Контрольная работа по "Деньгам, кредиту, банкам"

 

2) учредительный договор (подлинник  или нотариально удостоверенная  копия), если его 

 

подписание  предусмотрено федеральным законом;

          (в ред. Федерального закона  от 21.03.2002 N 31-ФЗ)

 

3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);

            (пп. 3 в ред. Федерального закона  от 21.03.2002 N 31-ФЗ)

 

4) бизнес-план, утвержденный собранием  учредителей (участников) кредитной  организации, 

 

протокол  собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава

 

кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя

 

кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации. Порядок  составления 

 

бизнес-плана  кредитной организации и критерии его оценки устанавливаются нормативными

 

актами  Банка России;

         (пп. 4 в ред. Федерального закона  от 19.06.2001 N 82-ФЗ)

 

5) документы об уплате государственной  пошлины за государственную регистрацию 

 

кредитной организации и за предоставление лицензии на осуществление банковских

 

операций  при создании кредитной организации;

          (пп. 5 в ред. Федерального закона  от 03.05.2006 N 60-ФЗ)

 

6) копии документов о государственной  регистрации учредителей - юридических  лиц, 

 

аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения

 

налоговыми  органами выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств

 

перед федеральным бюджетом, бюджетами  субъектов Российской Федерации  и местными

 

бюджетами за последние три года;

          (в ред. Федеральных законов  от 21.03.2002 N 31-ФЗ, от 29.06.2004 N 58-ФЗ)

 

7) документы (согласно перечню,  установленному нормативными актами  Банка России),

 

подтверждающие  источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими

 

лицами  в уставный капитал кредитной  организации;

          (пп. 7 в ред. Федерального закона  от 19.06.2001 N 82-ФЗ)

 

8) анкеты кандидатов на должности  руководителя кредитной организации,  главного 

 

бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности

 

руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного

 

бухгалтера  филиала кредитной организации. Указанные анкеты заполняются этими 

 

кандидатами собственноручно и должны содержать  сведения, установленные нормативными

 

актами  Банка России, а также сведения:

          (в ред. Федерального закона  от 19.06.2001 N 82-ФЗ)

 

о наличии у этих лиц высшего  юридического или экономического образования (с 

 

представлением  копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства

 

отделом или иным подразделением кредитной  организации, связанным с осуществлением

 

банковских  операций, не менее одного года, а  при отсутствии специального образования  – 

 

опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;

о наличии (отсутствии) судимости.

 

При представлении документов, перечисленных  в статье 14 настоящего Федерального

 

закона, Банк России выдает учредителям кредитной  организации письменное

 

подтверждение получения от них документов, необходимых для государственной

 

регистрации кредитной организации и получения  лицензии на осуществление банковских                

операций.

 

Принятие  решения о государственной регистрации  кредитной организации и выдаче

 

лицензии  на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок,

 

не  превышающий шести месяцев с  даты представления всех предусмотренных  настоящим 

 

Федеральным законом документов.

 

Банк  России после принятия решения о  государственной регистрации кредитной 

 

организации направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы,

 

необходимые для осуществления данным органом  функций по ведению единого 

 

государственного  реестра юридических лиц.

         (часть третья в ред. Федерального  закона от 21.03.2002 N 31-ФЗ)

 

На  основании указанного решения, принятого  Банком России, и представленных им

 

необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не

 

более чем пять рабочих дней со дня получения  необходимых сведений и документов вносит

 

в единый государственный реестр юридических  лиц соответствующую запись и  не позднее 

 

рабочего  дня, следующего за днем внесения соответствующей  записи, сообщает об этом в 

 

Банк  России.

         (часть четвертая введена Федеральным  законом от 21.03.2002 N 31-ФЗ)

 

Банк России не позднее трех рабочих  дней со дня получения от уполномоченного 

 

регистрирующего органа информации о  внесенной в единый государственный  реестр

 

юридических лиц записи о кредитной  организации уведомляет об этом ее учредителей с 

 

требованием произвести в месячный срок оплату 100 процентов объявленного уставного 

 

капитала кредитной организации  и выдает учредителям документ, подтверждающий факт

 

внесения  записи о кредитной организации  в единый государственный реестр юридических  

лиц.

          (часть пятая введена Федеральным  законом от 21.03.2002 N 31-ФЗ)

 

Неоплата  или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является

 

основанием  для обращения Банка России в  суд с требованием о ликвидации кредитной 

организации.

           ( часть шестая в ред. Федерального  закона от 21.03.2002 N 31-ФЗ)

 

Для оплаты уставного капитала Банк России открывает зарегистрированному  банку, а при 

 

необходимости - и небанковской кредитной организации  корреспондентский счет в Банке 

 

России. Реквизиты корреспондентского счета указываются в уведомлении Банка России о

 

государственной регистрации кредитной организации  и выдаче лицензии на осуществление 

 

банковских  операций.

 

При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100 процентов объявленного

 

уставного капитала кредитной организации, Банк России в трехдневный срок выдает

 

кредитной организации лицензию на осуществление  банковских операций.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

  2.Экономические нормативы,устанавливаемые  Банком России,регулирующие

Деятельность коммерческих банков

 

Регулирование деятельности коммерческих банков осуществляется посредством 

 

соответствующих нормативов, введенных в действие Центральным  банком России в 

 

1991 г. 

 

Основная цель нормативов, устанавливаемых ЦБ России для коммерческих

 

Банков,-предотвратить  неплатежеспособность коммерческого  банка и тем

 

Самым защитить интересы его клиентов,вкладчиков.корреспондентов

 

Нормативы имеют следующие особенности:

 

во-первых, все нормативы  делятся на обязательные для исполнения банками и

 

оценочные. Оценочные  нормативы детализируют обязательные и служат для более 

 

углубленного анализа  ликвидности и финансово устойчивости банка;

 

во-вторых, установленные  нормативы дифференцированы применительно  к типу

 

коммерческого банка, При  этом Центральный банк России исходит из того, что

 

коммерческие банки, созданные  на основе ранее действовавших 

 

специализированных банков, являются более ликвидными и финансово 

 

устойчивыми, чем другие, вновь организованные банки;

 

в-третьих, при расчете нормативов активы коммерческого банка распределены на

 

пять групп риска  с учетом степени риска вложений средств и соответственно

 

возможной потери части  стоимости этих средств при неблагоприятной  ситуации.

 

Одновременно отдельным категориям активов, входящих в каждую из групп,

 

присваивается соответствующий  поправочный коэффициент риска, который

 

показывает, какая часть  стоимости данной категории активов  может быть потеряна,

 

или иначе, в какой  мере надежно вложение средств в  ту или иную категорию     

активов банка.

 

Группы риска активов  банка, для которых установлены  соответствующие  

 

коэффициенты риска  определены в инструкции N1 ЦБР.

 

 

  Инструкция №1.

 

Требования Центрального Банка России к деятельности коммерческих банков

 

изложены в инструкция ЦБР от 1 октября 1997 г. N 1 "О порядке регулирования

деятельности банков".

 

Новая редакция этой инструкции введена в действие с 1 января 1998 г приказом ЦБР 

 

N02-430.Инструкция N1 предъявляет требования минимальному размеру капитала

 

банка, нормативам достаточности, ликвидности и т.д.

 

Данные требования контролируются в рамках ежемесячной отчетности,

 

предоставляемой коммерческими  банками в ЦБ.

 

 

 

. Собственные  средства (капитал) банка.

 

Первоначально минимальный  размер капитала банка исчислялся в экю, однако в

 

связи с введением  с 1.01.99 единой валюты в странах европейского Экономического

 

и валютного союза (евро) в нормативные акты Банка России были внесены 

 

соответствующие изменения.

 

Эти изменения были определены в указании ЦБР от 1 февраля 1999 г. N 493-У "О 

 

внесении изменений  и дополнений в нормативные акты Банка России", текст 

 

указания был опубликован  в "Вестнике Банка России" от 10 февраля 1999 г., N9.

 

Указание вступило в  силу со дня публикации.

 

Итак, на сегодняшний  момент определены следующие требования к минимальному размеру капитала банка:

 

1.1. Минимальный размер  уставного капитала для вновь  создаваемого банка устанавливается  соответственно:

- на 1 января 1998 г. в сумме, эквивалентной 4,0 млн. евро;

- на 1 июля 1998 г. - 5,0 млн.  евро.

1.2. Минимальный размер  собственных средств (капитала) банка,  определяемых как 

 

сумма уставного капитала, фондов банка и нераспределенной прибыли,

 

устанавливается в сумме, эквивалентной 5 млн. евро (начиная с 1 января 1999 г.).

 

1.3. Банки, размер собственных  средств (капитала) которых составляет  сумму, 

 

эквивалентную величине от 1 до 5 млн. евро, с 1 января 1999 г. не могут:

 

а) проводить банковские операции за пределами Российской Федерации (кроме

 

открытия и ведения  корреспондентских счетов в банках-нерезидентах для 

 

осуществления расчетов по поручению физических и юридических  лиц);

 

б) осуществлять операции по привлечению и размещению драгоценных  металлов;

 

в) открывать филиалы  и создавать дочерние организации  за рубежом;

 

г) принимать участие  в капитале кредитных организаций  на сумму, превышающую 

25% капитала этих кредитных  организаций.

 

Указанием ЦБР от 6 августа 1998 г. N 311-У установлено, что начиная с отчетности

 

по состоянию на 1 января 1999 г. фактическое значение собственных  средств 

 

(капитала) кредитных  организаций ниже 100 тыс. евро - для  небанковских кредитных 

 

организаций, 1 млн. евро - для банков, 5 млн. евро - для банков, которые