Особенности эволюции денежной системы в России

2. Происхождение и эволюция денег

2.1. Происхождение денег

Деньги стали неотъемлемой частью нашей жизни и быта. Однако они были не всегда. Деньги возникли на определенной ступени развития общества. В первоначальном периоде существования человеческого общества господствовало натуральное хозяйство. Производимая продукция предназначалась для собственного потребления. Постепенно происходила специализация людей на изготовление определённых видов продукции. Излишки стали использоваться для обмена на другую продукцию, необходимую данному производителю. Хозяйствующие субъекты начали производить продукцию не только для собственного потребления, но и для обмена на другие товары или для реализации. Это вызвало возникновение регулярного обмена.

В условиях натурального обмена, когда товар менялся на товар напрямую (бартер), потребность  в деньгах не существовала. Акт  купли был одновременно и актом  продажи. Пропорции устанавливались  в зависимости от случайных обстоятельств, например, насколько была выражена потребность в предлагаемом продукте у одного племени, а также насколько  дорожили своим излишком другие. К  стихийно-натуральному обмену люди возвращаются и поныне. В международной торговле по сей день осуществляются бартерные  сделки, где деньги выступают лишь как счетные единицы. [8]

В связи с развитием  рыночных отношений, требовалось установление всеобщего эквивалента, не создающего трудностей в его обращении. Поэтому вторым этапом становления денег стало выделение определенных товаров, обладавших высокой ликвидностью (способностью к реализации). Это был скот, меха, драгоценные камни, соль, зерно, драгоценные металлы.  Если таковым товаром был скот, то его надо кормить, охранять от хищников, перегонять и т.п. А если такую функцию выполняли зерно, меха, то их могли испортить моль, долгоносики т.п. Таким образом, благодаря «естественному отбору» роль денег сначала перешла к черным металлам (в Вавилоне эквивалентом первоначально было железо), затем к цветным (деньги Древнего Рима – медь), а позднее и к благородным металлам. При этом серебро и золото длительное время выполняли эту функцию одновременно, что называли «биметаллизмом».

Следующим этапом было возникновение  бумажных денег. Одной из причин появления бумажных денег явилась «порча монет». Чеканить монеты в прошлом могло каждое удельное княжество. Обнаружив, что монеты, выпущенные недавно, и монеты, уже «походившие по рукам» и имевшие меньший вес выполняют одинаково успешно свои функции, шли на сознательное уменьшение содержания благородных металлов в монетах («порча монет»). Постепенно для экономии золота и серебра монеты стали делать из сплавов неблагородных металлов. Первоначально бумажные деньги выпускали для покрытия дефицита государственного бюджета. Впервые они появились в Китае в XI в. В 1690 г. бумажные деньги появились в Америке, в XVIII в. — во Франции, Англии.  Государство выпускало ассигнации и казначейские билеты, которые могли быть свободно обменены на золото (точнее на золотые монеты) из запасов казны государства при их предъявлении. Бумажные деньги были удобнее в обращении по сравнению с металлическими.

Вся история бумажных денег  – это история введения банками  в обращение обязательств – векселей и регулирования государством их выпуска и обращения. Вначале вексель обращался между должниками и кредиторами, но постепенно им стали расплачиваться и кредиторы. В этом случае для подтверждения того, что долг будет возвращен третьим лицом, требовалась подпись известного им и всеми уважаемого купца или банкира. Со временем крупные банки сами стали выпускать банковские векселя, которые назывались банкнотами. Это другой вид бумажных денег.

Появление банкнот существенно  упростило ведение дел предпринимателями  и подорвало монополию ростовщиков  на денежном рынке. Если товарный (коммерческий) вексель мог обращаться между продавцами и покупателями, связанными между собой коммерческой деятельностью, то банковский вексель (банкнота) стал выполнять функцию всеобщего платежного средства между любыми предпринимателями. Банкноты, в отличие от казначейских билетов, вначале свободно обменивались на золото.  В настоящее время бумажные деньги ни внутри страны, ни на мировом рынке не обмениваются на золото. Деление всех бумажных денег на банкноты и казначейские билеты имеет чисто формальный характер. 

С отказом от золотого, а в конце 70-х гг. и от золотовалютного стандарта в мире возникла проблема бумажных денег. Необходимо отметить, что часть экономистов, в том числе В. Я Иохин, продолжает придерживаться точки зрения, согласно которой, несмотря ни на что, золото продолжает исполнять роль истинных денег. Другая часть экономистов, в частности А. Г. Братко полагает, что деньги в современных условиях утратили собственную стоимость, и их стоимость определяется всей противостоящей им товарной массой. Однако дело в том, что, если товарная масса по своему содержанию обладает стоимостью, то эта стоимость не может вторично быть содержанием денежной массы. В этом случае деньги приближаются к выполнению функции счетной единицы. [9]

Деньги — это социальное явление. Их выпускает государство. Оно же держит под контролем эмиссию, т.е. тиражи денег. Если бы выпуск денег  был не ограничен, т.е. деньги мог  печатать каждый, то цены бы резко подскочили, деньги обесценились, и их бы никто  не использовал. В таком случае перешли  бы к натуральному обмену, бартерным  сделкам — обмену товара на товар.   

Одновременное кредитование покупателей и продавцов в  форме коммерческого или банковского  векселя обусловили появление кредитных  денег. Кредитные деньги присущи более развитой, высшей сфере общественно – экономического процесса. Кредитные деньги представляют собой долговые обязательства, которые используются как средства обмена в платежно-расчетном механизме. 

В современных условиях наибольшую часть кредитных денег олицетворяют собой депозиты, или вклады. В составе денежной массы банковские вклады играют преобладающую роль по сравнению с налично-денежным компонентом. В настоящее время с помощью кредитных денег в развитых странах мира осуществляется более 90% всех платежей и расчетов.  Таким образом, основная масса операций по покупке и продаже товаров совершается вообще без участия денег в обычном понимании этого слова.

Новой ступенью в развитии денег является появление кредитных  карточек, когда все доходы и расходы  фиксируются через периферийные отделы центральным компьютером. Они  позволяют непосредственно с  помощью карточки не только расплачиваться в магазине, получать в случае необходимости  бумажные деньги в банкомате, но и  производить расчеты в других странах. 

Можно сделать вывод, что  деньги эволюционировали от товарных, металлических, бумажных, кредитных  денег до электронно-считывающих  устройств.

2.2. История эволюции денежной системы в России

В Новгороде в XIII веке наряду с названием «гривна» стало употребляться  название «рубль». Так стали называть новгородскую гривну, которая представляла собой слиток серебра продолговатой формы, длиной 14-20 см, с одной или несколькими вмятинами на «спинке» и весом примерно 200 г. Первое известное упоминание о рубле относится к концу XIII века. О нем говорится в берестяной грамоте Великого Новгорода, датируемой 1281-1299 гг.

Рубль получил на Руси широкое  распространение. Появляется московский рубль, форма и вес которого копирует новгородский. Также широкое распространение  получили западнорусские или литовские  рубли, которые имели ту же форму, что и новгородские, но длиной были 10-17 см и весом 100-105 г. 

В XV веке рубль окончательно вытеснил гривну из обращения, став, по сути, единственно (если не считать полтину) реальной платежной единицей безмонетного периода на Руси.

С конца XIV века началась чеканка  русской серебряной монеты - деньги. Её вес равнялся 0,93г. и соответствовала 1/200 гривны серебра. Чеканка денег  связана с борьбой великого князя  Дмитрия Донского (1362-1389) против татар. Кроме Дмитрия Донского, чеканкой денег с различным оформлением занимались многие удельные князья.

Будучи разменным, рубль  был способен удовлетворять мелкие платежи. Увеличение масштабов чеканки  монет и беспрерывная их порча  пошатнула устойчивость рубля. В  результате этого с середины XV века рубль перестал быть слитком и  в сфере денежного обращения  остался счетным понятием.

В 1534 году на Руси Еленой Глинской - матерью малолетнего Ивана IV Грозного (1530-1584) была проведена денежная реформа (унификация денежной системы). Целью, которой был запрет, всех старых Русских и иностранных монет (обрезанных и необрезанных), и замена их новой монетой - копейкой.

После денежной реформы рубль  продолжал оставаться счетной единицей, но содержал в себе 68 г чистого  серебра и был равен 100 московским копейкам или 200 новгородским деньгам  или 400 полушкам (половина деньги или  четверть копейки). Но, несмотря на это, русская монетная система вплоть до начала XVIII века была, пожалуй, самой  отсталой в Европе.

В 1654 году при царе Алексее  Михайловиче (1645-1676) впервые были выпущены реальные рублевые серебряные монеты – «ефимки», перечеканенные из западногерманских  талеров - полноценных ходячих монет  Европы. На монете впервые была помещена надпись «рубль». На лицевой стороне - двуглавый орел, а на оборотной - царь на коне. Однако в это время  рубль был неполноценной монетой, он содержал меньше серебра, чем 100 серебряных копеек. Фактическая его стоимость  равнялась 64 копейкам. В 1655 году выпуск «ефимков» был прекращен, на смену  им пришли полновесные талеры с клеймом (всадник на лошади и год - 1655), которые  получили название «ефимки с признаками».

В конце XVII века в России развивался денежный кризис. И тогда  великий реформатор государства  Российского - Петр I Алексеевич Романов  «Великий» (1672-1725), решил ввести новую  денежную систему, которая бы отвечала все возрастающей коммерции. Реформа  проводилась постепенно в течение 15 лет.  За время реформы, в 1701 году, были введены в обращение золотые  монеты - червонец (3 рубля), равный по весу западноевропейскому дукату (3,4 грамма), двойной червонец (6 рублей) и двойной рубль (около 4 грамм). А в 1704 году в обращении появилась медная копейка равная 1/100 части серебряного рубля, который выпускался по образцу западноевропейского талера и весил 28 граммов. Таким образом, Россия стала первой в мире государством, которое ввело десятичную монетную систему, основанную на рубле и его сотой части - копейке. Эта система была настолько удобной и прогрессивной, что впоследствии получила широкое распространение в сопредельных с Россией землях и государствах.  Монеты, введенные Петром I, не оставались неизменными в последующее время. Исчезали одни и появлялись другие номиналы, менялись монетные типы, колебались их качественные и весовые данные. До 1764 года уменьшалось количество чистого серебра в рубле, после чего, снизившись до 18 грамм, оно осталось неизменным по 1915 год.

Происходили изменения и  в стоимости золотых монет. Например, к 1764 году золотой рубль содержал 27 долей (Доля = 44,43 мг) чистого золота, а в конце XIX века - лишь 17,424 доли. В 1775 году были выпущены золотая полтина, рубль, полуимпериал (5 рублей) и империал (10 рублей). Последний содержал в себе 2 золотника 69,36 доли чистого золота (11,61 грамм). В конце XIX века было уменьшено золотое содержание империала. Его вес 1775 года стал соответствовать 15 рублям 1897 года, а полуимпериал соответственно 7,5 рублям.

Во времена правления  Екатерины II (1729-1796), в 1769 году, для финансирования войны с Турцией, в России были впервые выпущены бумажные деньги - ассигнации. В 1771 году был изготовлен штемпель для огромной медной монеты - так называемого Сестрорецкого рубля. Назван он так был потому, что эти монеты-великаны предполагалось чеканить на Сестрорецком заводе. Для обращения такая монета была непригодна. Эти рубли должны были обеспечивать бумажные ассигнации, введенные Екатериной II. Но массовое производство этих рублей не состоялось. Однако усиленный выпуск ассигнаций, превысивший обеспечение, привел к падению её курса. Особенно оно усилилось во время Отечественной войны 1812 года.

Ассигнации были изъяты из обращения в связи с проведением  очередной

денежной реформы 1839-1843 годов  установившей в России серебряный

монометаллизм. Который просуществовал в России по 1852 год.

В 1828 году, в связи с  открытием на Урале платины, началась чеканка платиновых монет номиналом  в 3 рубля, весом в 2 золотника (Золотник = 4,266 грамм) 41 долю чистой платины. В 1829 и 1830 году последовательно были введены  в обращение платиновые 6 - и 12 - рублевики, соответствовавшие по диаметру серебряным полтиннику и рублю, весом - вдвое  и вчетверо тяжелее 3 - рублевика. Выпуск этих необычных монет объясняется  тем, что в XIX веке платина еще  не находила технического применения, и поэтому ценилась сравнительно невысоко.

Министр финансов правительства  Николая I (1796-1855), граф Е.Ф. Канкрин в 1843 году ввел кредитные билеты, заменившие ассигнации. Но уже к 1849 году билеты и старые ассигнации были обменены на ассигнации нового образца, которые скоро обесценились. Поэтому с началом Крымской войны 1853-1857 годов банки прекратили обмен ассигнаций на золото и серебро. В России наступил период широкого бумажноденежного обращения.

В 1895-1897 годах министром  финансов С.Ю. Витте (1849-1915) была осуществлена новая денежная реформа, целью которой  было установление в России золотого монометаллизма. В ее основе - золотое  обеспечение денежной системы государства. По замыслу реформаторов для обеспечения  устойчивой конвертируемости национальной валюты (рубля) был установлен свободный размен кредитных билетов, выпуск которых был ограничен на золотую монету из расчета один бумажный рубль за один рубль в золоте, а также уменьшено золотое содержание империала. Также были разработаны и внедрены новые технологии изготовления денежных знаков, неизвестные на западе. Наиболее популярным стал орловский способ многокрасочной печати, названный по имени его автора Ивана Ивановича Орлова (1861-1928). Его метод получил всемирное признание и с некоторыми усовершенствованиями используется до сих пор. Выходившие из-под печатного станка Госзнака царские кредитные билеты с изображением Петра I и Екатерины II являлись настоящими произведениями искусства.