Отчет о прохождении преддипломной практики в КАБ «Банк Сосьете Женераль Восток» (ЗАО)

2

ОТЧЕТ

о прохождении преддипломной практики

в КАБ «Банк Сосьете Женераль Восток» (ЗАО)

1.История BSGV

Коммерческий акционерный банк "Банк Сосьете Женераль Восток" (закрытое акционерное общество), далее BSGV, имеет большую историю работы в России.

История Сосьете Женераль в России началась в конце XIX века. К этому периоду относятся первые финансовые и инвестиционные операции, осуществленные здесь группой. В 1880-90 годы Сосьете Женераль входит в консорциум банков, который выпускал во Франции знаменитые облигации Русского займа, при этом на долю группы приходилось около 15% французской квоты синдиката. Параллельно Сосьете Женераль проводила в России активную политику финансового партнерства: оказывала покровительство вновь возникающим компаниям, беря на себя часть их первоначального риска, и осуществляла значительные капиталовложения в предприятия горной и металлургической промышленности, которые развивалась быстрыми темпами.

В начале XX века группа по праву могла гордиться своей инвестиционной деятельностью в Российской Империи. Но главные достижения Сосьете Женераль в России связаны с именем Русско-Азиатского Банка. До начала XX века Сосьете Женераль, действуя активно на рынке, не имела в России своего представительства. Стремясь расширить свое присутствие в стране, в 1901 году группа открыла в Санкт-Петербурге дочернее предприятие – Северный Банк. Через девять лет он, в результате слияния с Русско-Китайским Банком, был преобразован в Русско-Азиатский банк.

Русско-Азиатский Банк, обладая самой большой в России сетью отделений, используя эффективные методы управления и профессиональные навыки, перенесенные из Франции, а также имея достаточно широкую клиентуру Северного и Русско-Китайского банков, уже в 1912 г. входит в число лидеров банковского рынка России, а через два года по всем показателям становится банком номер 1 в стране. На начало 1914 г. ресурсы Русско-Азиатского банка насчитывали 629 млн. рублей, что составляло около 14% от общего объема ресурсов всех российских коммерческих банков.

В 1910-е гг. Русско-Азиатский банк становится мостом между Европой и Азией: благодаря его деятельности торговля между двумя континентами значительно оживилась, обороты начали возрастать, и Россия постепенно стала завоевывать свою нишу на азиатских рынках. Русско-Азиатский банк занимался не только банковскими, но и крупными товарными операциями на комиссионных началах. Из России при участии банка экспортировались хлеб и шелк, в Россию из Китая ввозился чай, осуществлялась торговля серебром между европейскими и азиатскими странами. Банк финансировал крупные промышленные предприятия, заводы, фабрики, участвовал в выпуске государственных и городских займов. Ведущее место в операциях банка занимало финансирование военной, нефтяной и табачной промышленности.

Оценивая результаты деятельности Русско-Азиатского Банка, Сосьете Женераль могла гордиться тем, что созданный по ее инициативе банк в России всего за 12 лет достиг 4/5 ее собственного веса, при том что сама группа уже имела к тому времени полувековую историю. Так, на декабрь 1913 года годовой баланс Русско-Азиатского Банка составлял 84% от баланса Сосьете Женераль. Объем привлеченных депозитов и выданных кредитов Русско-Азиатского Банка превышал 81% общего объема депозитов и выданных кредитов Банковской группы. Таким образом, по всем показателям стратегия развития банковской деятельности Сосьете Женераль в России оказалась более чем успешной.

Русско-Азиатский Банк являлся одновременно символом динамичного развития российской экономики начала прошлого века и многообещающего международного сотрудничества, которое было приостановлено в результате изменения политической ситуации в России в 1917 году.

В 1973 г. группа Сосьете Женераль возобновила свою деятельность в России, открыв Представительство в Москве. Либерализация внешнеэкономических связей в начале 1990-х гг. позволила банковской группе создать в России дочернюю структуру – Банк Сосьете Женераль Восток (BSGV), который начал свою деятельность в 1993 г., став одним из первых иностранных банков, получивших генеральную лицензию Банка России.

С 1993 года BSGV работал как инвестиционный банк и обслуживал корпоративных клиентов, в число которых вошли представительства, совместные предприятия французских и других европейских компаний, работающих в России, а также крупные международные корпорации. За время своей работы в России BSGV существенно расширил свой портфель клиентов, установив тесное сотрудничество с крупнейшими российскими предприятиями-экспортерами.

В 2003 году BSGV начал обслуживать частных клиентов, став таким образом универсальным банком. В эти же годы было создано дочернее предприятие BSGV Leasing.

Расширяя свое присутствие в России, Сосьете Женераль в 2004 году открыла дочерние структуры Rusfinance и ALD Automotive, в 2005 году был приобретен банк ДельтаКредит. В 2006 году состоялись две сделки, итогом которых стало приобретение группой 20% минус 1 акция Росбанка. Был заключен опцион на приобретение еще 30% плюс 2 акции Росбанка до конца 2008 года, который был реализован в феврале 2008 г.

          2.Общая характеристика BSGV

Коммерческий акционерный банк ЗАО "Банк Сосьете Женераль Восток" (BSGV) - это:

                    100% дочерняя структура группы Сосьете Женераль  

                    Основан в Москве в 1993 году как инвестиционный банк

                    С 2003 года универсальный банк, обслуживающий корпоративных и частных клиентов

                    Представлен во Владивостоке, Волгограде, Воронеже, Екатеринбурге, Краснодаре, Москве, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Перми, Ростове-на-Дону, Самаре, Санкт-Петербурге, Сочи, Ставрополе, Тольятти, Тюмени, Уфе, Челябинске, Ярославле

                    Около 2 000 сотрудников (по данным на 1 января 2010 г.)

                    Более 295 000 частных и 6 700 корпоративных клиентов (по данным на 1 января 2010 г.)

                    Размер чистых активов - 144 млрд рублей, капитала - 13,7 млрд рублей (по данным на 1 января 2010 г.)

                    Рейтинг Baa2 Moody’s

                    Входит в Топ 30 крупнейших российских банков по размерам активов (по данным ЦБ РФ на 1 октября 2009)

                    9 место в рейтинге самых надежных российских банков по версии Forbes (март 2009 года)

                    Самая быстрорастущая компания по среднегодовому приросту выручки в сфере финансов (по данным рейтинга самых быстрорастущих компаний по итогам 2008 года, журнал «Секрет Фирмы», октябрь 2009 год)

                    Звание Лучший банк России в категории "Экспортного и структурного финансирования 2006" по версии журнала Global Finance

BSGV, основанный в Москве в 1993 году, является универсальным банком, который предоставляет своим клиентам, как корпоративным, так и частным, широкий спектр банковских продуктов и услуг.

Услуги для корпоративных клиентов BSGV включают ведение рублевых и валютных счетов, внутренние и международные переводы, операции с наличными денежными средствами, управление денежными потоками, а также услуги электронного банка.

Компаниям-клиентам BSGV предоставляет бизнес-карты, благодаря которым компании могут упростить и оптимизировать оплату представительских и командировочных расходов в России и за границей, и банковские карты для сотрудников компаний, на которые начисляется заработная плата.

BSGV сопровождает экспортно-импортные операции, осуществляя документарные операции, оформляя паспорта сделок, и консультируя клиентов по вопросам валютного регулирования.

Сотрудники Казначейства BSGV постоянно информируют клиентов о последних изменениях на фондовых, финансовых и денежных рынках, проводят конверсионные операции, обеспечивают хеджирование рисков, предлагают депозитарные услуги.

Корпоративным клиентам Банка, как крупным компаниям, так и динамично развивающимся средним и малым предприятиям, предоставляются кредиты в различных формах и на различные цели (кредитование оборотных средств и капиталовложений, краткосрочные и среднесрочные кредиты, кредитные линии, единовременные кредиты и овердрафт и др.)

Расширение сферы деятельности Банка предоставило возможность масштабного использования преимуществ лизинга и факторинга.

Банк Сосьете Женераль Восток предоставляет услуги по структурному финансированию компаний сырьевого сектора и торговому финансированию. Данная область является признанной специализацией группы Сосьете Женераль в мире.

Комплекс услуг для частных клиентов банка включает открытие и ведение текущих и депозитных счетов в рублях, долларах, евро; срочные и сберегательные вклады в различных валютах.

Банк предлагает своим клиентам пакеты банковских услуг, в основе которых лежит тот или иной тип пластиковых карт: "Традиция", "Тенденция", "Престиж", "Молодежный".

BSGV оказывает широкий спектр услуг по кредитованию частных лиц, предоставляя различные виды потребительских кредитов (кредит на отдых, ремонт), кредитов на приобретение автомобиля или мотоцикла, ипотечных кредитов.

Специально для молодежной аудитории была разработана программа «Молодежный Банк». Данный пакет банковских продуктов включает Молодежный текущий счет, карты Visa Electron и Visa Classic, Молодежный срочный вклад, Образовательный кредит, а также Кредит на обучение по программе мастера делового администрирования (МВА).

За 15 лет успешной работы BSGV занял прочное место на российском рынке, завоевав доверие многочисленных клиентов, по достоинству оценивших профессионализм и качество предоставляемых Банком услуг. На сегодняшний день в BSGV работает около 2300 сотрудников. Банк представлен в 19 городах России и имеет 67 отделений.

Мы постоянно расширяем и совершенствуем спектр финансовых продуктов, адаптируя их к условиям развивающегося российского банковского рынка и к возрастающим потребностям наших клиентов.

          3. Услуги BSGV  по кредитованию физических лиц

BSGV предлагает беззалоговый кредит на индивидуальных условиях, при этом не ограничивет Вас в целевом назначении выданных средств!

Преимущества потребительского кредитования BSGV:

- кредит в долларах США, евро или в рублях

- на сумму от 2 500 до 10 000 долларов США/ от 2 500 до 10 000 евро/ от 75 000 до 300 000 рублей

- стандартные процентные ставки: 20% годовых в долларах США,  20% в евро,  23% в российских рублях)

- на срок от 1 года до 3 лет  

Потребительские кредиты от BSGV – это:

- рассмотрение заявок в течение 3-4 дней с момента предоставления в Банк полного пакета документов

- назначение средств - на Ваше усмотрение

- простота оформления

- отсутствие залога

- ежемесячное погашение кредита равными платежами

- гибкая схема бесплатного досрочного погашения кредита частями или в полном объеме по окончании   6- месячного периода

- автоматическое списание средств с текущего счета для погашения кредита

- помощь в оформлении страхования

Страхование:

Обеспечением по потребительским кредитам является страхование жизни и трудоспособности заемщика на период кредитования и на сумму равную кредитной задолженности, увеличенной на 10%.

Выгодоприобретателем по полису страхования жизни и трудоспособности должен быть назван Кредитор.

Заемщик вправе обеспечить потребительский кредит, предоставив банку страховой полис, либо отказаться от предоставления обеспечения и выбрать кредит без предоставления страхового полиса. Страховой полис  заемщик может оформить в любой страховой компании, либо в рекомендованной банком.

 Процентная ставка по кредиту устанавливается  как стандартная:

 - при предоставлении заемщиком  страхового полиса из рекомендованной банком страховой компании 

 Процентная ставка по кредиту устанавливается  как стандартная +3%:

- при предоставлении заемщиком  страхового полиса из любой страховой компании 

- при выборе заемщиком потребительского кредита без обеспечения в качестве страхования жизни и трудоспособности.

Кредит предоставляется физическим лицам:

- старше 23 лет

- документально подтверждающим свой доход, достаточный для запрашиваемой суммы кредита

Для выдачи кредита Вам понадобится:

- Сообщить Банку о Вашем желании получить кредит, позвонив в Сервисно-информационный центр обслуживания клиентов.

- Оператор назначит встречу с менеджером в одном из отделений Банка в удобное для Вас время.

Схема сделки:

- Для того, чтобы сообщить о своем намерении получить кредит в BSGV, Вы можете позвонить в Телефонный центр.

- Сотрудники BSGV ознакомят Вас со схемой предоставления кредита: общих требованиях, ежемесячной сумме погашения кредита и пр.

- Собрав необходимые документы, Вам следует предъявить их в одно из отделений Банка.

- Банк рассмотрит Вашу заявку в течение 3-4 дней.

- Оператор Телефонного центра уведомит Вас о принятом решении.

- Оформляется страхование (если применимо) в одной из Страховых компаний и производится оплата   страхового взноса.