Не банковские кредитные организации

Содержание

 

 

Введение……………………………………….……………..…..…..……….........3

1. Теоретические аспекты  создания и функционирования  небанковских кредитных организаций...........................................................................................5

1. 1 Создание и регулирование   деятельности небанковских кредитных  организаций...............................................................................................................5

1.2  Операции, выполняемые небанковскими кредитными организациями......9

2. Роль небанковских кредитных  организаций в деятельности банковской  системы....................................................................................................................12

2.1 Небанковские кредитные организации как часть банковской системы......12

2.2  Роль специализированных небанковских институтов в накоплении и мобилизации капитала...........................................................................................21

Заключение………………………..…..……………………………….…….........31

Список используемой литературы. …………………….…… ………...….........32

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Кредитная организация –   юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ФЗ №395 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп. №282-ФЗ от 29.12.2012).

Современное банковское законодательство России выделяет два вида кредитных  организаций: банки и небанковские кредитные организации. Номенклатура услуг, оказываемых небанковскими  кредитными организациями своим  клиентам, меньше, чем у банков.

  Актуальность выбранной темы обусловлена тем, что в последнее время заметно возрос интерес к небанковским кредитным организациям со стороны ученых и практиков. Вместе с тем  противоположные позиции, противоречивые данные, встречающиеся в отдельных публикациях, а также изменения законодательства порождают необходимость их дальнейшего изучения.

Следует отметить, что термин небанковские кредитные организации не достаточно ясен для понимания, так как содержит в своем определении взаимоисключающие понятия «небанковская» и «кредитная», однако их деятельность по осуществлению расчётов выгодно отличается от аналогичной деятельности банков тем, что является финансово устойчивой и не подвержена классическим банковским рискам. Но, к сожалению, преодолеть негативную окраску термина «небанковские» довольно сложно. При этом,  как показывает практика, российская банковская система довольно слаба и подвержена резким колебаниям в экономике. Возможно, следует рассмотреть работу с небанковской кредитной организацией как достойную альтернативу работы с банком.

Объект работы  - небанковские кредитные организации.

Предмет исследования –  система отношений в части  Небанковские кредитные организации, их роль в кредитной системе России.

Цель работы – роль небанковских кредитных организаций в кредитной системе России.

Для достижения цели необходимо решить следующие задачи:

1. Изучить теоретические вопросы создания и деятельности небанковских кредитных организаций;

2. Рассмотреть операции, выполняемые небанковскими кредитными организациями;

3. Определить  роль специализированных небанковских институтов в накоплении капитала;

4. Проанализировать небанковские  кредитные  организации в структуре  банковской  системы России.

Таким образом, банки и небанковские кредитные организации обладают всеми признаки кредитной организации, перечисленные в законе. Они различаются определенным законодателем или Банком России сочетанием тех банковских операций, которые они вправе осуществлять в качестве основного предмета своей деятельности.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Теоретические аспекты создания и функционирования небанковских кредитных организаций

1. 1 Создание и регулирование деятельности небанковских кредитных организаций

 

Небанковская кредитная  организация (НКО) — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, устанавливаемые ЦБ РФ.

Особенности:

• НКО в кредитной системе РФ узко специализированы: они существуют лишь в сфере расчетов.
• Российские НКО не вправе привлекать денежные средства юридических и физических лиц во вклады в целях размещения от своего имени и за свой счет.
• небанковская кредитная организация запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Впервые небанковская кредитная организация появились на банковском рынке в начале 90-х годов прошлого столетия по рекомендации Международного валютного фонда в условиях банковских неплатежей и системы суррогатных расчетов на основе бартера с перспективой обслуживания новых систем расчетов: межбанковских, биржевых, корпоративных и т.д.

Виды небанковских кредитных  организаций:

• Организации, осуществляющие расчетные операции, такие как открытие и ведение банковских счетов юридических лиц, осуществление расчетов по поручению юридических лиц по их банковским счетам;
• Организации, осуществляющие депозитные и кредитные операции, предусмотренные законодательством;
• Организации инкассации, которые вправе осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.

Лицензии:

• Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций
• Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции.

НКО могут не иметь кредитной  лицензии (а только расчетную).

Кредитная организация имеет  фирменное (полное официальное) наименование на русском языке, может иметь  наименование на другом языке народов  Российской Федерации, сокращенное  наименование и наименование на иностранном  языке. Кредитная организация имеет  печать со своим фирменным наименованием.

Фирменное наименование кредитной  организации должно содержать указание на характер деятельности этого юридического лица посредством использования  слов "небанковская кредитная организация", а также указание на его организационно-правовую форму.

Согласно инструкции ЦБ РФ № 129-И от 26 апреля 2006 года «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением», расчетные небанковские коммерческие организации осуществляют такие виды деятельности:

• открытие и ведение  банковских счетов юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в т. ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;

• купля-продажа иностранной  валюты в безналичной форме;

• осуществление переводов  денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);

• осуществление деятельности на рынке ценных бумаг.

Расчетные небанковские коммерческие организации не вправе: привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады; открывать и вести банковские счета физлиц, осуществлять расчеты по поручению физических лиц по их банковским счетам; покупать и продавать наличную иностранную валюту; привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы, а также выдавать банковские гарантии.

Иными словами, расчетные небанковские коммерческие организации не имеет права привлекать вклады и выдавать кредиты, она обеспечивает систему расчетов и переводов.

В настоящее время на рынке  можно выделить следующие группы РНКО:

• клиринговые организации: ЗАО «Клиринговый дом», ЗАО «Межрегиональный клиринговый центр», ОАО «Московский  клиринговый центр» и др.;

• расчетные центры на рынке  ценных бумаг, например НКО «Расчетная палата РТС»;

• расчетные палаты, осуществляющие обслуживание юридических лиц, в  т. ч. и банков-корреспондентов на валютных рынках, такие как Национальный расчетный депозитарий, обслуживающий  Московскую межбанковскую валютную биржу;

• расчетные организации, действующие на межбанковском рынке, например, небанковская кредитная организация «Платежный центр», обслуживающая платежную систему «Золотая корона» и имеющая соглашения более чем со 130 банками;

• расчетные организации, специализирующиеся на переводе денежных средств физических лиц без открытия банковских счетов, такие как «Вестерн Юнион ДП Восток», НКО «Рапида».

Платежная небанковская кредитная  организация имеет право осуществлять денежные переводы без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций. Такой вид НКО  появился с выходом закона «О национальной платежной системе». По сравнению с расчетной платежной небанковской кредитной организации разрешен более узкий круг операций. Она должна обеспечивать безрисковую систему переводов в рамках организации мгновенных, электронных, мобильных платежей.

Согласно положению ЦБ РФ от 21 сентября 2001 года № 153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции», небанковские депозитные кредитные организации могут осуществлять следующие банковские операции:

• привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);

• размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических  лиц от своего имени и за свой счет;

• купля-продажа иностранной  валюты в безналичной форме (исключительно  от своего имени и за свой счет);

• выдача банковских гарантий;

• осуществление деятельности на рынке ценных бумаг.

Небанковские депозитные кредитные организации не вправе:

• привлекать денежные средства физлиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и юридических лиц во вклады до востребования;

• открывать и вести  банковские счета физических и юридических  лиц, а также осуществлять расчеты  по ним;

• заниматься инкассацией  денежных средств, векселей, платежных  и расчетных документов и кассовым обслуживанием;

• покупать и продавать  наличную иностранную валюту;

• привлекать во вклады и  размещать драгоценные металлы;

• осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

Иначе говоря, небанковские депозитные кредитные организации не вправе проводить расчетные операции, но могут осуществлять определенные кредитно-депозитные операции.

Единственным примером такой  организации можно привести созданное  в 2005 году ЗАО «Небанковская депозитно-кредитная  организация «Женская Микрофинансовая Сеть». Однако в 2011 году у него аннулирована лицензия в связи с решением этой организации прекратить деятельность путем ликвидации. В настоящее время на рынке нет ни одной небанковские депозитные кредитные организации.

Порядок открытия всех НКО  прописан в инструкции ЦБ РФ от 2 апреля 2010 года № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Обязательным нормативам для платежных небанковских кредитных  организаций посвящена инструкция Банка России от 15 сентября 2011 года № 137-И «Об обязательных нормативах небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением».

 

1.2 Операции выполняемые небанковскими кредитными организациями

 

    Небанковские кредитные организации вправе  осуществлять  в сочетании следующие банковские операции:

  -  открытие и ведение  банковских счетов юридических  лиц;

  -  осуществление   расчетов  по  поручению  юридических   лиц, в том числе банков-корреспондентов,  по их банковским счетам;

  -   инкассацию    денежных   средств,  векселей,  платежных  и  расчетных  документов и кассовое обслуживание  юридических лиц;

  -  куплю-продажу иностранной  валюты в безналичной форме;

  -  осуществление   переводов денежных средств по  поручению физических лиц без  открытия банковских счетов (за  исключением почтовых переводов).

    Небанковские кредитные организации  могут осуществлять  деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии  со  статьей  6  Федерального  закона  "О банках и банковской деятельности".

    НКО  помимо  перечисленных  в  пункте 1.1 настоящей Инструкции банковских  операций  вправе  осуществлять сделки, перечисленные в части 3 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".