Отчет по практике в ОАО "Россельхозбанк"

Федеральное государственное  бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Нижегородский государственный  педагогический университет»

(НГПУ)

Социально-экономический институт

Кафедра менеджмента, финансов и страхования

 

 

 

ОТЧЕТ

О ПРОХОЖДЕНИИ ПЕРВОЙ ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ ПРАКТИКИ

В КОМПАНИИ ОАО  «РОССЕЛЬХОЗБАНК»

 

 

 

 

 

 

Студентка группы ФК-09

Рыбакина Надежда Сергеевна

Руководитель практики:

Старший преподаватель

Масляев Дмитрий Викторович

 

 

 

 

 

Нижний Новгород

2011 г.

Содержание

 

Введение…………………………………………………………………………4 

1. СТРУКТУРА И ФУНКЦИИ БАНКА

1.1. Организационно-правовая  форма банка, его подчиненность  и время создания………………………………………………………………………….6 

1.2. Состав учредителей, размер уставного капитала………………………...9

2. БАНКОВСКИЕ  УСЛУГИ, ОКАЗЫВАЕМЫЕ ЧАСТНЫМ КЛИЕНТАМ

2.1. Вклады, денежные переводы и  платежи…………………………………..10

2.2. Кредитование населения……………………………………………………11

3. КРЕДИТОВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ  И ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

3.1. Виды кредитования физических и юридических лиц……………………13

3.2. Изучение кредитных ставок, расчет платежеспособности заемщиков…14

4. ОПЕРАЦИИ НА РЫНКЕ ЦЕННЫХ БУМАГ

4.1. Операции с векселями………………………………………………………16

4.2. Депозитарные услуги……………………………………………………….17

5. УЧЕТ И ОТЧЕТНОСТЬ В БАНКЕ

5.1. Порядок ведения учета кредитных операций……………………………..18

5.2. Учет расходов банка…………………………………………………………19

5.3. Организация бухгалтерского  учета…………………………………………20

6. Взаимодействие со  страховыми организациями

6.1.Личное страхование заемщиков……………………………………………...22

6.2. Страхование вкладов…………………………………………………………23

7. ПЛАНИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

7.1. Планирование финансовых резервов банка……………………………….25

7.2. Планирование инвестиционной деятельности…………………………….26

8. ФОРМИРОВАНИЕ БАНКОВСКИХ РЕЗЕРВОВ……………………….28

Заключение………………………………………………………………………30

Список использованной литературы…………………………………………31

Приложение 1

Приложение 2

Приложение 3

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

 

Учебно-ознакомительная практика проходила с 6 февраля по 19 февраля 2012 г. в Российском Сельскохозяйственном банке. Практика является важнейшей частью подготовки высококвалифицированных специалистов и имеет своей задачей практическое закрепление теоретических знаний, полученных во время обучения, приобретение более глубоких практических навыков по специальности и профилю будущей работы, систематизацию и обобщение материалов.

Прохождение производственной практики включало в себя следующие  цели и задачи.

Цели практики:

• Совершенствование профессиональной подготовки в рамках выбранной специальности;
• Формирования базовых профессиональных навыков и профессионального мышления.

Задачи практики:

• Изучение организационной структуры предприятия по месту прохождения практики;
• Изучение профессионально-должностной структуры работников предприятия;
• Ознакомление с деятельностью 1-2 специалистов и выполнение отдельных поручений по их заданию;

Суть практики заключалась в следующем:

• Прохождение инструктажа по технике безопасности;
• Ознакомление с работой банка;
• Изучение нормативных документов, регламентирующих работу отдела организации физических лиц;
• Ознакомление с порядком вычисления эффективной процентной ставки по кредиту и полной стоимости по кредиту;
• Изучение системы документооборота;
• Составление и написание отчета о практики.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. СТРУКТУРА И ФУНКЦИИ БАНКА

1.1. Организационно-правовая  форма банка, его подчиненность  и время создания

Аграрная система кредита  в России возвращается к 1882 году, когда  первые специализированные банки – «Крестьянский Земельный банк» и ‘Земельный банк Дворянства’ – были установлены. Во время советского периода приблизительно 90% всех долгосрочных ссуд были выданы на сельское хозяйство. Тогда сектор включал 35 000 офисов на всем протяжении СССР и нанял 110 000 человек. Установленный в 2000 году на инициативе президента Российской Федерации, российский Сельскохозяйственный Банк - теперь главное финансовое учреждение, обеспечивающее банковские услуги российскому сектору сельского хозяйства. «Россельхозбанк» доказал свою эффективность, преследуя высокие стандарты бизнеса и стал одним из лидеров на аграрном рынке банковских услуг. Правительство Российской Федерации, представленной Федеральным агентством на федеральном Управлении Собственностью, держит 100%-ые акции «Россельхозбанка». С самого начала цель «Россельхозбанка» была двойной: создать систему, которая предоставляет весь сельский доступ людей к полному диапазону банковских услуг и обеспечить финансовые ресурсы для оборотного капитала и долгосрочных инвестиций юридических лиц сельского хозяйства. Чтобы сделать это, «Россельхозбанк» построил широкую сеть по всей стране. Сегодня «Россельхозбанк» обладает второй по величине сетью филиалов страны. На 1 января 2008, «Россельхозбанк» присутствует в 77 избирательных округах Российской Федерации. Приблизительно 25 процентов населения России живут в сельских районах. Это показывает огромные возможности служить этому рынку и поспособствовать его росту.

Руководствуясь целями создания Банка, современным представлением о его месте в банковской системе  и целями государственной аграрной политики, миссия ОАО «Россельхозбанк» на перспективу состоит в следующем:

Обеспечение доступного, качественного и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения Российской Федерации в банковских продуктах и услугах, всемерное содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий Российской Федерации. Российский Сельскохозяйственный банк - государственный Агент для развития сектора сельского хозяйства. Его миссия состоит в том, чтобы осуществить правительственные финансы и кредитную политику в сельском хозяйстве и сельские районы в России. Российский Сельскохозяйственный банк:

• обеспечивает доступные, инновационные и эффективные продукты банка и услуги для производителей сельскохозяйственный продукта, и сельское население Российской Федерации
• осуществляет правительственный социально-экономический, и кредитная политика в сельском хозяйстве и сельские районы в России
• облегчают внутренний, и иностранные инвестиции и новшества в секторе сельского хозяйства российской экономики
• обеспечивает устойчивое развитие сельского хозяйства и сельские территории

Российской Федерации, Установленного в 2000г. на инициативе президента Российской Федерации, Российский Сельскохозяйственный банк сейчас обладает второй по величине сетью филиалов страны, и это уже среди Лучших десяти российских банков. С самого начала цель Российского Сельскохозяйственного банка была двойной: создать систему, которая предоставляет весь сельский доступ людей к полному диапазону банковских услуг и обеспечить результаты банковских операций, требуемые этим рынком, для оборотного капитала и долгосрочных капиталовложений. Чтобы сделать это, только Российский Сельскохозяйственный банк за шесть лет построило широкую сеть по всей стране. Приблизительно 25 процентов населения России живут в сельских районах. Это показывает огромные возможности служить этому рынку и поспособствовать его росту.

Для представления ультрасовременного сельского хозяйства, финансируя российский Сельскохозяйственный банк, есть следующие  стратегические цели:

• расширенный доступ, чтобы финансировать сельское хозяйство и сельское население
• участия увеличения в секторе сельского хозяйства, поскольку один из ключевых секторов российской экономики
• развивается, новые возможности роста сельского хозяйства
• гарантируют устойчивость

По итогам деятельности «Россельхозбанка» за 2007 год:

-Совокупные активы банка составили почти 628,31 млрд.руб. (прирост за прошедший год на 47%);

- Капитал банка увеличился  в 1,6 раза и составил порядка  51,92 млрд.руб.;

- Кредитный портфель  банка превысил 450 млрд.руб.(прирост  за год на 11%);

- Средства частных  клиентов, размещенные во вкладах составляет 35,5 млрд.руб.[Прил. 1].

 

 

 

1.2. Состав учредителей,  размер уставного капитала

100% акций ОАО «Россельхозбанк»  принадлежат Российской Федерации  в лице Федерального агентства  по управлению государственным  имуществом, действующего на основании Постановления Правительства Российской Федерации от 05 июня 2008 г. № 432 «О Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом».

Порядок оформления волеизъявления собственника Банка - Российской Федерации, порядок  назначения и деятельности представителей интересов Российской Федерации в Наблюдательном совете Банка, а также порядок определения позиции Российской Федерации по отдельным вопросам деятельности Банка и согласования соответствующих директив представителям интересов Российской Федерации в Наблюдательном совете Банка регулируются Положением об управлении находящимися в федеральной собственности акциями открытых акционерных обществ и использовании специального права на участие Российской Федерации в управлении открытыми акционерными обществами («золотой акции»), утвержденным Постановлением Правительства Российской Федерации от 03 декабря 2004 г. № 738. Согласно п. 3 указанного Положения решения общего собрания акционеров Банка оформляются распоряжением Федерального агентства по управлению государственным имуществом. При создании (24.04.2000г.) размер уставного капитала ОАО «Россельхозбанк» составил – 375 000 000 рублей.  
За время существования Банка было проведено пятнадцать дополнительных выпусков акций[Прил. 2].

 

 

 

 

 

2. БАНКОВСКИЕ  УСЛУГИ, ОКАЗЫВАЕМЫЕ ЧАСТНЫМ КЛИЕНТАМ

2.1. Вклады, денежные  переводы и платежи

Денежные переводы и платежи «Россельхозбанк»:

1. Денежные переводы ОАО «Россельхозбанк» без открытия банковского счета. Переводы денежных средств могут осуществляться в счет погашения кредита, процентов и штрафных санкций по полученному в ОАО «Россельхозбанк» или в другой кредитной организации кредиту, а также в счет оплаты за оказанные услуги (по обучению, транспортные, юридические, консультационные, финансовые, консалтинговые и т.д.), в случаях дарения, оказания материальной помощи, оплаты налогов, сборов, госпошлин, приобретенных товаров и в других случаях, когда предусмотрена безналичная оплата физическими лицами товаров и услуг.

2. Денежные переводы по системе «Western Union»

3. Денежные переводы по системе «COINSTAR Money Transfer» - это  отправление за границу денежных переводов в долларах США, выплата денежных переводов, поступивших из-за границы, в долларах США, внесение изменений в отправленные денежные переводы, а также возврат (отмена) денежных переводов, невыплаченных получателю.

4. Жилищно-коммунальные и прочие платежи (коммунальные, за обучение, штрафы, налоги таможенные и др). Прием платежей в кассу Банка осуществляется по платежному документу – бланку ОАО «Россельхозбанк» формы № ПД – 4р и по ведомственным квитанциям.

Банковский вклад (или банковский депозит) — сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом. Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно или до дня досрочного закрытия вклада вкладчиком. Как правило вкладчик имеет возможность распоряжаться начисленными процентами: либо изымать их по истечению периодов выплаты процентов, указанного в договоре, либо присоединять их к общей сумме вклада (Капитализация процентов), увеличивая сумму вклада, на которую начисляются проценты.

 

2.2. Кредитование  населения

Действующие кредитные продукты:

1.Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости. Предоставляется на любые цели под залог объекта недвижимости.

2.Акция – Надежный клиент

3.Садовод. Специальное предложение для владельцев садовых и дачных участков или тех, кто только собирается такие участки приобрести. Процентная ставка по «Садоводу» ниже, чем по стандартным кредитным продуктам.

4.Газификация жилья на селе. Специальное предложение для улучшения бытовых условий.

5.Инженерные коммуникации. Кредит позволяет провести воду, канализацию, поменять электропроводку, систему отопления и даже поставить телефон.

6.Потребительский кредит без обеспечения. На любые цели без залога и поручительства.

7.Потребительский. На любые другие неотложные нужды «Россельхозбанк» предлагает кредит «Потребительский».

8.Ипотечное жилищное кредитование. С помощью нашего ипотечного кредита можно купить комфортабельную квартиру в городе или построить загородный дом.

9.Автокредит. Кредит на приобретение нового или подержанного автомобиля российского либо иностранного производства.