Отчет по практике на примере ОАО "ВТБ 24"

     Особое внимание банк ВТБ 24 уделяет модернизации продуктового ряда, расширению географии бизнеса, а также повышению качества сервиса предлагаемых услуг.

     Банк продолжает развитие ипотечного продуктового ряда. Ипотечные кредиты охватывают все сегменты современного рынка недвижимости:

- приобретение квартир  и жилых домов на вторичном  рынке жилья;

- приобретение квартир  и жилых домов на этапе строительства;

- финансирование крупных  потребительских трат под залог  имеющейся в собственности жилой  недвижимости;

- улучшение жилищных  условий;

- рефинансирование ипотечных  кредитов, ранее предоставленных  другими банками;

- приобретение объектов коммерческой недвижимости.

2.2 Оценка рисков и доходности кредитных операций в Филиале №2351 ВТБ24 (ЗАО)

     Риск-менеджмент в банке ВТБ 24 (ЗАО) построен на основе политики управления рисками, утвержденной Наблюдательным советом банка. Учитывая специфику деятельности банка основное направление концентрации рисков связано с проведением кредитных операций. В банке применяется централизованная система управления кредитным риском.

     Система мониторинга кредитного риска в банке построена на основе обеспечения предварительного, текущего и последующего контроля кредитного риска со стороны соответствующих подразделений банка. Оценка риска и формирование резервов на возможные потери по ссудам в банке ВТБ 24 (ЗАО) осуществляется в соответствии с требованиями Положений Банка России № 254 - П и 283 - П и соответствующих внутренних документов банка.

     Филиалу  №2351 Банка ВТБ 24 (ЗАО) удается совмещать динамичный рост объемов кредитования с поддержкой на высоком уровне качества кредитного портфеля.

     В условиях нестабильной экономической ситуации банком разработан и реализован ряд антикризисных мероприятий, направленных на снижение кредитного риска в рамках существующей ссудной задолженности, а также по вновь выдаваемым кредитам, в т.ч. разработаны кредитные процедуры, позволяющие реструктуризировать существующую задолженность с целью преодоления негативного влияния экономической ситуации на уровень потерь. Минимизация кредитных рисков у банка ВТБ 24 (ЗАО) достигается за счет:

- внедрения нового  метода прогнозирования уровня просроченной задолженности с учетом изменений макроэкономических факторов, позволяющего точнее прогнозировать динамику изменения уровня просроченной задолженности в кредитном портфеле, выявлять негативные тенденции на ранних стадиях и не допускать превышения критических значений показателей по уровню и динамике просроченной задолженности;

- страхования;

- использования различных  форм обеспечения;

- диверсификации кредитного  портфеля по видам продуктов.

Используемая банком ВТБ 24 (ЗАО) многоуровневая структура принятия кредитных решений диверсифицирована в зависимости от степени риска и включает различные уровни компетенции - коллегиальный, совместный, индивидуальный, что позволяет оптимизировать процедуру принятия решений. В соответствии с Положением Банка России от 26 марта 2004 года №254-П банк формирует необходимые резервы на возможные потери по ссудам и приравненной к ним задолженности в соответствии с требованиями российского законодательства.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Рекомендации по улучшению Филиала №2351 Банка ВТБ24 (ЗАО)

 

Для выполнения целей  и исполнения основных приоритетов  ВТБ 24 применяется ряд процедур и  финансовых операций, которые необходимо постоянно совершенствовать в соответствии с состоянием экономической среды, уровнем развития технологий, потребностями клиентов Банка, соблюдением курса модернизации и так далее.

 Кредитная политика  банка ВТБ24,является достаточно  эффективной. Однако на фоне  общих тенденций на рынке банковских  услуг, необходимо разработать  некоторые рекомендации.

Основные направления преобразований ВТБ 24 , необходимые для укрепления позиций на российском и зарубежных рынках:

1. Максимальная ориентация на клиента и превращение Банка в сервисную компанию по обслуживанию индивидуальных и корпоративных клиентов.

Это означает, что Банк должен стремиться удовлетворить максимальный объем потребностей в финансовых услугах каждого своего клиента и тем самым максимизировать свои доходы от каждого набора клиентских отношений. С практической точки зрения, Банк должен существенным образом изменить процедуру предложения своих продуктов, сформировать полнофункциональную и многоканальную систему обслуживания клиентов, изменить модель работы с корпоративными клиентами.

2) Технологическое обновление  Банка и индустриализация систем  и процессов.

3) Существенное повышение  операционной эффективности Банка  на основе самых современных  технологий, методов управления, оптимизации  и рационализации деятельности  по всем направлениям.

4) Повышение заинтересованности и инициативы как рядовых сотрудников, так и руководителей Банка в направлении улучшения финансовых показателей и самосовершенствования. Дать сотрудникам почувствовать себя активными участниками процесса развития Банка, а не просто пассивными исполнителями. Изменить менталитет и ценностные установки сотрудников.

Одно из приоритетных направлений - развитие операций на международных  рынках с целью становления значимым участником мировой финансовой системы.

5) Развитие операций  на международных рынках, прежде  всего в странах СНГ.

Для укрепления положения ВТБ 24 (ЗАО) на зарубежных рынках необходимо:

1. Увеличение доли чистой прибыли, обеспеченной международным бизнесом;
2. Увеличения присутствия на рынках Китая и Индии;
3. Целевая доля на приоритетных рынках стран СНГ - не менее 5%.

Важным элементом положительного функционирования банка является установление кредитоспособности заемщика. Основное направление снижения кредитного риска - это формирование надежного состава клиентов, имеющих расчетные счета в конкретном банке. Ошибка при оценке кредитоспособности клиента может привести к невозврату предоставленных денежных средств, что, в свою очередь, способно нарушить ликвидность баланса банка и привести к банкротству кредитной организации.

Принимая решение о возможности, целесообразности и условиях кредитования, банк должен выявить наличие потенциальной способности заемщика вернуть полученную ссуду в соответствии с оговоренными условиями и сроками.

В ВТБ24, как показал проведенный  анализ, разработана достаточно эффективная  система управления кредитными рисками (о чем свидетельствует низкий уровень просроченных ссуд в кредитном портфеле банка). Однако в данной системе есть некоторые недостатки. При оценке кредитоспособности заемщика в учет принимаются, как правило, достоверность предоставленных заемщиком сведений, а также величина доходов заемщика.

Для улучшения качественных показателей  развития ВТБ 24 (ЗАО) необходимо:

1. Улучшить навыки в области клиентской работы, повысить лидерство по качеству обслуживания, использовать современную систему рисками;
2. Соблюдать корпоративную культуру, нацеленную на самосовершенствование и рост производительности труда высокопрофессионального, заинтересованного персонала;
3. Сопоставлять с лучшими мировыми аналогами управленческие и операционные системы и процессы;
4. Поддерживать позитивный бренд и высокую степень лояльности клиентов.

Для укрепления положения  ВТБ 24 необходимо:

- Укрепление конкурентных позиций  на основных банковских рынках;

- Сохранение позиций на рынке  вкладов физических лиц;

-Сохранение доли в активах  российской банковской системы.

Предложенные мероприятия позволят Банку укрепить позиции на российском рынке банковских услуг и достичь  финансовых и операционных показателей, соответствующих уровню высококлассных универсальных мировых финансовых институтов.