Отчет по практике в ОАО АКБ «Пробизнесбанк»

Введение

 

 

Становление рыночной экономики в  нашей стране открыло новый этап и поставило новые задачи в  развитии банковского дела. В настоящее  время в России функционирует  огромное количество кредитных организаций, при этом важной особенностью современного банка (равно как и любой другой кредитной организации) является его  универсальность, т.е. практически каждый банк стремится оказывать все  виды банковских и небанковских операций, поскольку совершаемые им операции - это доход образующие факторы  в его деятельности.

На данный момент коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных  банковских продуктов и услуг. Широкая  диверсификация операций позволяет  банкам сохранять клиентов и оставаться рентабельными даже при весьма неблагоприятной  хозяйственной конъюнктуре. Следует учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения, есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать. К таким конструирующим операциям банка относят:

-прием  депозитов;

-осуществление  денежных расчетов и платежей;

-выдача  кредитов.

Цель  производственной практики -провести анализ деятельности ОАО АКБ «Пробизнесбанк» .

Задачи  производственной практики:

-расширение  и углубление теоретических знаний  в области анализа экономической  деятельности предприятия;

-обучение  практическим навыкам принятия  решений в области производственно-экономической  деятельности;

-закрепление  навыков работы с годовыми  отчетами, производственно-финансовыми  и перспективными планами.

Объектом  исследования является ОАО АКБ «Пробизнесбанк».

Предметом исследования является финансово-хозяйственная  деятельность банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Общая характеристика ОАО АКБ «Пробизнесбанк»

 

 

Заглянем в историю, в 1994 году Пробизнесбанк был реорганизован в Коммерческий банк (Общество с ограниченной ответственностью). Через год банк получил Генеральную лицензию № 2412 и начал проводить активные операции на корпоративном рынке. Первый международный аудит банка компанией Соорегs & Lybrand. С 1995 года Пробизнесбанк ежегодно формирует отчетность в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО). В 1996 году банк вошел в первую десятку наиболее развивающихся банков России, а по основным показателям – в число 40 крупнейших финансовых институтов страны. Банк является участником программ, финансируемых Всемирным Банком и Европейским банком реконструкции и развития. Аккредитация в Программе развития финансовых учреждений (ПРФУ) и Программе поддержки предприятия (ПИП). Начало активных операций по долгосрочному кредитованию, направленному на финансирование капитальных затрат.

В 1997 году авторитетное Европейское рейтинговое агентство Fitch-IBCA впервые присвоило Пробизнесбанку полный международный кредитный рейтинг. В докладе о финансовом положении банка, предоставленном Fitch в августе 1997 года, указывается: "Пробизнесбанк по прекрасным результатам деятельности можно считать одним из наиболее прибыльных российских банков…". Активное развитие программы кредитования на приобретение автомобиля и торгового финансирования. Сотрудничество с Инвестиционным фондом "США-Россия" по программам кредитования малого и среднего бизнеса.

С целью укрепления и расширения собственной капитальной базы в 1998 году Пробизнесбанк изменил свой юридический статус. Банк перерегистрирован из ООО в ОАО. Пробизнесбанк – один из трех российских банков, преодолевших кризис, сохранив при этом положительный капитал, рассчитанный по международным стандартам бухгалтерского учета (данные диагностического об следования, проведенного Всемирным Банком осенью 1998 года). В 1998 году Пробизнесбанк – лидер рынка кредитования на приобретение автомобилей.

В 2001 году Международная финансовая корпорация (International Finance Corporation, IFC) инвестировала в капитал Пробизнесбанка 5 млн. USD в виде субординированного конвертируемого в акции банка займа. Данная сделка – первая инвестиция крупнейшего международного финансового института в российский коммерческий банк после кризиса 1998 года.

2002 год. Пробизнесбанк – единственный московский банк, участвующей в программе Мирового Банка по долгосрочному кредитованию предприятий (Программа поддержки предприятий). Подписано генеральное соглашение о сотрудничестве с Черноморским банком развития и торговли (кредитная линия в размере 5 млн. USD).

Банку удалось поднять рентабельность активов Группы до 3-5%, несмотря на кризис доверия лета 2004 года. Этот год стал для банков Группы годом выстраивания новой стратегии развития и бизнес-модели, основанной на сервисе.

Летом 2005 года Пробизнесбанк успешно  запустил программу по размещению долговых ценных бумаг на международном рынке. Программа рассчитана на 100 млн. USD. Организатор  программы – компания BCP Securities, США. Во втором полугодии банки Финансовой Группы выдавали до 6 000 кредитов в месяц, в то время как в начале года их было 300. Малый и средний бизнес закрепил за собой принцип портфельного управления бизнесом, когда за каждым сегментом закрепляется отдельный менеджер. В банке продолжились процессы по повышению уровня сервиса.

22 марта 2007 года состоялся дебют  Пробизнесбанка на Лондонской  фондовой бирже с программой  выпуска нот участия в займе  на общую сумму 750 млн. USD. С 21 мая 2007 года частные клиенты  Пробизнесбанка получили возможность торговать на мировом рынке валют Forex без посредников через интернет-дилинговую систему ForexMarketGates.

Несмотря на новую экономическую  ситуацию, 2008 год был достаточно успешным для Пробизнесбанка. В непростых  экономических условиях Пробизнесбанк  увеличил свой капитал, разместив обыкновенные акции в рамках ранее зарегистрированной ЦБ РФ эмиссии обыкновенных акций  в пользу East Capital Financial Institutions Fund AB. Сумма размещения составила 375 млн. рублей.

В 2009 году ОАО АКБ "Пробизнесбанк", несмотря на нестабильную экономическую  ситуацию, продолжал развитие бизнеса  по всем направлениям. Банк активно  осваивал новые регионы, одновременно расширяя перечень продуктов и услуг  для физических и юридических  лиц и внедряя передовые технологии дистанционного обслуживания. По итогам 2009 года ОАО АКБ "Пробизнесбанк" открыл 16 кредитно-кассовых и операционных офисов, приобрел аппаратный комплекс обновленной версии системы интернет-банкинга Interbank RS.[5]

2010 год  был подъемным годом и для  российской экономики, и для  финансово-банковской системы. Для  ОАО АКБ "Пробизнесбанка" он  сложился удачно.

По результатам 2010 года активы Пробизнесбанка составили 81,73 млрд руб., чистая прибыль превысила 1 млрд руб., причиной этому служит постепенное восстановление российской экономики после финансового кризиса 2008 года. Банк за год улучшил позиции на 30 пунктов по размеру собственного капитала, он составил 7,23 млрд руб., кроме того, Пробизнесбанк попал в ТОП-50 крупнейших российских банков по размеру активов в рейтинге журнала Forbes.

В 2011 году Пробизнесбанк активно развивался, была значительно расширена сеть присутствия банка, открыты новые  офисы в Сарапуле, Коврове, Кондопоге, Переславле-Залесском, Уфе, Ижевске, Рязани, Можге, Костомукше, Волжске, Скопине, Валдае, Черняховске, Елабуге, Чистополе, Нефтекамске, Канаше, Рыльске, Альметьевске и других городах России.

Много внимания уделялось развитию сервиса и дистанционных каналов  обслуживания клиентов как для физических, так и для юридических лиц.

Филиалы Банка (территориальные банки, отделения) не наделены правами юридических  лиц и действуют на основании  Положений, утверждаемых Правлением Банка, имеют печать с изображением эмблемы  Банка со своим наименованием, а  также другие печати и штампы, имеют  баланс, который входит в баланс Банка. Изменения в Устав, связанные  с открытием, закрытием филиалов и изменением их статуса, вносятся по решению Наблюдательного совета Банка не реже 1 раза в год.

Филиалы Банка (территориальные банки) возглавляются  Председателями, назначаемыми Президентом, Председателем Правления Банка, филиалы (отделения) – управляющими, назначаемыми по установленной номенклатуре.

Внутренние  структурные подразделения (операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты и дополнительные офисы) территориального банка открываются, закрываются, переподчиняются  по решению правления территориального банка; внутренние структурные подразделения  отделения – по решению правления  территориального банка, в организационном  подчинении которого находится отделение; внутренние структурные подразделения  отделения в городе Москве — по приказу Президента, Председателя Правления  Банка.

Исходя  из основных направлений деятельности экономический отдел Белгородского  отделения выполняет следующие функции:

- организует и координирует всю экономическую, исследовательскую, финансовую и статистическую работу в учреждениях банка;

- анализирует финансово-хозяйственную деятельность учреждений банка, выявляет причины, влияющие на прибыль и разрабатывает предложения по ее увеличению;

- осуществляет управление кредитными ресурсами и анализирует эффективность их использования;

- изучает эффективность совершаемых операций и оказываемых услуг и разрабатывает совместно с другими службами предложения по внедрению новых и совершенствованию существующих финансовых продуктов и банковских услуг с целью привлечения новых клиентов;

- осуществляет экономический анализ привлечения средств населения и юридических лиц во вклады, депозиты, ценные бумаги;

- изучает экономику, включая инвестиционные программы местных администраций, финансовый рынок, конкурентов в регионе;

- анализирует уровень и эффективность организации работы учреждений банка и разрабатывает предложения по созданию оптимальной структуры сети;

- разрабатывает бизнес – планы и текущие планы развития банка;

- обеспечивает проверку, сбор, обобщение всех статистических отчетов по основной деятельности подотчетных учреждений банка: вкладам и депозитам физических и юридических лиц, ценным бумагам, кредитам, валюте, доходам, расходам, прибыли, труду, сети и др.[2]

Кредитное управление является структурным подразделением Белгородского ОАО АКБ, созданным в целях получением отделением дохода от осуществления кредитных операций с юридическими и физическими лицами.

Основными задачами кредитного управления Белгородского  отделения «Пробизнесбанка» являются:

- осуществление размещения денежных ресурсов отделения посредством кредитных операций;

-   ведение и осуществление контроля за ходом кредитных операций;

- применение различных форм и методов кредитования для максимального удовлетворения интересов клиентов;

- обеспечение полной и своевременной уплаты процентов и возврата размещенных средств.

В своей  работе кредитное управление руководствуется  действующим законодательством, а  также Уставом банка, Положением об отделении и указаниями и инструкциями Белгородского отделения.

Кредитная политика Белгородского отделения определяется с учетом конъюнктуры финансового рынка, направлена на повышение качества кредитного  портфеля и оптимизацию системы управления кредитными рисками.

Отдел по обслуживанию юридических лиц является структурным подразделением Белгородского  отделения. Целью деятельности отдела являются:

- привлечение денежных средств от юридических лиц, путем открытия и ведения банковских счетов предприятий и организаций любых форм собственности;

- осуществление расчетно-кассового обслуживания юридических лиц;

- осуществление операций с иностранной валютой и ценными бумагами, иных банковских операций;

- обеспечение сохранности денежных средств, вверенных банку;

- оказание консультационных и информационных услуг по выполняемым операциям.

Задачами  отдела являются:

- организация работы по привлечению и комплексному обслуживанию юридических лиц;

- организация и проведение исследований рынка корпоративной клиентуры;

- координация работы по развитию подразделений отдела по обслуживанию юридических лиц.

Управление  автоматизации и информации банковских работ:

- организует компьютерные системы банка;

- выполняет электронные расчеты;

- разрабатывает программное обеспечение для нужд отделов банка;

- разрабатывает программы перспективного и текущего оснащения банка электронно-вычислительной и оргтехникой;

- совместно с организационным отделом реализует эти программы.

Юридический отдел призван выполнять:

- защищать права и интересы Отделения банка;

- активно использовать правовые средства для укрепления финансового положения банка и улучшения экономических показателей его работы;

- оказывать помощь органам управления банка, в деле обеспечения законности в деятельности банка;

- контроль за правильностью применения законодательства Российской Федерации, нормативных документов Центрального банка РФ.