Кредитно-денежная политика государства

    Содержание 
 
Введение 
Глава I.Теоретические аспекты денежно-кредитной  политики России 
1.1 Социально-экономическая  сущность и методы денежно-кредитной  политики России. 
1.2 Принципы кредитно-денежной политики России.   
1.3 Денежно-кредитное регулирование.    
Глава II.Денежно-кредитная политика в переходной экономике России 
2.1Факторы, влияющие  на денежно-кредитную  политику государства. 
2.2 Особенности   после кризисной  денежно-кредитной политики. 
ГлаваIII.  Денежно - кредитная   политика России   в  современных условиях  
3.1 Меры по  совершенствованию денежно-кредитной  политики. 
3.2 Количественные  ориентиры  денежно-кредитной политики и денежная программа на 2011-2013 год. 
Заключение 
Список использованной литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

     Успешное  развитие экономики во многом  зависит  от проводимой в государстве  денежно-кредитной  политики. Денежно-кредитная  политика является совокупностью  мероприятий  денежной политики, определяющей изменение денежной  массы, и кредитной политики, направленной  на регулирование объема кредитов, уровня процентных ставок и  других показателей рынка ссудных  капиталов. Ее цель заключается  в регулировании экономики посредством  воздействия на состояние денежного  обращения и кредита, ограничения  роста денежной массы в обращении  и ослаблении инфляционных процессов.

     Сравнительный  анализ денежно-кредитных систем  разных стран, учет преимуществ  и недостатков  каждой из них  дают возможность построить  систему  денежно-кредитных отношений, отвечающую  требованиям нового тысячелетия. К тому же процессы глобализации, интеграции и интернационализации  мирохозяйственных связей требуют  унификации структуры отечественных  финансовых отношений.

     Актуальность  данной работы вызвана тем, что  денежно-кредитная политика –  это одна из основных политик  государства, направленная на регулирование  экономического роста, сдерживание  инфляции, обеспечение занятости  и выравнивание платежного баланса, которая служит важнейшим инструментом  целенаправленного вмешательства  государства в экономику страны.

     Прохождение  российской экономикой различных  этапов своего развития, естественно, не могло  не сопровождаться  соответствующими изменениями  тенденций  динамики денежного и  кредитного  секторов экономики. Преимущества  кредитно-денежной политики состоят  в ее гибкости и политической  приемлемости. Руководящие кредитно-денежные  учреждения сталкиваются с дилеммой - они могут стабилизировать процентные  ставки или предложение денег, но не то и другое одновременно.

     Перераспределение  денежных ресурсов на кредитном  рынке между его участниками  приводит к перераспределению  денежной массы страны между  отраслями экономики приоритетно  с более высокой доходностью. Такое взаимодействие приводит  к созданию базы для ускоренных  расчетов, внедрению автоматизированных  новых способов, появляется более  широкие возможности для участников ссудного рынка. Все это способствует экономии издержек обращения и повышению эффективности общественного воспроизводства в целом.

     Целью  данной работы является исследование  теоретических аспектов денежно-кредитной  политики  Банка России и анализ  их практического применения.

     Исходя  из поставленной цели, задачами  данной работы являются:

     1. Рассмотреть  теоретические аспекты  денежно-кредитной  политики.

     2. Провести  анализ принципов денежно-кредитной  политики.

     3. Выявление  проблем и  отражение  путей  решения проблем денежно-кредитной  политики.

     Курсовая  работа состоит из трех глав. В первой главе рассматриваются  теоретические  аспекты денежно-кредитной  политики, определяются методы и  принципы денежно-кредитной политики.  Во второй главе особенности  и основные направления. В третьей  главе рассмотрены противоречия  и основные проблемы денежно-кредитной  политики в России.

     При  написании курсовой работы были  использованы литература, научные  труды и монографии российских  экономистов и зарубежных специалистов  в области банковского дела, дисциплины  деньги, кредит, банки, финансы, а так  же учебные пособия и методические  разработки, материалы периодической  печати, нормативно-правовые акты, интернет–ресурсы.

Глава I. Теоретические аспекты денежно - кредитной  политики                                      

                                           России

1.1.  Социально- экономическая    сущность  и методы                      денежно- кредитной политики России

     Денежно-кредитная  политика является важнейшим  методом  государственного регулирования  общественного воспроизводства  с целью обеспечения наиболее  благоприятных условий для развития  рыночной экономики.

     Денежно-кредитная  политика - это совокупность государственных  мероприятий в области денежного  обращения и кредита. Основополагающей  целью денежно-кредитной политики является помощь экономике в достижении общего уровня производства, характеризующегося полной занятостью и стабильностью цен. Денежно-кредитная политика состоит в изменении денежного предложения с целью стабилизации совокупного объема производства, стабильный рост, занятости и уровня цен.

     С  позиции финансов - денежно-кредитная  политика представляет собой  комплекс взаимосвязанных мероприятий, предпринимаемых   Центральным  банком в целях регулирования  совокупного спроса путем планируемого  воздействия на состояние кредита  и денежного обращения. Главная  задача кредитно-денежной политики  центрального банка - поддержание  стабильной покупательной силы  национальной валюты и обеспечение  эластичной системы платежей  и расчетов. В то же время  политика центрального банка  является одной из важнейших  частей регулирования всей экономики  государства.

     Целями  денежно-кредитной политики являются экономические  цели, направленные   на поддержание экономической  активности и сокращение безработицы,  регулирование темпов экономического роста, увеличение ВВП, смягчение циклических колебаний на рынке товаров, капитала и рабочей силы,  сдерживание инфляции, стимулирование роста объема денежно-кредитных операций, достижение сбалансированности платежного баланса и другие.

     Денежно-кредитная  политика тесно связана с  внутриполитическими и экономическими отношениями, особенно темпами инфляции и экономического роста. Причем она используется не как отдельный элемент регулирования экономики, а в совокупности с такими инструментами, как финансовая политика, политика доходов и другие.

     Методы, используемые в денежно-кредитной  политике, разнообразны, но наиболее  распространенными из них являются:

     - Изменение  ставки учетного процента  или  официальной учетной ставки  Центрального  банка (учетная,  или дисконтная  политика);

     -  Изменение норм обязательных  резервов банков;

     - Операции  на открытом рынке,  т.е. операции  по купле-продаже векселей, государственных  облигаций и других ценных  бумаг;

     - Регламентация  экономических нормативов  для  банков (соотношения между  кассовыми  резервами и депозитами, собственным  капиталом и заемным,  акционерным  капиталом и заемным,  собственным  капиталом и активами, суммой  кредита одному заемщику и  капиталом или активами и др.).

     Могут  применяться также выборочные (селективные) методы, направленные на регулирование  отдельных форм кредита (например, потребительского) или кредитования  различных отраслей (жилищного строительства, экспортной торговли). К выборочным  методам относятся:

     - Прямое  ограничение размеров  банковских  кредитов для отдельных  банков  или ссуд (так называемые  кредитные  потолки);

     - Регламентация  условий выдачи  конкретных видов  кредитов, в частности, установление  размеров маржи, т.е. разницы между  суммой обеспечения и размером  выданной ссуды; ставками по депозитам  и ставкам по кредитам и  т.п. В сфере кредитно-денежного  обращения государство проводит  свою политику, используя кооперацию  с данным соучастником регулирования. Образуются своего рода партнерские отношения: «Государство - Центральный Банк». Практика показывает высокую эффективность данного сотрудничества.

     Необходимо  отметить, что в производственной  сфере государство не имеет  такого мощного рычага влияния. Производственному сектору должна  быть присуща максимально высокая  степень свободы и независимости, что требует сама рыночная  природа. В рамках производственной  сферы государство ориентируется  на косвенные пути воздействия - через систему кредитно-денежного  обращения, являющейся своего рода  кровеносной системой экономики.

     Этот  косвенный вариант регулирующего  влияния на производственный  сектор построен на компромиссах. Прямого  вторжения в планы  предпринимателей не существует. В то же время косвенные  методы создают предпосылки к  тому, чтобы предприниматель сам  стремился поступать в соответствии  с целями экономической политики. Однако внешне государственный  замысел будет реализовываться  через принятие деловыми кругами  самостоятельных решений. Таким  образом, «косвенные методы регулирования  проявляются в сочетании необходимых  для рынка элементов свободы  с мягкими, но тонко рассчитанными  и настойчивыми действиями государства». Все это возможно реализовать лишь благодаря использованию правительством такого мощного регулирующего рычага, как Центральный Банк, определены Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Основная цель деятельности Банка России - защита и обеспечение стабильности рубля. При этом Банк России выступает как единственный эмиссионный центр, а также как орган банковского регулирования и надзора. Комплекс основных функций Банка России закреплен в ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России:

-во взаимодействии  с Правительством  Российской  Федерации разрабатывает  и проводит  единую государственную  денежно-кредитную  политику, направленную  на защиту  и обеспечение устойчивости  рубля;

-  монопольно  осуществляет эмиссию наличных  денег и организует их обращение;

- является кредитором  последней инстанции для кредитных  организаций, организует систему  рефинансирования;

устанавливает правила осуществления  расчетов в Российской Федерации

- устанавливает  правила проведения банковских  операций, бухгалтерского учета  и отчетности для банковской  системы;

   - осуществляет  государственную регистрацию  кредитных  организаций, выдает  и отзывает  лицензии кредитных  организаций  и организаций, занимающих их аудитом;

     -   осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций;

     -регистрирует  эмиссию ценных  бумаг кредитными  организациями  в соответствии  с федеральными  законами:

     - осуществляет  самостоятельно или  по поручению  Правительства Российской  Федерации  все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих  основных задач;

     -   осуществляет валютное регулирование,  включая операции по покупке  и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления  расчетов с иностранными государствами;

     -  организует и осуществляет валютный  контроль как непосредственно,  так и через уполномоченные  банки в соответствии с законодательством  Российской Федерации;

     - принимает  участие в разработке  прогноза  платежного баланса  и организует  составление платежного баланса  Российской Федерации; 
- проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего, денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные, а также выполняет иные функции в соответствие с федеральными законами.

     Таким  образом, Банк России по своей  сути эквивалентен центральным  эмиссионным  банка других стран. Банк России в  проведении кредитно-денежной  политики не руководствуется  стремлением к прибыли, а проводит  политику улучшения состояния  экономики в целом. Банк России  возглавляется Председателем Банка  и имеет свой Устав. Председатель  назначается сроком на 5 лет. Управление  Банком России осуществляется  на коллективной основе Советом  Директоров Банка. Банк России  имеет большое количество своих  отделений по всей стране.

     1.2. Принципы денежно-кредитной  политики  России

     В  ближайшие годы российской экономике  необходимо преодолеть последствия  мирового финансово-экономического  кризиса и выйти на траекторию  устойчивого роста. В этой связи  главной целью денежно-кредитной  политики в предстоящий трехлетний  период 2011-2013 годы является удержание  инфляции в границах 5 - 7% в годовом  выражении. Обеспечение контроля  над инфляцией и поддержание  ее на стабильном уровне будет  способствовать формированию низких  инфляционных ожиданий, оживлению  деловой активности.