Контрольная работа по "Деньгам, кредиту, банкам"

 

подписанные руководителем  банка и главным бухгалтером. По результатам 

 

рассмотрения месячных балансов и справок в течение 10 дней после представления 

 

их в территориальное  учреждение Банка России последнее  составляет

 

соответствующее заключение, которое рассматривается руководителем 

 

территориального учреждения Банка России с принятием соответствующего

решения.

Банки, у которых отозвана лицензия на совершение банковских операций,

 

обязательные экономические  нормативы не рассчитывают.

 

В случае нарушения банком обязательных экономических нормативов

 

территориальное учреждение Банка России применяет меры воздействия к банку в

 

соответствии со статьей 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской

Федерации (Банке России)".

 

Указанием ЦБР от 30 октября 1998 г. N 396-У определен порядок учета при применении указанных штрафных санкций влияния изменения курса иностранной валюты на выполнение обязательных нормативов и особенностях применения мер воздействия за нарушения обязательных нормативов в результате роста курса иностранных валют к рублю Российской Федерации

 

При этом в целях предотвращения ухудшения финансового положения банков,

 

утративших собственные  средства (капитал), такая мера воздействия, как взыскание 

штрафа, не применяется.

 

О порядке регулирования  деятельности банков, нарушивших значения экономических нормативов вследствие падения цен на ценные бумаги, обращающиеся на ОРЦБ, см. указание ЦБР от 13 января 1998 г. N 133-У

 

В случае возникновения  у банка отрицательного (или нулевого) капитала

 

территориальное учреждение Банка России представляет в Департамент

 

пруденциального банковского  надзора аналитическую записку, в которой сообщает о 

 

мерах, принимаемых по выходу банка из критического положения  и перспективах его 

 

дальнейшей деятельности.

 

Указанием ЦБР от 30 октября 1998 г. N 393-У для кредитных организаций, у которых по состоянию на 1 сентября или 1 октября 1998 г. нарушен хотя бы один обязательный экономический норматив, предусмотрено определение предельных значений обязательных нормативов

 

Банки в соответствии с законодательством несут ответственность за достоверное и

 

правильное составление  расчетов обязательных экономических  нормативов и 

 

расшифровок отдельных  балансовых счетов для расчета нормативов.

 

Территориальные учреждения Банка России имеют право осуществлять проверки

 

банков по вопросам правильности и достоверности представляемых банками

 

сведений для расчетов обязательных экономических нормативов.

 

      Пример экономических нормативов коммерческого банка.

 

 

Приведенная ниже таблица показывает реальные значения экономических 

 

нормативов,  которые вошли в состав ежемесячной  отчетности коммерческого банка.

 

 

 

                                << КБ "______________" >>                     

 

                                     лиц.ЦБ РФ No____                        

 

      Нормативы  на 1 _______199__, рассчитанныe по алгоритму  программы

                                                                       cуммы в тысячах рублей

  +------------------норма-+---------------------+---------------------+-------------+

  |Н1  =      10.5%>=      |Ар1 =             300|  K =           10459| KPB=   3913 |

  |H2  =     103.0%>= 20.0%|Ар2 =               0| Ар =           97298| KPC=      0 |

  |Н3  =      92.1%>= 70.0%|Ар3 =               0|Гар =               0|             |

  |H4  =      56.9%<=120.0%|Ар4 =             707|ЛАт =           18898|             |

  |H5  =      16.4%>= 20.0%|Ар5 =           96291|ОВт =           20518|             |

  |Н6  =      23.6%<= 25.0%|Крз =            2470|ЛАм =           16409|             |

  |Н7  =     871.7%<=800.0%|Кскр=           91173|ОВм =           15936|             |

  |Н8  =     131.8%<= 25.0%|Овкл=           13782|Крд =            5950|             |

  |Н9  =      17.3%<= 20.0%|Кра =            1814| ОД =               0|             |

  |Н9.1=      18.1%<= 50.0%|Крас=            1891|  A =          116724|             |

  |H10 =       0.0%<=  2.0%|Кри =               0|Ocоб=           21409|             |

  |10.1=       0.0%<=  3.0%|Крис=               0|Ocкр=           92857|             |

  |H11 =      72.5%<=100.0%|Вкл =            7583| Ро =            1237|             |

  |11.1=      12.0%<=400.0%| Он =            1257| Рц =              12|             |

  |H12 =       0.0%<= 25.0%|Кинс=               0| Рк =            1482|             |

  |12.1=       0.0%<=      |Кин =               0| Рд =               0|             |

  |H13 =       6.1%<=100.0%| ВО =             642|                     |             |

  |H14             >= 10.0%|ЛАдм=               0|OВдм=               0|             |

  +------------------------+---------------------+---------------------+-------------+

 

  Для расчета Н7  введена часть расшифровки 8944 =0

 

    - - - - - контрольная  сумма к формe отчетности 57485 - - - - -

 

  Председатель Правления  банка          ____________________________        

 

  Гл. бухгалтер                         ____________________________        

 

      М.П.                              3 Марта 1999 Среда 12:48

 

  Исполнитель ___________, телефон ___________

 

 

 

 

 

Федеральным законом от 13.10.2008 N 174-ФЗ установлено, что с 14 октября 2008 года и до

 

31 декабря 2009 года включительно  в случае неисполнения в установленный  Банком России 

 

срок  предписаний Банка России об устранении нарушений, выявленных в деятельности

 

кредитной организации, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые  кредитной 

 

организацией  банковские операции или сделки создали  реальную угрозу интересам ее

 

кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе ввести ограничения на величину процентной

 

ставки, которую кредитная организация  определяет в договорах банковского  вклада,

 

заключаемых (пролонгируемых) в период действия ограничения, в виде максимального 

 

значения  процентной ставки (но не ниже двух третей ставки рефинансирования Банка

 

России  по банковским вкладам в рублях и  не ниже ставки ЛИБОР по банковским вкладам в 

 

иностранной валюте на дату введения ограничения), на срок до одного года. В целях 

 

настоящего  положения в расчет процентной ставки наряду с процентами включаются любые

 

непроцентные  платежи, которые кредитная организация  выплачивает вкладчикам - \

 

физическим  лицам.В случае нарушения федеральных  законов, нормативных актов и 

 

предписаний Банка России, устанавливаемых им обязательных нормативов,

 

непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации,

 

кредитной истории, а также совершения действий, создающих реальную угрозу интересам 

 

вкладчиков  и кредиторов, Банк России имеет  право в порядке надзора применять к

 

кредитной организации меры, установленные  Федеральным законом "О Центральном  банке 

 

Российской  Федерации (Банке России)".

         (в ред. Федерального закона  от 30.12.2004 N 219-ФЗ)

Расчет экономических нормативов на 1-е число каждого месяца вместе с

 

бухгалтерским балансом, на основе данных которого он выполняется, представляется

 

коммерческим банком в региональное Главное управление Центрального банка 

 

России. Главное управление Центрального банка России проверяет правильность

 

составления этого расчета  и соблюдение нормативов. При нарушении экономических

 

нормативов учреждение Центрального банка дает коммерческому  банку предписание 

 

об устранении этих нарушений, в случае неисполнения которого, а  также 

 

непредставления соответствующей отчетности или представления недостоверной

 

отчетности Центральный  банк России применяет к коммерческому  банку санкции в 

 

пределах полномочий, предоставленных ему в соответствии с законодательством.

 

В частности, ЦБР предъявляет требования учредителям коммерческого банка о

 

проведении мероприятий по финансовому оздоровлению банка — по увеличению

 

собственных средств, восполнению  утраченного капитала, изменению структуры

активов и др.

 

Со стороны ЦБР могут  применяться к коммерческому банку и такие достаточно

 

жесткие меры экономического воздействия, как взыскание денежного штрафа,

 

повышение нормы обязательных резервов.

 

При исчерпании всех возможностей экономическими методами улучшить и

 

стабилизировать финансовое положение и ликвидность банка ЦБР ставит вопрос

 

перед учредителями коммерческого  банка о замене его руководителей  и назначении

 

временной администрации по управлению банком на период, необходимый для его

 

финансового оздоровления.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Денежно-кредитное регулирование деятельности коммерческого банка

 

Включает совокупность методов, выбор которых зависит  от обьекта и цели

 

Регулирования, а также  от степени зрелости рыночных отношений. Кобщим

 

Методам денежно-кредитного регулирования относятся: учетная политика,

 

Операции на открытом рынке, изменение норм обязательных резервов банков.

 

Регулирование оперативной  банковской деятельности осуществляется путем

 

Установления Центральным  банком России экономических нормативов.

 

При этом основное внимание должно быть уделено риску и ликвидности

 

Банковских операций.

 

К важнейшим инструментам контроля Центрального банка за рисками,

 

Ликвидностью и обеспечением гарантии стабильности банковской системы

 

Относятся: требования к  минимальному размеру банковского капитала,

 

Нормативы ликвидности.

 

Прибыльность коммерческого  банка в значительной мере зависит  от

 

Вырабатываемой им самим  экономической стратегии, от саморегулирования

 

Банковской деятельности.

 

Главные цели регулирования  банковской деятельности: безопасность,

 

Стабильность и поддержание  конкуренции.

 

Как убедительно показывает исторический опыт банков, именно эти  условия

 

Позволяют, с одной  стороны, выполнять присущие им функции, а с другой-

 

Являются одним из важнейших средств устойчивого  и динамичного развития

 

Национальных экономических  систем.

 

В то же время практика свидетельствует, что на стыке двух эпох, во время

 

От одной формации к другой, банковское регулирование  отличается особой

 

Сложностью и требует  решения ряда диллем, противоречащих друг другу.

 

Отсюда чрезвычайно  актуальными становятся поиски инструментов

 

Денежно-кредитного регулирования, адекватных экономике.   

 

Кредитно-денежная политика- одна из важных составляющих общеэкономического

 

Регулирования в интересах  сохранения активной рвночной коньюктуры,

 

Сдерживания инфляции, недопущения  спадов производства и безработицы,

 

Выравнивания платежного баланса.Эта политика осуществляется центральным

 

Или государственным  банком.

       Регулируя деятельность коммерческих банков, центральный банк обеспечивает

 

        Более высокую ликвидность в  финансово-банковской системе, платежеспособность

 

       Кредитных  институтов и одновременно защишает  их клиентов путем создания     

 

       Бесперебойно  действующей платежной системы.