Кредитование юридических лиц

 Собрания проводятся как очередные, так и внеочередные. Очередные созываются ежегодно, не позднее чем через месяц после составления баланса банка за отчетный год. Внеочередные собрания могут созываться по требованию учредителей, Совета банка. Ревизионной комиссии, или пайщиков, которые владеют не менее ¼ суммы паев. Извещение о предстоящем собрании и повестке дня, а также другие материалы, связанные с собранием, направляются пайщикам не позднее, чем за две недели до его созыва.

 На собрании имеют право присутствовать все пайщики. Каждый пай дает право одного голоса. Владелец пая может передоверить право голоса другому владельцу пая по доверенности. Собрание правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в нем участвуют представители пайщиков имеющих не менее 2/3 голосов. Все решения принимаются большинством голосов. По вопросам изменения Устава банка, размера уставного фонда, распределения прибыли, прекращения деятельности банка решение принимается 2/3 голосов присутствующих на собрании представителей пайщиков.

 Собрание пайщиков, акционеров имеет следующее права:

• Принимает решения о расширении числа участников, или их выходе из банка;

• Избирает Совет банка, Ревизионную комиссию и определяет срок их полномочий;

• Принимает решение о размере и изменении уставного фонда;

• Определяет размер паевого взноса;

• Утверждает Устав банка, Положение о Совете, Правлении банка, Ревизионной комиссии и вносит в них изменения;

• Рассматривает и утверждает годовой баланс банка, отчет о прибылях и убытках за истекший операционный год, заключение и отчет Ревизионной комиссии;

• Распределяет прибыль банка, решает другие определяющие вопросы деятельности банка.

2. Функции структурных подразделений, обеспечивающих проведение банковской операции

В выполнении операций по предоставлению кредитов принимают участие подразделения банка:

• Кредитующее подразделение (Управление Розничного бизнеса или кредитующее подразделение Филиала);
• Сетевая единица;
• Подразделение безопасности;
• Центр обслуживания клиентов (ЦОК) по обслуживанию физических лиц Управления бухгалтерского учета и отчетности или иное подразделение, осуществляющее расчетно-кассовое обслуживание клиентов (далее «подразделение, осуществляющее расчетно-кассовое обслуживание клиентов»);
• ЮУ;
• ОКиАЗ;
• Управление «Депозитарий»;
• Расчетный центр Управления Бухгалтерского учета и отчетности (РЦ УБУиО), сектор учета операций активных подразделений;
• при необходимости – другие подразделения Банка.

Обязанности кредитующего подразделения:

• консультирование клиентов по вопросам предоставления кредитов;
• рассмотрение кредитных заявок Заемщиков;
• оформление кредитных документов;
• предоставление кредитов;
• определение размера комиссии;
• организация ипотечных сделок;
• сопровождение выданных кредитов;
• организация и принятие необходимых мер при взаимодействии с заинтересованными подразделениями Банка по возврату проблемных (просроченных) кредитов.

Обязанности подразделения безопасности:

• проверка информации содержащейся в кредитной заявке, предоставленной кредитующим подразделением, и подготовка заключения о ее достоверности;
• предоставление/ получение запроса из Национального бюро кредитных историй (НБКИ);
• принятие необходимых мер при взаимодействии с заинтересованными  подразделениями Банка по возврату проблемных (просроченных) кредитов.

Обязанности подразделения, осуществляющего рассчетно-кассовое обслуживание:

• открытие текущего счета;
• оформление заявления о бесспорном списании денежных средств с текущего счета;
• взимание комиссии;
• проведение операций по снятию суммы кредита наличными денежными средствами с текущего счета;
• предоставление индивидуального банковского сейфа для проведения расчетов по ипотечной сделке;
• перевод кредитных средств и собственных средств Заемщика по его поручению;
• проведение операций по приему денежных средств на текущий счет Заемщика;
• предоставление других банковских услуг Заемщику.

Обязанности РЦ УБУиО, Сектора учета операций активных подразделений:

• работа с аккредитивом.

Обязанности юридического подразделения:

• согласование форм кредитных и обеспечительных договоров, отличающихся от типовых форм, а также внесения отдельных изменений в типовые формы кредитных и обеспечительных договоров;
• принятие необходимых мер при взаимодействии с заинтересованными  подразделениями Банка по возврату проблемных (просроченных) кредитов;
• консультирование подразделений Банка по юридическим вопросам в части предоставления кредитов и проведения ипотечных сделок, при необходимости в письменном виде;
• подготовка юридических заключений о рисках аккредитации объекта строительства.

Обязанности отдела контроля и анализа залогов:

• участие в проверках наличия и сохранности заложенного имущества;
• оценка объекта недвижимости, передаваемого в залог (при необходимости). Согласование оценки независимой оценочной компании на предмет достоверности указанной в оценке стоимости объекта недвижимости, передаваемой в залог (по запросу кредитующего подразделения);
• принятие решения об аккредитации Оценщика;
• передача закладной и получение зарегистрированной закладной в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним  (по запросу кредитующего подразделения);
• передача договора ипотеки, договора залога прав требования и получение зарегистрированного договора ипотеки, договора залога прав требования в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним  (по запросу кредитующего подразделения);
• снятие обременения с недвижимого имущества, находящегося в залоге у Банка в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним  (по запросу кредитующего подразделения).

Обязанности Управления «Депозитарий»:

• учет закладных на основании распоряжений, анкет и другой информации, полученной от кредитующих подразделений в соответствии с внутренними документами Банка.

Обязанности Сетевой единицы:

• консультирование клиентов по вопросам предоставления кредитов;
• прием документов от клиента;
• первоначальная проверка документов клиента;
• подготовка документов для проведения ипотечной сделки;
• организация ипотечных сделок.

 

3. ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ

кредитного инспектора  
отдела кредитования юридических лиц

 1. Общие положения

1.1. Должность: кредитный инспектор Отдела кредитования юридических лиц (далее — Кредитный инспектор).

1.2. Кредитный инспектор назначается на должность и освобождается от должности приказом [руководителя (наименование должности)] [банка (указывается его наименование)] (далее — Банк).

1.3. Кредитный инспектор подчинен, отчитывается, получает приказы и рабочие указания от Начальника Отдела кредитования юридических лиц (далее — Начальник Отдела), а в его отсутствие — от лица, исполняющего его обязанности.

1.4. Трудовые отношения между Кредитным инспектором и Банком строятся на основе законодательства Российской Федерации, внутренних актов Банка и настоящей должностной инструкции.

1.5. Цель должности — осуществление работы по кредитованию юридических лиц (и индивидуальных предпринимателей) с целью увеличения доходов Банка, удовлетворения экономических интересов заемщиков и повышения рентабельности деятельности Банка.

1.6. Банк обеспечивает Кредитного инспектора рабочим местом и компенсационным пакетом в соответствии с Положением о персонале*.

 1.7. Рабочее время: нормированный рабочий день.

  2. Описание работы (функциональные обязанности)

2.1. Кредитный инспектор выполняет следующие функции:

2.1.1. Осуществляет кредитное обслуживание клиентов — юридических лиц:

— принимает и рассматривает кредитные заявки на выдачу кредитов от предприятий и организаций;

— анализирует кредитоспособность клиентов — юридических лиц на основе их бухгалтерской отчетности и прочих предоставленных документов;

— составляет заключение о целесообразности выдачи кредита, условиях кредитования и формах обеспечения возвратности выдаваемых ссуд;

— участвует в рассмотрении кредитных заявок клиентов — юридических лиц (и индивидуальных предпринимателей) на заседаниях кредитного комитета Банка;

— формирует и ведет кредитное дело (досье) по выданным кредитам;

— осуществляет контроль за правильностью начисления процентов;

— контролирует поступление средств в погашение кредитов и процентов по ним;

— определяет категорию качества для целей формирования резервов на возможные потери по ссудам и по условным обязательствам кредитного характера;

— осуществляет контроль за правильностью формирования резервов на возможные потери;

— контролирует состояние обеспечения кредитов;

— контролирует соблюдение условий кредитных договоров;

— при необходимости готовит заключение для рассмотрения кредитным комитетом Банка предложений о пролонгации или изменении других условий кредитных договоров;

— осуществляет работу с проблемной задолженностью.

2.1.2. Участвует в работе по изучению рынка банковского кредитования юридических лиц.

2.1.3. Консультирует клиентов по вопросам кредитования и выдачи банковских гарантий.

2.1.4. Участвует в разработке проектов кредитных договоров и договоров обеспечения.

2.1.5. Ведет учет заключенных кредитных договоров, договоров обеспечения и проведенных по ним операций в соответствии с принятыми в Банке правилами.

2.1.6. Участвует в подготовке данных для совещаний, на которых рассматриваются вопросы, относящиеся к деятельности Отдела.

2.1.7. При необходимости участвует в совещаниях, на которых рассматриваются вопросы, относящиеся к деятельности Отдела.

2.1.8. Консультирует работников Банка в области осуществления кредитных операций юридических лиц.

2.1.9. Принимает участие в составлении отчетности по кредитным операциям, в том числе налоговых регистров и регистров для составления отчетности по МСФО.

2.1.10. Изучает законодательство и современные технологии в области банковского кредитования юридических лиц.

2.1.11. Разрабатывает и представляет Начальнику Отдела текущие отчеты о своей деятельности.

2.1.12. Участвует в разработке проектов внутрибанковских нормативных документов по операциям Отдела.

2.1.13. При необходимости выполняет функции других сотрудников Отдела.

2.1.14. Осуществляет мероприятия в рамках противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

2.1.15. Вносит предложения Начальнику Отдела по совершенствованию имеющихся и внедрению новых форм и методов работы.

2.1.16. Выполняет иные обязанности в рамках полномочий, определяемых внутренними документами Банка, законодательными актами.