Краткосрочное кредитование

Кредитование  юридических лиц

Краткосрочное кредитование

Цели кредитования 

В рамках краткосрочного кредитования финансирование предоставляется  на цели, предусмотренные уставными  документами клиента, в том числе  для:

пополнения оборотных  средств (финансирование производственной деятельности; контрактное кредитование, включая затраты по экспортным и импортным контрактам и сопутствующие операции; погашение текушей (в т.ч. реструктурированной) задолженности по уплате налогов, сборов, пошлин и иных обязательных платежей в бюджеты, государственные внебюджетные фонды всех уровней; расходы по арендным платежам и текущему ремонту; выплата заработной платы работникам и отчисления с ФОТ; расходы на рекламу; расходы на выплату вознаграждений, премий);

выплаты дивидендов;

расходы на социально-культурные нужды и благотворительность;

приобретение  движимого и недвижимого имущества, нематериальных активов;

расходы по капитальному ремонту, техническому перевооружению (модернизации);

расходы на НИОКР, предпроектным и проектным работ;

расширение и  консолидация бизнеса, в результате которого Клиент получает контроль над  финансовыми потоками приобретаемого бизнеса, в т.ч.горизонтальная и вертикальная интеграция, приобретение непрофильных активов;

осуществления клиентом финансовой деятельности, включая вложения в ценные бумаги, выкуп собственных акций, погашение текущей задолженности по кредитам других банков, займам (в т.ч. вексельным и облигационным) и т.д.

Виды кредитования 

В настоящий  момент Банк осуществляет следующие  виды краткосрочного кредитования:

корпоративное кредитование;

контрактное финансирование;

предоставление  займов в драгоценных металлах;

кредитование  с применением векселей Сбербанка  России;

кредитование  экспортно-импортных операций;

кредитование  сельскохозяйственных товаропроизводителей под залог будущего урожая.

Формы кредитования 

Корпоративные кредиты в зависимости от структуры  финансируемой сделки, целей и  видов кредитования могут быть предоставлены  в форме:

единовременного кредита (предполагает разовое зачисление кредитных средств на счет клиента);

невозобновляемой  кредитной линии, которая предусматривает  установление лимита выдачи. В зависимости  от целей кредитования может быть также установлен график перечисления кредитных средств.

Невозобновляемая кредитная линия используется для осуществления различных платежей, связанных с одним или несколькими контрактами или партиями товара, регулярных финансово-хозяйственных операций, а также для покрытия периодически возникающих временных разрывов в платежном обороте;

возобновляемой  кредитной линии, которая предусматривает  возможность осуществления неограниченного  количества операций выборки и погашения  кредита в рамках установленного лимита задолженности и в течение  периода кредитования.

Возобновляемая  кредитная линия, как правило, используется для финансирования регулярных финансово-хозяйственных операций, направленных на покрытие общего разрыва в платежном обороте;

рамочной кредитной  линии. В рамках рамочной кредитной  линии перечисление кредитных средств  осуществляется на основании отдельных единовременных кредитов или кредитных линий.

Рамочная кредитная  линия представляет собой договоренность заемщика и Банка о том что, Банк готов оперативно заключать  кредитные договоры или открывать  кредитные линии в заранее определенном объеме и на ранее установленных условиях. Рамочная кредитная линия, как правило, используется в случаях оплаты отдельных поставок товаров в рамках контрактов, реализуемых в течение определенного периода, а также финансирования этапов осуществления затрат, связанных с реализацией целевых коммерческих программ.

Срок кредитования 

Корпоративное кредитование осуществляется на срок до 1,5 лет. Кредитование лизинговых компаний осуществляется до 3-х лет.

Валюта кредитования 

Кредитные средства предоставляются в рублях, долларах США или ЕВРО. Любая из перечисленных выше кредитных линий может быть мультивалютной, т.е. предусматривать возможность предоставления финансирования в различных валютах

Объем кредитования 

При корпоративном  кредитовании максимальный объем предоставляемых средств определяется в соответствии с потребностями клиента и зависит от следующих параметров:

финансовое и  имущественное положение клиента, показатели деятельности и ее эффективности  и их динамика;

объем и структура  сделки, для финансирования которой привлекаются кредитные ресурсы;

объем предоставляемого обеспечения. Данный фактор не является определяющим. Банк имеет возможность  предоставить частично или полностью  необеспеченный кредит в случае соответствия клиента определенному перечню условий.

График погашения  основного долга и процентов 

Погашение основного  долга может осуществляться как  по графику, так и единовременно  в конце срока действия кредита. Выбор одного из перечисленных вариантов  осуществляется Банком совместно с клиентом с учетом особенностей деятельности клиента, условий финансируемой сделки, объемов кредитования, наличия факторов сезонности и т.д.

Обеспечение 

В качестве обеспечения  по кредиту могут выступать:

движимые имущественные  активы (транспортные средства, оборудование, товарно-материальные ценности и т.п.);

недвижимые имущественные  активы (здания, земельные участки, воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания, имущественные  комплексы и т.д.);

драгоценные металлы;

ценные бумаги;

поручительства платежеспособных юридических лиц;

гарантии (органов  государственной и муниципальной  власти, а также коммерческих банков).  

Решение о возможности  принять ценные бумаги, гарантии и  поручительства юридических лиц  в качестве основного обеспечения  по кредиту принимается индивидуально в каждом конкретном случае с учетом требований и ограничений, действующих в Банке. 

Краткосрочное кредитование 

      Краткосрочное коммерческое кредитование предназначено  для удовлетворения потребностей клиента  в краткосрочном финансировании. Краткосрочные коммерческие кредиты используются для финансирования разрывов платежного баланса торговых и производственных предприятий, при недостатке средств на расчетном счете, краткосрочных коммерческих операциях, ускорении оборота активов предприятий в качестве страховки при задержке платежей поставщиков и иных целей.  

      Краткосрочные кредиты предоставляются на срок до 30 дней на следующие цели:

      пополнение  оборотных средств (покупка товаров, комплектующих расходных материалов и т.п.);

      финансирование краткосрочных разрывов в платежах.  

      Наибольший  интерес краткосрочные кредитные  продукты могут представлять для  следующих групп:

      предприятия оптовой и розничной торговли для увеличения оборота;

      производственные  предприятия, производящие продукцию для конечного потребителя для увеличения оборота;

      производственные  предприятия в целом, в целях  выплаты заработной платы, налогов  или покрытия дефицита, возникающего при стабильном функционировании предприятия  в силу структуры денежного потока;

      дистрибьюторы;

      импортеры;  

      Преимущества  краткосрочных коммерческих кредитов:

      гибкость  использования кредитных ресурсов по срокам. Кредиты выдаются на срок от 1 до 30 дней, то есть вы можете более  рационально управлять объемом  заемных ресурсов.

      гибкость  использования кредитных ресурсов по сумме. Кредиты выдаются в рамках лимита, в зависимости от величины потребности клиента в ресурсах на текущий момент, то есть вы тратите меньше своих средств на обслуживание кредитов.

      ставка  по кредиту более привлекательна, чем по стандартным коммерческим кредитам, то есть обслуживание кредита обойдется Вам дешевле;

      гибкость  использования кредитных ресурсов по обеспечению. Банк кредитует на короткий срок основную деятельность предприятия, вернее, денежный поток, поступающий  на расчетный счет предприятия в банке кредиторе.  

      Коммерческое  кредитование может осуществляться в виде возобновляемой кредитной  линии при заключении бессрочного  договора с установлением общего лимита и предоставлением кредитных  траншей.  

      Размер  лимита кредитования определяется финансовым состоянием заемщика. Ставка по кредиту определяется в зависимости от срока кредита и категории риска заемщика, присваиваемого в рамках процедуры анализа его кредитоспособности. 
 
 

      Краткосрочное кредитование 

      Виктория  Савина 

      Особенность краткосрочного кредитования, кроме  ограничения срока одним годом, в том, что кредит предоставляется, как правило, на финансирование оборотного капитала, а источником его погашения, закладываемым в бизнес-план, служит выручка от реализации продукции (работ, услуг). 

      Краткосрочные кредиты предоставляются для:

      оплаты  отдельной сделки (договора, контракта);

      выплаты заработной платы;

      пополнения  оборотных средств без указания конкретных оплачиваемых договоров. 

      Разумеется, клиент может договориться с банком и получить краткосрочный кредит на приобретение основных средств. Но источником погашения в этом случае все равно будет общая выручка. 

      Обычно  при предоставлении кредитов на оплату отдельной сделки в договор включаются санкции за нецелевое использование кредита. Способы контроля над целевым использованием кредита и, соответственно, перечень применяемых санкций за нарушение у каждого банка свои. Заемщик должен заранее побеспокоиться о том, чтобы к счету, на который банк переводит предоставленный кредит, не было картотеки. Ведь одно из условий предоставления кредита по заключенному кредитному договору — отсутствие картотеки к счету, на который перечисляются денежные средства. Если выяснится, что за счет кредита была оплачена картотека предъявленных к счету заемщика требований, не соответствующих цели кредита, банк имеет право применить к клиенту санкции за нецелевое использование кредита.

      Формулировка  цели кредита 

      От  правильной формулировки цели кредита  в договоре зависит очень многое. Так, формулировка «пополнение оборотных средств» значительно расширяет права заемщика в использовании средств. В этом случае клиент может оплатить любые затраты, связанные с закупкой товаров для перепродажи, сырья и материалов. Формулировка «на цели уставной деятельности» позволит заемщику за счет кредита проплачивать практически все свои расходы. Но, как уже отмечалось, такая формулировка встречается гораздо реже. В конце концов, даже если кредитным договором предусмотрена упомянутая «размытая» формулировка цели и никаких серьезных санкций за нецелевое использование кредита не предусмотрено, банк все равно отслеживает направление использования денежных средств и сопоставляет его с заявленным в бизнес-плане. Выявленные несовпадения могут повредить репутации компании. 

      Кредиты юридическим лицам предоставляются только в безналичном порядке. Кредиты в рублях зачисляются на расчетный счет заемщика, валютные кредиты — на транзитный счет. Полученные валютные кредитные средства, естественно, не подлежат обязательной продаже и перечисляются с транзитного на текущий валютный счет в полном объеме. Разумеется, большинство банков просит у них открывать счета для получения кредитов. Как правило, такое требование сразу увязывается с договоренностью о переводе части оборотов компании–заемщика на этот счет для возможности списывать поступающие денежные средства в погашение кредита и процентов.