Отчет по практике на примере ОАО "ВТБ 24"

 

Государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального  образования

«Кубанский государственный  технологический университет»

(КубГТУ)

 

 

 

Кафедра экономики и финансового менеджмента

 

 

 

 

 

 

 

                                   ОТЧЕТ 

 

о прохождении преддипломной практики

по специальности 080105 Финансы и кредит

в ДО «На Майорском» Филиала  №2351 ВТБ24 (ЗАО)

 

 

 

                                                      Выполнила: студентка

                                                                        5 курса группы 09-ДФ1

Парфёнова Юлия Андреевна

 

 

Руководители практики:

От предприятия: Директор ДО «На Майорском»

Филиала №2351 ВТБ24 (ЗАО)  - Плешаков Г.Г.

От университета: Баяндурян  Г.Л.

 

Отчет защищен с оценкой:                                          Дата:

Члены комиссии:

 

 

 

 

 

Краснодар

2013

 

Содержание

1. Общая характеристика Банка ВТБ24 (ЗАО)

1.1 История создания  ОАО ВТБ

1.2 Миссия Банка ВТБ24 (ЗАО), его стратегические цели, задачи и рейтинги

1.3 Организационная структура  банка

2. Материалы по теме выпускной квалификационной работы «Совершенствование организации кредитной работы в коммерческом банке» (по материалам Филиала №2351 Банка ВТБ24) 

2.1 Анализ структуры и динамики кредитного портфеля Филиала №2351 банка ВТБ24 (ЗАО)

2.2 Оценка рисков и  доходности кредитных операций  в Филиале №2351 ВТБ24 (ЗАО)

3. Рекомендации по улучшению показателей Филиала №2351 Банка ВТБ24 (ЗАО). 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Общая характеристика Банка ВТБ24 (ЗАО)

 

1. История создания ОАО ВТБ

История Банка ВТБ  – это история становления флагмана отечественной банковской индустрии. ВТБ сегодня принадлежит ключевая роль в инвестиционном кредитовании экономики и развитии розничного рынка банковских услуг в России.

Банк внешней торговли (Внешторгбанк) был создан в октябре 1990 года при участии государства в целях содействия развитию внешнеэкономических операций отечественных предприятий. Его появление стало ответом на растущие потребности страны в банковских институтах, способных насытить экономику современными финансовыми услугами.

Банку ВТБ 2 января 1991 года была выдана генеральная лицензия № 1000 на право совершения всех видов  банковских операций в российских рублях и иностранной валюте.

ВТБ быстро сумел занять прочные позиции на российском рынке  банковских услуг, добиться международного признания и заслужить репутацию одного из самых надежных и финансово устойчивых банков страны.

ВТБ изначально свойственны: глобальный характер операций, высокое  качество обслуживания, внимательное отношение к клиентам, широчайший выбор продуктов и услуг, передовые банковские технологии.

В 1990-е годы ВТБ успешно  развивался как крупный специализированный Банк, ориентированный на работу с  корпоративными клиентами, преимущественно  российскими предприятиями-экспортерами. Уникальный опыт в области проведения международных расчетов и широкая корреспондентская сеть, позволяли Банку обслуживать до трети всего внешнеторгового оборота России. В 1994 году ВТБ вышел на 425-е место в списке 1000 наиболее капитализированных банков мира журнала The Banker.

Сохранение ВТБ полной платежеспособности в ходе финансового  кризиса 1998 года способствовало дальнейшему  укреплению рыночных позиций Банка. ВТБ смог избежать участи многих обанкротившихся  крупных кредитных организаций.

В феврале 1998 года был  открыт филиал ОАО Банк ВТБ в городе Краснодаре.

Филиал ОАО Банк ВТБ  в городе Краснодаре входит в тройку лучших филиалов ОАО Банка ВТБ  России.

С приходом в ВТБ в 2002 году новой команды топ- менеджеров во главе с действующим президентом-председателем правления А.Л. Костиным начался один из наиболее ярких этапов в истории Банка.

Новое руководство ВТБ  поставило стратегическую задачу - превратить Банк в универсальный  кредитный институт европейского уровня, работающий во всех ключевых сегментах  банковского рынка России, включая розничный бизнес и инвестиционно - банковские услуги.

Последовательно реализуя указанную задачу, Банк активизировал  работу с населением и добился  существенного увеличения объемов  инвестиционного кредитования экономики. ВТБ были запущены сразу две масштабные целевые программы – финансирование малого бизнеса и развитие ипотеки в России, – заложившие долговременную основу его лидерства на российском рынке розничных банковских услуг.

Стратегически важными  для развития бизнеса ВТБ в  России стали решения о создании в 2004 году специализированного розничного банка ВТБ 24 и приобретении в 2005 году крупнейшего регионального банка страны – петербургского Промстройбанка.

Менее чем за пять лет  из узкоспециализированного Банка  с небольшой филиальной сетью ВТБ превратился в один из крупнейших, системообразующих кредитных институтов страны общефедерального значения (по темпам роста бизнеса, существенно опережавшим другие крупные российские банки).

Уже к концу 2006 года Банку  удалось удвоить свою долю в активах российской банковской системы, доведя ее до 9%, и охватить своей филиальной сетью практически всю территорию страны. Сегодня ВТБ прочно занимает в России второе место по размеру активов, капитала, ресурсной базы, объемам кредитования предприятий и населения, величине чистой прибыли.

Наряду с быстрым  увеличением объемов банковских операций в России ВТБ взял курс на создание первой в истории страны международной банковской группы, способной  на равных конкурировать с первоклассными западными кредитно-финансовыми институтами и предоставлять высококачественные банковские услуги по всему миру.

В этот период приоритетными  направлениями развития бизнеса  ВТБ за рубежом стали: формирование сети дочерних банковских учреждений в странах СНГ, расширение деятельности в Западной Европе, выход на рынки стран Азиатско-Тихоокеанского региона. В 2008 году ВТБ стал первым российским банком, получившим лицензию на осуществление банковской деятельности в Китае и Индии и открывшим в этих странах свои филиалы.

Всего за три года ВТБ создал банки в Украине, Белоруссии, Армении и Грузии, консолидировал участия в капитале росзагранбанков в Западной Европе, открыл филиалы в Индии и Китае. Таким образом, за короткое время ВТБ стал ядром крупной международной банковской группы, имеющей многочисленные отделения более чем в 15 странах СНГ, Западной Европы, Азии и Африки.

Проведение в 2007 году первичного публичного размещения (IPO) ВТБ положило начало качественно  новому этапу развития Банка. Благодаря  одному из крупнейших в мире банковских IPO ВТБ, сумевший привлечь в капитал почти 8 млрд. долларов, превратился из крупного государственного банка в кредитный институт мирового уровня, акции которого свободно обращаются на российском и международном фондовом рынках.

В составе акционеров Банка впервые за всю историю его существования появились многочисленные институциональные и миноритарные инвесторы. Средства, полученные в ходе IPO, позволили ВТБ войти в число 100 крупнейших банков мира по размеру собственного капитала, заложили прочный фундамент для дальнейшего ускоренного роста бизнеса ВТБ и упрочения лидерства на российском и международном рынке банковских услуг.

В условиях кардинального  ухудшения ситуации на рынке группа ВТБ поставила в качестве приоритетной задачи сохранение устойчивости основных показателей и обеспечение стабильной работы. Меры, оперативно принятые ВТБ в новых рыночных условиях, включали корректировку кредитной политики, совершенствование системы управления рисками и интенсификацию работы с проблемной задолженностью. Наряду с этим решались задачи по расширению источников фондирования и укреплению капитальной базы, а также по сокращению издержек.

Группа ВТБ  не только успешно преодолела кризис, но и совершила качественный рывок  в развитии. Большинство целевых  показателей, установленных стратегией на конец 2009 года, были перевыполнены: по активам на 4%, кредитному портфелю — на 3%, клиентским пассивам — на 21%, по комиссионным и процентным доходам на 10%.

На 1 января 2009 года размер собственных средств ВТБ составил 397 млрд. рублей, объем активов – 2551 млрд. рублей.

В стратегических планах Банка и возглавляемой им группы ВТБ – превращение в безусловного лидера банковской розницы в России, занятие ведущих позиций на отечественном  рынке инвестиционно - банковских услуг, дальнейшее расширение деятельности за рубежом, прежде всего в странах СНГ. Банк планирует существенно увеличить объемы лизинговых и страховых операций, более активно работать в сфере управления активами, брокерской деятельности, негосударственного пенсионного обеспечения и в ряде других сегментов финансового рынка России.

         После окончания кризиса группа ВТБ продолжила свое развитие. Реализация стратегии эффективного роста и улучшения структуры бизнеса способствовала повышению устойчивости финансовых результатов.

2010-2012 годы характеризовались  рекордными показателями. Так, в  2010 году чистая прибыль составила  54,8 млрд рублей, в 2011 году –  90,5 млрд, в 2012 году – 90,6 млрд. По  состоянию на 31 декабря 2012 года  активы Группы составили 7 415,7 млрд рублей, средства клиентов - 3 672,8 млрд рублей. В 2010-2011 годах ВТБ приобрел «Банк Москвы» и «Транскредитбанк», что значительно усилило рыночные позиции Группы. В ВТБ работают более 80 тыс. сотрудников.

В феврале 2011 года правительство  России продало 10% акций банка. Таким образом, ВТБ выступил первопроходцем в программе приватизации госсобственности. При размещении акций предпочтение отдавалось долгосрочным, фундаментальным инвесторам. В мае 2013 года была проведена еще одна допэмиссия, в результате которой акционерами банка также стали крупные международные игроки. По итогам обоих SPO государство снизило свою долю в капитале ВТБ с 85,5% до 60,93%.

 

2. Миссия Банка ВТБ24 (ЗАО), его стратегические цели, задачи.

 

 

  Миссия  Банка ВТБ24 - предоставление финансовых услуг международного уровня, чтобы сделать более обеспеченным будущее наших клиентов, акционеров и общества в целом. 
Основной целью деятельности Банка является получение прибыли при осуществлении банковских операций.  
Ключевыми задачами ВТБ24 являются: 
1) сохранение тенденции опережающего рынок роста кредитного и депозитного портфеля; 
2) обеспечение качества кредитного портфеля как в части управления просроченной задолженностью и ее сбором, так и в части адаптации кредитных процедур к негативным рыночным факторам; 
повышение эффективности управления затратами;  
3)оптимизация существующей сети продаж;  
4)модернизация ключевых банковских систем;  
5)совершенствование клиентского обслуживания;  
6)модернизация ключевых банковских систем;  
7)развитие региональной сети. 
          Девиз «Надёжный банк с государственным подходом».

Ключевые цели Группы ВТБ на конец 2013 года – рост прибыли более чем в 2 раза по сравнению  с планом на 2010 год; ROE не менее 15% по Группе в целом и более 20% для  высокомаржинальных видов бизнеса; существенный рост рыночной капитализации; качественное изменение структуры доходов и повышение устойчивости финансовых результатов Группы.

3. Организационная структура банка

Коллектив банка придерживается ценностей и принципов международной  финансовой группы ВТБ. Одна из главных задач группы - поддержание и совершенствование развитой финансовой системы России. 
          Сеть банка формируют 500 филиалов и дополнительных офисов в 69 регионах страны. Организационная структура Банка ВТБ 24(ЗАО) стандартная, она приведена на рис. 1. 
 
 
 
Рис. 1. Организационная структура Банка ВТБ24 (ЗАО) 
          Как видно из рис.1, организационная структура Банка ВТБ 24 (ЗАО) может быть охарактеризована как функциональная. Руководство работой анализируемого отделения банка возложено на Управляющего банком, который имеет Первого заместителя и двух заместителей.  
Группа развития бизнеса осуществляет сбор, обобщение, систематизацию и координацию работ по обслуживанию всех клиентов банка (юридических и физических лиц). Данное подразделение осуществляет разработку розничных и корпоративных продуктов.  
        Казначейство обеспечивает дилинг, осуществляет привлечение ресурсов, проводит аналитическую работу по операциям банка с ценными бумагами, обобщает и анализирует информацию по осуществленным операциям, проводит операции, связанные с покупкой, продажей, хранением ценных бумаг.  
         Задачей Операционного управления  ВТБ 24 (ЗАО) (ОПЕРУ) является ведение счетов отделений и обеспечение проведения всех расчетных операций, в т.ч. внутрибанковских. Данное подразделение осуществляет следующие функции: 
          - обслуживание клиентов; 
          - расчеты и обработка платежей; 
          - валютный контроль.  
            Кредитное управление осуществляет анализ кредитных рисков, оформление кредитных операций, мониторинг кредитных рисков, проводит документарные операции, обеспечивает оформление и мониторинг залогов. 
         Отдел финансового контроля и бюджетирования организует финансовый контроль и проведение аудиторских проверок, осуществляет бюджетирование и финансовое планирование.  
          Отдел бухгалтерского учета и отчетности офиса обеспечивает контроль за использованием собственных и привлеченных ресурсов и управление ими, контроль за состоянием, наличием и движением имущества банка, обеспечение полной достоверной и своевременной информации о состоянии расчетов с контрагентами, ценных бумаг, финансовых обязательств, финансовых результатов банка и резервов. 
          Отдел финансового мониторинга выполняет функции сбора и обобщения экономической информации в целом по отделению банка, оценки выполнения всех экономических нормативов деятельности отделения; анализа финансово-хозяйственной деятельности; выявляет причины, оказывающие влияние на прибыль и определяет направления ее увеличения; анализирует эффективность совершенных операций и оказанных услуг физическим и юридическим лицам. 
           Кредитное управление генерирует и анализирует информацию о выданных кредитах в целом по отделению, изучает кредитные заявки и производит выдачу кредитов по решению Кредитного комитета, осуществляет контроль за использованием и возвратом кредитов. 
           Группа поддержки бизнеса осуществляет поддержку работы всех подразделений банка. Юридический отдел обеспечивает правовое обеспечение деятельности Банка ВТБ24 (ЗАО) в целом и каждого дополнительного офиса.  
           Служба безопасности осуществляет предотвращение случаев мошенничества с кредитными, финансовыми, платежными документами, защиту информации, выполняет охранные и контрольные функции. 
            Отдел информационных технологий: 
          - обеспечивает оперативное пользование необходимой информацией, связанной с деятельностью банка;