Контрольная работа по "Банковскому делу"

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

 

       1. Понятие и структура банковской системы. Правовое положение Центрального Банка Российской Федерации.

 

 

Банки принято именовать кредитными органами (организациями) в связи с тем, что основным направлением их деятельности является именно кредитование. С ним в той или иной мере связаны все другие направления деятельности банков.

Система банков РФ, их правовое положение и содержание функций существенно изменились в связи с переходом к рыночной экономике. Банки перестали быть объектом исключительно государственной собственности. Согласно ФЗ от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банковская система РФ состоит из двух уровней, включающих:

– Центральный банк РФ (Банк России);

– кредитные организации (коммерческие банки), а также филиалы и представительства иностранных банков.

Банк России занимает особое (главное) место в банковской системе, а его правовое положение отличается существенными особенностями. Это главный банк РФ, он является государственной федеральной собственностью. Уставный капитал Банка определен в 3 млрд. руб. Как и другие банки, Банк России имеет статус юридического лица. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а он не несет ответственности по обязательствам государства, кроме случаев, когда они сами приняли на себя такие обязательства, или это предусмотрено федеральными законами.

Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. Важной особенностью правового статуса Банка России является его деятельность в качестве органа государственного регулирования, наделенного властными полномочиями в области организации денежно-кредитных отношений. Банк России согласно Конституции РФ подотчетен Государственной Думе.

Банковская система  с выделением особого положения  Банка России в качестве государственного ведомства типична для современных  экономически развитых государств. Монополией Банка России РФ является осуществление эмиссии (выпуска в обращение) наличных денег и организация их обращения.

По вопросам, отнесенным к его компетенции, Банк России издает нормативные акты. Они обязательны для органов государственной власти и местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Если эти нормативные акты затрагивают права, свободы или обязанности граждан, они должны быть зарегистрированы в Министерстве юстиции РФ.

Согласно ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные названным Законом.

Кредитные организации  как составная часть банковской системы подразделяются на банки и небанковские кредитные организации.

Кредитные организации, в отличие от Банка России, образуются на основе любой формы собственности, являясь коммерческими организациями. Они могут создавать союзы и ассоциации для защиты интересов и координации деятельности своих членов, а также холдинги и группы.

Кредитные организации, относящиеся по своему статусу к  банкам, имеют исключительное право  осуществлять в совокупности следующие  банковские операции, к которым Закон относит: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В отличие от этого  небанковская кредитная организация  имеет право осуществлять лишь отдельные  банковские операции (на которые выдана лицензия).

Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией РФ и федеральными законами (ФЗ от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О центральном Банке Российской Федерации (Банке России)»), Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления.

Уставный капитал и  иное имущество Банка России являются федеральной собственностью.

В соответствии с целями и в порядке, которые установлены  федеральными законами, Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а  Банк России – по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.

Целями деятельности Банка России являются:

– защита и обеспечение устойчивости рубля;

– развитие и укрепление банковской системы РФ;

– обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка  России.

Статья 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определяет функции Банка России:

– Банк России во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

– монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

– является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

– устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

устанавливает правила  проведения банковских операций;

– осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

– осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

– принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

– осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

– регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

– осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

– организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;

– определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

– устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ;

– принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации.

Банк России также  проводит денежно-кредитную политику.

Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия из обращения на территории РФ осуществляются исключительно Банком России.

Банкноты (банковские билеты) и монета Банка России являются единственным законным средством наличного платежа на территории РФ. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону.

 

2. Понятие и виды финансово-кредитных организаций. Порядок создания кредитных организаций, особенности создания и деятельности кредитных организаций с иностранными инвестициями, филиалов и представительств иностранных банков. Правоспособность кредитных организаций. Прекращение деятельности кредитных организаций

 

 

Понятие кредитной организации  дано в ч. 1 ст. 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности": "Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом".

Можно выделить четыре разновидности  небанковских кредитных организаций (НКО): расчетные НКО, кредитные НКО, организации инкассации и кредитные союзы.

Расчетные НКО - это клиринговые  организации (центры, дома, палаты), проводящие расчеты путем зачета взаимных требований юридических лиц - участников цепочки правоотношений.

Кредитные НКО участвуют  только в кредитных операциях  либо в роли заимодавцев, либо выступают посредником - финансовым брокером, оказывающим услуги при совершении кредитных сделок.

Организации инкассации вправе осуществлять лишь один вид  деятельности - инкассацию денежных средств, векселей, других платежных и расчетных документов.

Кредитные союзы учреждаются  ограниченным составом участников, взаимосвязанных между собой какими-то групповыми интересами, например клубными, профессиональными, служебными. Участники кредитного союза вносят в его складочный капитал денежные взносы, аккумулируя тем самым финансовые ресурсы, которые служат источником кредитования. Такими кредитами пользуются только члены кредитного союза. Необходимо отметить, что до настоящего времени вопрос создания кредитных союзов в правовом порядке не урегулирован, проект Федерального закона находится на рассмотрении Государственной Думы.

Все виды небанковских кредитных  организаций входят в банковскую систему и осуществляют свою деятельность под контролем Банка России.

Формы взаимодействия кредитных  организаций

Взаимодействие и координация  деятельности кредитных организаций  являются отличительными чертами банковской системы.

Банки устанавливают  между собой корреспондентские  счета, проводят расчеты и взаимозачеты через общие расчетные и клиринговые  центры, предоставляют друг другу межбанковские кредиты, осуществляют многоходовые операции с государственными ценными бумагами. Правоотношения между банками устанавливаются путем заключения соответствующих договоров.

Взаимоотношения банков приобретают порой определенные организационные формы. На практике сложились наиболее типичные банковские системы взаимодействия кредитных организаций.

Банковский альянс - так  называют группу банков, заключивших  между собой договор о координации  и совместном осуществлении каких-либо банковских операций.

Банковский альянс не является юридическим лицом. В Федеральном  законе "О банках и банковской деятельности" дано легальное определение  понятия группы кредитных организаций (ч. 1 ст. 4), других норм, регулирующих банковский альянс, не имеется. Тем не менее деятельность банковского альянса подчиняется общим для коммерческих организаций правовым нормам, но основу составляет договор.

Банковский консорциум - это группа банков, договаривающихся о совместном финансировании какого-либо проекта или программы. Консорциум не является юридическим лицом; входящие в него банки действуют на основании и в рамках заключенного договора, который является разновидностью договора простого товарищества.

Банковский холдинг  определен п. 2 ст. 4 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". В нем предусмотрено, что "холдинги образуются путем получения кредитной организацией (основной кредитной организацией) в силу преобладающего участия в уставном капитале одной или нескольких кредитных организаций либо в соответствии с заключенным с одной или несколькими кредитными организациями договором возможности определять решения, принимаемые указанными кредитными организациями".

Банковское объединение - это организационно-правовая форма  юридического лица, созданного двумя и более юридическими лицами-учредителями. Оно имеет иные, чем у учредителей, цели, задачи и предмет деятельности. В соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" объединения кредитных организаций создаются для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов и решения иных совместных задач.

Банковские объединения  являются некоммерческими организациями, они не могут преследовать цели извлечения прибыли и не вправе осуществлять банковские операции (п. 1, 2 ст. 121 ГК РФ).

Примерами банковских объединений  являются ассоциации - региональные ассоциации банков (Ассоциация коммерческих банков Санкт-Петербурга), межрегиональные ассоциации (Ассоциация Российских банков (АРБ), Ассоциация развития межбанковского сотрудничества (АРМС)). Такие объединения играют заметную роль в подготовке и обсуждении законопроектов, касающихся банковской системы.

Порядок создания кредитных организаций, особенности создания и деятельности кредитных организаций с иностранными инвестициями, филиалов и представительств иностранных банков.