Особенности информационных банковских систем и технологий

В конечном счете, консолидация информации вокруг клиента позволяет  реализовать окупаемость инвестиций в сведения и знания о клиентах. Выбор направлений развития банковских бизнес-процессов и их автоматизации  должен быть научно обоснованным, экономически целесообразным и технологически осуществимым.

2.2 Виды информационных  банковских технологий

Существуют различные  подходы к построению информационной технологии банка. В зависимости  оттого, что считается основными  ее элементами, можно выделить три  вида информационных технологий: операционные, документарные, объектные.

1. Операционные технологии. Операционные технологии построены  в виде цепочки операций. Под  операцией в данном случае  понимается любая работа, выполняемая  на одном рабочем месте независимо  от функциональной задачи.

2. Документарные информационные  технологии. Документарные информационные  технологии строятся на организации  электронного документооборота  банка. Схемы проводок не вводятся  бухгалтером, а формируются автоматически  по заранее выполненным настройкам. При внедрении документарной  ИТ, работающей по данной схеме, происходит формализация процессов банка, что позволяет снизить трудозатраты и повысить скорость прохождения процессов.

Этот вид информационных технологий автоматизирует документооборот  банка. Бизнес-процессы являются ключевым элементом технологии.

Под бизнес-процессом понимается совокупность трех элементов, включающая технологическую цепочку обработки  банковского продукта; распределение  стадий обработки документов, описывающих  банковский продукт; бухгалтерский  учет выполняемых операций.

В бизнес-процессе принимают  участие несколько подразделений  банка, поэтому при построении этого  вида информационной технологии важнейшей  задачей является координация работы всех подразделений банка. Такая  координация возможна только при  наличии единого информационного  пространства банка.

В настоящее время именно этот вид технологий рассматривается  как один из наиболее удачных для  автоматизации банковского дела. Это объясняется тем, что он позволяет построить ИБС как единый организм, в котором четко прослеживаются информационные связи между всеми функциональными элементами. Существенным преимуществом является исключительная гибкость системы, которая предоставляет возможности для настройки, как новых потоков документов, так и действующих, сохраняя их целостность на основе корректировки и модернизации. Таким образом, этот вид информационных технологий обеспечивает наиболее полный учет специфики и потребностей самого банка и его адаптацию во внешней среде, приспособляемость к изменяющимся условиям рынка.

Существуют три вида технологий: производственные, документарные, управленческие, на основе которых реализуются соответствующие  системы.

Первые поддерживают единый поток операций, связанных с деятельностью  какого-либо отдела. При этом банковская услуга определяется как продажа  специфического (банковского) продукта. Поэтому этот вид систем называется производственным.

Второй вид систем предусматривает  возможность рассмотрения и анализа  банковского продукта с разных точек  зрения и использование его для  разных целей. Поэтому возникает  необходимость в более сложной  обработке и в более сложном  внутреннем устройстве банковского  продукта. Поэтому в этих системах вводится новое понятие документа. Документ определяют как емкость  для сбора всей информации по производству данного банковского продукта. Эти  системы называются документарными. Как правило, они значительно  сложнее производственных, поскольку  должны обеспечивать координацию работы нескольких подразделений банка  и соответственно приспосабливаться  к условиям, специфике и регламенту их работы.

Третий вид систем обеспечивает информационную поддержку принятия решений. Как правило, руководители банка и его подразделений  для эффективного выполнения своих  функций заняты одновременно в нескольких информационных процессах, переключаясь с одного вида деятельности на другой. Эти системы позволяют ускорить процесс ознакомления с новой  ситуацией, проанализировать ее и параллельно  отследить несколько бизнес-процессов, что обеспечивает своевременную  выработку наиболее эффективного управленческого  решения. Поэтому эти системы  называются управленческими. Управленческие системы не являются объектом нашего внимания, и в дальнейшем будут  рассматриваться системы первого  и второго вида.

Следует отметить, что коллективная обработка предусматривает обработку  информации по всем бизнес-процессам. Обработка документа завершена, когда он оформлен, распечатан и  проведем по балансу. Составление реестров - это другой «регламентный» бизнес-процесс, не имеющий ничего общего с документом. «Регламентный» процесс выполняется  всегда, даже если документов за день вообще не было.

Итак, основанием для запуска  бизнес-процесса является документ. Все  документы подразделяются на три  группы:

* платежные;

* договоры;

* делопроизводства.

Для каждой группы документов разработаны технологии обработки, которые определяются инструкциями Банка России и правилами обслуживания клиентов конкретного банка. Правила  составляются на основе методического, организационно-технического и информационного  обеспечения банка. Таким образом, документарная технология позволяет  учитывать специфику любого банка.

Банковская технология включает:

* описание операции (услуги  банка);

* описание клиентов (услуги  пользователей);

* описание документов  и правил их заполнения и  контроля;

* описание технологической  цепочки проведения операции (услуги);

* описание особенностей  бухгалтерского учета проведения  данной операции (услуги).

Таким образом, документарная  технология, являясь совокупностью  бизнес-процессов, объединяет три составляющие: технологические цепочки, маршрутизацию, бухгалтерский учет (учетную политику).

Технологические цепочки  определяют направление обработки  документов. Они строятся на основе моделей состояния обрабатываемых документов. Модель состояния представляет собой последовательность действий, выполняемых над обрабатываемыми  документами, и набор состояний, в которых может находиться документ. Технологическая цепочка может  меняться в зависимости от текущих  условий.

В современных ИБС автоматизированы процессы рассылки обрабатываемых электронных  документов на рабочие места исполнителей, принимающих участие в обработке  данного документа. Система позволяет  точно воспроизвести потоки первичных  документов и ограничить доступ персонала  к документам в зависимости от этапа его обработки.

В процессе обработки, перемещаясь  от одного исполнителя к другому, документы могут по-разному отражаться в учете банка. Документарная  технология позволяет выполнять  настройки разных схем учета: расчет остатков на клиентских и корреспондентских  счетах, расчет отдельных категорий  средств по договорам, контроль за исполнением бюджета отдельными подразделениями и т.д.

В большинстве случаев  документарная технология обеспечивает автоматизацию документооборота через  поддержку многостадийности обработки документов. Другими словами, для документа предусмотрено несколько стадий обработки. Например, этими стадиями могут быть ввод документа в ИБС, верификация и исполнение. Основным недостатком данного вида технологии является независимость технологических процессов жизнедеятельности отдельных документов именно внутри процесса. Согласно данной технологии в системе описываются основные типы документов (мемориальный ордер, платежное поручение, кассовый ордер, заявление на перевод валюты и ряд других), и настроить или жестко запрограммировать этапы их обработки невозможно.

В реальных бизнес-процессах  банка процессы обработки различных  документов достаточно тесно связаны  на протяжении всего жизненного цикла  документов. Результат обработки  одного документа при прохождении  им определенных стадий может влиять на обработку другого документа  или инициировать создание документа. В рамках документарной технологии этой возможности не существует.

3. Объектные информационные  технологии. Объектные информационные  технологии являются результатом  развития документарных систем.

В процессе деятельности банка  одни документы могут порождать  другие. Ввод в систему или обработка  одного документа может приводить  к изменению состояний других документов. Документы могут выстраиваться  в цепочки со сложными внутренними  связями, т.е. документооборот банка  в действительности не является простым  множеством документов, каждый из которых  проходит свой цикл обработки. Реальная модель банковского финансового  документооборота - это совокупность банковских документов различных типов, которые, изменяя в процессе обработки  собственное состояние, изменяют состояние  других документов.

Возможность технологии взаимосвязано  реализовывать бизнес-процессы обработки  различных документов определяется ее ориентацией на работу с объектами.

Можно выделить три основных типа объектов. Первый тип, наиболее сложный, - это сделка. Под сделкой понимается отражение совершенных (или планируемых  к совершению) операций привлечения  или размещения средств, покупки  или продажи каких-либо активов (ценных бумаг, валют, драгоценных металлов), а также других неплатежных операций банка. Второй тип - это бумажные документы, т.е. документы, которые являются основанием для совершения операций. Третий тип - это проводки, т.е. документы, которые  необходимы для отражения операций в бухгалтерском учете.

Операции начисления процентов  по депозитам оформляются в системе  документами, которые тоже автоматически  создаются ИБС с помощью специального механизма. По документам начисления процентов  формируются проводки для отражения  в бухгалтерском учете.

Депозитный договор отражается в ИБС с помощью одной сделки и нескольких документов и проводок, т.е. с помощью объектов трех различных типов, связанных между собой.

Возможность использовать связные  бизнес-процессы в технологии определяет еще одно требование, удовлетворение которому характеризует объектную  технологию, а именно возможность  проектирования бизнес-процессов и  связей между ними в зависимости  от потребностей и особенностей банка. Для этого ИБС, реализующая объектную  технологию, должна содержать специальные  механизмы, которые позволят описать  бухгалтерские алгоритмы для  документов каждого конкретного  вида и для каждой конкретной ситуации, не прибегая к дополнительному кодированию.

Примером объектной технологии и ее воплощением является система автоматизации банковской деятельности 5NT©DBANK компании «Диасофт». Одна из основных особенностей этой системы - комплексность автоматизации всех аспектов банковской деятельности. В ИБС 5NT©BANK автоматизирован наиболее полный спектр финансовых операций в рамках единого информационного продукта.

Еще одной особенностью банковской технологии является необходимость  применения единых универсальных методов  и процедур обработки и поддержки  реализации бизнес-процессов, которая  обусловливается необходимостью настраиваемости системы под потребности конкретного банка. Данные функции обеспечивает отдельный выделенный модуль системы - финансовое ядро. Кроме обеспечения описанного единства методов и процедур ядро также выполняет ряд других функций.

В отличие от обычного набора функциональных модулей, каждый из которых  функционирует независимо от других, все элементы ИБС 5NT©BANK работают на единой программной и информационной платформе, в основе которой лежит  универсальное финансовое ядро. Таким  образом, все бизнес-процессы банка  обрабатываются средствами одной системы, в рамках единого информационного  пространства в режиме online. Благодаря этому сотрудники различных подразделений имеют возможность получать информацию о клиентской сети банка, результатах анализа, нормативно-справочные данные, свод технологий работы банка. Это позволяет им использовать в своей работе опыт и знания, накопленные во всех подразделениях банка. Принцип комплексности и единства программно-информационной платформы сохраняется не только по «горизонтали» (для всех отделов банка), но и по «вертикали» (обеспечивает работу всех филиалов и учреждений банка) в рамках единой базы данных его головного офиса. Система предусматривает три режима работы с филиалами и отделениями:

* online, т.е. работу филиалов банка в базе данных головного офиса как с поддержкой терминального доступа, так и в архитектуре «клиент-сервер»;

* offline, т.е. сбор и хранение данных из территориально отдаленных учреждений на уровне показателей консолидированной отчетности, остатков на счетах и платежных документов;

* двунаправленная репликация  данных между учреждениями банка  в режиме псевдореального времени.

В любом режиме поддерживается формирование отчетности, как по каждому  отдельному филиалу, так и консолидированной  отчетности по банку в целом.

Ядро системы включает:

* администрирование системы:  администрирование пользователей,  аудит действий пользователя, администрирование  операционных дней, общие настройки  системы, настройки автонумерации;

* справочники пользовательские (клиенты, котировки, виды операций, справочник пачек, справочник  поисков, фильтров сортировок), служебные  (банков, операционных дней, календарей, географический, оценки клиента);

* план счетов;