Коммерческие банки, их виды и основные направления деятельности

Основные данные о работе

Содержание

Основные данные о работе………………………………………………………...1

Содержание…………………………………………………………………………2

Введение…………………………………………………………………………….3

Основная часть……………………………………………………………………..4

1 Коммерческие банки……………………………………………………………..4

2 Основные виды деятельности коммерческих банков………………………...12

Заключение………………………………………………………………………..20

Глоссарий………………………………………………………………………….21

Список использованных источников……………………………………………23

Приложения……………………………………………………………………….24

Введение

Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

Современная банковская система - это  важнейшая сфера национального  хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении.

Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства  уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства  самым эффективным образом. Россия – страна, возможности которой представляют собой одно из величайших достояний. Это – огромный массив не только природных, но и интеллектуальных ресурсов. Но, увы, имея такое состояние, наше государство находится на более низкой ступени развития, чем большинство западных стран. Экономическая система, наряду с политической, также меняет свою направленность. Если быть точнее, мне кажется, что вследствие изменения экономики и меняется вся политика государства.

Банковский сектор – одно из важнейших  направлений развития рыночных отношений, который является основой для нормального, эффективного функционирования рыночного механизма.

Основная часть

1 Коммерческие банки

Коммерческие банки  относятся  к особой категории деловых предприятий, получивших  название  финансовых  посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и   другие  денежные средства, высвобождающиеся в процессе  хозяйственной  деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Банки создают на новые требования и обязательства,  которые становятся товаром на денежном рынке.

Так, принимая вклады клиентов, коммерческий банк создает новое обязательство - депозит, а выдавая ссуду - новое  требование к  заемщику. Этот  процесс создания  новых обязательств  составляет сущность финансового посредничества. Эта трансформация позволяет преодолеть  сложности прямого контакта  заемщиков,  из-за несовпадения предлагаемых и требуемых сумм,  их сроков, доходности, и т.д. Коммерческие банки называются коммерческими, потому что цель их создания - получение прибыли. Доход банков складывается из двух основных составляющих: разницы между ценой привлечения и размещения денежных средств и комиссией за предоставляемые услуги.

Помимо того, не основной, но значимой статьей дохода являются штрафы. Для раскрытия сущности банка необходимо раскрыть главное качество банка. Таким основополагающим качеством является кредитное дело. Кредитное дело — это основа банка, который в отличие от других кредитных организаций является крупным кредитным институтом. Регулирующим платежный оборот хозяйствующих субъектов в наличной и безналичной формах. К инструментам денежно-кредитной политики относятся, в первую очередь изменение ставки рефинансирования, изменение норм обязательных резервов, операции на открытом рынке с ценными бумагами и иностранной валютой, а также внедрение кредитных ограничений. Коммерческие банки представляют второй уровень банковской системы. Они являются кредитными учреждениями универсального характера, которые производят посреднические, кредитные, фондовые операции, осуществляют расчеты и организуют платежный оборот в масштабах страны. Внешнеэкономическая деятельность коммерческих банков связана с осуществлением банковских операций в рублях и иностранной валюте, с экспортом-импортом товаров и услуг, их реализацией за иностранную валюту на территории Российской Федерации, со сделками неторгового характера, хозяйствованием нерезидентов внутри страны.

Создание кредитных денег. Особенностью банков - создание кредитных денег в виде банковских депозитов, которые используются с помощью чеков, карт, электронных переводов. Коммерческие банки образуют депозиты, в первую очередь, принимая денежные средства от своих клиентов. Таким образом, общее количество денег в обращении не увеличивается, есть только замена одного вида кредитных денег (банкнот) Другое (депозиты). Центральным банком процентной политике (которую иногда называют скидок), выступая в качестве "кредитора последней инстанции". Она представляет собой наиболее стабильную финансовую кредитов банкам, испытывающим временные трудности.

Основными элементами кредитной системы  в любой стране являются банки. Банки - это учреждения, которые накапливают  деньги, а потом использовать их в качестве ресурса для кредитов, осуществлять денежные платежи, выдача денег и ценных бумаг, скидка законопроект, проведения операций с золотом, иностранной валюты, а также ряд других операций. Невозможность указанной проблемы в краткосрочной перспективе требует сохранения и в какой-то степени характерно усиление командной экономики юридических ограничений на обращение иностранной валюты и иностранной комиссии биржи. В регулировании валютных отношений основную роль играет валютного законодательства. Банки - огромное достижение цивилизации.

Они являются экономические органы, предназначенные для обслуживания всех рыночных отношений. Банки следует  рассматривать как важную составляющую своего бизнеса, делового мира. Они  аккумулируют денежные средства, доступные  кредиты, операции с наличной выбрасываются в обращение банкноты служат рынки ценных бумаг имеют различные экономические услуги. Представительство банка является его обособленным подразделением, имеет право представлять и защищать интересы банка на определенной территории. Представительство банка лишено права осуществлять банковские операции. Количество представительств не ограничено.

Представительства и филиалы не являются юридическими лицами, основанием их деятельности служат положения, которые  утверждаются создающим их банком. Страхование банков собрать деньги путем продажи страховых полисов. Доходы они вкладывают прежде всего в облигации и акции других компаний, государственные ценные бумаги, а также предоставлять долгосрочные кредиты предприятиям и правительства. На современном этапе в коммерческих банках, как правило, универсальность, под влиянием конкуренции. Это выражается не только в увеличении числа предлагаемых клиентам услуг, но и качественные изменения в структуре сделок, увеличение объемов операций с ценными бумагами и сокращения доли сбережений и кредитных операций.

 Коммерческие банки могут  открывать свои обособленные  подразделения - бюро. Отделение  - структурное подразделение банка,  которое вправе осуществлять  от имени банка. Который создал  все или часть операций (сделок), которые разрешены в банк его лицензии. Кредитная организация (филиал) в отсутствие ее запрет на право открывать филиалы открытия внутренних структурных подразделений. Внутренних структурных подразделений кредитной организации (филиала) не могут иметь отдельного баланса и открывать счета для банковских и иных операций. Коммерческие банки, выступая на финансовом рынке спрос на кредиты, а не только мобилизовать сбережения, доступных в экономике, но и сформировать достаточно эффективные стимулы к накоплению средств. Стимулы к накоплению.

Объем и разнообразие банковских операций делятся на универсальные, осуществляющие все виды операций и обслуживания различных клиентов, и специализированные, которые ориентируются на проведение одной или двух видов операций, и служить конкретным клиентам (ипотечный банк, инвестиции, инновации , потребительский кредит банки, сберегательные банки). Собственные средства банка на момент его создания был сформирован на средства, внесенные учредителями в уставный капитал.

Если банк образован в форме  компании, учредителями вклада в уставный капитал на покупку своих акций. Если банк создается в форме общества с ограниченной ответственностью или  дочернего предприятия, учредители вносят вклад в уставный капитал  акций.

В дальнейшем уставный капитал может  быть увеличен за счет средств, способствовала других участников, и прибыль банка. Кроме традиционных активных операций, таких, как кредитование юридических  и физических лиц, прямое и портфельное  инвестирование, кассовые и расчетные операции, коммерческие банки стали проводить посреднические операции. Мы видим, что изменение официальной процентной ставки оказывает влияние на кредитную сферу. Во-первых, затруднение или облегчение возможности коммерческих банков получить кредит в центральном банке влияет на ликвидность кредитных учреждений. Во-вторых, изменение официальной ставки означает удорожание или удешевление кредита коммерческих банков для клиентуры, так как происходит изменение процентных ставок по активным кредитным операциям.

Появление в банковском законодательстве данного положения было связано  с тем, что в соответствии с  акционерными законодательствами всех западноевропейских стран дивиденд в то время выдавался из чистой прибыли. Французское законодательство требовало также и предварительного ежегодного отчисления 20% чистой прибыли в запасной капитал до достижения им 1/10 части основного капитала. Коммерческие банки являются основным звеном банковской системы. Независимо от форм собственности, коммерческих банков являются независимыми субъектами рынка.

Их отношения с клиентами  носят коммерческий характер. Коммерческие банки имеют более высокие  власти, чем сбережения и другие государственные банки. Как решить проблемы своей деятельности на общем  собрании акционеров (акционера) и их исполнительные органы. Контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков со стороны Центрального Банка России и его учреждений. Руководство банка действует на основании Устава, участники получили Основателя. В основе валовой прибыли коммерческих банков составляют процентные платежи по кредитам. Тем не менее, в последние годы стали быстро расти доходы от нетрадиционных коммерческих банковских операций, в том числе ценными бумагами, доверия и консультационные услуги, комиссионные, брокерские операции, проведение финансового аудита и т.д. относительно небольшую часть доходов являются сборы за поселений.

Оставшиеся две трети коммерческих банков являются государственные банки, которые являются банковскими организациями, действующими под руководством, которого он дает каждому государству. Эти банковские учреждения работают в соответствии с государственными законами. И добровольно может или не может быть частью Федеральной резервной системы. В случае повышения центральным банком ставки рефинансирования, коммерческие банки будут стремиться компенсировать потери, вызванные ее ростом (удорожанием кредита) путем повышения ставок по кредитам, предоставляемым заемщикам. Т.е. изменение учетной (рефинансирования) ставки прямо влияет на изменение ставок по кредитам коммерческих банков. Последнее является главной целью метода денежно-кредитной политики центрального банка.

Например, повышение официальной  ставки в период усиления инфляции вызывает рост процентной ставки по кредитным  операциям коммерческих банков, что приводит к их сокращению, так как есть удовлетворение от суммы кредита, и наоборот. Русские акционерного законодательства требуется только для той части чистой прибыли, которая удерживается в запасной капитал, чтобы быть положительным Определенность или в уставе или по приговору общего собрания акционеров. Из общего собрания и распределении дивидендов зависит. Иностранные банки в России имеют возможность работать только через создание юридического лица по законодательству РФ и получение банковской лицензии у Центрального банка, или же путем покупки (доли участия в уставном капитале) действующего в России банка. Принцип работы в пределах реально привлеченных ресурсов как фундамент коммерческой деятельности банка меняет все ее акценты: возрастает заинтересованность банка в привлечении депозитов, развивается подлинная конкуренция за пассивы, освобождающая движение кредитных ресурсов от административных пут единого государственного банка. Острая борьба за пассивы стимулирует поиск банками наиболее эффективных сфер приложения своих ресурсов.

Их деятельность является жизненно важной для нормального функционирования экономики. Банковские кредиты позволяют  фирмам оплачивать текущие счета  и финансировать расходы. Ссуды  населению позволяют гражданам приобретать товары сейчас, расплачиваясь за них из будущих заработков. Прибыль коммерческого банка формируется главным образом за счет разницы между тем процентом, который он получает за предоставленные им в ссуду деньги, и тем процентом, который он выплачивает по принимаемым вкладам. Банки не могут выдавать в качестве ссуды все имеющиеся у них деньги вкладчиков, поскольку последние имеют право отозвать свои средства в любой момент.

Поэтому коммерческие банки должны сохранять определенную фиксированную  часть депозитов, которая именуется обязательными резервами. Обычно коммерческие банки держат обязательные резервы в виде вкладов в Центральном банке страны. Проводимые банками активные операции очень важны и для народного хозяйства. При их помощи активных операций у банков появляется возможность направлять денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности нуждающимся в капитале участникам экономического оборота.