Коммерческие банки, их виды и основные направления деятельности

Приведенные выше виды деятельности коммерческих банков были выделены как  основные. Кроме этого банки могут заниматься следующими видами деятельности, которые перечислены в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Согласно этого закона виды деятельности принято относить к банковским операциям и сделкам. К ним относятся:

- привлечение денежных  средств физических и юридических  лиц во вклады;

- размещение привлеченных  средств от своего имени и  за свой счет;

- открытие и ведение  банковских счетов физических  и юридических лиц;

- инкассация денежных  средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- купля-продажа иностранной  валюты:

- привлечение во вклады  и размещение драгоценных металлов, осуществление операций с ними  и драгоценными камнями;

- выдача банковских  гарантий;

- осуществление переводов  денежных средств;

- лизинговые операции;

- оказание консультационных  и информационных услуг.

Помимо перечисленных  видов деятельности коммерческим банкам запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью, кроме операций с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа или подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета. [10, стр.102].

2 Анализ деятельности банка на рынке потребительского кредитования на примере ООО "Хоум Кредит "

 

 

          2.1  Общая характеристика банка «Хоум Кредит»

 

Банк "Хоум Кредит" является членом Группы "Хоум Кредит" (Home Credit Group). Компании Группы "Хоум Кредит" осуществляют свою деятельность на финансовых рынках Центральной и Восточной Европы, а также Центральной Азии и Дальнего Востока. Общий объем выданных Группой кредитов на конец 2007 года составил 3,3 млрд евро. Группа "Хоум Кредит" является одним из лидеров на рынках потребительского кредитования Чешской Республики (с 1997 года), Словацкой Республики (с 1999 года), Российской Федерации (с 2002 года) и Республики Казахстан (с декабря 2005 года). В 2006 году Группа "Хоум Кредит" вышла также на рынки Украины, Беларуси, в декабре 2007 года - на рынок Китая.

Группа "Хоум Кредит" является членом группы компаний PPF, основанной в 1991 году и занимающейся страхованием и потребительским кредитованием, а также оказывающей комплексные услуги по управлению активами. За 17 лет своей деятельности группа компаний PPF стала ведущим международным финансовым инвестором, управляющим активами объемом около 8.8 млрд. евро на 30 июня 2008 года.

По состоянию на 30 июня 2008 года доля Банка на рынке товарного  кредитования составила 24%, доля на рынке  кредитных карт - 11%. Банк "Хоум Кредит" предлагает своим клиентам широкое разнообразие кредитных продуктов с различными условиями. Клиентами Банка являются около 14,4 млн человек.

Банк "Хоум Кредит" активно реализует стратегию  перехода от монолайновой кредитной  организации к универсальному розничному банку. В 2007 году Банк начал прием срочных вкладов в тестовом режиме, а в 2008 году начал системную работу по приему депозитов от населения. Банк является членом Ассоциации российских банков, Ассоциации региональных банков, Национальной валютной ассоциации, Национальной фондовой ассоциации и Московской международной валютной биржи [13].

 

2.2 Виды потребительского  кредитования «Хоум Кредит»   Банка

 

Банк регулярно исследует  потребительские предпочтения клиентов и совершенствует предлагаемый продуктовой  ряд.

Банк предлагает:  широкий выбор кредитных продуктов и маркетинговых акций;  гибкие сроки кредитования - от 4 до 36 месяцев (с шагом в 1 месяц);  сумма кредита – от 3 000 до 200 000 рублей; широкий спектр кредитуемых товаров и услуг: от бытовой техники и электроники до предметов интерьера, одежды и туристических путевок. [8, стр.184].

Процедура оформления кредита  займет не более 30 минут. Для оформления кредита необходимо 2 документа - паспорт  гражданина и любой из следующих  документов:  заграничный паспорт; водительское удостоверение; пенсионное удостоверение;  страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;

Требования Банка к  заемщикам: стабильный источник дохода;  постоянная регистрация в регионе  обращения за кредитом.

Потребительские кредиты  Банка:

1. «Стандартный +»

• Срок кредита – 6, 8, 10, 12, 14, 16, 18 и 24 мес.,
• Первоначальный взнос – от 0%, от 10% и от 20% от стоимости Товара.
• Без комиссии за предоставление кредита
• Процентная ставка за пользование кредитом зависит от количества предоставленных документов и размера первого взноса (см. таблицу 1):

Таблица 1 - Процентная ставка «Стандартный +»

Размер Первого взноса	Процентная ставка (годовых)
	Паспорт РФ	Паспорт РФ + второй документ
От 0%	-	75%
От 10%	75%	72%
От 20%	72%	67%

• Минимальный размер кредита – 3 000 руб.,
• Максимальный размер кредита – 200 000 руб.,
• Досрочное погашение возможно через 3 месяца.

2. «Домашний» для покупки аудио-, видео- и бытовой техники

• Размер кредита – от 3 000 до 200 000 рублей
• Первый взнос – от 10% от стоимости товара
• Срок кредитования – 6, 8, 10, 12, 14,16,18 или 24 месяца
• Без комиссии за предоставление кредита
• Кредитование услуг «Установка и подключение КБТ», «Установка и подключение HiFi», «Установка и подключение программного обеспечения» и Полисов Росгосстрах осуществляется только по стандартным кредитным продуктам вместе с товаром, на который оформлена услуга.
• Процентная ставка за пользование кредитом зависит от количества предоставленных документов и размера первого взноса (см. таблицу 2):

Таблица 2 - Процентная ставка «Домашний»

Размер Первого взноса	Процентная ставка (годовых)
	Паспорт РФ	Паспорт РФ + второй документ
От 10%	43%	41%
От 20%	41%	38%

 

3. «Комфортный» для покупки любых товаров, кроме мобильных телефонов и иных средств мобильной связи

• Размер кредита – от 3 000 до 100 000 рублей
• Первый взнос – от 0% от стоимости товара
• Срок кредитования – 6, 8, 10, 12, 14,16, 18 или 24 месяца
• Без комиссии за предоставление кредита
• Процентная ставка за пользование кредитом зависит от количества предоставленных документов и размера первого взноса (см. таблицу 3):

 

Таблица 3 -  Процентная ставка «Комфортный»

Размер Первого взноса	Процентная ставка (годовых)
	Паспорт РФ	Паспорт РФ + второй документ
От 0%	-	57%
От 10%	52%	48%
От 20%	48%	41%

4. «Мой компьютер плюс» для покупки компьютеров (кроме ноутбуков), оргтехники и периферийных устройств

• Размер кредита – от 3 000 до 100 000 рублей
• Первый взнос – от 10% от стоимости товара
• Срок кредитования – 8, 10, 12, 14, 16, 18 или 24 месяца
• Без комиссии за предоставление кредита
• Процентная ставка за пользование кредитом зависит от количества предоставленных документов и размера первого взноса (см. таблицу 4):

Таблица 4 -  Процентная ставка «Мой компьютер плюс»

Размер Первого взноса	Процентная ставка (годовых)
	Паспорт РФ	Паспорт РФ + второй документ
От 10%	45%	42%
От 20%	42%	39%

5. «Мобильный +»

• Cрок кредита – 6, 8, 10, 12, 14, 16, 18 и 24 мес.,
• Первоначальный взнос – от 10%, от 20% и от 50% от стоимости Товара.
• Без комиссии за предоставление кредита
• Процентная ставка за пользование кредитом зависит от количества предоставленных документов и размера первого взноса (см. таблицу 5):
• Минимальный размер кредита – 3 000 руб.,
• Максимальный размер кредита – 50 000 руб.,
• Досрочное погашение возможно через 3 месяца.

Таблица 5 -  Процентная ставка «Мобильный +»

Размер Первого взноса	Процентная ставка (годовых)
	Паспорт РФ	Паспорт РФ + второй документ
От 0%	75%	72%
От 20%	72%	69%
От 50%	67%	59%

6. «Новый вариант»

• Срок кредита – 5, 6, 7, 8, 9, 10 мес.;
• Первоначальный взнос - 10, 20, 30, 40, 50% от стоимости Товара;
• Без комиссии за предоставление кредита;
• Процентная ставка за пользование кредитом:

Таблица 6 -  Процентная ставка «Новый вариант»

Количество Ежемесячных  платежей	Размер первого взноса, % от стоимости Товара
	10	20	30	40	50
10	23,60%	26,40%	30,10%	34,70%	41,40%
9	26,00%	29,00%	33,00%	38,20%	45,40%

• Минимальный размер кредита – 3 000 руб.;
• Максимальный размер кредита – 100 000 руб.;

7. 0% Мобильный телефон

• Срок кредита – 6, 8, 10, 12, 14, 16, 18 и 24 месяца;
• Первоначальный взнос – от 0%;
• Максимальный размер кредита – 50 000 руб.;
• Минимальный размер кредита – 3 000 руб.;
• Без комиссии за предоставление кредита;
• Процентная ставка за пользование кредитом зависит от количества предоставленных документов и размера первого взноса (таблица 7):

Таблица 7 -  Процентная ставка «0% Мобильный телефон»

Размер Первого взноса	Процентная ставка (годовых)
	Паспорт РФ	Паспорт РФ + второй документ
От 0%	_	79%
От 10%	75%	72%
От 20%	72%	69%
От 50%	67%	59%

 

ООО «Хоум Кредит энд  Финанс Банк» предлагает своим клиентам новые уникальные банковские карты:

1. Карта БОЛЬШЕ!:

• БОЛЬШЕ радости, БОЛЬШЕ уверенности, БОЛЬШЕ счастья
• Кредитный лимит – от 20 до 100 000 рублей на любые цели
• Льготный период – до 51 дня
• Годовая процентная ставка - 27,9%
• Выпуск и активация Карты – бесплатно