка России на рынке Облигаций Федерального займа;
• член фондовой секции ММВБ;
• член Межбанковского финансового дома (МФД);
• член Ассоциации российских банков (АРБ);
• член общества международных межбанковских телекоммуникаций SWIFT и дилинговой системы REUTER DEALING-2000;
• принципиальный член международной платежной системы EUROPAY Int;
• принципиальный член международной платежной системы VISA Int;
• оператор систем международных расчетов WESTERN UNION и валютных денежных переводов «Анелик»;
• член Ассоциации Участников вексельного рынка;
• участник Некоммерческого партнерства «Московская фондовая биржа»;
• участник Некоммерческого партнерства «Московская центральная фондовая биржа»;
• член Ассоциации региональных банков России (Ассоциации «Россия»).

По состоянию на 01.07.2014 количество внутренних структурных подразделений ОАО «МИнБ» составляет 257 единиц. Уставный капитал на 02.09.2014 г. равен 2 014 287 700 рублей. Собственные средства (капитал) на 01.10.2014 г. составляют 23 720 075 тыс. руб. Прибыль по состоянию на 01.10.2014 г. составляет 489 245 тыс. руб. ОАО «МИнБ» имеет более 200 банков - корреспондентов, обслуживает более 70 тыс. юридических лиц, более 834 тыс. частных лиц. Количество сотрудников более 5 тыс. человек. Основным аудитором ОАО «МИнБ» является Аудиторская фирма ЗАО «Эрнст энд Янг Внешаудит». Лицензия № Е 003246 от 17.01.2003, продлена приказом Минфин РФ от 14.12.2007г. Адрес:115035, г. Москва, Садовническая наб., 77, стр.1, тел. (495) 755-97-00. Сайт:www.ev.сот/russia

Структурное подразделение - Филиал ДО ОАО «МИнБ» в г. Бобров

Филиал ДО ОАО «МИнБ» в г. Бобров предоставляет следующие услуги:

1. стандартные услуги
2. услуги корпоративным клиентам:

• Расчетно-кассовое обслуживание

• Система "Банк-Клиент"
• Автоматическая голосовая система
• Кредитование
• Предоставление гарантий
• Размещение временно свободных средств
• Операции на денежном и фондовом рынках
• Услуги для сотрудников предприятий

3. услуги частным клиентам

• Вклады
• Пластиковые карты
• Переводы
• Валютно-обменные операции
• Продажа памятных монет
• Индивидуальные сейфы
• Коммунальные платежи

4. услуги Western Union

5. оформление сделок с недвижемостью.

Филиал ДО ОАО «МИнБ» проводит политику открытости и дружественности по отношению к свои клиентам и старается предложить им индивидуальное предложение с учетом потребностей каждого.

 

 

 

 

2. Характеристика основных операций банка.

 

2.1 Организация депозитных операций

Основным нормативно-правовым документом, регламентирующим порядок заключения и оформления договоров на депозитное обслуживание является, Положение по вкладам физических лиц. В соответствии с которым вкладчиками являются:

• Граждане РФ
• Иностранные граждане
• Лица без гражданства.

Представителями вкладчика являются дееспособные лица, уполномоченные представлять интересы вкладчика по закону или доверенности Представители:

1. Для несовершеннолетних до 14 лет – их родители, усыновители, опекуны.
2. Для лиц, признанных недееспособными - опекуны 

Лица, над которыми установлено попечительство, вправе вносить вклады и распоряжаться ими только с согласия попечителя.

Лица от 14-18 лет вправе вносить вклады от своего имени и самостоятельно ими распоряжаться.

Для открытия вклада физическое лицо представляет в  банк паспорт, ИНН (если имеется). Пример договора банковского депозита представлен в приложении 5.

Для открытия депозита юридическое лицо представляет те же документы, что и при открытии расчетного счета. Пример договора банковского депозита представлен в приложении 6.

Активных депозитных операций банк не проводит.

 

2.2 Организация кредитных операций

 

При необходимости получения кредита заёмщик предоставляет в банк анкету и кредитную заявку и другие документы.

Краткое содержание анкеты :

• Полное наименование и организационно-правовая форма
• Перечень основных учредителей
• Указание налоговой инспекции и отделения пенсионного фонда, в которых заёмщик поставлен на учёт
• Указание юридического и фактического адреса заёмщика
• Банковские реквизиты и наличие счетов в других банках
• Номера телефонов и факсов
• Данные на лиц, имеющих право подписи на банковские документы.

Краткое содержание кредитной заявки:

• Цель кредита
• Размер кредита
• Обеспечение
• Источники погашения кредита
• Краткая характеристика фирмы.

Кредитная заявка регистрируется в книге регистрации кредитных заявок, передается управляющему филиалом (начальнику кредитного отдела), а затем распределяется к соответствующему кредитному инспектору (КИ).

Работа над кредитной заявкой:

КИ проводит переговоры с заёмщиком, в ходе которых уточняет: общие сведения о заёмщике, информация об испрашиваемом кредите, вопросы о взаимоотношениях с другими банками. При целесообразности продолжения работы над заявкой КИ требует следующие документы от заёмщика:

1. Юридические документы