Международный кредит как экономическая категория

Введение

 

Международный кредит, являясь  одной из многочисленных форм кредита, относится к числу важнейших  категорий экономической науки, он активно изучается практически  всеми ее разделами. Такой интерес  к международному кредиту и международным  кредитным отношениям продиктован  уникальной ролью, которую играет это  экономическое явление в кругообороте капитала на всех его стадиях при  превращении денежного капитала в производственный путем приобретения импортного оборудования, сырья и  топлива; в процессе производства в  форме кредитования под незавершенное  производство: при реализации товаров  на мировых рынках. Международный  кредит в тесной связи с внутренним принимает участие в смене  форм стоимости, обеспечивает непрерывность  воспроизводства, обслуживает все  его фазы.

Актуальность темы исследования определяется необходимостью развития и совершенствования системы  международного кредитования, т.к. международный  кредит содействует ускорению процесса воспроизводства по направления, которые представлены ниже [11, c. 100].

Во-первых, кредит стимулирует  внешнеэкономическую деятельность страны.

Во-вторых, международный  кредит создает благоприятные условия  для зарубежных частных инвестиций.

В-третьих, кредит обеспечивает бесперебойность международных  расчетных и валютных операций, обслуживающих  внешнеэкономические связи страны.

В-четвертых, кредит повышает экономическую эффективность внешней  торговли и других видов внешнеэкономической  деятельности.

Тема данной курсовой работы: «Международный кредит».

Объект исследования - международные  кредитно-финансовые отношения, предмет - международный кредит и механизм его функционирования.

Цель моей курсовой работы – определить место и значимость международного кредита в развитии международных кредитно-финансовых отношений.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

1) определить сущность  понятия "международный кредит";

2) обозначить функции,  формы и условия международного  кредита;

3) исследовать Россию  как одного из активных участников  международных кредитных отношений;

4) изучить опыт предоставления  международных кредитов России  на примере таких международных  кредитно-финансовых организаций,  как Международный Валютный Фонд  и Всемирный Банк Реконструкции  и Развития.

Достижение основной цели и решение задач осуществляется при помощи таких методов исследования, как системный анализ и исследование источников по данной теме, статистический метод, сравнение и динамика.

Данная курсовая работа состоит  из введения, основной части, которая  включает три главы, заключения, списка литературы и приложений. Во введении указана актуальность темы, определены объект, предмет, цель, задачи и методы исследования. В первой главе раскрыто понятие международного кредита, рассмотрены  функции, формы и условия международного кредита. Во второй главе представлены современные тенденции развития международных кредитных отношений, описаны этапы внешних заимствований. В основе третьей главы лежат  статистические данные, отражающие функционирование международного кредита в России,  участие России в международных  финансовых институтах. Также здесь  рассмотрены проблемы внешних заимствований и пути их решения.

Список литературы включает 24 источника. К ним относятся нормативно-правовые акты, учебная литература, статьи из журналов "Деньги и кредит", "Финансы и кредит", а также материалы Интернет (сайты Центрального Банка, Международного Валютного Фонда, электронные словари).

В работе приведены 3 приложения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Международный кредит как экономическая категория

1.1. Сущность и функции международного кредита. Его роль в развитии производства

 

В настоящее время международный  кредит как экономическая категория  достаточно широко представлен в  экономической литературе, но вместе с этим наблюдается дискуссионный  характер описания сущности и форм данной категории, который можно  представить двумя основными  определениями:

Международный кредит –  это движение ссудного капитала¹ в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов [7, с. 541].

Международный кредит –  совокупность кредитных отношений, функционирующих на международном  уровне, непосредственными участниками  которых могут выступать межнациональные  финансово-кредитные институты, правительства  соответствующих государств и отдельные  юридические лица, включая кредитные  организации [16, с. 227].

Развитие международного кредита связано с выходом  производства за национальные рамки, международным  разделением труда, достижениями научно-технического процесса, интернационализацией и глобализацией экономики.

Международный кредит в сфере  внешнеэкономических связей выполняет  следующие функции [14, с.328]:

1) перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства;

2) экономия издержек в сфере международных расчетов путем замены действительных денег (золотых, серебряных) кредитными, а также путем развития и ускорения безналичных платежей, замены наличного валютного оборота международными кредитными операциями;

3) регулирование экономики страны. В процессе международного кредитования осуществляется регулирование и распределение валового национального продукта. Также международный кредит является объектом регулирования международных валютно-финансовых организаций, которые, располагая большими полномочиями и ресурсами, осуществляют контроль над международными валютно-кредитными и финансовыми отношениями, в частности оказывают странам финансовую помощь в виде кратко-, средне- и долгосрочных кредитов в целях макроэкономической стабильности и предотвращения кризисов.

Выполняя указанные функции, международный кредит в то же время  играет двойственную роль в развитии производства – положительную и  отрицательную.

Положительная роль заключается в ускорении развития производительных сил путем обеспечения непрерывности процесса воспроизводства и его расширения. Международный кредит играет роль связующего звена и передаточного механизма, воздействующих на внешнеэкономические отношения и на воспроизводство. Стимулируя внешнеэкономическую деятельность страны, международный кредит способствует созданию дополнительного спроса на рынке для поддержания конъюнктуры². Международный кредит обеспечивает бесперебойность международных расчетных и валютных операций, обслуживающих внешнеэкономические связи страны.

Отрицательная роль международного кредита, прежде всего, состоит в том, что он усиливает диспропорции общественного воспроизводства, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства. Международный кредит также используется для укрепления позиций иностранных кредиторов в конкурентной борьбе.

Источниками международного кредита служат: временно высвобождаемая у предприятий в процессе кругооборота часть капитала в денежной форме; денежные накопления государства и  личного сектора, мобилизуемые банками. Международный кредит отличается от внутреннего межгосударственной миграцией  ссудного капитала и укрупнением  этих традиционных источников за счет их привлечения из ряда стран.

Границы международного кредита  зависят от источников и потребности  стран в иностранных заемных  средствах, возвратности кредита в  срок. Нарушение этой объективной  границы породило проблему урегулирования внешней задолженности стран–заёмщиц. В их числе: развивающиеся страны, Россия, другие государства СНГ, страны Восточной Европы.

Итак, рассмотрев определение международного кредита и его функции, мы наблюдаем двоякую роль международного кредита в условиях рыночной экономики, которая проявляется в его использовании как средства взаимовыгодного сотрудничества стран и конкурентной борьбы.

1.2 Формы международного  кредита и их классификация

 

В экономической литературе формы международного кредита классифицируются по нескольким главным признакам, характеризующим  отдельные стороны кредитных  отношений [4, с. 59-60; 6, с. 425; 7, с. 542; 14, с. 329-330].

1. По источникам различают внутреннее, иностранное, смешанное кредитование и финансирование внешней торговли. Они тесно взаимосвязаны и обслуживают все стадии движения товара от экспортера к импортеру, включая заготовку или производство экспортного товара, пребывание его в пути и на складе, в том числе за границей, а также использование товара импортером в процессе производства и потребления. Чем ближе товар к реализации, тем благоприятнее для должника условия международного кредита.

2. По назначению в зависимости от того, какая внешнеэкономическая сделка покрывается за счет заемных средств, различают:

– коммерческие кредиты, обслуживающие  международную торговлю товарами и  услугами;

– финансовые кредиты, используемые на любые другие цели, включая прямые капиталовложения, строительство инвестиционных объектов, приобретение ценных бумаг, погашение  внешней задолженности, проведение валютной интервенции центральным  банком;

– промежуточные  кредиты, предназначенные для обслуживания комбинированных форм вывоза капиталов, товаров и услуг.

3. По видам кредиты делятся на товарные, предоставляемые в основном экспортерами своим импортерам (продажа в кредит), и валютные, выдаваемые банками в денежной форме.

4. По валюте займа различают международные кредиты в валюте страны-кредитора, страны-заемщика, в валюте третьей страны, в международной счетной валютной единице.

5. По срокам:

– сверхсрочные (от одного дня до одного месяца);

– краткосрочные  кредиты (от одного месяца до одного года, иногда до 18 месяцев);

– среднесрочные (от одного года до пяти лет);

– долгосрочные (свыше пяти лет).

Если краткосрочный  кредит продлевается, то он становится среднесрочным и иногда долгосрочным. В процессе трансформации краткосрочных международных кредитов в ссуды на более длительный срок часто участвует государство в качестве гаранта. Для удовлетворения потребностей экспортеров в ряде стран (в Великобритании, Франции, Японии и др.) при поддержке государства создана специальная система средне- и долгосрочного кредитования экспорта машин и оборудования. Долгосрочный международный кредит (практически до 10 – 15 лет) предоставляют, прежде всего, специализированные кредитно-финансовые институты – государственные и полугосударственные.

6. По технике предоставления:

– наличные кредиты, зачисляемые насчет заемщика в его распоряжение;

– акцептные кредиты в форме  акцепта (согласия платить) тратты импортером или банком;

– депозитные сертификаты;

– облигационные займы  и др.

7. По обеспечению международные кредиты делятся на обеспеченные и бланковые. В качестве обеспечения используются товары, коммерческие и финансовые документы, ценные бумаги, недвижимость, другие ценности, иногда золото. Бланковый кредит выдается под обязательство (вексель) должника погасить его в срок.

8. В зависимости от категории кредитора выделяют международные кредиты: фирменные (частные), банковские, брокерские, правительственные, смешанные, межгосударственные кредиты международных финансовых институтов.

Фирменные кредиты предоставляются  экспортерами иностранным импортерам в виде отсрочки платежа (до семи лет) за товары. Они оформляются векселем или открытым счетом.

Банковские международные  кредиты предоставляются банками  экспортерам и импортерам, как  правило, под залог товарно-материальных ценностей, реже предоставляется необеспеченный кредит крупным фирмам, с которыми банки тесно связаны.

Брокерские кредиты –  промежуточная форма между фирменными и банковскими кредитами. Брокеры  заимствуют средства у банков, роль последних уменьшается.

Межгосударственные кредиты  международных финансовых институтов предоставляются на основе межправительственных соглашений. Эти институты ограничиваются небольшими кредитами, открывающими доступ заемщикам к кредитам частных  иностранных банков на мировом рынке  ссудных капиталов.

На основании вышеизложенного  можно сделать вывод, что многообразие кредитных отношений, их субъекты, особенности  ссуженной стоимости, характер и  длительность потребностей, которые  удовлетворяются ссудами, предопределяют существование и использование  различных форм международного кредита.

1.3 Условия международного  кредита

 

Предоставление международного кредита предполагает выполнение ряда валютно-финансовых и платежных  условий [11, с. 257]. К таким условиям, как правило, относят валюту кредита  и валюту платежа, сумму, срок, условия  использования и погашения, стоимость, вид обеспечения, методы страхования  рисков.

Валюта кредита и платежа. Для международного кредита важно, в какой валюте он предоставлен, так как неустойчивость ее ведет  к потерям кредитора. На выбор  валюты кредита влияет ряд факторов, в том числе степень ее стабильности, уровень процентной ставки, практика международных расчетов (например, контракты по поставкам нефти  обычно заключаются в долларах США), степень инфляции и динамика курса  валюты и др. Валютой международных  кредитов являются национальные денежные единицы, евровалюты (с конца 50-х  гг.), международные валютные единицы. Валюта платежа может не совпадать с валютой кредита. Например, "мягкие" займы, предоставленные в валюте кредитора, погашаются валютой заемщика или товарами традиционного экспорта страны.