Международные кредиты

     Содержание

 

      Введение………………………………………………………….....................3

1.      Теоретические аспекты международного кредита…………………..5
1. Понятие и сущность международного кредита………………………5
2. Виды  международного кредита……..………………………………..7
3. Роль международного кредита в развитии международных экономических отношений…………………………………………...14
2.      Кредитные механизмы Международного Валютного Фонда….......16
1. Обычный механизм……………………………………………………17
2. Специальные компенсационные механизмы………………………..19
3. Чрезвычайная помощь. Механизмы помощи странам с низким уровнем доходов…………………………………………………… ...21
3.       Россия в международных кредитных отношениях…………..……..23

3.1.  Проблема внешней задолженности России………………….……...23

3.2.  Российская Федерация как кредитор………………………………..28

Заключение…………………………………………………………………...31

Список  использованных источников…………………………..………..…33

 

 

 

 

 

 

 

     Введение

 

Одним из проявлений процесса глобализации является активизация  экономического сотрудничества между  странами с развитой и переходной экономикой в целях вовлечения последних  в мировую хозяйственную систему.

Характерной особенностью государств, вставших в последние десятилетия  на путь рыночного развития, выступает  ограниченная способность их национальных банковских систем к долгосрочному  кредитованию. Это объясняется, прежде всего, дефицитом внутренних инвестиционных ресурсов, сохраняющейся ориентацией  национальных инвесторов на рынок «коротких  денег». В этой связи приобретает  актуальность привлечение иностранных  кредитов с международного рынка  капиталов или государственных  внешних заимствований, основную часть  которых в последние годы составляют международные кредиты.

Международный кредит сегодня  сопровождает развитие международных  экономических связей. В экспортных отраслях экономики кредит способствует укреплению позиций государства  на внешних рынках. Предоставление кредита импортерам увеличивает  предложение товаров на внутреннем рынке, способствуя удовлетворению растущего платежеспособного спроса, привлечения в страну передовых  технологий и оборудования.

С помощью кредита достигается  положительное сальдо торгового  баланса, необходимое для поддержания  устойчивости национальной валюты.

Кредит используется также  для вложений в иностранную экономику  с целью расширения политического  и экономического влияния государства  и его резидентов. Повышение роли кредита в развитии международных  связей обусловлено глобализацией  мировой экономики.

Именно поэтому сегодня  актуально изучать проблемы предоставления международных кредитов и их влияние  на экономику стран мира.

Международная кредитная  система является важнейшим элементом  инфраструктуры мирового финансового  рынка. А, как известно, в современном  мировом хозяйстве финансовые рынки  отличаются от других видов рынков повышенными требованиями к действующим  на них организациям и серьезными барьерами, которые они должны преодолевать для того, чтобы выйти на финансовый рынок и на нем удержаться.

Вместе с тем интеграция в международную финансовую систему, несомненно, открывает перед российскими  финансовыми институтами возможности  получения доступа к новым  финансовым источникам, к тому же более  дешевым по сравнению с внутренними  российскими резервами, и размещения их по более высоким ставкам внутри страны.

Международные кредиты позволяют  вкладывать деньги в развитие экономики, в реформу государственного управления, что является необходимым фактором не только экономического, но и политического  развития государства.

Целью данной курсовой работы является анализ международного кредита. Объект исследования – международный кредит.

         В данной курсовой работе выдвигаются  и рассматриваются следующие  задачи:

-      рассмотрение теоретических основ международного кредита;

-   виды международного кредитования и значение международного кредита;

- проанализировать влияние международного кредита на развитие современной экономики;

-     оценить влияние международного кредита на мировую экономику

-     определить место России в системе международного кредита.

 

 

 

 

 

1 Теоретические аспекты международного кредита

1.1 Понятие и сущность международного кредита

 

Международный кредит ( от лат. сredit – «он верит») - это предоставление денежно-материальных ресурсов одних стран другим во временное пользование в сфере международных отношений, в т. ч. и во внешнеэкономических связях. Эти отношения осуществляются путем предоставления валютных и товарных ресурсов иностранным заемщиком на условиях возвратности и уплаты процентов, преимущественно в виде займов.

До недавнего времени  международный кредит играл роль фактора, который, главным образом, обслуживал внешнеторговые связи между  отдельными странами. Во второй половине 20 века положение стало меняться, и к настоящему времени фактически сформировался международный рыночный механизм кредита, который опосредует не только сферу международной торговли товарами и услугами, но и регулирование  платежных балансов, обслуживание внешнего долга стран-дебиторов.

Средства для международного кредита мобилизуются на международном  рынке ссудных капиталов, на национальных рынках ссудного капитала, а также  за счет использования ресурсов государственных, региональных и международных организаций. Размер кредита и условия его  представления фиксируются в  кредитном соглашении (договоре) между  кредитором и заемщиком.

Кредитные отношения базируются на определенной методологической основе, одним из элементов которой выступают  принципы, строго соблюдаемые при  практической организации любой  операции на рынке ссудных капиталов. Эти принципы стихийно складывались еще на первом этапе развития кредита, а в дальнейшем нашли прямое отражение  в общегосударственном и международном  кредитном законодательствах:

• Возвратность кредита- выражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком.
• Срочность кредита - отражает необходимость его возврата не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре или заменяющем его документе. Нарушение указанного условия является для кредитора достаточным основанием для применения к заемщику экономических санкций в форме увеличения взимаемого процента, а при дальнейшей отсрочке — предъявления финансовых требований в судебном порядке. Частичным исключением из этого правила являются так называемые онкольные ссуды, срок погашения которых в кредитном договоре изначально не определяется.
• Платность кредита (ссудный процент). Этот принцип выражает необходимость не только прямого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов, но и оплаты права на их использование. Ставка (или норма) ссудного процента выступает в качестве цены кредитных ресурсов.
• Обеспеченность кредита. Этот принцип выражает необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств и находит практическое выражение в таких формах кредитования, как ссуды под залог или под финансовые гарантии.
• Целевой характер кредита. Распространяется на большинство видов кредитных операций, выражая необходимость целевого использования средств, полученных от кредитора. Находит практическое выражение в соответствующем разделе кредитного договора, устанавливающего конкретную цель выдаваемой ссуды, а также в процессе банковского контроля за соблюдением этого условия заемщиком. Нарушение данного обязательства может стать основанием для досрочного отзыва кредита или введения штрафного (повышенного) ссудного процента.
• Дифференцированный характер кредита. Этот принцип определяет дифференцированный подход со стороны кредитной организации к различным категориям потенциальных заемщиков.

 

1.2 Виды международного кредита

 

Разнообразные виды международного кредита в общих чертах можно классифицировать по нескольким главным признакам, характеризующим отдельные стороны кредитных отношений.

По источникам различаются  внутреннее, иностранное и смешанное  кредитование и финансирование внешней  торговли.

По назначению, в зависимости  от того, какая внешнеэкономическая  сделка покрывается за счет заемных  средств, различаются:

• коммерческие кредиты, непосредственно связанные с внешней торговлей и услугами;
• финансовые кредиты, используемые на любые другие цели, включая прямые капиталовложения, строительство инвестиционных объектов, приобретение ценных бумаг, погашение внешней задолженности, валютную интервенцию. Одним из видов финансовых кредитов являются облигационные займы, размещаемые иностранными заемщиками на международном и национальных рынках ссудного капитала с помощью банков;
• «промежуточные» кредиты, предназначенные для обслуживания смешанных форм вывоза капиталов, товаров и услуг, например в виде выполнения подрядных работ (инжиниринг).

Кредиты по формам делятся на: товарные, предоставляемые в основном экспортерами своим покупателям, и валютные, выдаваемые банками в денежной форме.

По валюте займа различаются  международные кредиты, предоставляемые  в валюте страны-должника или страны-кредитора, в валюте третьей страны, а также  в международной счетной валютной единице, базирующейся на валютной корзине (ЭКЮ, замененной евро).

По срокам международные  кредиты подразделяются на:

-краткосрочные - до 1 года, иногда до 18 месяцев (сверхкраткосрочные - до 3 месяцев, суточные, недельные);

-среднесрочные – от 1 года до 5 лет; 

-долгосрочные - свыше 5 лет.

Краткосрочный кредит обычно обеспечивает оборотным капиталом  предпринимателей и используется во внешней торговле, в международном  платежном обороте, обслуживая неторговые, страховые и спекулятивные сделки. Долгосрочный международный кредит предназначен, как правило, для инвестиций в основные средства производства, крупномасштабные проекты, научно-исследовательские  работы.

С точки зрения обеспечения  залогом различаются обеспеченные (товарами, коммерческими документами и другими ценностями) и необеспеченные (бланковые) кредиты. Обеспечением обычно служат товары, товарораспорядительные и другие коммерческие документы, ценные бумаги, векселя, недвижимость и ценности. Бланковый кредит выдается под обязательство должника погасить его в определенный срок. Обычно документом по этому кредиту служит соло-вексель с одной подписью заемщика.

В зависимости от того, кто  выступает в качестве кредитора, кредиты делятся на:

1) частные, предоставляемые  фирмами, банками, иногда посредниками (брокерами) и подразделяются соответственно на фирменные и банковские;

2) правительственные кредиты (межправительственные, государственные займы) представляются правительственными кредитными учреждениями (например, экспортно-импортным банком США);

3) смешанные, в которых  участвуют частные предприятия  и государство; 

4) межгосударственные кредиты  международных и региональных  валютно-кредитных и финансовых  организаций (представляются преимущественно через МВФ, группу МБРР, через региональные банки развития развивающихся стран, Европейский инвестиционный банк и другие кредитно-финансовые институты ЕС).

Фирменный (коммерческий) кредит - ссуда, предоставляемая фирмой, обычно экспортером, одной страны импортеру  другой страны в виде отсрочки платежа. Сроки фирменных кредитов различны (обычно до 2 - 7 лет) и определяются условиями  конъюнктуры мировых рынков, видом  товаров и другими факторами. Фирменный кредит обычно оформляется  векселем или предоставляется по открытому счету.

Вексельный кредит предусматривает, что экспортер, заключив соглашение о продаже товара, выставляет переводный вексель (тратту) на импортера, который, получив коммерческие документы, акцептует  его, т.е. дает согласие на оплату в указанный  на нем срок.

Кредит по открытому счету  предоставляется путем соглашения между экспортером и импортером, по которому поставщик записывает на счет покупателя в качестве его долга  стоимость проданных и отгруженных  товаров, а импортер обязуется погасить кредит в установленный срок.

Разновидностью фирменных  кредитов является авансовый платеж импортера (покупательский аванс), который  при подписании контракта осуществляется импортером в пользу иностранного поставщика обычно в размере 10-15% (иногда и более) стоимости заказанных машин, оборудования, судов. При невыполнении договора по вине лица, предоставившего аванс, он подлежит возврату за вычетом убытков в отличие от задатка, который в этом случае утрачивается. Если договор не выполнен по вине получившего задаток, то он обязан вернуть его с покрытием убытков покупателю.

Банковское кредитование экспорта и импорта выступает  в форме ссуд под залог товаров, товарных документов, векселей, а также  учета тратт. Иногда банки предоставляют  кредиты крупным фирмам-экспортерам, с которыми они тесно связаны, без формального обеспечения. Банковские кредиты в международной торговле имеют преимущества перед фирменными.