Необходимость и предпосылки возникновения денег

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 27 Февраля 2013 в 16:14, реферат

Краткое описание

Деньги – одно из величайших человеческих изобретений. Происхождение денег связано с VII–VIII тысячелетиями до н. э.
Концепции происхождения денег:
1) рационалистическая (Аристотель) – объясняет происхождение денег соглашениями между людьми, которые убедились в том, что для передвижения стоимости в меновом обороте необходимы специальные инструменты;
2) эволюционная концепция (К. Маркс) – доказывает происхождение денег помимо воли людей в результате длительного развития обмена, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполняющий роль денег.

Прикрепленные файлы: 1 файл

Деньги кредит банки.docx

— 100.86 Кб (Скачать документ)

Агрегат М2 – это деньги в более широком смысле слова, которые включают в себя все компоненты М1, а также срочные и сберегательные депозиты в коммерческих банках (как правило, небольших размеров и до четырех лет), т. е. сбережения, легкообратимые в наличные деньги, а также краткосрочные государственные ценные бумаги. Последние не функционируют как средство обращения, однако могут превратиться в наличные деньги. Сберегательные депозиты в коммерческих банках изымаются в любое время и превращаются в наличность.

Агрегат М3 включает в себя М2, а также крупные срочные вклады в специализированных кредитных учреждениях, а также ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке, в том числе коммерческие векселя, выписываемые предприятиями. Эта часть средств, вложенная в ценные бумаги, создается не банковской системой, но находится под ее контролем, поскольку превращение векселя в средство платежа требует, как правило, акцепта банка, т. е. гарантии его оплаты банком в случае неплатежеспособности эмитента.

Агрегат М4 включает в себя М3, а также различные формы депозитов в крупных кредитных учреждениях.

Между агрегатами необходимо равновесие, в противном случае происходит нарушение денежного обращения. Практика подсказывает, что равновесие наступает при М2 > М1, оно укрепляется при М2 + М3 > М1. В этом случае денежный капитал переходит из наличного оборота в безналичный. При нарушении такого соотношения между агрегатами в денежном обращении начинаются осложнения: нехватка денежных знаков, рост цен и др.

В России различают  следующие разновидности денег:

М0 – включает все имеющиеся в обращении деньги, бумажные и металлические;

М1 – включает М0 + средства на расчетных, текущих и специальных счетах предприятий и населения + + депозиты населения в банках до востребования;

М2 – включает М1 + срочные депозиты населения в банках;

М3 – включает М2 + депозитные и сберегательные сертификаты + облигации государственного займа.

 
7. ОСНОВНАЯ РОЛЬ ДЕНЕГ. ПОНЯТИЕ ДЕНЕЖНОЙ ЭМИССИИ

Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике. Проявляется это в следующем.

1. Общественная роль денег, их функция в экономической системе состоит в том, что они выступают в качестве связующего звена между товаропроизводителями; являются как бы всеобщим условием общественного производства.

2. Деньги превращаются в денежный капитал в воспроизводстве индивидуального капитала благодаря тому, что их функционирование включено в кругооборот промышленного капитала и они представляют собой исходный пункт и результат кругооборота последнего.

Деньги обслуживают также  производство и реализацию общественного  капитала, выступая в виде денежных потоков, которые движутся как внутри первого подразделения (производство средств производства), так и внутри второго (производство предметов потребления), а также между ними.

Роль денег  как капитала проявляется через  их функции. Так, стоимость товаров, произведенных на предприятиях, выражается в деньгах. При этом деньги служат и мерой стоимости, и денежным капиталом. Если же продукция продается за наличный расчет, а на вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат и средством обращения, и капиталом. Если продукция продается в кредит и по истечении срока кредита долговые обязательства погашаются деньгами, то здесь они служат и капиталом, и средством платежа.

Если же деньги накапливаются  с целью покупки в дальнейшем средств производства и расширения объема производства, то они выступают и как сокровище, и как капитал.

3. С помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.

4. Деньги являются объектом денежно-кредитного регулирования экономики промышленно развитых стран, основанного на монетаристской теории денег. В этих странах с учетом общеэкономических задач устанавливается на год (в России на месяц) денежный ориентир изменения денежной массы, и в соответствии с ним проводится ее регулирование при помощи кредитных инструментов центрального банка.

Денежная эмиссия. Обслуживая хозяйственный оборот, деньги постоянно выпускаются в оборот и изымаются из оборота. Например, деньги выпускаются в оборот, когда коммерческие банки предоставляют ссуду (безналичные деньги) или выдают их клиентам (наличные деньги) из своих операционных касс. Клиенты банков погашают банковские ссуды и сдают наличные деньги в операционные кассы банков. При этом количество денег в обороте не увеличивается.

Подобный выпуск денег  следует отличать от эмиссии денег: такой выпуск денег в оборот, который приводит к увеличению денежной массы, находящейся в обороте.

 
8. ЭМИССИЯ БЕЗНАЛИЧНЫХ ДЕНЕГ. ДЕНЕЖНЫЙ МУЛЬТИПЛИКАТОР. ЭМИССИЯ НАЛИЧНЫХ ДЕНЕГ

Контроль за объемом денежной массы в стране осуществляет Центробанк. Количество денег в обращении определяется как сумма наличных денег и банковских депозитов. Предоставляя кредиты, коммерческие банки увеличивают объем денежной массы. Задача Центробанка – ограничение или расширение с помощью проводимой кредитно-денежной политики возможности коммерческих банков эмитировать кредитные деньги в зависимости от того, какой объем денежного предложения в данный момент считается необходимым.

Резервы коммерческого  банка – сумма денег, доступная для немедленного удовлетворения требований вкладчиков. Отношение суммы резервов к сумме депозитов называют нормой резервов (резервной нормой). Способность банков влиять на размер денежной массы, обращающейся в экономике, регулируется центральными банками через систему обязательных резервов, предусматривающую депонирование кредитными организациями в Центробанке определенной части привлеченных ими денежных средств. Обязательные резервы – один из основных инструментов осуществления денежно-кредитной политики центральными банками. Обязывая банки депонировать часть привлеченных ими средств, Центробанк тем самым ограничивает кредитные возможности банков, регулирует общую ликвидность банковской системы.

Под свободными резервами (избыточными резервами) коммерческого банка понимается совокупность ресурсов, которые в данный момент времени могут быть использованы для активных банковских операций.

Величина свободного резерва  отдельного коммерческого банка складывается из его капитала; привлеченных ресурсов; централизованного кредита, предоставленного ему Центробанком; межбанковского кредита за вычетом отчислений в централизованный резерв, находящийся в распоряжении Центробанка, и резервов самого коммерческого банка.

Денежный (банковский) мультипликатор – это коэффициент увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому. Коэффициент мультипликации обратно пропорционален норме обязательных резервов.

Процесс мультипликации непрерывен, поэтому коэффициент мультипликации рассчитывается за определенный период времени, например за год. Коэффициент  мультипликации показывает, насколько  за год или расчетный период времени  увеличилась денежная масса в  обороте.

Эмиссия наличных денег представляет собой их выпуск в обращение, при котором увеличивается общая масса наличных денег. Монополия выпуска наличных денег в каждой стране принадлежит центральному государственному банковскому органу.

На основе кассовых оборотов коммерческих банков и составляемой аналитической отчетности Центробанк прогнозирует размер предполагаемой эмиссии.

В России эмиссию наличных денег производит ЦБ РФ и его региональные расчетно-кассовые центры, содержащие резервные фонды и оборотные  кассы.

 
9. ПОНЯТИЕ ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА. КАНАЛЫ ДВИЖЕНИЯ ДЕНЕГ

Под денежным оборотом понимается процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий процессы обращения товаров и услуг, движения капитала. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим. Денежный оборот подразделяется на:

1. Налично-денежное обращение – движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций (средства платежа и средства обращения).

Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы  за определенный период между населением и юридическими лицами, между населением и государственными органами, между  юридическими лицами и государственными органами.

Налично-денежное обращение  осуществляется с помощью различных  видов денег: банкнот, металлических  монет, других кредитных инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек).

Независимо от типа экономики  – рыночной или административно-командной  – налично-денежное обращение составляет меньшую в процентном соотношении  с безналичным оборотом часть.

2. Безналичное обращение – движение стоимости без участия наличных денег: перемещения денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований. Безналичное обращение осуществляется с помощью чеков, векселей, кредитных карточек и других кредитных инструментов.

Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между: 1) предприятиями, учреждениями, организациями различных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях; 2) юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита; 3) юридическими лицами и населением по выплатам зарплаты, доходов по ценным бумагам; 4) физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей.

Размер безналичного обращения  зависит от объема товаров в стране, уровня цен, расчетов, а также размера  распределительных и перераспределительных отношений.

Платежный оборот – процесс движения средств платежа, применяемых в данной стране. Он включает не только движение денег как средств платежа в налично-денежном и безналичном оборотах, но и движение других средств платежа (чеков, депозитных сертификатов, векселей и т. д.). Денежный оборот является составной частью платежного оборота. Денежное обращение, включающее оборот наличных денег, в свою очередь, служит составной частью денежного оборота. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим.

Под денежно-платежным оборотом понимается часть денежного оборота, где деньги функционируют как средство платежа независимо от того, безналичный это оборот или наличный.

 
10. БЕЗНАЛИЧНЫЙ ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ

Безналичный оборот – это сумма платежей за определенный период времени, совершенных без использования наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам клиентов в кредитных организациях или взаимных расчетов. Данный оборот составляет значительную часть денежного оборота страны.

В безналичных расчетах находит  свое выражение безналичный денежный оборот. Безналичные расчеты в  основном свойственны юридическим  лицам.

Различия и особенности  в организации безналичных расчетов обусловлены историческим и экономическим  развитием отдельных стран. Вексель – это письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок кредитору или третьему лицу.

В ряде стран континентальной  Европы (Германия, Франция и т. д.) преобладают жирорасписки, которые представляют собой систему безналичных расчетов с помощью дебетовых и кредитовых поручений, передаваемых по системам межбанковской и почтовой связи.

Размер безналичного обращения зависит от объема товаров в стране, уровня цен, расчетов, а также размера распределительных и перераспределительных отношений.

Объем денежного обращения  также зависит от скорости обращения  денег. Скорость обращения денег – показатель интенсификации их движения при функционировании в качестве средства обращения и средства платежа. Он трудно поддается количественной оценке, поэтому для его расчета используются косвенные методы. В основном исчисляются два показателя скорости оборота денег.

1. Показатель скорости обращения в круговороте доходов – отношение ВНП или национального дохода к денежной массе. Этот показатель раскрывает взаимосвязь между денежным обращением и процессами экономического развития.

2. Показатель оборачиваемости денег в платежном обороте – отношение суммы переведенных средств по банковским счетам к средней величине денежной массы.

В условиях развития рыночных отношений можно выделить следующие основные принципы организации безналичных расчетов.

1. Осуществление безналичных расчетов по счетам, которые открываются банками клиентам для хранения и перевода средств на расчетные, текущие, бюджетные и специальные счета, а также могут быть внесены срочные вклады (депозиты). Проведение расчетов через банк должно сочетаться с экономической самостоятельностью клиентов и их материальной ответственностью за свои действия.

2. Право свободного выбора предприятиями форм расчетов и закрепления их в хозяйственных договорах.

3. Перечисление средств по счетам предприятий производится по поручению плательщика или с его согласия (акцепта).

4. При недостаточности денежных средств списание их со счетов производится в определенной законом очередности.

 
11. ДОГОВОР БАНКОВСКОГО СЧЕТА. ФОРМЫ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ. ПЛАТЕЖНЫЕ ПОРУЧЕНИЯ

Открытие банком счета  клиенту и предоставление ему  услуг по расчетно-кассовому обслуживанию осуществляются на основе заключения между банком и клиентом договора банковского счета. По этому договору банк обязуется принимать и зачислять на счет, открытый клиенту, денежные средства, а также выполнять его поручения о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета, проводить другие операции по счету.

Клиент вправе открывать  в банках необходимое ему количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте. В соответствии с договором банковского счета  клиент обязуется соблюдать требования действующих нормативных актов, регулирующих порядок осуществления  расчетных и кассовых операций.

Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о  перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем  предоставления банку документов, предусмотренных  законом, в соответствии с банковскими  правилами и договором банковского  счета.

Информация о работе Необходимость и предпосылки возникновения денег