Отчет по практике в ОАО АКБ «Пробизнесбанк»

Резервный фонд может быть использован только на покрытие убытков Банка по итогам отчетного года, а также для  погашения облигаций Банка и  выкупа акций Банка в случае отсутствия иных средств. Резервный фонд не может  быть использован для иных целей.

Из чистой прибыли Банка может формироваться  специальный фонд акционирования работников Банка, средства которого расходуются  исключительно на приобретение акций  Банка, продаваемых его акционерами, для последующего размещения среди  работников Банка.

При возмездной реализации работникам Банка акций, приобретенных за счет средств фонда  акционирования работников Банка, вырученные средства направляются на формирование указанного фонда.

По данным РБК рейтинг, на 1 апреля 2011 г. его  чистые активы составили 72,03 млрд руб. (входит в сотню крупнейших российских банков по этому показателю), кредитный портфель — 23,9 млрд руб., портфель депозитов — 32,03 млрд руб.

 Численность  персонала организации насчитывает  более 12 тысяч человек. Обязанности работника:

1.Работник  Банка не вправе разглашать  тайну банковского счета и  банковского вклада, операций по  счету и сведений о клиентах.

2. Работник  Банка прилагает все усилия  для минимизации рисков для  клиента, делового партнера и  Банка, связанных с деятельностью  Банка и услугами, оказываемыми  клиентам.

3.. Работник  Банка своевременно реагирует  на замечания, жалобы и претензии  в адрес Банка.

4. В своей  деятельности работник Банка  не предоставляет скрытых предпочтений  и преимуществ отдельным клиентам, деловым партнерам, представителям  органов государственной власти  и местного самоуправления.

5. Работник  Банка не принимает, не передает  третьим лицам денежные средства  от клиентов, деловых партнеров,  их представителей или аффилированных  лиц, а также не заключает  договоры с третьими лицами, предоставляющие  право на получение денежных  средств в виде вознаграждения за осуществленную деятельность в качестве работника Банка.

6. Работник  Банка не принимает имущество,  услуги, а также не заключает  договоры, предоставляющие право  на получение имущества, услуг  в виде вознаграждения за осуществленную  деятельность в качестве работника  Банка.

7. Работник  Банка не принимает, не передает  третьим лицам подарки в любой  форме от клиентов, деловых партнеров,  их представителей или аффилированных  лиц.

8. Работник  Банка от его имени не вправе  проводить исследования и давать  оценку клиенту, деловому партнеру  Банка, дочерних обществ, если  это не связано с исполнением  служебных обязанностей в Банке.

9. Работник  имеет право на защиту своего  достоинства в период трудовой  деятельности.

10. Работник  Банка не допускает возникновения  ситуаций, которые могут повлечь  нанесение ущерба деловой репутации,  иным нематериальным или материальным  интересам Банка, дочерних обществ.

11. Работник  Банка ведет и хранит все  записи, содержащие служебную информацию, не разглашает и иным образом  не распространяет служебную  информацию о Банке, дочерних  обществах, не подлежащую раскрытию,  а также не использует служебную  информацию в личных целях  или интересах своих аффилированных  лиц.[2]

Каждый  Работник должен стремится к постоянному повышению своего профессионального уровня. Банк обеспечивает потребности в профессиональной подготовке и повышении квалификации работников. Банк обеспечивает оптимальную систему управления (правильный подбор персонала, культура обслуживания и продаж, обучение и мотивация работников).

Банк  строит отношения с работниками  на принципах законности, корпоративного стиля Банка, взаимного уважения и неукоснительного исполнения взаимных обязательств.

Банк  обеспечивает права каждого работника  на справедливые условия труда, в  том числе на условия труда, отвечающие требованиям безопасности и гигиены, права на отдых, включая ограничение  рабочего времени, предоставление ежедневного  отдыха, выходных и нерабочих праздничных  дней, оплачиваемого ежегодного отпуска.

Банк  обеспечивает права каждого работника  на своевременную и в полном размере  выплату справедливой заработной платы, обеспечивающей достойное работника  существование для него самого и  его семьи, и не ниже установленного федеральным законом минимального размера оплаты труда.

Банк  обеспечивает равенство возможностей работников без всякой дискриминации  на продвижение по работе с учетом производительности труда, квалификации и стажа работы по специальности, а также на профессиональную подготовку, переподготовку и повышение квалификации.

 В 2012 году ОАО АКБ «Пробизнесбанк» продолжит реализацию своей Стратегии развития. Основной упор будет сделан на органический рост за счет активного использования существующей сети физического присутствия и открытия новых кредитно-кассовых офисов. Практика показывает, что операционная модель позволяет Банку эффективно управлять своей сетью отделений и добиваться поставленных целей.  

Основным  клиентским предложением банка в 2012 году становится кредитование, расчетно-кассовое обслуживание и привлечение средств  населения и компаний. Частные  клиенты смогут продолжать кредитоваться  на неотложные нужды и размещать  свои  сбережения на выгодных условиях. Малый бизнес продолжит активно  пользоваться разными формами без  залогового кредитования и развивать  услуги расчетно-кассового обслуживания, наращивая тем самым клиентскую базу. Для корпоративных клиентов ОАО АКБ «Пробизнесбанк»  намерен предложить ряд новых активных краткосрочных продуктов, а также программы размещения средств клиентов.

- Стратегия розничного блока (ДРБ, ДЭК):  кредитование на неотложные нужды (без залоговое), размещение депозитов на выгодных условиях (широкая линейка депозитных продуктов, услуги про проведению платежей и оплаты коммунальных услуг).

- Стратегия направления обслуживания малого бизнеса (ДМСБ):  развитие и продвижение различных форм без залогового кредитования, услуги расчетно-кассового обслуживания, наращивание тем самым клиентской базы.

- Стратегия корпоративного блока (ДКБ): предложение новых активных краткосрочных продуктов, программы размещений средств клиентов.

Отличительной особенностью клиентского предложения  всех направлений остается, как и  прежде, высокий уровень сервиса, скорость предоставления услуг и  партнерский подход к решению  задач клиента.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Анализ  финансового состояния исследуемого  банка

 

 

Основой информационной базы анализа  деятельности коммерческих банков является баланс банка, который дает представление  о составе средств банка и  их источниках на соответствующую дату, позволяет оценить состояние  собственных и привлеченных средств  банка, изучить их структуру и  динамику.[1]

К основным показателям, характеризующим  финансовое состояние банка, относятся:

- показатели достаточности капитала;

- показатели финансовой устойчивости;

- показатели ликвидности и платежеспособности;

- показатели рентабельности;

Целью управления банка является обеспечение  условий для получения максимальной прибыли при поддержании необходимого уровня финансового состояния.

Финансовое состояние – комплексная, обобщающая характеристика деятельности коммерческого банка. Параметры  финансового состояния не являются постоянной величиной и склоны к  изменениям.[2]

Исследование структуры баланса  следует начинать с пассива баланса  банка.

Пассивные операции позволяют привлекать в банки денежные средства уже находящиеся в обороте. Новые же ресурсы создается банковской системой в результате активных кредитных операций.

Анализ структуры пассива целесообразно  начинать с выявления размера  собственных средств банка, а  также их доли в формировании общей  суммы баланса.

Таблица 1

Основные  показатели деятельности ОАО АКБ  «Пробизнесбанк», тыс. руб.

Показатели	2009 г.	2010 г.	2011 г.	Отклонение (+;-)
				2009г. к 2010г.	2010г. к 2011г.	2009г. к 2011 г.
Собственные средства (капитал)	5163052	5279097	6736726	116045	1457629	1573674
Прибыль	608622	471890	794343	136732	1266233	1402965
Активы	38224443	63310164	63572215	25085721	262051	25347772

          

Как видно из данных таблицы 1 в 2009,2010 и 2011гг. деятельность Белгородского  отделения ОАО АКБ «Пробизнесбанк»  являлась рентабельной, о чем свидетельствует  один из коэффициентов рентабельности банка – показатели как, собственный  капитал, стоимость активов банка, которые имели тенденцию роста. В 2010г. наблюдалось заметное повышение  прибыли на 1266233 тыс.руб.; по отношению к 2009 г.  в 2011 г.  прибыль увеличилась на 1402965 тыс. руб. все это свидетельствует об улучшении работы исследуемого банка. Однако, собственный капитал и стоимость активов в 20010 и 2011гг., по-прежнему, имели возрастающие значения, следовательно, работа отделения является стабильной, прибыльной и рентабельной.

Следующим показателем, характеризующим  работу банка, является коэффициент  использования привлечённых средств  по вложениям:

*100%                                                             

Из таблицы 2 видно, что обязательства  с каждым годом увеличиваются, что  свидетельствует о хорошей работе банка. В 2009 г. значение коэффициента использования  привлеченных средств составляет 102,24%, а   в 2010 г. значение данного показателя составило 107,023%, что превышает показатель в 2009 г., в 2011г. значение  коэффициента использования привлеченных средств  составило 111,36%,что превышает значение в 2009 и 2010гг., это связано с повышением обязательств.

Таблица 2

Использование привлеченных средств по вложениям 

Показатели	2009г.	2010г.	2011г.	Изменение
1	2	3	4	5
1. Всего обязательств, тыс. руб.	3 992 473 924	4 268 779 088	5 942 760 143	1 950 286 219
2. Чистая ссудная задолженность,  тыс. руб.	3 905 031 923	3 988 641 545	5 336 306 984	1 431 275 061
3. Коэффициент использования привлеченных  средств, %	102,24	107,023	111,36	9,12

 

 

Таблица 3

Анализ  состава и структуры пассивов «Пробизнесбанка», тыс. руб.

Статьи пассивов	Годы						Отклонение 2011 г. от 2009 г.	Темп роста, %
	2009		2010		2011
	Абсолютное значение, тыс. руб.	Удельный вес, %	Абсолютное значение, тыс. руб.	Удельный вес,%	Абсолютное значение, тыс. руб.	Удельный вес,%	Абсолютное значение, тыс. руб.
Привлеченные средства физ. лиц	24322574	63,63	34506900	64,88	31730002	62,46	7407428	30,45
Прочие обязательства	494549	1,29	992520	0,7	555509	0,39	60960	12,33
Резервы банка	193083	0,5	40862	0,029	81309	0,05	-111774	-57,89
Собственные средства	5163052	13,5	5279097	3,8	6736726	14,77	1573674	30,48
Переоценка основных средств	995091	2,6	949028	0,68	944413	0,66	-50678	-5,09
Средства кредитных организаций	4812438	12,59	12830759	29,25	16409335	21,61	11596897	40,9
Всего пассивов	38224443	100	138686197	100	141229482	100	20476507	51,18