Автор работы: Пользователь скрыл имя, 21 Ноября 2013 в 19:12, курсовая работа
Целью данного исследования является рассмотрение современного состояния потребительского кредитования в стране, выявление основных проблем развития данного направления и предложение основных путей их решения.
К основным задачами данного исследования можно отнести: 1. Изучение основных видов кредитов и способов их предоставления физическим лицам; 2. Рассмотрение кредитоспособности заемщиков и методов ее оценки;
3. Изучение текущей ситуации банковского кредитования физических лиц путем анализа данных кредитных операций в банковском секторе; 4. Рассмотрение особенностей проведения операций кредитования физических лиц на примере Сбербанка России ;
Введение
Глава 1. Теоретические основы организации кредитования физических лиц в коммерческом банке
1.1 Кредитование как важнейшая активная операция банков
1.2 Кредитоспособность заемщика и методы ее оценки
1.3 Анализ операций кредитования физических лиц российских банков с позиций текущей ситуации в банковском секторе
Глава 2. Особенности проведения операций кредитования физических лиц в Сбербанке России
2.1 Характеристика кредитных операций в Сбербанке России
2.2 Специальные программы кредитования банка
2.3 Структура и качество кредитного портфеля банка
2.4 Методики анализа кредитоспособности заемщика. Организация кредитного процесса в банке
2.5 Анализ в динамике показателей, характеризующих объемы и структуру кредитных операций в банке
Заключение
Литература
В Сбербанке России существуют следующие кредитные программы кредитования физических лиц: в сфере автокредитования: «Связанная программа», «Стандартная программа», программа «Корпоративный кредит» программа « Кредит владельцам личных подсобных хозяйств.
В сфере ипотечного кредитования: «Молодая семья», «Кредит на неотложные нужды без обеспечения».
Нововведением стало внедрение программ «Образовательный кредит», «Пенсионный кредит», «Потребительский кредит» и «Доверительный кредит».
Структура кредитного портфеля Сбербанка России характеризуется высокой долей кредитов на неотложные нужды (46,3%), доля автокредитов составила на 31 декабря 2008 г- 8,2%, наименьшую долю занимают кредиты на ведение физ. лицами личных подсобных хозяйств – 5%.
Качество кредитного портфеля Сбербанка России оценивается как хорошее, поскольку созданные резервы более чем вдвое превышают объем неработающих кредитов.
Специфика организации кредитования в Сбербанке отражается в самостоятельно разрабатываемом и утверждаемом руководством банка Положении о кредитовании, которое определяет внутренние правила организации кредитной работы в банке и основные этапы, механизм и критерии работы с клиентами.
Схема кредитования включает следующие основные этапы:
6. Рассмотрение заявки на кредит;
7. Изучение кредитоспособности заемщика;
8. Оформление кредитного договора;
9. Выдача кредита;
10. Контроль за исполнением кредитной сделки.
Сбербанк России оценивает кредитоспособность заемщика – физического лица с помощью методики оценки определения платежеспособности клиента при различных условиях кредитования.
В целом по Сбербанку России в 2008 г. наблюдался рост потребительского кредитования. В 2009 г. объем операций кредитования значительно уменьшился по сравнению с 2008 г. Но несмотря на сложившуюся ситуацию данный банк остается лидером в кредитовании физических лиц.
В сфере жилищного кредитования наблюдается снижение предоставления кредитов.
Выдача физическим лицам автокредитов значительно уменьшилась в 2009 г по сравнению с 2008 г. и остается менее выгодным видом кредитования физических лиц. Сумма непросроченных ссуд в 2009 г составила 98320 млн руб, а в 2008 г -101330 млн. руб (Т пр - -2,97). Доля неработающих кредитов также уменьшилась в 2009 г. Тпр=-6,30%.
Можно отметить, что данный банк в силу кризисных явлений в экономике все таки испытывает незначительные, но проблемы в кредитовании, что может негативным образом сказаться на деятельности банка в целом. Поэтому банк должен стремиться к уменьшении доли неработающих кредитов в общем объеме кредитования.
.Литература
1) Памятка заемщика по
потребительскому кредиту:
2) Белоглазова Г. Банковское дело: учебник. Спб.: Питер. – 2008. – 400 с.
3) Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник. М.: ЮНИТИ. – 2008.
4) Жуков Е.Ф Банковское дело: учебник. М.:ЮНИТИ.- 2008.
5) Скуридин Д.Г Управление кредитными операциями банка/ Международный журнал « Программные продукты и системы», №1, 2008.
6) Банки и банковские операции: Учебник/ Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2006.
7) Абрамова М.А., Александрова
Л.С. Финансы, денежное
8) Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. – С-Пб: «Питер", 2005. С.138
9) Банки и банковские операции: Учебник/ Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2006. С.56
10) Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2004. С.124
11)Глушкова Н.Б Банковское дело: учеб. пособие- Академ. Проспект ; Алма Мастер, 2005.
12) Ю.А. Корчагин Деньги,
кредит, банки/ Ю.А. Корчагин Ростов-
13) Е.В. Тихомирова Кредитные операции коммерческих банков/ Деньги и Кредит №9- 2003.
14) Тагирбеков К.Р. Основы банковской деятельности (Банковское дело) под ред. Тагирбекова К.Р- М.: Издат. «ИНФРА М» - 2003
15) Куликов А.А., Голосов В.В., Пеньков Е.Е.. Кредиты. Инвестиции. - М.: Банки и биржи, 2004. С.204.
16) Е.В. Иода, И.Р Уланян Основы организации деятельности коммерческого банка: учебное пособие. Тамбов: Издат. Тамбовского гос. Технологич. Университета, 2003.
17) Рыкова И.Н. Рынок потребительских кредитов: российский и зарубежный опыт/Финансы и кредит№36- 2007.
18) О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова Банковское дело:учебник/О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова (и др.), М.: КНОРУС, 2007.
19) Е.И. Злобина Особенности
развития стандартов
20) Шевченко, И.В. Совершенствование
качества обслуживания
21) Нестеренко Е.А. Стратегия
развития и модернизация
22) А..И Полищук, С.А Быстров
Точная модель
23) Воронин А.С. Актуальность
потребительского кредитования // Расчеты
и операционная техника в
24) www. Cbr.ru – сайт Банка России. О состоянии рынка жилищного кредитования на 1 полугодие 2009 г.
25) Скогорева А. Рынок потребительского кредитования – фавориты новые, лидеры старые/ Банковское обозрение№12 – 2007
26) Устав акционерного
коммерческого банка «
27) Цурихина О., Лебедева К.Ф Методика определения платежеспособности заемщика.по материалам 12 региональной научно-технической конференции «Вузовская наука – Северо-Кавказкому региону.Том третий. Экономика. Ставрополь: СевКавГТУ, 2008. 247 с.
Северо-Кавказский государственный технический университет, www.ncstu.ru
28)Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческих банков:Учеб.пособие/И.В. Пещанская. М.:ИНФРА –М, 2001
29) Сокращенная промежуточная
консолидированная финансовая
30) В.В. Тен Проблемы анализа кредитоспособности заемщика/Банковское дело, №3, 2006.
31) Дубова С.Е., Степанова
Н.В, Кутузова А.С. Банковское
дело: учебное пособие/ Ивановский
государственный химико-
32) В.В Тен Проблемы анализа кредитоспособности заемщика/Банковское дело, №3, 2006.