Основные риски работы банка с векселями

В соответствии с пунктом 16 Положения о векселе лицо, которое  приобрело выбывший из владения (в  том числе похищенный или утраченный) переводной вексель, рассматривается как законный векселедержатель. Оно обязано отдать вексель лишь в том случае, если приобрело его недобросовестно или же, приобретая его, совершило грубую неосторожность.

Обстоятельства противоправного приобретения векселя (т.н. порок, имевший место при выдаче) могут быть противопоставлены только непосредственному виновнику противоправных действий, но не последующим добросовестным приобретателям. Приобретатель векселя обладает презумпцией, в соответствии с которой необходимость доказательства его недобросовестности, если это имело место, лежит на векселедателе или индоссанте.

В соответствии с разъяснениями  Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации приобретатель считается недобросовестным, если он до или в момент приобретения знал о том, что вексель выбыл из владения собственника либо лица, уполномоченного распоряжаться векселем, помимо их воли. Грубая неосторожность приобретателя имеет место в том случае, когда приобретатель в силу сложившихся условий оборота должен был знать о факте выбытия векселя из владения собственника либо лица, уполномоченного распоряжаться векселем, помимо их воли.

5. Векселедержатель, утративший  вексель по тем или иным причинам, лишается вексельных прав, в том числе права на получение денег по этой ценной бумаге. Гражданско-правовой договор, послуживший основанием для установления вексельных отношений (об оплате векселем определенных действий: выполнения работ, передачи имущества и пр.), для вексельного права значения не имеет. В данном случае действует положение вексельного права: нет векселя – нет и прав кредитора.

Восстановление прав по утраченному векселю на предъявителя или признание векселя не действительным производятся в порядке вызывного производства.

Однако в тех случаях, когда утраченный вексель был  добросовестно приобретен до открытия вызывного производства, его законным собственником остается добросовестный приобретатель.

6. Еще одна немаловажная проблема заключается в неосведомленности участников вексельных сделок о многочисленных особенностях вексельного права. Это обстоятельство нередко используется недобросовестными партнерами (и преступниками), которые умышленно нарушают обязательные требования к юридическому оформлению векселя, приводящие к лишению его вексельной силы по причине «дефекта формы». Это дает им возможность отказаться от выплаты вексельной суммы на «законном» основании. Иски о возмещении ущерба векселедержателя в гражданско-правовом порядке суды при наличии указанных обстоятельств не удовлетворяют.

Вексельный рынок в  условиях отсутствия системы раскрытия  информации о векселях обладает очень  высоким кредитным риском и риском ликвидности. Высокое значение имеют  операционные риски, риск утраты, хищения, подделки векселей, которые составляют значительную часть потерь на вексельном рынке, юридический риск и риск мошенничества. Наличие высокой доли проблемных банков в стране обуславливает высокий  уровень риска перевода денежных средств.

Список литературы

1.Зверев В., Зверева А.  Особенности работы с векселями  при покупке, продаже и погашении  простых векселей в коммерческом  банке // Рынок ценных бумаг.  – 2004. - №23, стр. 38

2. Каджаева М.Р., Дубровская С.В. Банковские операции, М.: Академия, 2006, 7 глава, п.7.2.

3. Костерина Т.М. Банковское  дело, М.: Маркет ДС, 2007, тема 8, стр.198.

4. Данкерт Д.Н., Дикман Н.А. Адекватные инструменты управления ценными бумагами в РФ.// Бизнес и банки. 2005, №16, стр.65

5.Деньги, кредит, банки: учебник  под ред.засл.деят.науки РФ, д-ра экон. Наук, проф. О.И. Лаврушина. – 9-е изд., - М.: КНОРУС, 2010. – п.2.4 стр. 30, п.2.6 - стр. 37