Отчет по практике на примере ОАО "ВТБ 24"

- поддерживает компьютерную  технику банка в рабочем состоянии,  обеспечивает их бережное использование; 

- осуществляет мероприятия по  совершенствованию и приведению  в соответствие с международными  стандартами программного обеспечения  банка;  
- контролирует проводимые операции и обеспечивает их безопасность;  
- поддерживает в рабочем состоянии электронную связь банка с Центральным банком РФ и контролирует обмен информацией.

Административно – хозяйственный  отдел обеспечивает решение хозяйственных  вопросов и товарно-материального обеспечения офисов, проводит договорную работу.

Отдел кадров организует подбор, подготовку, расстановку и повышение квалификации работников, совместно с начальниками отделов и руководителями групп  добивается добросовестного отношения работников к своим обязанностям, соблюдения ими трудовой дисциплины и трудового законодательства.

 

 

 

2. Материалы по теме выпускной квалификационной работы «Совершенствование организации кредитной работы в коммерческом банке» (по материалам Филиала №2351 Банка ВТБ24) 

2.1 Анализ структуры и динамики кредитного портфеля Филиала №2351 банка ВТБ24 (ЗАО)

     Основой активных операций коммерческого банка являются операции кредитования. На них приходится более 60% всех активов коммерческих банков. Именно кредитные операции, несмотря на свой высокий риск, являются для банков наиболее привлекательными, так как они составляют главный источник их доходов.

Основными кредитными продуктами банка  ВТБ 24 (ЗАО) являются:

1. Кредитование малого бизнеса.

     Целевая аудитория - юридические лица и предприниматели без образования юридического лица в Москве и в регионах России с объемом годовой выручки, не превышающим размер рублевого эквивалента 3 млн. долларов США.

2. Потребительское кредитование  населения.

     Включает в себя широкий спектр банковских продуктов, таких как автокредит, кредит на неотложные нужды с обеспечением и без, кредитные карты и пр.

3. Ипотечное кредитование.

     Кредитование на покупку квартир на вторичном рынке жилья, на покупку квартир на стадии строительства, а также нецелевые ипотечные кредиты для собственников жилья.

     Кредитованием крупных корпоративных клиентов банк ВТБ 24 не занимается с 2007 г. Однако он оказывает им некоторые услуги, связанные с гарантийными обязательствами и проведением расчетов в рамках группы ВТБ. Рассмотрим динамику кредитного портфеля банка ВТБ 24 (ЗАО) за 2010 - 2012 гг., которая представлена в таблице 1.

Таблица 1 - Динамика кредитного портфеля Филиала№2351 банка ВТБ 24 (ЗАО) за 2010 - 2012 гг.

Показатели	2010 г.	2011 г.	2012 г.	Темп роста, %	Изменение структуры, %
	Млрд. руб.	Уд. вес, %	Млрд. руб.	Уд. вес, %	Млрд. руб.	Уд. вес, %	2007 к 2006	2008 к 2007	2007 от 2006	2008 от 2007
Чистая ссудная  задолженность, в т.ч.	141,0	100	261,0	100	455,8	100	185,1	174,6	-	-
- по розничным  продуктам	106,5	75,5	213,0	81,6	423,3	92,9	в 2,0 р.	198,7	+6,1	+11,3
- малому бизнесу	34,5	24,5	48	18,4	32,5	7,1	139,1	67,7	-6,1	-11,3

     В анализируемом периоде происходило динамичное развитие кредитования клиентов банка.

     В 2011 г.  по сравнению с 2010 г. кредитный портфель банка вырос на 85,1% и составил 261 млрд. руб., в т.ч. объем портфеля розничных продуктов увеличился в 2 раза, а малому бизнесу - на 39,1%.

     В 2012 г.  по сравнению с 2011 г. кредитный портфель возрос на 74,7% и составил 455,8 млрд. руб.

     В таблице  2 представлена динамика и структура розничного ссудного портфеля Филиала №2351 банка ВТБ 24 (ЗАО) за 2010 - 2012 гг., т.к. это его основное направление деятельности в области кредитования.

Таблица 2 - Динамика и структура розничного ссудного портфеля Филиала №2351 банка ВТБ 24 (ЗАО) за 2010 - 2012 гг.

Показатели	2010 г.	2011 г.	2012 г.	Темп роста, %	Изменение структуры, %
	Млн. руб.	Уд. вес, %	Млн. руб.	Уд. вес, %	Млн. руб.	Уд. вес, %	2007 к 2006	2008 к 2007	2007 от 2006	2008 от 2007
Чистая ссудная  задолженность по розничным продуктам, в т. ч.	106,5	75,5	213,0	81,6	423,3	92,9	в 2,0 р.	198,7	-	-
- автокредитование	6,1	5,7	12,4	5,8	38,8	9,2	в 2,0 р.	в 3,1 р.	+0,1	+3,4
- потребительское  кредитование	67,4	63,3	114,2	53,6	219,5	51,9	169,4	192,2	-9,7	-1,7
- ипотека	20,1	18,9	61,5	28,9	129,7	30,6	в 3,1 р.	в 2,1 р.	+10,0	+1,7
- прочие	12,9	12,1	24,9	11,7	35,3	8,3	193,0	141,8	-0,4	-3,4

     В 2011 г.  по сравнению с 2010 г. наиболее высокими темпами развивалась ипотечное кредитование, ссудная задолженность по ипотеке возросла в 3,1 раза. В результате этого удельный вес ипотечного кредитования повысился с 18,9% до 28,9%. Произошло снижение удельного веса потребительского кредитования на 9,7 п.п. Однако оно занимает наибольший удельный вес в розничном кредитном портфеле.

     В 2012 г.  по сравнению с 2011 г. темпы роста ипотечного кредитования снизились из-за мирового финансового кризиса, который охватил Россию, начиная со второй половины 2008 г. Более быстрыми темпами развивалось автокредитование, ссудная задолженность по нему возросла в 3,1 раза и повысился удельный вес на 3,4 п.п. Проведем анализ динамики и структуры объема выданных кредитов банком ВТБ 24 за 2010 - 2012 гг. Он представлен в таблице 3. В 2011 г. по сравнению с 2010 г. объем выданных кредитов в целом увеличился в 2,2 раза. Наиболее быстрыми темпами развивалось автокредитование и потребительское кредитование - рост составил 2,9 раза и 2,6 раза соответственно. Объем выданных ипотечных кредитов увеличился на 67,9%. В результате этого снизился удельный вес ипотечных ссуд на 8,5 п.п.

Таблица 3 - Динамика и структура объема выданных кредитов банка ВТБ 24 (ЗАО) за 2010 - 2012 гг.

Показатели	2010 г.	2011 г.	2012 г.	Темп роста, %	Изменение структуры, %
	Млн. руб.	Уд. вес, %	Млн. руб.	Уд. вес, %	Млн. руб.	Уд. вес, %	2007 к 2006	2008 к 2007	2007 от 2006	2008 от 2007
Чистая ссудная  задолженность по розничным продуктам, в т. ч.	136,1	100	299,4	100	502,4	100	2,2	167,8	-	-
- автокредитование	4,7	3,5	13,5	4,5	27,4	5,5	в 2,9 р.	в 2,0 р.	+1,0	+1,0
- ипотека	49,0	36,0	82,2	27,5	130,2	25,9	167,9	158,4	-8,5	-1,6
- потребительское  кредитование	60,3	44,3	159,1	53,1	270,5	53,8	в 2,6 р.	170,0	+8,8	+0,7
- малому бизнесу	22,1	16,2	44,6	14,9	74,3	14,8	в 2,0 р.	166,5	-1,3	-0,1

     В 2012 г. по сравнению с 2011 г. общий объем выданных кредитов банком увеличился на 67,8%, в т.ч. автокредитов - в 2,0 раза, ипотечных ссуд - на 58,4%, потребительских кредитов - на 70,0%, малому бизнесу - на 66,5%. В 2008 г. наибольший удельный вес в общем объеме выданных кредитов занимали потребительские кредиты, на их долю приходилось 53,8%.

     Одно из основных направлений деятельности ВТБ 24 - кредитование наличными. Сейчас Банк предлагает кредиты наличными без поручительства на срок до 5 лет, кредиты для владельцев малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей «Коммерсант», в пилотном режиме работает линейка кредитов по телефону - «Один звонок» и «24 часа».

     Банк оперативно отреагировал на кризисные явления в российской экономике. Была разработана программа, которая помогла заемщикам ВТБ24 защититься от девальвационных процессов. Банк предложил клиентам программу конвертации кредитов, выданных в долларах США и евро, в рублевые. Причем переход на новую валюту осуществлялся на рыночных условиях - без комиссии и дополнительных выплат за проведение операции. В итоге на 01.01.2010 г. объем валютных кредитов в портфеле кредитов наличными ВТБ 24 - менее 10% (по сумме) и менее 5% (по количеству).

     В таблице  4 представлена динамика кредитов, выданных наличными в розничном кредитном портфеле банка ВТБ 24 (ЗАО) за 2010 - 2012 гг.

     Наиболее высокими темпами развивалось это направление в 2011 г. В розничном ссудном портфеле задолженность по кредитам, выданным наличными, увеличилась в 3,1 раза, из них без поручителей в 4,1 раза. В 2012 г. темпы роста замедлились.

     Физические лица берут кредиты наличными на развитие собственного бизнеса, т.к. человеку значительно проще оформить кредит наличными и затем вложить полученные деньги в собственный бизнес.

Таблица 4 - Динамика кредитов, выданных наличными в розничном кредитном портфеле банка ВТБ 24 (ЗАО) за 2010 - 2012 гг.

Показатели	2010 г.	2011 г.	2012 г.	Темп роста, %	Изменение структуры, %
	Млн. руб.	Уд. вес, %	Млн. руб.	Уд. вес, %	Млн. руб.	Уд. вес, %	2007 к 2006	2008 к 2007	2007 от 2006	2008 от 2007
Розничный ссудный  портфель, в т. ч.	106,5	100	213,0	100	423,3	100	в 2,0 р.	198,7	-	-
- кредитов, выданных  наличными	19,7	18,5	61,6	28,9	87,1	20,6	в 3,1 р.	141,4	+10,4	-8,3
из них - без поручителей	11,8	11,1	48,7	22,9	60,9	14,4	в 4,1 р.	125,1	+11,8	-8,5

     Автокредитование - это один из первых продуктов, который ВТБ 24 предложил своим клиентам. В настоящее время Банк предлагает линейку кредитов на покупку автомобиля, которая позволяет клиенту выбрать именно тот вид кредита, который максимально соответствует его возможностям.

     Программа «АвтоСтандарт»

Срок кредита	до 5 лет
Срок рассмотрения заявки	до 2 дней
Процентная ставка	от 13%
Сумма кредита	до 5 млн руб.
Оформление автомобиля на супругу/(-а)	Да
Подтверждение дохода	Да
Первоначальный  взнос	от 15%
Специальные условия  для держателей зарплатных карт	Да
Программа  «АвтоЛайт» Срок рассмотрения заявки	до 2 дней
Процентная ставка	от 15,5%
Сумма кредита	до 2,8 млн руб.
Оформление автомобиля на супругу(-а)	Да
Подтверждение дохода	Нет
Первоначальный  взнос	от 20%

Программа «АвтоЭкспресс»

Срок рассмотрения заявки						1 час
Процентная ставка по кредиту						от 17%
Сумма кредита						от 30 000 руб.
Возможность оформить без КАСКО						Да
Подтверждение дохода						Нет
Первоначальный взнос						от 20%
Коммерческий транспорт Процентная ставка от 17%   Максимальная  сумма кредита до 2,8 млн руб.     Оформление машины на супругу(-а) Да     Минимальный первоначальный взнос от 20%