Особенности эволюции денежной системы в России

 

Содержание

Введение…………………………………………………………………………...……3

1. Теоретико - методические основы функционирования денежной сиситемы……5

1.1. Понятие и элементы денежной системы……………………………………..5

      1.2. Принципы  организации денежной системы…………………………..……..9

2. Происхождение и эволюция денег……………………………………………...…14

2.1. Происхождение денег………………………………………………………..14

2.2. История эволюции денежной системы в России……………………..…….17

3. Особенности и проблемы функционирования денежной системы в России на современном этапе…………………………………………………………………….24

3.1. Современное состояние  денежной системы РФ……………………………24

3.2. Проблемы и перспективы  развития денежной системы России…………..33

Заключение…………………………………………………………………………….35

Список использованной литературы…………………………………………..…….37

Приложение…………………………………………………………………………....39

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Деньги - одно из величайших изобретений человечества. Они составляют наиболее увлекательный аспект экономической  науки. Деньги, пожалуй, один из наиболее важных элементов любой экономической  системы, содействующих работе экономики. Если действующая денежная система работает хорошо и слаженно, то она вливает жизненную силу во все стадии процесса производства, в кругооборот доходов и расходов, способствует полному использованию имеющихся производственных мощностей и трудовых ресурсов. И наоборот, если функционирующая денежная система работает плохо, с перебоями, то это может стать главной причиной снижения или резких колебаний уровня производства, занятости, роста цен и снижения доходов населения.

Развернувшиеся в мире процессы глобализации ведут к стиранию граней между национальными системами  денежного обращения. В результате образуется единое финансовое пространство, мировой рынок капитала. Российская экономика не может находиться в  стороне от мировых интеграционных процессов: изоляция отрицательно скажется на проведении рыночных реформ в стране. Но и полная открытость экономики  в условиях незрелой кредитно-денежной системы, слабой национальной валюты превращает страну в средство решения внутренних проблем развитых стран.

По своему содержанию денежная система представляет собой структурированную совокупность определенных элементов, тесно взаимодействующих и обеспечивающих ее целостность. По своей форме денежная система реализуется посредством организации денежных отношений в стране или в едином экономическом пространстве. Форма денежной системы складывается исторически и закрепляется соответствующим законодательством.

Она появилась в Европе в XVI-XVIII вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства, а также централизованного государства и национального рынка, денежная система по мере развития товарно-денежных отношений претерпела качественные изменения.

В течение последних двухсот  лет Россия переживала денежные реформы, в результате которых создавалась  новая денежная система, задачей  которой было упорядочение существовавшей денежной системы с целью стабилизации денежного обращения. На подготовку и проведение денежных реформ в России влияла, прежде всего, специфика денежной и банковской систем страны.

Выбранная тема курсовой работы является актуальной, так как деньги, денежные системы и денежный рынок тесно связаны с нашей повседневной деятельностью, и играют немаловажную роль, как в жизни общества в целом, так и в жизни отдельно взятого человека и гражданина.

Цель курсовой работы: рассмотреть и проанализировать особенности эволюции денежной системы в России, а также раскрыть её проблемы и перспективы развития.

Для достижения данной цели были поставлены следующие задачи:

• изучить теоретические основы денежной системы;
• рассмотреть исторический аспект возникновения денег;
• проанализировать современное состояние денежной системы в России;
• раскрыть проблемы развития денежной системы в России;
• найти способы решения этих проблем.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Теоретико-методические основы функционирования денежной системы

1.1. Понятие и  элементы денежной системы

Денежная система –  это сложившаяся исторически  и закрепленная национальным законодательством  форма организации денежного  обращения в стране или регионе.

Выделяют три ключевые функции денежной системы:

• эмиссионную;
• регулирующую;
• контрольную.

С помощью этих функций  достигается основная цель денежной системы: обеспечение ее стабильности и эластичности. [3]

Основными элементами денежной системы являются:

• название денежной единицы и масштаб цен;
• виды денежных знаков;
• эмиссионный механизм и порядок обеспечения денежных знаков;
• структура денежной массы в обороте;
• порядок установления валютного курса и обмена на иностранные;
• механизм денежно-кредитного регулирования.

Название денежной единицы  и масштаб цен как элемент  денежной системы складывался исторически. Например, рубль вначале был синонимом  гривны – денежной и весовой единицы  Древней Руси.

Виды денежных знаков –  это в основном кредитные банковские билеты, а также бумажные деньги (казначейские билеты и разменные  монеты).

Эмиссионный механизм понимается как порядок выпуска денег  в оборот и изъятие из оборота. Порядок обеспечения денежных знаков устанавливается законодательством  стран. В частности, в России в  законах «О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)»  и «О банках и банковской деятельности»  устанавливается, что в качестве обеспечения могут служить товарно-материальные ценности: золото и драгоценные металлы, свободно-конвертируемая валюта и пр.

Структура денежной массы  в обороте – это соотношение  либо между наличной и безналичной  денежной массой, либо между отдельными купюрами в общей сумме банкнот  или в общем количестве банкнот.

Порядок установления валютного  курса представляет собой котировку  валют, или отношение единицы  валюты данной страны к валюте других стран (например, 1 $ = 33,06 руб. на 25.08.13).

Механизм денежно-кредитного регулирования – это различные  инструменты денежно-кредитного регулирования  для поддержки устойчивости денежного  оборота и национальной денежной единицы.  [4]

По мере развития товарно-денежных отношений денежная система претерпела качественные изменения.

В мире существуют различные  системы денежного обращения, которые  сложились исторически и закреплены законодательно каждым государством.

Тип денежной системы зависит  от того, в какой форме функционируют  деньги: как товар – всеобщий эквивалент или как знак стоимости. [5]

В процессе эволюции сложились  три вида денежных систем: биметаллизм, монометаллизм и система бумажных и/или кредитных денег (рис. 1).

Рис. 1. Типы, виды и формы денежных систем. [3]

Биметаллизм – это денежная система, при которой роль всеобщего  эквивалента законодательно была закреплена за двумя металлами – золотом  и серебром. В рамках этой системы  предусматривалась свободная чеканка  монет из обоих металлов. Различают  три разновидности биметаллизма:

• систему параллельной валюты, в рамках которой соотношение между золотом и серебром устанавливалась стихийно в соответствии с рыночной ценой этих металлов;
• систему двойной валюты – соотношение между металлами устанавливалось государством, и в соответствии с этим производилась чеканка монет из золота и серебра;
• систему «хромающей» валюты – систему, при которой и золотые, и серебряные монеты служили законным платежным средством, однако не на равных условиях, поскольку монеты из серебра чеканились в закрытом порядке, а из золота – свободно, и серебряные монеты являлись знаком золота.

Биметаллизм был широко распространен  в Европе в XVI-XVIII вв. Однако функционирование двух металлов в качестве всеобщего эквивалента противоречило самой природе денег. Законодательно закрепленные соотношения между двумя валютами обычно не соответствовали их рыночной стоимости, а двойная система цен приводила к нарушению сложившихся ценовых пропорций, что отрицательно сказывалось на хозяйственной жизни.

Франция и ряд других стран  в 1866 г., чтобы сохранить биметаллизм, подписали соглашение о поддержании твердого соотношения между серебряными и золотыми монетами (15,5:1). Однако система двойной валюты не соответствовала рыночной стоимости золота и серебра. Кроме того, в конце XIX в. произошло обесценение серебра вследствие удешевления его производства: и рыночное соотношение серебра и золота составляло 20:1 или 22:1. В результате недооцененные золотые монеты (по закону) стали уходить из обращения в сокровище. Это еще раз подчеркнуло неустойчивость и противоречие биметаллизма.

В 1878 г. страны – члены Латинского монетного союза прекратили

свободную чеканку серебряных монет, и в итоге биметаллизм  постепенно уступил место монометаллизму. [4]

 Монометаллизм - денежная система, при которой один денежный металл золото или серебро служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, а функционирующие монеты и знаки стоимости разменяны на золото или серебро. [6]

Золотой монометаллизм был  впервые установлен в Великобритании фактически в конце XVIII в., законодательно — в 1816 г.; а в последней трети XIX в. большинство стран перешло к монометаллической денежной системе на золотой основе. Золотой монометаллизм был введен в Германии в 1871-1873 гг., в Швеции, Норвегии и Дании - в 1873 г., во Франции - в 1876-1878 гг., в Австрии - в 1892 г., в России и Японии - в 1897 г., в США - в 1900 г.

В Российской империи золотой  монометаллизм был введен в 1897 г., когда появились реальные условия для пополнения золотого запаса страны.

Почти весь XIX в. и часть XX в. золото играло центральную роль в международных валютно-кредитных отношениях. Наибольшей силы золотой стандарт достиг в период с 1880 по 1914 г.

В зависимости от характера  обращения и обмена денежных знаков на золото в теории денег различают  три разновидности золотого монометаллизма:

1) золотомонетный стандарт;

2) золотослитковый стандарт;

3) золотодевизный стандарт. [3]

Мировой экономический кризис 1929-1933 гг. привел к тому, что перестали  существовать все формы золотого монометаллизма. С 1930–х гг. в мире начинают действовать денежные системы, основанные на функционировании неразменных кредитных денег. [4] В 1931-33 гг. золотой стандарт был отменен, и утвердилась система неразменного банкнотного  обращения. 
 Девизная денежная система - международные расчеты страна с данной системой ведет в иностранной конвертируемой валюте.

Система замкнутых  валют - страны, в которых действуют различные ограничения и запреты, как для резидентов, так и для нерезидентов, касающиеся ввоза и вывоза национальной и иностранной валюты, валютного обмена, продажи и покупки валюты и валютных ценностей и другие меры валютного регулирования, имеющие целью сдержать расходование дефицитных иностранных валют.

С переходом к неразменным  кредитным деньгам все денежные системы стали характеризоваться  следующими чертами:

• отменой официального золотого содержания, обеспечения и обмена банкнот на золото и оседанием его в резервах;
• выпуском наличных и безналичных денег на основе кредитных операций банков;
• преобладанием в денежном обращении безналичного оборота;
• усилением государственного регулирования денежного обращения, созданием механизма денежно-кредитного регулирования.

Виды денег, являющиеся законным платежным средством на современном  этапе - это в основном кредитные  банковские билеты (банкноты) и разменная  монета. Право на выпуск банкнот  закреплено за центральными банками. Центральный  банк обладает исключительным правом на выпуск в обращение наличных денег  и лишь отчасти участвует в  кредитной эмиссии. В отличие  от других кредитных институтов центральный  банк сам создает для себя ресурсы  кредитования, в то время как остальные  банки в процессе своих кредитно-расчетных  операций в основном перераспределяют созданные им ресурсы. [4]

 

1.2. Принципы организации денежной системы

 

Принципы организации денежной системы – это основополагающий элемент денежной системы. Под ними подразумеваются правила, в соответствии с которыми государство организует данную денежную систему.

Различают следующие принципы организации  денежной системы:  

1. Принцип централизованного управления денежной системой характерен для административно-распределительной модели экономики. Он реализуется с помощью директивных актов правительства, которые обязательны для выполнения всеми государственными банками и их филиалами. Управление денежными системами в условиях рыночной модели экономики характерно тем, что здесь на первый план выступают не административные методы управления (хотя и они имеют место), а экономические, когда государство через аппарат центральных банков ставит на рынках такие условия, которые заставляют банки, финансовые институты и другие юридические лица принимать нужные государству решения. Реализация принципа централизованного управления национальной денежной системой позволяет на основе потребностей развития ставить общие цели и принимать выгодные для экономики страны в целом решения.
2. Принцип прогнозного планирования денежного оборота. Он означает, что как централизованные, так и децентрализованные планы денежного оборота и его составных частей подготавливаются не как директивные планы, обязательные для выполнения конкретными органами, отвечающими за их выполнение, а как прогнозы, т.е. ориентиры, к которым надо стремиться. Планы денежного оборота подготавливаются как совокупность общих оценок на базе научных представлений о состоянии и перспективах национальной экономики или отдельных её секторов в будущем. Создание достоверного макроэкономического прогноза – одна из важнейших и самых сложных задач управления. Такие прогнозные планы не имеют директивного характера, а для их реализации не создаются социальные органы административного управления. Исключение составляет такой финансовый план, как государственный бюджет, который при любом типе денежной системы остаётся директивным планом, за выполнение которого отвечает правительство и, как правило, министерство финансов страны.
3. Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота. Этот принцип заключается в том, что денежная система должна быть организована таким образом, чтобы с одной стороны не допускать инфляцию; с другой - расширять денежный оборот, если возрастают потребности хозяйства в денежных средствах, и сужать их, если уменьшаются эти потребности. При определённых условиях (спад производства, бюджетный дефицит, недостаточное обеспечение оборота платёжными средствами и др.) устойчивость денежного оборота может быть нарушена, и возникает платёжный кризис. Преодоление такого кризиса возможно с помощью комплекса мер, включающих развитие производства, уменьшение бюджетного дефицита, обеспечение оборота необходимой массой денежных средств и др.
4. Принцип кредитного характера денежной эмиссии – появление новых денежных знаков (безналичных и наличных) в хозяйственном обороте возможно только в результате проведения банками кредитных операций. Из других источников, включая казначейства стран, денежные знаки в оборот поступать не должны.
5. Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков. В условиях рыночной модели экономики денежные знаки обеспечиваются находящимися в активах банков товарно-материальными ценностями, золотом и другими драгоценными металлами, свободно конвертируемой валютой, ценными бумагами и другими долговыми обязательствами. При этом золотое содержание денежной единицы с 1992 г. в РФ не фиксируется.
6. Принцип независимости Центрального Банка от правительства и  подчиненность его парламенту страны. Он связан с тем, что поддерживание устойчивости денежного оборота, борьба с инфляцией являются приоритетной задачей Центрального Банка. Если бы этого принципа не было, всегда бы существовала угроза, что правительство для решения стоящих перед ним задач начнёт «вычерпывать» средства Центрального Банка, и тем самым устойчивость денежного оборота будет нарушена. Принцип независимости Центрального Банка от правительства и  подчиненность его парламенту страны связан с принципом государственного строительства, состоящим в разделении властей. Он выражается в том, что Центральный Банк страны является структурой, контролируемой парламентом, законодательным органом власти, административно не подчинён исполнительной власти, т.е. правительству или какому-либо иному органу, общественному совету и пр. Только в этом случае Центральный Банк способен выполнять функцию поддержания устойчивого курса национальной валюты, соответствующего тенденциям в развитии экономики страны. Если независимость на практике не обеспечивается, правительство получает возможность осуществлять бесконтрольную эмиссию денежных знаков, денежное обращение подвергается угрозе кризиса и разрушения. В то же время Центральный Банк может проводить политику, противоречащую текущим задачам государства, поэтому центральный банк систематически должен отчитываться перед парламентом страны, который призван способствовать преодолению разногласий между центральным банком и правительством.
7. Принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования. Обычно в законодательствах стран с рыночной экономикой имеется положение о том, что центральный банк не должен финансировать правительство, а средства ему предоставлять только в порядке кредитования под определённое обеспечение (недвижимость, товарно-материальные ценности, принадлежащие государству, государственные ценные бумаги, другие ценные бумаги, принадлежащие государству (федерации или субъектам федерации)). Применение данного принципа позволяет предотвратить использование денег для покрытия дефицита федеральных местных бюджетов и не давать тем самым стимула к развитию инфляционного процесса. Кроме того, использование данного принципа заставляет правительство изыскивать другие источники поступления средств в бюджет для покрытия федеральных и местных расходов.
8. Принцип комплексного использования инструментов денежно – кредитного регулирования. Сущность его заключается в том, что Центральный Банк не должен ограничиваться каким-либо одним инструментом денежно-кредитного регулирования для поддержания устойчивости денежного оборота, а должен использовать комплекс этих инструментов, иначе денежного эффекта достигнуть не удаётся.
9. Принцип надзора и контроля над денежным оборотом – неотъемлемая функция системы государственного управления. Принцип надзора и контроля над денежным оборотом – государство через банковскую финансовую систему, налоговые органы должно обеспечивать постоянный контроль как за всем денежным оборотом в целом, так и за отдельными денежными потоками в хозяйстве. Кроме того, объектом контроля является и соблюдение субъектами денежных отношений основных принципов организации как наличного, так и безналичного оборотов.
10. Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны. Законодательство страны предусматривает платежи за товары и услуги внутри страны производить исключительно в национальной валюте. Это не означает, конечно, что население не может на территории страны свободно обменивать национальную валюту на валюты других стран, но использовать такую валюту, полученную при обмене, разрешается для платежей за рубежом, а также помещения во вклады в банки. Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны пронизывает все законодательные акты, относящиеся к денежному обращению внутри государства. [7]