Кредитование физических лиц

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 21 Ноября 2013 в 19:12, курсовая работа

Краткое описание

Целью данного исследования является рассмотрение современного состояния потребительского кредитования в стране, выявление основных проблем развития данного направления и предложение основных путей их решения.
К основным задачами данного исследования можно отнести: 1. Изучение основных видов кредитов и способов их предоставления физическим лицам; 2. Рассмотрение кредитоспособности заемщиков и методов ее оценки;
3. Изучение текущей ситуации банковского кредитования физических лиц путем анализа данных кредитных операций в банковском секторе; 4. Рассмотрение особенностей проведения операций кредитования физических лиц на примере Сбербанка России ;

Содержание

Введение
Глава 1. Теоретические основы организации кредитования физических лиц в коммерческом банке
1.1 Кредитование как важнейшая активная операция банков
1.2 Кредитоспособность заемщика и методы ее оценки
1.3 Анализ операций кредитования физических лиц российских банков с позиций текущей ситуации в банковском секторе
Глава 2. Особенности проведения операций кредитования физических лиц в Сбербанке России
2.1 Характеристика кредитных операций в Сбербанке России
2.2 Специальные программы кредитования банка
2.3 Структура и качество кредитного портфеля банка
2.4 Методики анализа кредитоспособности заемщика. Организация кредитного процесса в банке
2.5 Анализ в динамике показателей, характеризующих объемы и структуру кредитных операций в банке
Заключение
Литература

Прикрепленные файлы: 1 файл

курсовая по госту.docx

— 47.10 Кб (Скачать документ)

В Сбербанке России существуют следующие кредитные программы  кредитования физических лиц: в сфере  автокредитования: «Связанная программа», «Стандартная программа», программа  «Корпоративный кредит» программа  « Кредит владельцам личных подсобных  хозяйств.

В сфере ипотечного кредитования: «Молодая семья», «Кредит на неотложные нужды без обеспечения».

Нововведением стало внедрение  программ «Образовательный кредит», «Пенсионный  кредит», «Потребительский кредит»  и «Доверительный кредит».

Структура кредитного портфеля Сбербанка России характеризуется  высокой долей кредитов на неотложные нужды (46,3%), доля автокредитов составила  на 31 декабря 2008 г- 8,2%, наименьшую долю занимают кредиты на ведение физ. лицами личных подсобных хозяйств – 5%.

Качество кредитного портфеля Сбербанка России оценивается как  хорошее, поскольку созданные резервы  более чем вдвое превышают  объем неработающих кредитов.

Специфика организации кредитования в Сбербанке отражается в самостоятельно разрабатываемом и утверждаемом руководством банка Положении о  кредитовании, которое определяет внутренние правила организации кредитной  работы в банке и основные этапы, механизм и критерии работы с клиентами.

Схема кредитования включает следующие основные этапы:

6. Рассмотрение заявки  на кредит;

7. Изучение кредитоспособности  заемщика;

8. Оформление кредитного  договора;

9. Выдача кредита;

10. Контроль за исполнением кредитной сделки.

Сбербанк России оценивает  кредитоспособность заемщика – физического  лица с помощью методики оценки определения платежеспособности клиента при различных условиях кредитования.

В целом по Сбербанку России в 2008 г. наблюдался рост потребительского кредитования. В 2009 г. объем операций кредитования значительно уменьшился по сравнению с 2008 г. Но несмотря на сложившуюся ситуацию данный банк остается лидером в кредитовании физических лиц.

В сфере жилищного кредитования наблюдается снижение предоставления кредитов.

Выдача физическим лицам  автокредитов значительно уменьшилась  в 2009 г по сравнению с 2008 г. и остается менее выгодным видом кредитования физических лиц. Сумма непросроченных ссуд в 2009 г составила 98320 млн руб, а в 2008 г -101330 млн. руб (Т пр - -2,97). Доля неработающих кредитов также уменьшилась в 2009 г. Тпр=-6,30%.

Можно отметить, что данный банк в силу кризисных явлений  в экономике все таки испытывает незначительные, но проблемы в кредитовании, что может негативным образом сказаться на деятельности банка в целом. Поэтому банк должен стремиться к уменьшении доли неработающих кредитов в общем объеме кредитования.

.Литература

1) Памятка заемщика по  потребительскому кредиту: Письмо  ЦБ РФ от 05.05.2008 №52-Т;

2) Белоглазова Г. Банковское  дело: учебник. Спб.: Питер. – 2008. – 400 с.

3) Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник. М.: ЮНИТИ. – 2008.

4) Жуков Е.Ф Банковское  дело: учебник. М.:ЮНИТИ.- 2008.

5) Скуридин Д.Г Управление кредитными операциями банка/ Международный журнал « Программные продукты и системы», №1, 2008.

6) Банки и банковские  операции: Учебник/ Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2006.

7) Абрамова М.А., Александрова  Л.С. Финансы, денежное обращение  и кредит. – М.: Дело, 2004. С.98.

8) Балабанов И.Т. Банки  и банковское дело. – С-Пб: «Питер", 2005. С.138

9) Банки и банковские  операции: Учебник/ Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2006. С.56

10) Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2004. С.124

11)Глушкова Н.Б Банковское  дело: учеб. пособие- Академ. Проспект ; Алма Мастер, 2005.

12) Ю.А. Корчагин Деньги, кредит, банки/ Ю.А. Корчагин Ростов-на-дону: Феникс, 2006

13) Е.В. Тихомирова Кредитные  операции коммерческих банков/ Деньги  и Кредит №9- 2003.

14) Тагирбеков К.Р. Основы банковской деятельности (Банковское дело) под ред. Тагирбекова К.Р- М.: Издат. «ИНФРА М» - 2003

15) Куликов А.А., Голосов  В.В., Пеньков Е.Е.. Кредиты. Инвестиции. - М.: Банки и биржи, 2004. С.204.

16) Е.В. Иода, И.Р Уланян Основы организации деятельности коммерческого банка: учебное пособие. Тамбов: Издат. Тамбовского гос. Технологич. Университета, 2003.

17) Рыкова И.Н. Рынок  потребительских кредитов: российский  и зарубежный опыт/Финансы и  кредит№36- 2007.

18) О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова  Банковское дело:учебник/О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова (и др.), М.: КНОРУС, 2007.

19) Е.И. Злобина Особенности  развития стандартов кредитования  физических лиц в российских  коммерческих банках/ Финансы и  Кредит №30- 2009.

20) Шевченко, И.В. Совершенствование  качества обслуживания клиентов  кредитными организациями путем  внедрения новейших банковских  технологий/ Финансы и кредит. - №22, 2004.

21) Нестеренко Е.А. Стратегия  развития и модернизация деятельности  коммерческого банка в сфере  кредитования. – Дис. Докт. Эконом.наук.

22) А..И Полищук, С.А Быстров  Точная модель потребительского  кредита/ Финансы и кредит –  2009, №5.

23) Воронин А.С. Актуальность  потребительского кредитования // Расчеты  и операционная техника в коммерческом  банке – 2004. - №4.

24) www. Cbr.ru – сайт Банка России. О состоянии рынка жилищного кредитования на 1 полугодие 2009 г.

25) Скогорева А. Рынок потребительского кредитования – фавориты новые, лидеры старые/ Банковское обозрение№12 – 2007

26) Устав акционерного  коммерческого банка «Сбербанка  России»

27) Цурихина О., Лебедева К.Ф Методика определения платежеспособности заемщика.по материалам 12 региональной научно-технической конференции «Вузовская наука – Северо-Кавказкому региону.Том третий. Экономика. Ставрополь: СевКавГТУ, 2008. 247 с.

Северо-Кавказский государственный  технический университет, www.ncstu.ru

28)Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческих банков:Учеб.пособие/И.В. Пещанская. М.:ИНФРА –М, 2001

29) Сокращенная промежуточная  консолидированная финансовая отчетность  Сбербанка России на 2008 г., 2009 г.  – www.sberbank.ru

30) В.В. Тен Проблемы анализа кредитоспособности заемщика/Банковское дело, №3, 2006.

31) Дубова С.Е., Степанова  Н.В, Кутузова А.С. Банковское  дело: учебное пособие/ Ивановский  государственный химико-технологический  университет, Ив                          аново, 2008. – 294 с.

32) В.В Тен Проблемы анализа кредитоспособности заемщика/Банковское дело, №3, 2006.

                                                                   


Информация о работе Кредитование физических лиц