Отчет о прохождении преддипломной практики в КАБ «Банк Сосьете Женераль Восток» (ЗАО)

- процентные ставки:

от 8% годовых в евро,

от 9,5% годовых в долларах США,

от 11,5% в рублях

- срок кредитования: от 1 года до 25 лет

Преимущества кредитования BSGV:

- индивидуальный подход к каждому Клиенту;

- учитывается совокупный доход семьи; - постоянная регистрация и российское гражданство не обязательны;

- отсутствие существенных ограничений в выборе объекта недвижимости;

- оформление договора купли-продажи с учетом интереса продавца по стоимости объекта недвижимости;

- Вы становитесь собственником приобретаемого объекта и можете оформить регистрацию для себя и членов Вашей семьи;

- погашение кредита равными платежами;

- возможность бесплатного досрочного погашения кредита частями или в полном объеме по истечении 6-месячного периода с момента выдачи кредита;

- автоматическое списание средств для погашения кредита с Вашего текущего счета: при этом Вам достаточно обеспечить наличие необходимой суммы на счете до даты платежа;

- рассмотрение заявки в течение 5-7 дней с момента предоставления в Банк полного пакета документов;

- помощь в оформлении страхового полиса и его подписание на территории Банка (если применимо);

- быстрое снятие обременения с объекта залога, после полного погашения кредита при помощи сотрудников Банка.

Страхование:

Заемщик обязан обеспечить страхование переданного в залог банку и оставляемого в пользование недвижимого имущества от риска утраты и/или повреждения конструктивных элементов, полной конструктивной гибели недвижимого имущества (если применимо).

Дополнительным обеспечением возврата ипотечного кредита является страхование жизни и трудоспособности заемщика, а также страхование от риска утраты права собственности на недвижимые имущества, переданные в залог банку.

Выгодоприобретателем по вышеуказанным договорам страхования должен быть назван Кредитор. При этом договоры страхования должны быть заключены в любой страховой компании по выбору заемщика, либо в рекомендованной банком страховой компании, на период кредитования и на сумму равную кредитной задолженности, увеличенной на 10%.
Заемщик вправе предоставить дополнительное обеспечение по ипотечному кредиту, либо выбрать ипотечный кредит без предоставления дополнительного обеспечения в форме страхования жизни и трудоспособности, а также страхования утраты права собственности недвижимого имущества, переданного в залог банку. 

Процентная ставка по кредиту устанавливается как стандартная: 

- при предоставлении заемщиком договора комбинированного страхования ипотеки, включающего страхование недвижимого имущества от риска утраты права собственности на него и от риска утраты и/или повреждения конструктивных элементов, полной конструктивной гибели недвижимого имущества (если применимо), а также страхования жизни и трудоспособности из рекомендованной банком страховой компании

Процентная ставка по кредиту устанавливается как стандартная +5%: 

- при предоставлении заемщиком договора страхования недвижимого имущества от риска утраты права собственности на него и/или от риска утраты и/или повреждения конструктивных элементов, полной конструктивной гибели недвижимого имущества (если применимо), оформленного в любой страховой компании по выбору заемщика  

- при предоставлении заемщиком договора страхования жизни и трудоспособности, оформленного в любой страховой компании по выбору заемщика.

Процентная ставка по кредиту устанавливается как стандартная +10%: 

- при выборе заемщиком ипотечного кредита без предоставления дополнительного обеспечения в качестве страхования жизни и трудоспособности 

- при выборе заемщиком ипотечного кредита без предоставления дополнительного обеспечения в качестве страхования от риска утраты права собственности на недвижимое имущество, переданное в залог банку.

Кредит предоставляется физическим лицам:

- старше 23 лет

- под поручительство супруга/супруги (если применимо)

- под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости

Для выдачи кредита необходимо:

-  Заявить в Банк о желании получить кредит для приобретения недвижимости.

-  Подготовить необходимые документы и посетить Банк для оформления заявления на кредит.

- В случае положительного решения Банка выбрать квартиру/коттедж/землю и предоставить в Банк необходимые  документы на выбранный объект.

- После одобрения объекта Банком оформить договор комплексного страхования в страховой компании и совершить ипотечную сделку.

Ваши расходы:

- единовременная комиссия за выдачу кредита;

- ежегодная комиссия за обслуживание счета или пакета банковских услуг;

- ежегодная оплата договора комплексного страхования (если применимо);

- оплата услуг по оценке объекта недвижимости независимым оценщиком;

- оформление простой письменной формы договора купли-продажи (если применимо);

- регистрация сделки купли-продажи или залога;

- аренда сейфовой ячейки (если применимо).

4.Финансовое состояние BSGV

Финансовые результаты деятельности BSGV приведены в табл. 1.

                                                                                                             Таблица 1

Финансовые результаты деятельности

Как видно из данных табл. 1. доходы банка возросли с 119 567 025 тыс. руб. в 2009 году до 256 100 880 тыс. руб. в 2010 году, т.е. практически в два раза. Однако в 2009 году у банка была прибыль в размере 1 367 844 тыс. руб., а в 2010 году – убыток в размере 4 055 915 тыс. руб.

Процентные доходы BSGV по предоставленным кредитам приведены в табл. 2.

Таблица 2

Процентные доходы по предоставленным кредитам

Процентные доходы BSGV  по всем предоставленным кредитам возросли с 9 969 104 тыс. руб. в 2009 году до 13 383 712 тыс. руб. в 2010 году, прирост составил 3414608 тыс. руб. или 34,3%.

Процентные доходы по кредитам физических лиц возросли с 2 977 493 тыс. руб. в 2009 году до 4 262 700 тыс. руб. в 2010 году, прирост составил 1285207 тыс. руб. или 43,2%.

Динамика кредитования физических лиц представлена на рис. 1.

Рис.1.  Динамика кредитования физических лиц

          5.Автоматизация банковских операций

Создание и функционирование автоматизированных банковских технологий основывается на системотехнических принципах, отражающих важнейшие положения теоретической базы, которая включает рад смежных научных дисциплин и на- правлений. К ним относятся экономическая кибернетика, общая теория систем, теория информации, экономико- математическое моделирование банковских ситуаций и процессов, анализ и принятие решений.

Банковские технологии как инструмент поддержки и развития банковского бизнеса создаются на базе рада основополагающих принципов: комплексный подход в охвате широкого спектра банковских функций с их полной интеграцией; модульный принцип построения, позволяющий легко конфигурировать системы под конкретный заказ с последующим наращиванием; открытость технологий, способных взаимодействовать с различными внешними системами (системы телекоммуникации, финансового анализа и др.), обеспечивать выбор программно-технической платформы и переносимость ее на другие аппаратные средства; гибкость настройки модулей банковской системы и адаптация их к потребностям и условиям конкретного банка; масштабируемость, предусматривающая расширение и усложнение функциональных модулей системы по мере развития бизнес-процессов (например, поддержка работы филиалов и отделений банка, углубление анализа и т.д.); многопользовательский доступ к данным в реальном времени и реализация функций в едином информационном пространстве; моделирование банка и его бизнес-процессов, возможность алгоритмических настроек бизнес-процессов; непрерывное развитие и совершенствование системы на основе ее реинжиниринга бизнес-процессов.

Создание или выбор автоматизированных банковских систем (АБС) связаны с планированием всей системной инфра- структуры информационной технологии банка. Под инфраструктурой АБС понимается совокупность, соотношение и содержательное наполнение отдельных составляющих процесса автоматизации банковских технологий. В инфраструктуре кроме концептуальных подходов выделяются обеспечивающие и функциональные подсистемы. К обеспечивающим относят: информационное обеспечение, техническое оснащение, системы связи и коммуникации, программные средства, системы безопасности, защиты и надежности и др. Функциональные подсистемы реализуют банковские услуги, бизнес-процессы и любые комплексы задач, отражающие содержательную или предметную направленность банковской деятельности. Создание автоматизированных банковских технологий по- мимо общесистемных (системотехнических) принципов требует учета особенностей структуры, специфики и объемов банковской деятельности. Это относится к организационному взаимодействию всех подразделений банка, которое вызывает необходимость создания многоуровневых и многозвенных систем (головной банк, его отделы, филиалы, обменные пункты, внешние структуры), со сложными информационными связями прямого и обратного направления.