Автор работы: Пользователь скрыл имя, 19 Июня 2013 в 19:50, курсовая работа
Метою курсової роботи є вивчення проблем пов'язаних з дотриманням умов кредитування, вибором способів кредитування, виробленням практичних та методологічних рекомендацій щодо вдосконалення роботи банків в цьому напрямку.
ВСТУП……………………………………………….
РОЗДІЛ 1. ТЕОРИТИЧНІ ОСНОВИ ОРГАНІЗАЦІЇ КРЕДИТНОЇ
ДІЯЛЬНОСТІ КОМЕРЦІЙНИМИ БАНКАМИ……
1.1. Сутність кредиту та принципи кредитування….
1.2. Поняття кредитного ризику та кредитного процесу…
1.3. Особливості забезпечення кредитів….
РОЗДІЛ 2. АНАЛІЗ КРЕДИТНОЇ ДІЯЛЬНОСТІ БАНКІВ
В УКРАЇНІ…………
2.1. Загальна характеристика ринку….
2.2. Цінові характеристики ринку…..
2.3. Структурні характеристики ринку….
РОЗДІЛ З. СПОСОБИ ЗАХИСТУ ВІД КРЕДИТНОГО РИЗИКУ…
ВИСНОВОК…..
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ….
ДОДАТКИ……
СЛОВНИК ЕКОНОМІЧНИХ ТЕРМІНІВ….
АНОТАЦІЯ
Актуальність
теми курсової роботи пов'
Метою курсової роботи є вивчення проблем пов'язаних з дотриманням умов кредитування, вибором способів кредитування, виробленням практичних та методологічних рекомендацій щодо вдосконалення роботи банків в цьому напрямку.
Предметом курсової роботи є економічні відносини, які виникають в ході організації кредитного процесу в комерційних банках.
У ході дослідження використовувалися загальнонаукові методи, методи порівнянь, угруповань, спостереження, обстеження, комплексної оцінки, аналітичні процедури й ін.
Курсова робота складається із вступу, трьох розділів, висновку, списку літератури та додатків. В першому розділі курсової роботи викладені теоретичні аспекти кредитування та методів надання позик.
В другому розділі проведено аналіз звіту про розвиток ринку споживчого кредитування фізичних осіб в банках України за 2013 рік. Третій розділ роботи висвітлює питання менеджменту кредитного ризику.
ЗМІСТ
ВСТУП……………………………………………….
РОЗДІЛ 1. ТЕОРИТИЧНІ ОСНОВИ
ОРГАНІЗАЦІЇ КРЕДИТНОЇ
ДІЯЛЬНОСТІ КОМЕРЦІЙНИМИ БАНКАМИ……
РОЗДІЛ 2. АНАЛІЗ КРЕДИТНОЇ ДІЯЛЬНОСТІ БАНКІВ
В УКРАЇНІ…………
2.1. Загальна характеристика ринку….
2.2. Цінові характеристики ринку…..
2.3. Структурні характеристики ринку….
РОЗДІЛ З. СПОСОБИ ЗАХИСТУ ВІД КРЕДИТНОГО РИЗИКУ…
ВИСНОВОК…..
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ….
ДОДАТКИ……
СЛОВНИК ЕКОНОМІЧНИХ ТЕРМІНІВ….
ВСТУП
Однією
з найважливішою категорією
ринкової економіки, що відобра
Кредит
в ринковій економіці
РОЗДІЛ 1. ТЕОРИТИЧНІ ОСНОВИ
ОРГАНІЗАЦІЇ КРЕДИТНОЇ
Кредитна система - це база, на якій будуються всі економічні відносини у суспільстві. Нині в Україні сформовано лиш одну складову кредитної системи — банківську. Інша ж її складова - сукупність кредитних відносин, здійснюваних банками та небанківськими кредитними організаціями, перебуває в процесі становлення. Його перебіг в Україні складний. Центральний і комерційні банки постійно прагнуть удосконалити організацію кредитних відносин в країні, принаймні усунути численні її недоліки. Та оскільки теоретична база і відповідно теоретичне обґрунтування організації кредитних стосунків між банками й позичальниками у нас лише започатковуються, це удосконалення зводиться до постійних змін уже діючих положень, заміни одних інструкцій іншими, що завдає клопоту і працівникам, і клієнтам банків.
Саме для того, щоб
повністю і точно розкрити
суть та проблеми питання
Кредит як кредитні відносини - економічна категорія, закони його існування - об'єктивні. Будь-який законодавчий документ не може змінити сутності цього явища. Воно не залежить від суб'єктивних суджень людей.
Незважаючи на те,
що сьогодні більшість
«Банківський кредит - грошові кошти в національній чи іноземній валюті, що надаються кредитодавцем позичальнику на умовах повернення, платності, строковості, забезпеченості і цільового використання (тобто кредит ототожнюється з грошима, які виконують абсолютно інші, не властиві кредиту функції)». Звідси випливає, що кошти банківського кредиту після його надання позичальнику є його власністю. Відмітимо, що останнє суперечить Закону України "Про власність", чинному з 15.04.1991 р., в статті 4 якого зазначено: "Власник на свій розсуд володіє, користується і розпоряджається належним йому майном... Має право вчиняти щодо свого майна будь-які дії, що не суперечать Закону...", тобто дарувати, продавати, міняти або зберігати і нікому не віддавати. За таких обставин безумовне цільове використання позичальником позики є вельми проблематичним: якщо він саме як власник позики має право робити з позиченими коштами все, що заманеться (тобто і не повертати їх), то, виходить, банк не вправі ні проконтролювати, ні вплинути на позичальника як щодо цільового використання позички, так і щодо стягнення боргу та відсотків.
Однак практика засвідчує інше: позичальника із самого початку обмежують у правах користування позикою: по-перше - її терміном, по-друге - умовою цільового використання. Наявність зазначених обмежень не дає підстав вважати надані на певний час (позичені) кошти власністю позичальника.
Варто зупинитися
ще на одному визначенні
Як бачимо, в цьому законі кредит уже не ототожнюється із грошовими (або матеріальними) коштами (як, скажімо, у Законі "Про оподаткування прибутку підприємств" чи в проекті Закону "Про банківський кредит"), а розглядається як зобов'язання, що випливають (відповідно до статей 4 та 151 Цивільного кодексу України) з договору або з інших підстав. Тобто кредит розглядається як економічні відносини, передбачені законом або як такі, що не суперечать йому.
Таким чином,
у різних законах України
Якщо припустити, що всі викладені вище засади не суперечать одна одній, одержимо таку сукупність принципів кредитування:
1) повернення (поворотність) кредиту,
2) терміновість кредитування (терміновість кредиту, терміновість повернення кредиту),
3) цільовий характер кредитування (цільовий характер кредиту),
4) диференційований характер кредитування (диференційований характер кредиту),
5) забезпеченість кредиту,
6) платність кредитування (платний характер кредиту, платність кредиту).
Не претендуючи на вичерпну оцінку перелічених принципів, спробуємо дати наукове обґрунтування їх тлумаченням та відповідності цілям і завданням сучасної організації банківського кредитування.
Передусім розглянемо суть і, власне, необхідність принципу поворотності (так його названо в підручнику "Финансы, денежное обращение, кредит" за ред. проф. Дробозиної) або принципи повернення кредиту (за Положенням НБУ "Про кредитування"). Перше джерело поворотність кредиту тлумачить як принцип кредитування, що "виражає необхідність своєчасного повернення отриманих від кредитора фінансових ресурсів після завершення їх використання позичальником...". У положенні НБУ пояснення суті принципу повернення кредиту немає. Та головне, на наш погляд, з'ясувати - про повернення (чи поворотність) чого йдеться - позички чи кредиту. Якщо погодитися, що кредит і позичка - одне й те ж, то немає значення, як говорити: повернення (або поворотність) позики чи повернення (або поворотність) кредиту. Але якщо виходити з того, що кредит - це економічні відносини з приводу зворотного руху позиченої вартості (тобто позички), то тоді вираз "повернення кредиту" виявиться просто абсурдним, оскільки означатиме повернення економічних відносин.
Отже, мова може йти лише про повернення позички, тобто про зворотний рух позиченої вартості як істотної ознаки кредиту, який існує об'єктивно і тому не потребує суб'єктивних принципів його організації. Із цього випливає, що немає ніякого значення, буде чи ні поворотність - суттєву рису кредиту введено до складу принципів кредитування, оскільки мова йде про надання позички, яка має зворотний характер руху, а не про будь-які надані грошові кошти (як, наприклад, у випадку фінансування).
Зупинимося
на власне поверненні позички.
Воно в організації
Значення
має лише строк повернення
позички, тобто принцип
Строк повернення
позики, як правило, залежить від
особливостей круговороту
Цільове
кредитування передбачає
Зважаючи на викладене вище, важко погодитися , що нині кредитуються не об'єкти, а суб'єкти, тож цільове кредитування відходить у минуле. Це суперечить реальності, що, як і раніше, вимагає від комерційних банків постійного попереднього і послідовного контролю за цільовим використанням наданих позичальникам коштів.