Необходимость денег в рыночной экономике

Выполнение  деньгами функции средства накопления обусловлено потребностями в  расширенном общественном воспроизводстве, дорогостоящем потреблении, страховании. Так, мелкий товаропроизводитель, желая  расширить дело, купить более совершенные  орудия труда, должен прибегнуть к накоплению. В результате определенный период времени  он реализует свои товары, не покупая  чужих. Приобретение жизненно важных предметов потребления длительного пользования, имеющих значительную ценность, например, жилья, также требует накопления изрядной суммы денег. С расширением товарного хозяйства, превращением его в непрерывно воспроизводящуюся систему отношений возникает необходимость создания страховых запасов не в натуральном виде, а в более компактном и универсальном денежном облике. Средством решения названных многообразных проблем становится накопление денег.

Функцию средства накопления выполняют как  реальные деньги, так и их представители  — бумажные и иные виды денег.

Платежом  называется движение денег, независимое  от движения товаров. Эта функция  может быть выражена научной формулой

Иными словами, идет просто перечисление (трансферт) денег.

Почему  и при каких условиях деньги выполняют  данную функцию?

Развитие  денег как платежного средства совершенствует исполнение ими иных функций, сопровождается их накоплением перед сроками  уплаты.

Примерами платежей служат выдача пенсий, стипендий, заработной платы, оплата налогов, кредитов и штрафов, предоставление займов. Для  этих целей предназначены не только традиционные реальные деньги. Развитие такой функции денег как средства платежа приводит к появлению  их нового вида, а именно кредитных  денег.

В современных условиях в качестве платежных средств (кредитных денег) выступают самые разнообразные  долговые обязательства: векселя, банкноты, кредитные карточки, чеки. Значение новейших форм платежных средств определяется тем, что они сокращают время расчетов.

Развитие  форм платежей, числа и видов платежных  средств оказывает прямое влияние  на умножение массы денег, требующихся  для их обслуживания. Наряду с этим взаимное погашение платежей, выплаты  их разницы сокращает потребность в деньгах. И в целом общая численность обращающихся денег отрывается от обращающейся наличной товарной массы, поскольку:

• идут денежные расчеты за товары, давным-давно потребленные;
• идут поставки товаров, на покупку которых в данный момент денег нет;
• идет самостоятельное движение разнообразных долговых обязательств.

Функционирование  денег в обороте между государствами  и иностранными подданными делает их мировыми деньгами. Деньги, обслуживающие  международные экономические отношения, называются валютой. В ее структуре  выделяется национальная и иностранная  валюта.

Мировые деньги функционируют в качестве:

• интернационального средства платежа, причем данная функция является преобладающей. Это объясняется тем, что международная торговля строится либо на предоплате, либо на кредитовании;
• средства учета торгового и платежного баланса страны;
• всеобщего покупательного средства;
• глобального общественного богатства, особенно в тех случаях, когда речь идет о вывозе финансовых ресурсов за границу.

 

1.3 Виды и формы денег

 

При анализе видов и форм денег  рассматриваются готовые результаты их эволюции, дифференциации содержания выполняемых общественных работ  по функциям. Иными словами, в основе выделения различных видов денег  лежат различия в наборе выполняемых  и доминирующих функций.

Видом денег называется подразделение  денег по природно-функциональному  признаку. Принято выделять три основных вида денег:

1. товарные деньги (commodity money),
2. полноценные деньги (full-bodies money / representative full-bodies money),
3. неразменные деньги (fiat money).

В рамках вида денег выделяются денежные формы.

Формой  денег называется внешнее выражение (воплощение) определенного вида денег. Так, например, современные кредитные  деньги имеют несколько форм воплощения: бумажные деньги, депозитные деньги, электронные  деньги.

В рамках каждой современной денежной формы можно выделить несколько  платежных инструментов, служащих для  совершения конкретной покупки. Например, депозитные деньги включают такие платежные инструменты, как чеки, пластиковые карты и т.д.

Товарные  деньги — это вид денег, представляющий собой реальные товары, выступающие  в качестве регионального эквивалента, покупательная способность которых  основывается на их товарной стоимости. Выбор реального товара, используемого  в качестве денег, обусловливался признанием за таким товаром важных потребительских  свойств.

Можно выделить три основных подвида товарных денег:

1. анималистические (от лат. animal — животное). В их состав включаются животные и изделия из них. К данному подвиду товарных денег относились скот, меха, раковины, кораллы и т.д.;
2. гилоистические (от лат. hyle — вещество). В их состав включаются полезные ископаемые и металлы, а также орудия труда из них. К данному подвиду товарных денег относились камни, металлы, соль, янтарь и т.д.;
3. вегетабилистические (от лат. vegetabilis — растительные). Это растения и их плоды. К третьему подвиду относились зерно, плоды деревьев, табак и т.д.

 

Рисунок 1. Классификация товарных денег

 

Формирование  вещных денег привело к тому, что  денежные товары обрели дополнительную специфическую потребительную стоимость. Экономический агент, принимавший  вещные деньги, не собирался их потреблять. Поэтому стала возможной замена полноценных денежных знаков неполноценными. Неполноценными деньгами называются такие деньги, номинальная стоимость которых превышает их реальную (товарную) стоимость. Примером неполноценных денег могут являться морды куницы, которые использовались в качестве денег у лесных народов.

Товарные  металлические деньги выступали  в трех основных формах. Первые металлические  деньги были в форме орудий труда  и, как правило, делались из меди. С  течением времени, когда добыча металла  увеличилась, из него стали изготавливать  не только орудия труда, но и украшения, которые производились, как правило, из драгоценных металлов и были второй формой металлических денег. Третьей  формой металлических денег был золотой песок.

На  практике система золотых денег  имела встроенные регуляторы, позволявшие  сократить негативные инфляционные и дефляционные процессы, поскольку  золото могло свободно перетекать из сферы обращения в сферу накопления и наоборот, а также свободно перемещаться между странами.

Полноценные деньги — это вид денег, представляющий собой денежные знаки, покупательная  способность которых прямо или  косвенно основана на стоимости драгоценного металла, например золота или серебра.

Денежные  знаки, покупательная способность  которых прямо основана на стоимости  драгоценного металла, являются полноценными деньгами в точном соответствии со значением данного термина. Денежные знаки, покупательная способность  которых косвенно основана на стоимости  драгоценного металла, являются представителями  полноценных денег или разменными деньгами.

У полноценных денег номинал, обозначенный на лицевой стороне, должен совпадать  с их рыночной товарной стоимостью. У представителей полноценных денег  номинал значительно выше их товарной стоимости, но они предусматривают  обязательный обмен по фиксированному курсу на полноценные деньги.

Основными формами полноценных денег являются:

-слитки;

-монеты;

-банкноты.

 

Рисунок 2. Классификация полноценных денег

 

Слитки. Первые полноценные деньги выпускались  в форме слитков. Для того чтобы  преодолеть неудобства, связанные с  определением количества и качества металла, содержащегося в слитке, верховные правители стали клеймить слитки, удостоверяя чистоту металла  и его вес. В различных источниках по истории денег можно найти  сведения о том, что первые слитки металлов, подтвержденные определенным клеймом, получили широкое хождение в Древнем Вавилоне и Египте. Недостатками металлических полноценных денег  в слитках являлись слабая делимость  и ограниченная транспортабельность.

Монеты. В отличие от товарных денег и  немаркированных слитков металла  монеты были первым достаточно универсальным  платежным средством. Поскольку  их качество и вес удостоверялись пробой, они были узнаваемы, долговечны, делимы и транспортабельны.

Банкноты. Расширение объемов товарного производства повлекло за собой рост обменных операций. Полноценные деньги были не в состоянии  обеспечить растущие потребности хозяйства  в средствах обращения, поэтому  возникла потребность во введении новой  формы денег — банкнот, которые  являлись представителями полноценных  денег.

Банкноты  выполняли функцию средства платежа  в сфере оптового товарообмена; розничная  торговля обслуживалась монетными  деньгами.

Когда банки выпускали банкноты, с помощью  которых они учитывали торговые векселя, они тем самым просто изменяли форму кредитования. Далее  банкноты, выпущенные под краткосрочные  кредиты, лишь на некоторое время  становились частью обращения. Это  обстоятельство обуславливало подчеркивание  важного различия между банкнотами, автоматически исчезавшими из обращения, и «неразменными бумажными деньгами», которые не служили в качестве краткосрочных кредитов, а были постоянно  действующим средством оплаты товаров  и услуг. Вероятно, было бы невозможно добиться, чтобы листочки бумаги, не имеющие сами по себе значимой рыночной ценности, стали общепринятыми деньгами, если бы они не представляли собой квитанцию на какой-либо ценный товар. Чтобы быть принятыми в качестве денег, они должны были вначале почерпнуть свою ценность из какого-то иного источника, такого, как другая форма денег. Банкноты были представителями полноценных денег. Они не имели принудительного курса, но обязательно обменивались на монеты по рыночному курсу.

Таким образом, банкнота представляла собой  расписку, содержащую требование к  банку-эмитенту выдать ее предъявителю указанное в ней количество монет.

Поскольку банкноты являлись представителями  полноценных денег, они предусматривали  определенный порядок обеспечения  их эмиссии, который мог быть прямым и косвенным. К прямому обеспечению  относится обеспечение монетами, отчеканенными из драгоценных металлов, или векселями. К косвенному обеспечению  относится обеспечение банкнот  обязательством государства принимать  их в уплату налоговых и прочих платежей. В зависимости от обеспечения  выделяли три вида банкнот: с полным покрытием, с частичным покрытием  и без покрытия.

Банкноты  с полным покрытием имели полное прямое покрытие, разменивались на золото в неограниченном количестве (разменный курс был рыночным), эмитировались  частными и государственными банками  в неограниченном количестве; встроенным лимитом такой эмиссии был  официальный золотой запас.

Банкноты  с частичным покрытием имели  прямое обеспечение, которое состояло из драгоценных металлов и векселей, обменивались на золото в неограниченном количестве (курс обмена был ниже номинала), эмитировались государственным  банком, деятельность которого ограничивалась институтом эмиссионного права.

Банкноты  без покрытия не имели прямого  обеспечения, их размен на монеты не производился, они признавались государственным  долгом; право эмиссии дополнительных денежных знаков сохранялось за государственным  банком и периодически пересматривалось в сторону повышения.

Со  временем банкноты эволюционировали от первой формы к третьей. Их постепенная  смена была следствием непрерывной  эмиссии, что при ограниченности официальных золотых резервов приводило  к невозможности размена всех выпущенных банкнот на золото. В 1976 г. демонетизация золота была закреплена международными договоренностями. Банкноты окончательно трансформировались в  неразменные бумажные деньги.

Неразменные деньги представляют собой денежные знаки, замещающие в обращении полноценные  деньги и выступающие как знаки  кредита. Можно выделить три основные формы неразменных денег: бумажные деньги (наличные деньги), выпускаемые правительством, депозитные деньги, выпускаемые депозитными институтами, и электронные деньги, выпускаемые специализированными финансовыми институтами. Различия между ними носят целевой характер. Как правило, наличные и электронные деньги эмитируются для потребительских нужд. Депозитная эмиссия имеет иной характер: депозитные деньги даются на время для производственных нужд. Поэтому последствия эмиссий разных видов денег также различны.

В основе широкого хождения неразменных  денег лежат три основные причины. Две из них имеют экономическую  природу и одна — юридическую. Во-первых, неразменные деньги являются деньгами, поскольку люди их признают в качестве средства обмена на товары и услуги. Это общественное признание  основано на доверии к эмитентам, базирующемся на долгосрочном опыте  осуществления хозяйственных расчетов. Во-вторых, неразменные деньги обладают предсказуемой покупательной стоимостью, которую можно оценить, руководствуясь темпами инфляции. В-третьих, наличные деньги являются законным средством  платежа, т. е. обязательством государства, а депозитные и электронные деньги являются долговым обязательством их эмитента.

Все формы неразменных денег предусматривают  юридическую ответственность за отказ от исполнения взятых денежных обязательств.