Основы организации банковской деятельности

Казахский  Экономический  Университет  имени Т.Рыскулова

 

 

 

 

 

 

Реферат

 

Тема: Основы организации банковской деятельности

 

 

 

 

 

Выполнила : Имангалиева Л.Т.

Студентка 1 курса 2 г.о. ФН (Д)-122гр.

 

Проверила: Альмаганбетова Г. А.

 

 

 

 

 

 

Алматы 2011г.

Основы организации  банковской деятельности

 

Структура управления банком

''Организационная структура  банка определяется двумя основными  моментами — структурой управления  банком и структурой его функциональных  подразделений и служб.

Главное назначение органов  управления — обеспечить эффективное  руководство коммерческой деятельностью  банка с целью реализации его  основных функций.

Определение структуры управления банком предусматривает выделение  органов управления, утверждение  их полномочий, ответственности и  взаимосвязи при осуществлении  основных банковских операций. Общие  подходы к структуре управления банком определяются банковским законодательством. Вместе с тем многие вопросы структуры  управления коммерческий банк вправе решать самостоятельно. На структуру управления банком решающее влияние оказывают правовая форма мобилизации собственного капитала банка (акционерная, паевая и тд.) и организационное построение банка (степень развития его сети и его самостоятельность).' Так, при акционерной форме образования собственного капитала для получения права полного контроля и управления банком необходимо иметь определенную сумму акций, достаточную для владения контрольным пакетом.

Независимо от формы организации  собственного капитала банка право  управления банком должны иметь его  учредители. Такое право реализуется  путем непосредственного участия  в органах управления банка.

Основным (высшим) органом  управления коммерческого банка  является собрание акционеров (пайщиков) банка.

Основной орган управления банка решает стратегические задачи деятельности банка, а именно:

принимает решение об оснований  банка;

утверждает акты, документы  деловой политики банка;

принимает устав банка;

рассматривает и утверждает отчет о работе банка;

рассматривает и утверждает результаты деятельности банка и  принимает решения об использовании  полученной прибыли или о покрытии убытков;

принимает решения в части  формирования фондов банка;

выбирает членов исполнительных и контрольных органов в банке  и выбирает директора (председателя правления) банка.

Высший орган управления коммерческого банка реализует  свои функции и задачи непосредственно  через исполнительные, а также  контрольные органы, которые целиком  подотчетны ему.

Исполнительные и контрольные  органы банка должны быть укомплектованы высококвалифицированными банковскими  работниками. Председатель правления  банка в соответствии с устаиом  избирается высшим органом управления банка и является членом его исполнительного  органа.

Права, обязанности и ответственность  председателя правления банка утверждаются уставом банка. Председатель правления  банка:

представляет банк;

исполняет решения высшего  органа управления банка, заботится  об их проведении в жизнь;

поддерживает инициативу работников банка и вносит предложения  по совершенствованию деятельности банка;

организует и руководит  трудовым коллективом банка;

отвечает за законность работы банка перед органом управлении банка.

Контрольный орган банка  должен контролировать деятельность банка  через исполнительные органы, директора  банка, кредитные и другие специальные  службы и представлять самостоятельный  отчет и свои предложения по дальнейшему  совершенствованию деятельности банка.

Исполнительные органы банка  при выполнении своих функций (реализации всех решений органов управления непосредственно в текущей деятельности банка) опираются на конкретную организационную  структуру банка.

Собрания акционеров (пайщиков) созываются ежегодно, не позднее чем  через месяц после составления  баланса банка за отчетный год. Чрезвычайные собрания акционеров могут созываться но решению совета банка, требованию ревизионной комиссии или акционеров, владеющих не менее чем 1/3 — 1/10 акционерного капитала.

Собрание акционеров (пайщиков):

вносит изменения и  дополнения в устав банка;

принимает решения о дополнительном выпуске акций и увели чении  уставного капитала;

избирает совет и ревизионную  комиссию банка;

рассматривает и утверждает баланс банка, отчет о прибылях и  убытках за истекший операционный год, заключение и отчет ревизионной  комиссии;

Для общего руководства работой  банка, а также наблюдения и контроля за работой правления и ревизионной  комиссии банка собрание акционеров избирает совет банка (правление) обычно со сроком полномочий до 5 лет. Количество членов совета банка определяется общим  собранием акционеров.

Члены совета из своего состава  большинством голосов выбирают председателя совета банка и его заместителей. Члены совета банка не могут быть одновременно членами правления  или членами ревизионной комиссии банка.

Совет банка решает стратегические, задачи управления и развития деятельности банка, его заседания проводятся не реже одного раза в год. В своей  работе совет руководствуется действующим  законодательством и нормативными актами.

 

 

 

 

Совет банка:

определяет направление  деловой политики байка, расширение масштаба и круга операций в зависимости  от определенных экономических условий, размеры процентных ставок и дивидендов;

устанавливает в соответствии с действующим законодательством  и интересами ликвидности и прибыльности структуру привлекаемых пассивов и  их размещение, предел допустимой задолженности  банка в стране и за границей;

осуществляет контроль за работой правления и ревизионной  комиссии банка;

утверждает годовой баланс и распределение полученного  дохода; внутрибанковские инструкции;

решает вопрос об открытии филиалов и представительств банка;

осуществляет контроль за выполнением проводимой банком кредитной  и инвестиционной политики;

избирает председателя банка, его заместителей, назначает других руководящих лиц в банке и  его отделениях;

утверждает постоянно  действующие комитеты и избирает их членов.

Члены совета несут личную ответственность за нарушение законодательных  актов, регулирующих деятельность банка; за убытки в результате принятия некомпетентных решений; за выполнение операций, не предусмотренных  уставом банка. 

При совете (правлении) банка  обычно создаются два комитета: кредитный  и ревизионный. В функции кредитного комитета «ходят:

разработка кредитной  политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения;

контроль за решением вопросов, относящихся к компетенции совета банка, не требуюшунх постоянного внимания;

разработка заключений по предоставлению наиболее крупных ссуд, ссуд, превышающих установленные  лимиты, по уровню процентных ставок на отдельные виды кредитов;

рассмотрение вопросов, связанных  с инвестированием фондов, ведением трастовых операций;

проведение различных  исследований деятельности отдельных

подразделений банка.!

Ревизионный комитет (комиссия) выбирается общим собранием акционеров (пайщиков).

В состав ревизионного комитета не могут быть избраны члены совета (правления) банка, а также другие лица,, занимающие какие-либо штатные  должности в банке.

Ревизионный комитет из своего состава избирает председателя и  его заместителя. Члены ревизионного комитета несут ответственность  за выполнение возложенных на них  обязанностей в порядке, определяемом действующим законодательством.'!

Ревизионный комитет проверяет  соблюдение 'банком законодательных  и другах актов, регулирующих его  деятельность; постановку банковского  контроля; кредитные, расчетные, валютные и другие операции, проведенные банком в течение операционного года (сплошной проверкой или выборочно); состояние кассы и^ имущества. Ревизионный  комитет представляет совету банка, собранию акционеров (пайщиков) и Центральному банку отчет о проведенных  ревизиях, сопровождаемый рекомендациями по устранению недостатков.

Деятельность комитетов  при совете банка дает возможность  проводить более активную политику, позволяющую поддерживать ликвидность  и повышать прибыльность его операций.. Большая роль принадлежит комитетам  в координации деятельности отдельных  подразделений банка, организации  контроля за выполнением принятых решений.

Организационная структура  банка включает функциональные подразделения  и службы банка, каждая из которых  имеет определенные права и обязанности. Выбор оптимальной организационной  структуры банка — важное условие  эффективности организации труда  в банке в целом, его успешной коммерческой деятельности. Основным критерием организационного построения банка является экономическое .содержание и объем выполняемых банком операций.

Организационную структуру  банка формируют подразделения

(управления) и службы. Управления  банка сформированы с учетом  классификации, банковских операций  по шх функциональному назначению. Так, операции банка по мобилизаций  и концентрации средств (пассивные  операции банка) выполняются управлением'  депозитных операций, учетно-ссудные  операции — кредитным управлением  и т.д. Большое внимание коммерческий  банк должен уделять вопросам  организации хозрасчета в банке»  рентабельности и ликвидности.  Для этого формируются структурные  подразделения, которые занимаются  вопросами текущей деятельности, банка, оказывают организующее  воздействие, на работу банка  в целом.

Управление прогнозирования  деятельности банка призвано реализовать  управленческие функции банка с  целью обеспечения основных принципов  его деятельности — ликвидности, рентабельности и надежности. Это  управление ;вкл-ючает три основных подразделения (отдела), которые отражают главные'направления в деятельности данного управления.

Основные функции отдела разработки основ ■ коммерческой .деятельности'.банка и совершенствования управления состоят в следующем;

выработка актов деловой  политики, банка с определением конкретных задач для каждого управления банка;

разработка балансов банка; .

определение кредитного потенциала банка;

составление общего отчета по результатам работы банка;

определение основных направлений  по совершенствованию деятельности банка.

Отдел организации хозрасчетной деятельности банжа призван:

разрабатывать положение  о доходах и расходах банка;

прогнозировать доходы и  расходы банка;

анализировать фактические  доходы и расходы банка в сравнении  с планируемыми;

намечать конкретные меры по повышению доходов банка и  снижению его расходов и в этой связи ставить определенные задачи другим подразделениям банка;

анализировать рентабельность работы банка и перспективы ее повышения.

Отдел по управлению ликвидностью банка решает комплекс вопросов по определению текущей и перспективной  ликвидности банка:

проводит расчет показателей  ликвидности баланса банка;

контролирует ежедневную ликвидность банка;

анализирует совокупность факторов, влияющих на ликвидность банка.

Центральным звеном в осуществлении  активных операций банка выступает  кредитное управление.

Банк может предоставлять  кредиты предприятиям и организациям различных отраслей народного .хозяйства  и другим банкам, включая свои филиалы, финансовым компаниям и населению. Специфика источников формирования ссудного фонда, используемого для  тех или иных кредитных операций, назначение и характер обеспечения  выдаваемых кредитов, механизм предоставления и сроки кредитования, сфера использования  и другие факторы обусловили создание в рамках кредитного управления шести  отделов.

Отдел общей организации  кредитных операций:

определяет общую политику банка и порядок ее реализации в зависимости от конкретных экономических  условий;