Основные направления и критерии эволюции кредитных денег

Министерство  сельского хозяйства Российской Федерации

Федеральное государственное бюджетное образовательное  учреждение высшего профессионального образования

«Чувашская  государственная сельскохозяйственная академия»

 

 

Кафедра экономики  и организации аграрного производства

 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

 

по дисциплине: «Макроэкономика»

 

на тему: «Основные направления и критерии эволюции кредитных денег»

 

	Выполнила: студентка 2 курса 1группы  экономического факультета специальность  «Бух учёт анализ и аудит» Аверьянова Татьяна Александровна Шифр: 12001 Научный руководитель: канд. экон. наук, доцент Евграфов О.В.

 

 

 

Чебоксары 2013 

Содержание.

Введение………………………………………………………………….………3

Глава 1 . Возникновение  и развитие кредитных денег……………….………5

1. Теория возникновения денег……………………………….……..5
2. Предпосылки возникновения кредитных денег…………………6
3. Виды кредитных денег……………………………………………..7

Глава 2. Основные направления развитие кредитных  денег……………...…..11

            2.1.    Кредитные деньги как  инструмент взаимоотношений между

                    кредиторами и заемщиками…………………………………..……11                             

           2.2 .   Развитие коммерческого  кредита……………………………….13

           2.3.   Формирование и развитие  кредитных денег в РФ……………..15

Заключение  ……………………………………………………………………..24

Список литературы…………………………………………………………….26

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение.

Актуальность  выбранной темы заключается в  том, что, деньги являются важнейшим  атрибутом экономики. От того, как  функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы, происхождения  кредитных денег необходимо для  понимания особенностей функционирования всей финансовой системы.

Средство  платежа – наиболее развитая функция  денег. Она развивалась на базе усложнения хозяйственных связей, оказывая влияние на развитие и состояние банковских и финансовых систем, находясь в тесной взаимосвязи. Именно эта функция денег формирует основу для появления кредитных денег.

С развитием  товарного производства, когда деньги начинают выполнять функцию средств  платежа и обмен Товар - Деньги – Товар принимает форму Товар  – Обязательство – Деньги, т.е  с временным разрывом между продажей товара и получением за него оплаты, появляются кредитные деньги. Они  выступают обязательством, которое  должно быть погашено через заранее  установленный срок. В связи с  этим появляются финансово-кредитные  отношения, которые регулируют правовую сторону такой формы оплаты.

После возникновения  кредитных денег, появляются две  системы денежного обращения:

1. Системы обращения металлических денег, когда в обращении находятся полноценные золотые и (или) серебреные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл (в монетах или слитках).
2. Системы обращения кредитных или бумажных денег, которые не могут быть обменяны на золото, а само золото вытеснено из обращения.

Кредитные деньги имеют символическую  форму, для их нормального функционирования требуется общественная гарантия. Натуральные  деньги в такой гарантии не нуждались  – они обладали собственной ценностью  в качестве продукта. Для нормального  функционирования кредитных денег  необходимо правовое закрепление правил их существования и операций с  ними. Помимо правового обеспечения  для устойчивости кредитных денег  большое значение имело действие в течение длительного времени  принципа разменности кредитных  денег в форме банкнот и  вкладов на золото.

Кредитные – это новый класс  денег, адекватно отражающих ценность капитала, причем не только в каждый данный момент, а в ее движении, в  процессе возрастания этой ценности.

Основной  целью данной работы является определение  сущности кредитных денег и их роли в современной экономике.

Для достижения поставленной цели в этой работе будут  рассмотрены следующие вопросы:

1. определить теорию и предпосылки возникновения кредитных денег;
2. рассмотреть виды кредитных денег;
3. определить роль кредитных денег в экономике.

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Возникновение и развитие кредитных  денег.

1.1. Теория возникновения денег.

 

По вопросу  происхождения денег существует две концепции:

- рационалистическая

- эволюционная

Рационалистическая  концепция объясняет происхождение  денег соглашениями между людьми, которые убедились в том, что  для передвижения стоимостей в меновом  обороте необходимы специальные  инструменты.

Впервые эту концепцию выдвинул Аристотель. В работе «Никомахова этика» он пишет: «Все, что участвует в обмене, должно быть каким-то образом сопоставимо… Для осуществления обмена должна существовать какая-то единица (измерения), причем основанная на условности».

Данная  идея нашла законодательное воплощение в античном обществе. Так, одна из догм римского права гласит, что император  декретирует стоимость денег.

Субъективно-психологический  подход к вопросу происхождения  денег характерен и для взглядов некоторых видных современных экономистов. Например, американский экономист П. Самуэльсон определяет деньги как искусственную  социальную условность. А Дж.К. Гэлбрейт считает, что «закрепление денежных функций за благородными металлами  и другими предметами -  продукт  соглашения между людьми».

В опубликованной в 90-е гг. книге «Экономикс» К.Р. Макконелл и С.Л. Брю утверждают, что деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них  они трудятся… Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка.

Таким образом, представители рационалистической концепции рассматривают деньги как продукт соглашения между  людьми, орудие технического обмена. 

Эволюционная  концепция происхождения денег  разгадывает эту загадку иначе. Она доказывает, что деньги появились помимо воли людей в результате длительного развития обмена, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполнявший роль денег.

Впервые эту теорию выдвинул К. Маркс, заслуга  которого в развитии теории денег  состоит в том, что он доказал  их товарное происхождение. Маркс писал, что загадочность денег исчезнет, если показать возникновение денег  «от простейшей, наиболее скромной формы обмена вплоть до его ослепительной  – денежной формы».

И действительно, развитие обмена проходит длительный путь смены следующих форм стоимости:

• простой, или случайной;
• полной, или развернутой;
• всеобщей;
• денежной.

 

1.2. предпосылки возникновения  кредитных денег.

 

Средство  платежа – наиболее развитая функция  денег. Она развивалась на базе усложнения хозяйственных связей, оказывая влияние  на развитие и состояние банковских и финансовых систем, находясь в  тесной взаимосвязи. Именно эта функция  денег формирует основу для появления  кредитных денег.

Еще один фактор возникновения кредитных  денег, это то, что золотым деньгам  присущи немалые недостатки: дороговизна, невозможность обеспечить потребность  оборота золотыми деньгами, поскольку  потребности в деньгах опережают  добычу золота.

Так же природа  возникновения кредитных денег  заключается в том, что они  появляются в обороте на основе кредитной  сделки. Выпуск в обращение производят обычно банки при выполнении кредитной операции, осуществляемой в связи с различными хозяйственными процессами.

 

1.3. Виды кредитных денег.

 

Исторически первым видом кредитных денег  был вексель как первое долговое обязательство, дающее право владельцу право по истечении срока требовать от должника уплаты указанной денежной суммы. Вексель также мог передаваться другому лицу, таким образом, он принял некоторые черты денег, не выполняя роль всеобщего эквивалента.

Вексель - письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок в установленном месте (простой, переводной, казначейский, банковский). Вексель обслуживает только оптовую торговлю, сальдо взаимных требований погашается наличными деньгами, в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг лиц; он ограничен размерами резервного фонда предприятия-кредитора, будучи представлен в товарной форме, он не может, например, использоваться для выплаты зарплаты, и не может быть представлен лишь предприятиями, производящими средства производства, тем предприятиям, которые их потребляют и наоборот. Это ограничение преодолевается путем развития банковского кредита.

По сравнению  с другими долговыми обязательствами  вексель имеет следующие особенности:

• абстрактность, поскольку в нем не объясняются конкретные причины появления долгового обязательства (например, продажа товара в кредит);
• бесспорность обязательства должника произвести платеж независимо от условий возникновения долга, поскольку правовые особенности векселя и его оформление строго определяются законом;
• обращаемость, обусловленную тем, что множество лиц, находящихся в регулярных торговых отношениях, могут использовать вексель как орудие обращения вместо наличных денег (в связи с этим вексель иногда называют торговыми деньгами).

Различают также несколько видов векселей:

• Вексель домицилированный - вексель, на котором обозначено место платежа иное, чем местожительство векселедателя.
• Вексель казначейский - краткосрочный вексель, выпускаемый государством для покрытия своих расходов.
• Вексель коммерческий - вексель, выдаваемый заемщиком кредитору под залог товара.
• Вексель краткосрочный - вексель, подлежащий оплате по требованию или в течение самого непродолжительного времени.

Следующий вид кредитных денег - это банкнота. Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые и гарантируемые Национальным банком России при осуществлении кредитных операций в связи с различными хозяйственными процессами. Выпуск банкнот Национальным банком РК увязан с действительными потребностями оборота, т.е. реальными нуждами производства и реализации продукции. Обеспечением банкноты являются определенные виды запасов материальных ценностей. Банкнота Национального банка России превратилась в денежную единицу страны, свободно обращающуюся на всей территории и имеющую принудительный курс, установленный властью. Она поступает в обращение путем банковского кредитования государства, хозяйства через коммерческие банки, обмена инвалюты на банкноты данной страны.

Основными признаками классической банкноты являются следующие: во-первых, она  выпускается Национальным банком России взамен коммерческих векселей и, во-вторых, банкнота размена на золото по первому  требованию. Можно сказать, что классическая банкнота имела двоякое обеспечение - вексельное (товарное) и золотое (золотой  запас Национального банка России).

В настоящее время центральные  банки стран выпускают банкноты строго определенного достоинства. По существу они являются национальными  деньгами на всей территории государства. Материальное обеспечение в виде товаров или золота отсутствует. В России банкноты выпускает Центральный  Банк России. Выпускаются банкноты достоинством 100, 200, 500, 1000, 5000, 10000, 50000, 100000 рублей.

В XVI-XVII веках появляются безналичные  расчеты. Появляется и новая форма  кредитных денег - чек.Чек - денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ чекодержателя кредитному учреждению о выплате держателю чека указанной в нём суммы (именной, предъявительский, ордерный, расчетный, денежный). Другими словами, чек - это письменный приказ владельца текущего счёта банку оплатить наличными или переведение на текущий счёт другого лица определённой суммы денег. Таким образом, чек служит средством получения наличных денег с текущего счёта банка, средством обращения и платежа за купленные товары, погашения долга, безналичных расчётов. Погашение долга чеком означает превращение задолженности частного лица в долг банковской системы.

Выделяют три основных вида:

· Именной - на отдельное лицо, не имеющее  право передавать чек кому-либо;

· Предъявительский - чек, в котором  не указывается имя получателя;

· Ордерный - выдается на определенное лицо, имеющее право передачи другому  лицу.

В основном, чеки используются для  получения наличных бумажных денег, в банке, либо в другом кредитном  учреждении. Самой не сложной операцией  является расчет между клиентами  одного банка, при расчетах между  клиентами разных банков чеки учитываются  расчетной палатой. Также используются банковские чеки, преимущественно в  международных расчетах. Они осуществляют коммерческие платежи.