Отчет по практике в ОАО АКБ «Пробизнесбанк»

Отдел валютных и неторговых операций осуществляет весь комплекс услуг по валютному  обслуживанию как юридических лиц, так и населения. К услугам клиента представлен полный спектр банковских операций в иностранной валюте, осуществляемых на территории России. Валютный отдел предлагает:

- ведение валютных счетов юридических лиц;

- прохождение платежей в минимальные сроки за счет развитой сети корреспондентских отношений и участии в системе международных расчетов и платежей SWIFT;

- депозитные операции;

- банковская поддержка экспортно-импортных операций;

- любые виды конвертаций иностранных валют, включая мягкие валюты.

Отдел вкладов  и расчетов населения является структурным  подразделением, созданный в целях  организации и повышения эффективности деятельности отделения в области привлечения средств населения посредством вкладов. Задачами отдела являются:

- организация работы по привлечению денежных ресурсов в пассивы банка посредством вкладных операций физических лиц.

- организация контроля за ходом вкладных операций в отделении, разработка предложений, внедрение мероприятий по их улучшению;

- организация работы с предприятиями города по привлечению заработной платы во вклады;

- организация работы по переводам денежных средств населения, безналичным перечислениям, не процентным доходам;

- организация и проведение рекламных кампаний.

В соответствии с возложенными задачами, отдел выполняет  следующие функции:

- организация применения различных форм и методов пассивных операций для максимального удовлетворения интересов клиентов;

- привлечение юридических и физических лиц на обслуживание по приему платежей и взносов от населения, по безналичным перечислениям во вклады населения через учреждения Сбербанка;

- повышение профессионального уровня операционных работников

- отделения и повышения культуры обслуживания клиентов;

- контроль за своевременностью и правильностью выплаты пенсий,

- компенсаций и пособий пенсионерам;

- формирование справочно-информационного рекламного пакета и др.

Изучив  организационно-экономическую характеристику и структуру  ОАО АБК «Пробизнесбанк» можно сделать вывод о том, что работа отделения является стабильной, оказание  услуг – прибыльным. Следовательно, исследуемый банк нацелен на дальнейшее расширение деятельности и получение наибольшей прибыли.[4]

 

 

 

2. Технико-экономические показатели деятельности ОАО АКБ «Пробизнесбанк»

 

 

1. Кредитование.

Кредитование  наличными. Кредитование наличными - одно из основных направлений деятельности Пробизнесбанка. Банк представляет максимально  широкий и конкурентный (по уровню процентных ставок, комиссий, кредитных  лимитов) спектр продуктов и услуг.

Кредитование  и обслуживание малого бизнеса. Пробизнесбанк  активно кредитует представителей малого и среднего бизнеса. Мы понимаем, насколько важна для развития бизнеса своевременная финансовая поддержка. Наша главная цель при  создании продуктов экспресс-кредитования - скорость и простота получения кредита. В Пробизнесбанке решение по предоставлению кредита принимается в течение одного дня с запросом минимального пакета документов.

Программа реструктуризации кредитов. Можно воспользоваться  программой, если финансовое положение  изменилось и временно не позволяет  погашать кредит в полном объеме. Каждый случай банк рассматривает индивидуально, учитывая кредитную историю.

2. Вклады  и сбережения.

Депозиты. Пробизнесбанк укрепил свои позиции  одного из лидеров рынка срочных  вкладов. Банк предлагает вклады с удобными условиями и возможностью оформления в офисе или через банкомат. Можно открыть вклад на любой  срок - от одного месяца до семи лет, получать проценты каждый месяц, ежеквартально  или в конце срока, пополнять  вклад и снимать часть суммы без потери процентов.

Вклады  до востребования. Можно открыть  вклад до востребования в рублях или иностранной валюте. Ежемесячно по вкладу начисляется процент. Можно  распоряжаться деньгами по  усмотрению. Вклад до востребования принимается на условиях выдачи всей суммы денег или их части по первому требованию клиента. Распоряжаться счетом по вкладу до востребования можно лично или через представителя, передав ему права по пользованию счетом. Информация о наличии средств на счете по вкладу и их движении всегда доступна с помощью развернутой выписки. Вклад до востребования можно пополнять. Минимальная сумма дополнительного взноса не устанавливается. Остаток денежных средств на счете по вкладу должен сохраняться на уровне не ниже, чем минимальный первоначальный взнос.[2]

3. Банковские карты: кредитные карты, дебетовые карты, мультивалютные карты, зарплатные карты, специальные предложения, безопасная оплата в интернете, корпоративные карты.

4. Банковское  обслуживание.

Наличная  валюта и чеки. Пробизнесбанк проводит операции с наличной валютой (покупка, продажа, прием для направления  на экспертизу, проверка подлинности  и др.). Банк осуществляет операции с  дорожными и ордерными чеками - продает дорожные чеки в долларах США и евро, а также принимает  к немедленной оплате дорожные чеки. Также проводится прием на инкассо  ордерных чеков, выпущенных зарубежными  банками. На инкассо принимаются  ордерные чеки, выписанные в долларах США, евро, английских фунтах стерлингов, канадских долларах. Выплата денежных средств за сданные на инкассо  чеки производится в сроки определенные банком, после зачисления средств от иностранного банка.

Дистанционное банковское обслуживание. Значимым фактором роста комиссионных доходов и  в целом одной из важнейших  тенденций розничного банковского  рынка в отчетном периоде стал активный рост популярности технологий дистанционного обслуживания, прежде всего, на базе сети Интернет.

Счета, платежи  и переводы. Пробизнесбанк продолжает развитие блока услуг по осуществлению  платежей и переводов. Основное внимание уделялось развитию сервисов по приему коммунальных платежей и оплате образовательных услуг.

5. Овердрафт.  Пробизнесбанк предоставляет своим  клиентам возможность воспользоваться  овердрафтом – краткосрочным  кредитом, не требующим обеспечения.  Овердрафт позволяет осуществлять  платежи, даже если остаток  средств на расчетном счете  меньше суммы предполагаемого  платежа и при нулевом остатке.  Задолженность погашается автоматически,  путем списания необходимой суммы  из средств, поступающих на  Ваш расчетный счет. Исходя из  потребностей клиентов Пробизнесбанк  предоставляет 3 вида овердрафта: оптимальный, стандартный и авансовый.

6. Лизинговые  услуги. Для расширения или модернизирования  производства либо открытия нового  бизнеса, пользуются лизинговыми  услугами Пробизнесбанка, для предприятий  малого бизнеса и частных предпринимателей. Это позволяет быстро и на  выгодных условиях ввести в  эксплуатацию необходимое промышленное, складское и торговое оборудование, транспорт или спецтехнику, не  отвлекая из оборота собственные  ресурсы.

7. Расчетно-кассовое  обслуживание. Пробизнесбанк предлагает  своим клиентам расчетно-кассовое  обслуживание с широким спектром  операций по открытию и ведению  счетов, соответствующее высоким  стандартам качества. Банк гарантирует  высокую степень надежности.

8. Корпоративные  и партнерские программы. Пробизнесбанк  предлагает компаниям корпоративные  программы, которые могут быть  использованы как дополнительный  инструмент для мотивации персонала,  а также при составлении соцпакета  для сотрудников. В числе таких  программ - зарплатные проекты и  кредиты наличными сотрудникам  наших корпоративных клиентов.

9. Резервирование  счета. В ОАО АКБ «Пробизнесбанк»  разработали уникальный для финансового  рынка продукт, позволяющий сэкономить  время при открытии расчетного  счета. По сути, услуга представляет  собой возможность получения номера своего будущего счета через Интернет либо через Центр Телефонного Обслуживания. Для этого пользователям не надо покидать рабочее место офиса или выходить из дома. Преимущества новой услуги: получение номера своего будущего счета в конце телефонного разговора, получение логина и пароля для подключения Интернет-Клиента без посещения Банка, минимум ваших усилий.

10. Банкоматы.  Собственная сеть банкоматов  представлена порядка 4100 устройствами  по всей стране. Сеть банкоматов  представляет собой вторую по  размерам среди банков РФ.

Объем эмиссии  пластиковых карт Пробизнесбанка по итогам 2011 года увеличился на 45% и на 1 января 2012 года составил 11,3 млн. штук. В 2011 году Пробизнесбанк эмитировал более 3,5 млн. карт. Общее количество пластиковых карт банка в обращении  достигло 7,2 млн. штук. Объем остатков на карт счетах с начала года увеличился на 48% и на 1 января 2011 года превысил 86,9 млрд. рублей. Портфель кредитных карт банка по итогам 2011 года увеличился на 31,4% и на 1 января 2012 года превысил 27,1 млрд. рублей. Объем выданных кредитных карт в 2011 году составил 1,3 млн. штук. Торговый оборот по картам за 2011 год составил 95, млрд. рублей, увеличившись по сравнению с прошлым годом на 57%.

На 1 января 2011 года портфель кредитов, выданных Банком клиентам - субъектам малого бизнеса, составил 71,2 млрд. рублей, с общим  количеством кредитов в структуре  портфеля 20729 штук. В 2010 году было выдано 370,6 тыс. потребительских кредитов на сумму 74,7 млрд. рублей.

В 2010 году сеть банкоматов Банка увеличилась  более чем на 1800 единиц и составила 4100 устройств.

В 2010 году Банк укрепил свои позиции одного из лидеров рынка срочных вкладов. По состоянию на 1 января 2011 года доля Банка на рынке срочных вкладов  составляет 5,8% - это второй показатель на рынке депозитов.

Количество  организаций в течение 2010 года, в  адрес которых стал возможен прием  платежей без взимания комиссии, превысил 480 организаций.

Объем клиентских операций Банка на фондовом рынке  вырос на 76,5% и составил 2,24 триллиона  рублей.

В среднесрочной  перспективе Пробизнесбанк продолжит  реализацию своей Стратегии развития. Основной упор будет сделан на органический рост за счет активного использования  существующей сети физического присутствия  и открытия новых офисов. В основном, офисы будут открываться в  областях, где банк уже присутствует (районные центры, дополнительные офисы  в региональных центрах). Основным клиентским предложением банка в среднесрочной  перспективе становится кредитование физических и юридических лиц, расчетно-кассовое обслуживание и привлечение средств населения и компаний.

Стратегия розничного блока (ДРБ, ДЭК): кредитование на неотложные нужды (без залоговое), размещение депозитов на выгодных условиях (широкая линейка депозитных продуктов, услуги про проведению платежей и оплаты коммунальных услуг).

Стратегия направления обслуживания малого бизнеса (ДМСБ): развитие и продвижение различных  форм без залогового кредитования, услуги расчетно-кассового обслуживания, наращивание тем самым клиентской базы.

Стратегия корпоративного блока (ДКБ): предложение  новых активных краткосрочных продуктов, программы размещений средств клиентов.

Отличительной особенностью клиентского предложения  всех направлений остается, как и  прежде, высокий уровень сервиса, скорость предоставления услуг и  партнерский подход к решению  задач клиента.

Стратегия строится на 5 основных стратегических направлениях:

- Операционная эффективность (оптимизация процессов с целью оптимизации расходов);

- Риски (снижение финансовых потерь от всех видов рисков);

- WOW-Дифференциация (технология управления лояльностью клиентов и WOW - сервис);

 - HR Капитал (стратегическая готовность стратегических профессий, лидерство, внедрение партнерской модели на всех уровнях);

 - Перфоманс менеджмент (повышение степени реализации стратегии банка, повышение эффективности планирования, прогнозирования, анализа в рамках системы стратегического планирования и управления).[4]

Контроль  выполнения стратегии осуществляется на ежемесячных стратегических сессиях  банка, где менеджеры, ответственные  за стратегические направления и  цели, отчитываются перед Правлением банка.

Банк  продолжит расширение региональной сети за счет уплотнения присутствия  на наиболее емких рынках. Кроме  того, планируется реализовать следующие  качественные изменения в сети:

- Внедрить мобильные форматы точек продаж с целью организации продаж и обслуживания на территории предприятий, офисных и торговых центров;

- Повысить производительность точек продаж и увеличить скорость обслуживания клиентов за счет универсализации сотрудников фронт-линии.

Банк  формирует резервный фонд в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации в размере не менее 5 процентов от величины уставного  капитала Банка.

Резервный фонд Банка формируется, исходя из величины фактически оплаченного уставного  капитала Банка, путем обязательных ежегодных отчислений за счет прибыли  отчетного года, остающейся в распоряжении Банка после уплаты налогов и  иных обязательных платежей (далее - чистая прибыль). Размер отчислений в резервный  фонд составляет не менее 5 процентов  от чистой прибыли до достижения 5 процентов  от величины уставного капитала Банка.

Отчисления  в резервный фонд от чистой прибыли  отчетного года производятся после  утверждения Общим собранием  акционеров годового бухгалтерского отчета и отчета о распределении прибыли.