Отчет по практике в ОАО "Россельхозбанк"

Для аккредитации страховая  организация обращается в Банк с Заявлением по установленной форме с приложением сведений и документов в соответствии с установленным перечнем сведений и документов, предоставляемых страховой организацией для проверки ее соответствия требованиям Банка.

Предоставляемая страховыми организациями, аккредитованными при  ОАО «Россельхозбанк», страховая  защита должна соответствовать требованиям к условиям предоставления страховой услуги заемщикам и залогодателям Банка страховыми организациями, установленным Банком в целях обеспечения высокого качества страховой защиты и направленных на обеспечение интересов заемщиков при наступлении страховых случаев.

Условия страхования должны предусматривать страховую защиту от страховых рисков.

Взаимодействие страховой  организации, страхователя и Банка при предоставлении страховой защиты во исполнение условий кредитной сделки должно осуществляться в соответствии с порядком взаимодействия ОАО «Россельхозбанк» и аккредитованной страховой организации.

 

6.2. Страхование вкладов

Застрахованными являются вклады - денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в Банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Не подлежат страхованию  денежные средства:

- размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

- размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

- переданные физическим лицам Банку в доверительное управление;

- размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах Банка.

Право вкладчика на получение  возмещения по вкладам возникает  со дня наступления страхового случая.

Возмещение по вкладам  в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей.

- Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 700 000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам.

- В случае если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая;

- Выплата возмещения по вкладам производится в рублях;

- Если Банк выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора (выдал вкладчику кредит, ссуду), то размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств Банка перед вкладчиками и суммой встречных требований Банка к вкладчику.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

7. ПЛАНИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

7.1. Планирование финансовых резервов банка

Финансовое планирование — это планирование всех доходов и направлений расходования денежных средств для обеспечения развития организации. Основными целями этого процесса являются установление соответствия между наличием финансовых ресурсов организации и потребностью в них, выбор эффективных источников формирования финансовых ресурсов и выгодных вариантов их использования. В процессе финансового планирования устанавливается оптимальная пропорция между финансовыми и материальными ресурсами. 

Финансовое планирование является составляющей общего процесса управления финансовой деятельностью  банка. Финансовый план включает расчет финансовых результатов деятельности банка на плановый период, а также необходимых для этого финансовых, материальных и человеческих ресурсов. В процессе финансового планирования устанавливаются плановые значения показателей банковского баланса и отчета о прибылях и убытках. После завершения планового периода фактические результаты сравниваются с плановыми, выявляются причины отклонений и резервы улучшения деятельности. 

Инструментом реализации финансовой стратегии банка служат бюджеты - планы проведения банковских операций (по объемам, длительностью, структурой) с учетом будущих доходов и расходов банка в целом и его отдельных структурных подразделений. Бюджеты формируются, учитывая фактические значения финансовых показателей с ориентацией на стратегические цели и задачи банка в финансовой сфере.  
В процессе создания бюджетов общая финансовая стратегия банка детализируется через ряд конкретных стратегий, направленных на разработку стратегических решений в определенном сегменте финансовой деятельности банка.

К конкретным финансовых стратегий относятся следующие:  
-Наращивание капитальной базы банка; 

-Расширение депозитной базы;

-Кредитование;  
-Инвестирование;  
- Стратегии развития других (факторинговых, лизинговых, расчетных, операций с пластиковыми карточками и т.д.) финансовых операций банка. 

 

7.2. Планирование инвестиционной деятельности

Планирование инвестиционной деятельности банка направлено на решение вопроса о том, стоит ли вкладывать деньги в данный проект и принесет ли он ожидаемый доход, окупающий все затраты.

Для того, чтобы определить конечные результаты начинаемого дела, банкиру необходимо иметь грамотно составленный бизнес-план.

Бизнес-план представляет собой документ, включающий все основные аспекты создаваемого коммерческого предприятия. В нем должны быть отражены вопросы изучения емкости и перспективы будущего рынка сбыта; оценены все затраты, которые соизмерены с доходами от планируемой продажи продукции с целью определения потенциальной прибыльности начинаемого дела.

Бизнес-план - документ, разрабатываемый  на перспективу 35 лет с разбивкой  по годам, причем первый год разбивается  по кварталам и месяцам.

Составляемый бизнес-план должен быть не только убедительным для  банкира, но и достаточно привлекательным, чтобы получить финансовую поддержку.

Бизнес-план включает в  себя:

1. Характеристика отрасли, в которой реализуется инвестиционный проект, позволяет в наиболее общем виде рассмотреть влияние внешней среды на перспективность и эффективность развития предлагаемого инвестиционного проекта.

2. Характеристика услуг должна рассматривать их отличительные особенности и привлекательность для клиентов, достоинства и преимущества в сравнении с услугами, уже представленными на рынке. Такая сравнительная оценка осуществляется по параметрам функциональности услуги.

3. Анализ рынка представляет собой один из наиболее сложных разделов при разработке бизнес-плана. Этот анализ охватывает не только текущее, но и прогнозируемое состояние данного рынка. Обоснованность выводов данного раздела оказывает существенное влияние на сумму прибыли, а следовательно, предопределяет и правильность последующих расчетов эффективности инвестиций.

4. Планируемый объем и структура производства оказываемых услуг является основой характеристики предстоящей производственной деятельности объекта инвестирования на стадии его эксплуатации.

5. Стратегия маркетинга.

6. Финансовый план является самым важным разделом бизнес-плана. При достаточном уровне его обоснованности он является главным критерием принятия инвестиционного проекта к реализации (соответственно при недостаточной разработанности этого раздела бизнес-плана принятие инвестиционного проекта к реализации нереально, т.к. предложенный бизнес-план не ответит на главный вопрос, - как быстро и в каких формах будет обеспечен возврат инвестируемого капитала).

 

 

 

8. ФОРМИРОВАНИЕ БАНКОВСКИХ РЕЗЕРВОВ

Банк вправе создавать резерв на возможные потери по ссудам по ссудной и приравненной к ней задолженности (включая задолженность по межбанковским кредитам и депозитам (далее - резервы на возможные потери по ссудам) . Суммы отчислений в резервы на возможные потери по ссудам, признаются расходом с учетом ограничений.

При определении налоговой  базы не учитываются расходы в  виде отчислений в резервы на возможные потери по ссудам, сформированные банками под задолженность, относимую к стандартной, а также в резервы на возможные потери по ссудам, сформированные под векселя, за исключением учтенных банками векселей третьих лиц, по которым вынесен протест в неплатеже.

Суммы отчислений в резерв на возможные потери по ссудам, включаются в состав внереализованных расходов в течение отчетного периода.

Суммы резервов на возможные  потери по ссудам, отнесенные на расходы  банка, используются банком при списании с баланса кредитной организации безнадежной задолженности по ссудам. При принятии банком решения о списании с баланса кредитной организации безнадежной задолженности по ссудам прекращается начисление процентов на данную ссудную задолженность, если начисление таких процентов не прекращено ранее в соответствии с договором.

Суммы резервов на возможные  потери по ссудам, отнесенные на расходы  банка и не полностью использованные банком в отчетном периоде на покрытие убытков по безнадежной задолженности  по ссудам и задолженности, приравненной к ссудной, могут быть перенесены на следующий отчетный период. При этом сумма вновь создаваемого резерва должна быть скорректирована на сумму остатков резерва предыдущего отчетного периода. В случае, если сумма вновь создаваемого в отчетном периоде резерва меньше, чем сумма остатка резерва предыдущего отчетного периода, разница подлежит включению в состав внереализованных доходов банка в последнее число отчетного периода. В случае, если сумма вновь создаваемого резерва больше, чем сумма остатка резерва предыдущего отчетного периода, разница подлежит включению во внереализованные расходы банка в последнее число отчетного периода.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

За время прохождения  профессиональной практики были выполнены  все поставленные цели и задачи практики, а также все поручения, данные мне руководителями практики. Я ознакомился с организационной структурой банка, направлениями деятельности, задачами и функциями операционного управления.

Приобрел некоторые  практические навыки, а также смог применить знания, полученные в процессе обучения, такие как:

• Правильное оформление платежных документов.
• Знание структуры банка, направление его деятельности.

Которые позволили мне  в процессе практики решить следующий  комплекс задач:

• Изучение нормативных документов, регламентирующих работу дополнительного офиса.
• Проверка соответствия расчетного документа установленной форме бланка, полноты заполнения всех предусмотренных бланком реквизитов, соответствия подписей и оттиска печати получателя средств образцам, указанным в карточке с образцами подписей и оттиска печати, идентичности всех экземпляров расчетного документа.
• Изучение системы документооборота.

 

 

Список используемой литературы

1. Беляков А.В., Ломакина Е.В. Кредитный риск: оценка, анализ, управление // Финансы и кредит. 2009. №9 (69)
2. Лаврушина О.И. Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушина - М. :Финансы и статистика, 2008.- 765 с.
3. Тарасов В. И. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие. //Мн., МИСАНТА, 2008.
4. http://www.rshb.ru

 

 

Приложение 1

 

 

 

 

 

Приложение 2

 

Размер уставного капитала «Россельхозбанк»

Дата регистрации   отчета об итогах выпуска	Объём   дополнительного выпуска	Размер уставного капитала   после проведения эмиссии
12.03.2001	430 000 000 рублей	805 000 000 рублей
18.07.2001	2 000 000 000 рублей	2 805 000 000 рублей
26.12.2002	994 000 000 рублей	3 799 000 000 рублей
17.07.2003	850 000 000 рублей	4 649 000 000 рублей
12.09.2005	6 121 000 000 рублей	10 770 000 000 рублей
03.02.2006	493 000 000 рублей	11 263 000 000 рублей
29.05.2006	3 700 000 000 рублей	14 963 000 000 рублей
28.12.2006	5 908 000 000 рублей	20 871 000 000 рублей
28.12.2007	6 857 000 000 рублей	27 728 000 000 рублей
21.04.2008	2 000 000 000 рублей	29 728 000 000 рублей
29.08.2008	31 495 000 000 рублей	61 223 000 000 рублей
27.02.2009	45 000 000 000 рублей	106 223 000 000 рублей
02.02.2010	825 000 000 рублей	107 048 000 000 рублей
30.12.2010	1 000 000 000 рублей	108 048 000 000 рублей
29.12.2011	40 000 000 000 рублей	148 048 000 000 рублей