Отчет по практике в ОАО «Росгосстрах Банк»

Кроме того, банком выдаются ипотечные кредиты. Ипотечные кредиты - кредиты на приобретение жилья на первичном рынке недвижимости (НОВОСТРОЙКА), на приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости (ПОКУПКА), а также на ремонт и обустройство имеющегося в собственности жилья (ЗАЛОГ).

Условия ипотечного кредитования:

• Срок кредита: от 1 года до 30 лет,
• Валюта кредитования – российские рубли или доллары США,
• Минимальная сумма кредита 250 000 рублей или 10 000 долларов США,
• Максимальная сумма кредита 25 000 000 рублей или 1 000 000 долларов США,
• процентная ставка по ипотечному кредиту от 11,5% в рублях и от 9,9% в долларах США.

В качестве объекта  ипотечного кредитования Банк рассматривает  квартиры, коттеджи.

Рассмотрение заявки на получение ипотечного кредита происходит в течение 2-х рабочих дней.

Преимущества  ипотеки в ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»:

• Возможность рассмотрения совокупных доходов супругов и ближайших родственников заемщика;
• Возможность рассмотрения, подтвержденных документально регулярных дополнительных доходов: от работы по совместительству, арендные платежи,  страховые выплаты, пенсия, премиальные выплаты, а также гонорары, выплаты по авторским правам;
• Не требуется постоянная регистрация в Москве и Российское гражданство;
• Гибкая система процентных ставок. Зависимость процентной ставки от пяти параметров;
• Индивидуальный подход. Конструирование ипотечного кредита для  каждого заемщика в процессе консультирования;

Кредитный менеджер Ипотечного центра максимально облегчит процесс оформления заявки и будет сопровождать ипотечную сделку до момента её завершения;

Банк рассматривает в качестве первоначального взноса различные виды жилищных субсидий. Благодаря тесному сотрудничеству Банка со страховыми и оценочными компаниями клиентам предлагается единый ипотечный продукт, включающий страхование и оценку. Общая стоимость кредитования, таким образом, будет контролироваться Банком, и снижаться за счет оптовых скидок страховщиков и оценщиков. 

2.3. Вклады  физических лиц

Среди линейки  вкладов следует выделить 3 основных вида вкладов:

• вклад «растущий доход»;
• вклад «накопительный»;
• вклад «срочный».

Рассмотрим  подробно условия по вкладам предлагаемых банком физическим лицам.

1. Вклад "Растущий доход".

Основные преимущества вклада:

• процентная ставка по вкладу растет каждые 92 дня (процентный период), благодаря чему Вы можете получить доход до 10% годовых по вкладу в рублях;
• начисленные проценты прибавляются  к сумме вклада (капитализируются) после завершения каждого процентного периода, увеличивая доход.

Вклад открывается  на срок 368 дней в рублях РФ, долларах США или евро.  Минимальная сумма вклада – 30 000 рублей, 1 000 долларов США или евро. Проценты по вкладу причисляются к сумме вклада каждые 92 дня. Возможность пополнения и частичного получения вклада не предусмотрена.

Процентные  ставки по вкладу «Растущий доход» представлены в таблице 2.1

Таблица 2.1

Процентные  ставки по вкладу «растущий доход»

Валюта вклада	Сумма вклада	Процентный  период
		I	II	III	IV
		Процентная  ставка (годовая)
Рубли РФ	30 000 –  1 499 999,99	6,00%	9,25%	9,50%	10,00%
	От 1 500 000	4,00%	9,00%	9,50%	10,00%
Доллары США	1 000 – 49 999,99	5,00%	7,00%	8,00%	8,50%
	От 50 000	4,50%	5,75%	6,50%	7,00%
Евро	1 000 – 49 999,99	3,50%	5,50%	6,00%	7,00%
	От 50 000	3,00%	4,00%	5,00%	6,00%

 

В случае досрочного закрытия вклада проценты, начисленные  за Процентные периоды, истекшие на момент досрочного востребования и причисленные к сумме вклада, выплачиваются  в полном размере.

Открытие и обслуживание депозитного счета осуществляется без комиссии. Выписки по счету предоставляются без комиссии по требованию вкладчика. Выплата процентов осуществляется в конце срока вклада.

При досрочном расторжении  вклада, проценты за неистекший процентный период начисляются за фактическое количество календарных дней с первого дня периода по ставке 2% годовых для вкладов в рублях и 1% годовых для вкладов в Евро и Долларах США.

По истечении срока  вклада, если сумма вклада не востребована вкладчиком в последний день срока, договор считается переоформленным на новый срок вклада на прежних условиях, а суммой вклада считается сумма вклада с начисленными и присоединенными процентами за предыдущий срок вклада.

2. Вклад "Накопительный".

Этот вклад идеально подходит тем, кто планирует регулярно  пополнять свои сбережения (например, перечислять часть заработной платы или премии). На любые пополнения вклада действует единая процентная ставка, независимо от времени совершения дополнительного взноса.

Вклад "Накопительный" предусматривает наличие 2 пакетов: Выгодный и Золотой. ЗАО» «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» установил различные сроки размещения средств: 181 день или 368 дней.

Проценты выплачиваются  по окончании срока вклада. "Накопительный" вклад предоставляет клиентам возможность снятия до 20 % от суммы вклада без снижения процентной ставки один раз в течение срока вклада. Вклады открываются как в российских рублях, так и в иностранной валюте (долларах США и Евро). Процентные ставки (годовые), представлены в таблице 2.2.

Таблица 2.2

Процентные  ставки по вкладу «Накопительный»

Тип	Валюта вклада	Минимальная сумма  вклада	Срок вклада		181 день	368 дней
			Сумма вклада	Минимальная сумма  пополнения вклада	Процентная  ставка (годовая)
Выгодный	Рубли РФ	10 000	10 000 – 1 499 999,99	2000	8,50%	9,50%
	Доллары США	500	500 – 49 999,99	100	6,50%	7,00%
	Евро				5,00%	5,50%
Золотой	Рубли РФ	1 500 000	От 1 500 000	2000	7,50%	9,00%
	Доллары США	500	От 50 000	100	5,00%	6,25%
	Евро				3,50%	5,00%

 

Для вклада Золотой  на выбор клиента будет выпущена расчетная карта с разрешенным овердрафтом и минимальным платежом типа MasterCard Gold или Visa Gold (по желанию клиента) (карта обслуживается по тарифу Стандарт 1). Открытие и обслуживание депозитного счета осуществляется без комиссии. Выписки по счету предоставляются без комиссии по требованию вкладчика. Выплата процентов осуществляется в конце срока вклада. При досрочном расторжении вклада, проценты за неистекший процентный период начисляются за фактическое количество календарных дней с первого дня периода по ставке 2% годовых для вкладов в рублях и 1% годовых для вкладов в Евро и Долларах США.

По истечении  срока вклада, если сумма вклада не востребована вкладчиком в последний  день срока, договор считается переоформленным  на новый срок вклада на прежних условиях, а суммой вклада считается сумма вклада с начисленными и присоединенными процентами за предыдущий срок вклада. ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» предоставляет различные возможности пополнения счета: наличными средствами, внутрибанковским переводом или переводом из другого банка. Вы можете пополнить свой вклад средствами в любой валюте (рублях РФ, долларах США и евро). Сумма пополнения будет сконвертирована в валюту Вашего вклада и перечислена на счет в этот же день.

3. Вклад "Срочный"

Срок размещения от 31 дня до 730 дней. Невостребуемую сумму депозита в дату окончания срока договора, автоматически продлевают.

Процентные  ставки (годовые) представлены в таблице 2.3

Таблица 2.3

Валюта	Минимальная cумма депозита	Ставки по депозиту (%) / Сроки
		31 день	91 день	181 день	271 день	368 дней	550 дней	730 дней
RUR	10 000 руб.	5.00%	7.50%	9.50%	9.50%	10.00%	10.00%	10.00%
	1 500 000 руб.	5.00%	7.50%	9.50%	9.50%	9.50%	9.50%	9.50%
USD	500 USD	4.25%	5.25%	6.75%	6.75%	7.50%	7.50%	7.50%
	50 000 USD	4.25%	5.25%	6.75%	6.75%	7.00%	7.00%	7.00%
EURO	500 EUR	3.50%	4.50%	6.00%	6.00%	6.50%	6.50%	6.50%
	50 000 EUR	3.50%	4.50%	6.00%	6.00%	6.25%	6.25%	6.25%

 

Открытие и  обслуживание депозитного счета  осуществляется без комиссии. Выписки  по счету предоставляются без комиссии по требованию вкладчика. Выплата процентов осуществляется в конце срока вклада. При досрочном расторжении вклада, проценты за неистекший процентный период начисляются за фактическое количество календарных дней с первого дня периода по ставке 2% годовых для вкладов в рублях и 1% годовых для вкладов в Евро и Долларах США.

По истечении  срока вклада, если сумма вклада не востребована вкладчиком в последний  день срока, договор считается переоформленным  на новый срок вклада на прежних  условиях, а суммой вклада считается сумма вклада с начисленными и присоединенными процентами за предыдущий срок вклада.

С 24 февраля 2005 года ЗАО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК" был включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов под номером 690. Основная задача системы обязательного страхования банковских вкладов - защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории РФ.

Указанная система  работает следующим образом: если банк прекращает работу и у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций, его вкладчикам незамедлительно производятся фиксированные денежные выплаты.

Для страхования  вкладов вкладчику не требуется  заключения какого-либо договора: оно  осуществляется в силу закона. Специально созданная государством организация - Агентство по страхованию вкладов - за банк возвращает вкладчику основную сумму его накоплений, вместо вкладчика занимает его место в очереди кредиторов и в дальнейшем сама выясняет отношения с банком по возврату задолженности.

При наступлении  страхового случая возмещение по вкладам  в банке выплачивается вкладчику  в размере 100 процентов суммы вкладов  в банке, не превышающей 100 000 рублей, плюс 90 процентов суммы вкладов  в банке, превышающей 100 000 рублей, но в совокупности не более 400 000 рублей.

Если вкладчик имеет несколько вкладов в  одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 400 000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам. Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно. Сумма возмещения по вкладам в иностранной валюте рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

2.3. Паевые  инвестиционные фонды для физических  лиц

 

ЗАО «КРЕДИТ  ЕВРОПА БАНК» предлагает приобрести паи ПИФов  под управлением Управляющей компании «КИТ Фортис Инвестментс» (ОАО). «КИТ Фортис Инвестментс» предлагает самый широкий выбор вариантов инвестирования в ПИФы в России. «КИТ Фортис Инвестментс» является одним из крупнейших игроков на рынке управления активами, управляя активами на сумму свыше 20 млрд. рублей, и обладает рейтингом очень высокой степени надежности.