Необходимость денег их сущность функции состав и особенности

В настоящее время  золото продолжает осуществлять функцию сокровища и наряду с кредитными деньгами используется государством для создания централизованных золотовалютных резервов.

Особенность кредитных  денег как средства накопления состоит  в том, что они накапливаются  в процессе постоянного обращения. Если они оседают в сундуках, то превращаются из действительных денег в бумажные символы. В этой функции кредитные деньги опосредствуют также процесс аккумуляции временно свободных денежных средств и накоплений и превращение их в капитал. Но главное — кредитные деньги выполняют функцию накопления прежде всего для осуществления расширенного воспроизводства, когда нужно накопить необходимую для капитализации определенную денежную сумму. Накопление капитала в виде кредитных денег требуется и в движении оборотного капитала, когда образуется разрыв в продаже продукции и покупке сырья и т.д.. Кредитные деньги, выполняя функцию накопления, способствуют сглаживанию нарушений в кругообороте капитала.

Накоплению краткосрочного капитала способствуют  расширение и концентрация банковского дела, экономное использование резерва обращения. Накопление долгосрочного капитала осуществляется с помощью эмиссии ценных бумаг. Акции и облигации являются резервуаром, в который стекаются высвобождающиеся денежные средства и из которого они извлекаются в случае необходимости.

В эпоху становления  и развития капитализма такого рода накопления осуществляются в ряде стран  на уровне государственной политики.

Функция денег как  средства платежа. Она возникла в  связи с развитием кредитных  отношений в капиталистическом хозяйстве. В этой функции деньги используются при:

• продаже товаров в кредит, необходимость которой связана с неодинаковыми условиями производства и реализации товаров, уплатой налогов и сборов;
• выплате заработной платы рабочим и служащим.

Деньги и функции  средства платежа имеют свою специфическую  форму движения, отличную от формы  движения денег как средства обращения, что можно изобразить следующим  образом:

Т—Д—Т — функция денег как средства обращения,

ТО—ОД — функция денег как средства платежа.

Если при функционировании денег как средства обращения  имеет место встречное движение денег и товаров, то при их использовании  в качестве средства платежа в  этом движении имеется разрыв. Покупая  товар в кредит, должник дает продавцу вексель, т.е. долговое обязательство, которое будет окончательно оплачено лишь через определенный срок (3—6 мес.).

В условиях развитого  товарного хозяйства деньги в  функции средства платежа объединяют многих товаропроизводителей, в связи с чем разрыв одного звена в цепи платежей ведет к развитию кризисных явлений и массовому банкротству товаровладельцев. Чтобы смягчить эти негативные явления, вводится система предуведомленных платежей, которая основана на автоматическом зачислении на счет клиента заработной платы, пенсий и других денежных выплат, списание средств для оплаты коммунальных расходов, квартирной платы и различных взносов.

В результате применения системы предуведомленных платежей сокращается использование наличных денег. Так, жалованье наличными деньгами получают в Англии около 10% занятых, во Франции — менее 10%, в ФРГ и Канаде — около 5%,  а в США — примерно 1%.

Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению  рентабельности предприятий способствуют введение в платежный оборот электронных денег.

На базе электронных  денег возникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживая розничный  торговый оборот и сферу услуг, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки, а также одновременно инструментом кредита, позволяющим владельцу получить краткосрочную ссуду деньгами или в форме отсрочки платежа.

Порядок использования  кредитной карточки заключается  в следующем. Потребитель получает от специальной компании-эмитента или банка пластиковую карточку, на которой указаны присвоенный номер счета и секретный код для опознания владельца. В момент покупки товара или оказания услуг карточка предъявляется в учреждении, которое входит в данную систему платежа (торговые точки, отели, бензоколонки, рестораны и т.д.). Продавец выписывает счет за проданные товары (услуги) с указанием даты покупки, фамилии, номера карточки и т.д., покупатель подписывает счет. Затем счет пересылается в банк, который немедленно оплачивает его, а затем инкассирует долг с покупателя. Раз в месяц покупателю присылается общий счет, который может быть оплачен в течение льготного периода (25—30 дней). Покупатель может также пролонгировать платеж, при этом он получает кредит, за который уплачивает высокий процент — 1,5% в месяц, или 18% в год.

Значение кредитных  карточек заключается в том, что  их применение сужает сферу использования  наличных денег и чеков, является мощным стимулом в реализации товаров  и устранении кризисных явлений  в экономике.

Функция мировых денег  возникла в докапиталистических формациях, но получила полное развитие с созданием мирового рынка. На этом рынке деньги сбрасывают национальные мундиры, т.е. выступают в виде слитков золота (995 пробы). Парижским соглашением 1867 г. единственной формой мировых денег было признано золото.

Мировые деньги имеют  троякое назначение и служат: всеобщим платежным средством; всеобщим покупательным средством; материализацией общественного богатства. В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному балансу. Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными (например, при неурожае — покупка зерна, сахара и других продовольственных товаров). В качестве материализации общественного богатства деньги являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставлении займов.

В период действия золотого стандарта преобладала практика окончательного сальдирования платежного баланса с помощью золота, хотя в международном обороте применялись  в основном кредитные орудия обращения.

В XX в. интенсификация мировых связей расширила внедрение кредитных орудий обращения в международный оборот (вексель, чек и др.). В 1930 г. в Женеве была подписана Международная конвенция о переводных и простых векселях, а в 1931 г. — Международная конвенция, регулирующая выдачу, обращение и оплату чеков.

Особенность применения векселей и чеков в международном обороте заключается в том, что они не выполняют роль окончательного платежного средства, как золото. Поэтому исключение желтого металла из международного оборота, когда перестал действовать стихийный механизм регулирования валютных курсов — механизм “золотых точек”, привело к сильным колебаниям валютных курсов. Так как мировой банкноты не было, место золота заняли путем внеэкономического принуждения ведущие национальные банкноты, главным образом, английский фунт стерлингов и доллар США. С этой целью были использованы международные соглашения, валютные блоки и валютные клиринги.

Первое международное  соглашение было подписано в Генуе  в 1922 г., когда фунт стерлингов и доллар США были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот. Второе соглашение заключено в 1944 г. в Бреттон-Вудсе (США). Оно заложило основы послевоенной валютной системы капитализма. Основой валютных паритетов других национальных единиц был признан доллар США, разменный на золото по официальной цене (35 долл. за тройскую унцию — 31,1 г). Уязвимым местом в выполнении долларом и фунтом стерлингов функции мировых денег было противоречие между интернациональным характером валютных связей и национальной природой кредитных денег.

Диктат ведущих национальных валют в международном обороте  проявился также в создании валютных блоков. Стерлинговый блок был создан после отмены золотого стандарта  в Англии в 1931 г. Он включал страны Британской империи (кроме доминионов Канады и Нью-Фаундленда,  а также Гонконга), государства, тесно связанные с Великобританией (Египет, Ирак, Португалия). Основой валютного блока было поддержание входившими в него странами твердого курса по отношению к валюте страны-гегемона; все расчеты предлагалось производить в этой валюте, которая хранилась в Банке Англии. По такому же принципу действовал Долларовый блок, созданный в 1933 г. после отмены золотого стандарта в США (США, Канада, страны Латинской Америки), а также Золотой блок, возглавляемый Францией.

Во время и после  Второй мировой войны на базе валютных блоков возникли валютные зоны — стерлинговая, долларовая. Кроме того, на базе Золотого блока возникла зона франка, появились также зоны голландского гульдена, португальского эскудо, итальянской лиры и испанской песеты.

Валютные клиринги — это расчеты между странами на основе зачета взаимных требований с оплатой сальдо наличными деньгами. Валютные клиринги создавались в годы мирового экономического кризиса 1929—1933 гг. и затем получили большое распространение в форме двусторонних и многосторонних клирингов (Европейский платежный союз с 1950 по 1958 г.), появление которых было вызвано обострением проблемы международной ликвидности, или способности стран оплачивать свои внешние обязательства. В результате 60% международных расчетов велось через валютные клиринги, которые к концу 60-х гг. были ликвидированы в большинстве западноевропейских стран с введением конвертируемости валют.

В целях увеличения международной  ликвидности и замены национальных валют международной резервной денежной единицей Совет управляющих Международного валютного фонда (МВФ) утвердил план создания нового вида ликвидных средств — специальных прав заимствования (Special Drawing Rigts — СДР). СДР — это эмитируемые Международным валютным фондом платежные средства, предназначенные для регулирования сальдо платежных балансов, пополнения официальных резервов и расчетов с МВФ, соизмерения стоимости национальных валют.

В марте 1979 г. была введена новая региональная международная денежная единица, используемая странами — членами Европейской валютной системы — ЭКЮ (European Currency Unit). Создание ЭКЮ обусловлено развитием западноевропейской валютной интеграции и стремлением стран — участниц Европейской валютной системы противопоставить доллару США европейскую коллективную валюту. В отличие от СДР, которые не имеют реального обеспечения, эмиссия ЭКЮ наполовину обеспечена золотом и долларами США (за счет объединения 20% официальных золотых резервов стран — участниц Европейской валютной системы) и наполовину — национальными валютами. Эмиссия ЭКЮ осуществляется в виде записей на счетах центральных банков стран — членов Европейской валютной системы в Европейском валютном институте (до 1994 г. — Европейском фонде валютного сотрудничества).

Стоимость ЭКЮ определяется методом “корзины” из валют стран-участниц Европейской валютной системы. Удельный вес каждой валюты в “корзине” зависит от доли страны в ВНП Европейской валютной системы, взаимном товарооборот Европейском валютном институте.

С 1января 1999 года ЭКЮ была заменена новой денежной единицей – евро, которая введена в обращение с 1 января 2002 года вместо национальных валют в странах – членах Европейской валютной системы. С этого времени “корзина валют” СДР определяется стоимостью четырёх валют: доллара США, евро, японской иены и английского фунта стерлингов.  Вес валют в корзине пересматривается каждые пять лет

 

«Таблица 1» – Цена 1 SDR в разных валютах (в скобках вес валюты в корзине SDR в процентах)

Период	USD	EUR	JPY	GBP
1999–2000	0.5820 (39%)	0.3519 (32%)	27.2 (18%)	0.1050 (11%)
2001–2005	0.5770 (45%)	0.4260 (29%)	21.0 (15%)	0.0984 (11%)
2006–2010	0.6320 (44%)	0.4100 (34%)	18.4 (11%)	0.0903 (11%)

 

Цена 1 SDR в разных валютах  за 1999–2010 годы представлены в диаграммах № 1 – 3

Диаграмма 1 – Цена 1 SDR в разных валютах за 1999–2000 годы

 

Диаграмма 2 – Цена 1 SDR в разных валютах за 2001-2005 годы

 

Диаграмма 3 – Цена 1 SDR в разных валютах за 2006-2010 годы

 

 

Стоимость ЭКЮ определяется методом “корзины” из валют стран-участниц Европейской валютной системы. Удельный вес каждой валюты в “корзине”  зависит от доли страны в ВНП Европейской  валютной системы, взаимном товарооборот Европейском валютном институте.

С 1января 1999 года ЭКЮ  была заменена новой денежной единицей – евро, которая введена в обращение  с 1 января 2002 года вместо национальных валют в странах – членах Европейской  валютной системы. С этого времени  “корзина валют” СДР определяется стоимостью четырёх валют: доллара США, евро, японской иены и английского фунта стерлингов.  Вес валют в корзине пересматривается каждые пять лет

 

2 ВИДЫ ДЕНЕГ

 

 

   2.1 Металлические деньги

 

 

В своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медных, серебряных и золотых), бумажных, кредитных и нового вида кредитных денег – электронных денег.

 

Ранней формой металлических  денег были слитки разной формы (проволоки, пластины и др.). В XIII в. до н. э. в обращении находились различные слитки с определенным весом металла. В связи с этим наименования многих денежных единиц отражают весовые единицы: фунт стерлингов, ливр (фунт), марка (полфунта) и т. д. В Киевской Руси гривна представляла собой фунт серебра, а рубленая пополам — рубль.

На более высокой ступени  общественного разделения труда в результате развития рыночных отношений из металла стали чеканить монеты, т. е. денежные знаки, имеющие установленные законом форму и весовое содержание. Впервые монеты из природного сплава золота и серебра (электрума) появились в государстве Лидия (Малая Азия) в VII в. до н. э.  Чеканка монет на Руси стала производиться в IX—X вв.