Особенности информационных банковских систем и технологий

* финансовые операции - инструмент  настройки бизнес-процессов и  взаимосвязей между ними;

* договоры обслуживания;

* автоматические операции (настройка начисления процентов,  переоценка остатков);

* отчетность (настройка оперативной  и сводной отчетности: генераторы  отчетов и финансовые показатели);

* связь с внешними системами  - автоматическая загрузка информации  в справочники, загрузка филиальных  данных, взаимодействие с системой  «Клиент-Банк», работа со S.W.I.F.T.

2.3 Преимущества  АБС

Цель применения современных  автоматизированных банковских систем - обеспечение роста прибыли банка, а так же беспрепятственное развитие и расширение бизнеса в будущем.

Основой данного подхода  является анализ и оптимизация бизнес-процессов  банка, которые должны быть выявлены, отлажены, приведены в соответствие с эффективной стратегией развития банка и взаимоотношений с  клиентами. Следующий шаг - их автоматизация, требующая:

· выбора информационных технологий, адекватных стратегиям банка;

· экономически эффективной  последовательности внедрений, ориентированной  на быстрый поэтапный возврат  инвестиций;

· привлечения высококвалифицированных  специалистов по внедрению и сопровождению;

· обучения персонала банка;

· потенциальные возможности  увеличения прибыли.

Средствами повышения  экономической эффективности автоматизации  банковской деятельности являются:

· активное их использование  в бизнес-процессах, способствующих быстрому увеличению прибыли банка;

· снижение себестоимости  услуг за счет оптимизации бизнес-процессов  банка и внедрения стратегий  управления отношениями с клиентами;

· увеличение объемов бизнеса  за счет значительного ускорения  обслуживания каждого конкретного  клиента;

· сокращение расходов за счет значительного снижения общего числа  рутинных операций, выполняемых сотрудниками банка;

· оптимизация управления финансовыми и информационными  потоками банка;

· внедрение АБС имеет  целью повысить уровень автоматизации  операционной деятельности и создать  единое информационное пространство банка.

Это позволяет:

· увеличить эффективность  работы подразделений банка;

· уменьшить затраты на выполнение операций;

· повысить качество клиентской работы с юридическими и физическими  лицами;

· организовать дистанционное  обслуживание клиентов;

· обеспечить максимальную прозрачность технологических процессов;

· создать механизм разделение доступа к информации и ее защиту;

· интегрировать бухгалтерский  и управленческий учет;

· обеспечить высокую надежность и скорость обслуживания клиентов.

Наличие единого информационного  пространства обеспечивает единый и  целостный взгляд на процессы, происходящие в банке, что, в свою очередь, повышает управляемость и надежность банка.

АБС обеспечивает автоматизацию  традиционных задач банковской деятельности: ведение бухгалтерского учета, получение  обязательной отчетности, автоматизированное расчетно-кассовое обслуживание клиентов, кредитно-депозитную деятельность и  многих других. Как правило, внедрение  современной АБС приносит еще  и дополнительный эффект, поскольку  на этапе разработки решения в  банке перестраиваются и оптимизируются бизнес-процессы - просто за счет того, что внедрение системы позволяет  по-новому взглянуть на существующие механизмы, упразднить «лишние звенья», использовать опыт поставщиков решения  и консультантов.

Автоматизация повышает эффективность  работы банка, обеспечивает более высокую  надежность безошибочной обработки  документов за счет сочетания различных  видов автоматического и визуального  контроля, а также дает возможность  получения в любой момент времени  общей картины деятельности и  текущего состояния банка.

Автоматизированная система  обеспечивает более качественное принятие решений, связанных с банковским риском при выдаче кредитов, инвестиций и ценных бумаг, за счет специальных  процедур обработки всей имеющейся  в системе информации. Использование  автоматизированной системы позволяет  значительно повысить качество обслуживания клиентов банка, что особенно важно  в условиях реальной конкуренции.

Современная интегрированная  АБС может помочь банку выстроить  эффективные бизнес-процессы, уменьшить  расходы и риски, связанные с  операциями на рынке и обслуживанием  клиентов. Кроме того, система помогает объективно оценивать риски, анализировать  и управлять ими. Таким образом, современная АБС не только может позволить банку контролировать риски в соответствии с требованиями регулирующих органов, но и способна дать ощутимые преимущества перед конкурентами.

2.4 Проблемы информационного  обеспечения в банковской деятельности

Осуществляя обработку основного  объема информации интегрированная  автоматизированная банковская система (АБС) является технологической базой  современного банка. Интегрированной  АБС присущи взаимосвязь всех информационных процессов, единая модель данных, единая технология их обработки, общее программное ядро и т.д. Необходимо, чтобы все подразделения  банка функционировали в едином информационном пространстве. Это делает более эффективным управление банком, который имеет, как правило, территориально распределенную структуру, разнообразные  взаимодействия со множеством клиентов, организаций, населением. Единое информационное пространство делает доступными, объединяет все виды информации, обеспечивает оперативный доступ к ней, позволяет добиться полной прозрачности информации и др.

Выделим следующие составные  части информационного обеспечения: информационная модель, система показателей, система классификации и кодирования, база данных как способ организации  информации.

Информационная модель служит для описания и взаимоувязывания объектов предметной области. В банке объектами являются: документы, счета, клиенты, сделки, операции и др.

Реализация объектов предметной области должна обеспечивать ведение  системы показателей и отчетов, набора финансовых инструментов, множества  валют и т.п. Необходимо иметь описание и поддержку таких объектов, как клиент, договор, документ, счет, проводка, план счетов, их свойств, связей, объемов информации, вспомогательных характеристик, перечень операций по каждому объекту и т.д. Среди этого разнообразия следует выделить ряд важных факторов реализации технологических этапов и операций: схемы движения документов, их маршрутизация; логика и алгоритмы обработки документов, договоров; формирование и контроль счетов и лимитов по объектам и элементам организационной структуры (подразделениям, исполнителям, банковским продуктам, клиентам). Информационная модель предметной области предполагает возможность обслуживания рабочих мест пользователей в соответствии с их принадлежностью к организационной структуре, выполняемыми функциями, степенью ответственности, формированием отчетов, обеспечением обмена данными как внутри банка, так и вне его.

Система показателей призвана не только отражать в виде информации реальные процессы банковской деятельности, но и быть инструментом анализа прогноза, выработки стратегии развития. В совокупности показатели образуют словарь информационной модели. Обширный словарь профессиональных терминов и понятий характеризует высокий уровень организации системы показателей в базе данных. Терминология словаря должна быть близка и понятна тому кругу пользователей, на который она рассчитана (менеджеры, специалисты, пользователи низшего звена). В составе показателей различают оперативные данные, отчетные, учетные, аналитические, прогнозные, плановые и т.д. Следует обратить внимание, что для банковской деятельности в большинстве случаев играющие стратегическую роль аналитические и прогнозные сведения являются пока недостижимыми, так как уровень профессионализма специалистов банковского дела невысок.

Система классификации и  кодирования объектов банковской деятельности позволяет формализовать (описать  по правилам) и упорядочить объекты, их признаки, связи. Система должна допускать формирование необходимого числа классификационных группировок  и соответствовать объемам классифицируемых и кодируемых номенклатур (объектов). Важной характеристикой системы  классификации и кодирования  для банков является гибкость - способность допускать включения новых объектов и признаков без разрушения структуры классификации.

База данных (БД) представляет собой совокупность взаимосвязанных  групп данных (файлов, таблиц). От качества ее построения и функционирования во многом зависит эффективность работы АБС и управления банком.

База данных создается  на основе определенного способа  структурирования данных при разработке модели бизнес-процесса. Главной задачей  моделирования является построение информационного обеспечения пользователей  всех рангов со всей полнотой отражения  свойств объектов. Возможности будущего развития специфики предметной области  банковского бизнеса связаны  с совершенствованием методов моделирования  информационной базы системы. Решение  таких задач опирается на использование  многофункциональных системных  программ, которые должны работать с актуальными, полными и достоверными данными. В базе данных информационная модель отражает взаимосвязь объектов предметной области, их состав и свойства на уровне файлов, документов, показателей, реквизитов.

Для оперативной обработки  текущих данных используются базы данных системы OLTP (On-Line Translation Processing - процессы транзакций в линии связи). Они основаны на постоянном обновлении информации в базе, данные регулярно добавляются, удаляются, корректируются. Важной задачей является надежное обеспечение транзакций. Под транзакцией понимается изменение состава данных в базе во время короткого по времени циклавзаимодействия с ней (запрос - выполнение - ответ) по линиям связи.

Хранилище - это ориентированные  на предметную область, поддерживающие хронологию наборы данных, неизменяемые, интегрированные. Оно работает со значительными  объемами данных по сравнению с базой  данных и имеет более сложную  систему организации. Технология хранилищ данных используется, прежде всего, с  целью обобщения данных для всестороннего  и глубокого анализа деятельности банка, для переосмысления его бизнеса, для получения консолидированной, объединенной по разным направлениям отчетности.

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Так как информационные технологии являются специфической и стремительно меняющейся областью деятельности, то к ним применяются организационные  подходы, соответствующие их специфике. Информационные технологии могут быть не только источником развития банковских технологий, но и средством серьезных  ограничений бизнес-инициатив по стоимости, времени, качеству и реализуемости. Оптимизация и постоянное совершенствование информационных технологий являются ключевым подходом в реализации бизнес-процессов и эффективном достижении бизнес-целей.

Современная банковская система - это сфера многообразных услуг  предоставляемых своим клиентам - от традиционных денежно-ссудных и  расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими  структурами (лизинг, факторинг и  т.д.).

В условиях усиливающейся  межбанковской конкуренции успех  предпринимательской деятельности будет сопутствовать тем банкирам, которые лучше овладеют современными методами управления банковскими процессами, а автоматизированные информационные технологии этому очень помогают.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Булатов А.С. Экономика.  М.: Бек, 2004.

2. Кочетов О.С. Экономика.  М.: Инфра-М, 2005.

3. Линева Т.В. Экономическая теория. М.: ФИС, 2005.

4. Носова С.С. Экономическая  теория. М.: Владос, 2008.

5. Сажина М.А. Основы  экономическая теории. М.: Бек, 2009.