История и эволюция банковской системы Украины

есть) коды, используемые банками  для защиты информации;

ж) информация о банках или  клиентах, что собирается во время  проведения банковского надзора

Перечень информации, подлежащей обязательному опубликованию, устанавливается  Национальным банком Украины и дополнительно  самим банком по его усмотрению

Руководители и служащие банков обязаны не разглашать и не использовать с выгодой для себя или для третьих лиц конфиденциальную информацию, которая стала известна им при выполнении своих служебных  обязанностей ' 'связей, а порядок  раскрытия банковской тайны строго регламентируется действующим законодательство.

 

 

 

13 Становление и развитие  банковской системы Украиныни

Законодательное обеспечение  функционирования банковской системы  Украины было осуществлено с принятием  в 1991 г Закона Украины \"О банках и банковской деятельности\" Фактически деятельность коммерческих банкивс ских учреждений на территории Украины началась раньше Условно можно выделить несколько временных этапов создания и развития национальной банковской системыької системи:

1988-1990 гг - создание прототипа системы украинских коммерческих банков в составе банковской системы СССР;;

1991 г - I полугодие 1992 г. - перерегистрация украинских коммерческих  банков и начало формирования  банковской системы Украины как  независимого государства;и;

II полугодие 1992 г - 1993 г  ??- развитие банковской системы  Украины на этапе становления  экономического и политического  суверенитета;у;

1994-1996 гг - развитие банковской системы на первом этапе реализации курса экономических реформ монетарными методами;;

1997-1998 гг - развитие банковской системы в условиях углубления финансово-экономического кризиса, постепенного перехода к сочетание монетарных методов управления экономикой с мероприятиями по ее структурног го реформированияя.

1999 г - по настоящее  время - развитие банковской системы  в условиях реструктуризации  экономики, падение доходности  банковских операций, укрупнения  и консолидации капитала банковв.

Первый этап в истории  создания украинских коммерческих банков был связан с попыткой государственного (директивного) реформирование банковской системы СССР при осуществлении  курса на перестройку экономики, п провозглашенного советским правительством На этом этапе украинские коммерческие банки регистрировались в Москве как:

- коммерческие банки,  созданные на основе учреждений  Государственного банка СССР  и продолжали действовать со  статусом государственных банков (Промстройбанк, \"Украина\", Укрсоцбанк, Ощадбанк, Укрэксимбанк);ксімбанк);

- отраслевые и ведомственные  коммерческие банки (Монтажспецбанка, Укрснаббанк, Трансбанк);

- филиалы крупных российских  коммерческих банков (Инкомбанк,  Столичный и др.);;

- государственные и кооперативные  коммерческие учреждения, имевших право осуществлять финансово-кредитную деятельность.

В 1991 г, сразу после провозглашения независимости Украины, начался  второй этап - перерегистрация коммерческих банков в Украинской республиканской  книге регистрации банков, валютных бирж и других финансово ово-кредитных учреждений При этом в большинстве коммерческих банков произошли существенные изменения в составе их участников Так, государственные коммерческие банки (Проминвестбанк, АПБ \"Украина\", Укрсоцбанк) были акционированы клиентами и персоналом банкионалом банків.

Третий этап в истории  развития банковской системы Украины  связано с созданием новых  банков, которые привлекали значительный частный капитал, капитал совместных и малых предприятий, акционерных  обществ, а а также средства государственных бюджетных и внебюджетных фондов В этот период, на фоне развития жесткой инфляции с признаками гиперинфляции и критического сокращения объемов производства и размера валового внут ние продукта, в Украине была создана значительное количество мелких коммерческих банков, ориентированных на обслуживание спроса на краткосрочные кредиты для торгово-посреднической деятельности и кажется ных получать прибыль на инфляционных процессах в экономике течение 1993 г ??в Украине было создано около 100 мелких, так называемых карманных, коммерческих банков такого типипу.

Опыт, полученный в течение  первых 3 лет строительства экономики  независимой Украины, был в значительной мере использован на четвертом этапе  развития банковской системы нашего государства Этот период характеризуется  уеться началом проведения радикальной экономической реформы на основе применения монетарных методов управления экономикой течение 1994 - 1996 гг Национальный банк Украины (НБУ) установил и ввел в п рактику единые правила деятельности украинских банков Благодаря эффективным действиям НБУ и правительства в этот период удалось приостановить инфляцию, неоправданно высокий рост цен и падение производства Факт финанс овой стабилизации в экономике Украины во второй половине 1996 г признан экспертами во всем мире Подтверждением этого факта служит денежная реформа, которая была успешно проведена осенью 1996 г Второй озн акою успешного осуществления экономических преобразований стало повышение интереса к украинской экономики со стороны международных финансовых организаций За период с 1994 по 1996 г в Украине было зарегистрировано 1 4 представительства иностранных банков и банков с участием иностранного капитала За это же время иностранные инвестиции в экономику Украины выросли почти в четыре раза - с 366 900 000 до 1 млрд 223 млн долл. СШмлн дол. США.

Вместе с тем успехи, достигнутые в финансовой сфере  монетарными методами, практически  не были подкреплены стабилизацией  производства, структурным реформированием  и сопровождались накоплением существенных проб проблем и негативных тенденций  как на микро-, так и на макроэкономическом уровне В дополнение к этому - критические недостатки в осуществлении бюджетной политики, выразились в направлении усилий на максимизацию внешних и внутренних краткосрочных заимствований вместо попыток реализации политики сбалансирования государственных расходов в пределах реальных бюджетных поступлений Все это привело финансово-экономический кризис в Украину, активное развитие которой пришелся на 1998 г В результате коммерческие банки потеряли наиболее привлекательные сегменты рынка: рынок государственных обязательств и валютный рынок Вследствие значительной девальв ции курса национальной валюты совокупный каітал

украинских банков уменьшился в среднем на 30 - 35% Эти и другие факторы вместе с жесткими регулятивными ограничениями, которые были наложены Национальным банком Украины на деятельность коммерческих банков, в определили основной задачей пятом этапе не интенсификацию развития банковских учреждений и максимизацию доходности их деятельности, а обеспечение финансовой устойчивости, платежеспособности и ликвидности и банковской системы в цилому.

Украина, как и другие независимые государства, возникшие  в экономическом пространстве бывшего  СССР, задекларировала необходимость  построения эффективной финансово-кредитной  системы рыночного типа В результате банкивс скую систему, которая выступает основным звеном финансово-кредитной системы, создан в виде двухуровневой структуры управления финансовыми ресурсами, которая представлена, во-первых, Национальный банк Украины и и его подразделениями, во-вторых - коммерческими банками различных форм собственности, специализации и территориального статуса (рис 11.1).

Двухуровневая структура  банковской системы Украины была определена финансовым законодательством 1991 г. Национальный банк в банковской системе является банком верхнего уровня и выполняет функции, типичные для  централ ных банков развитых европейских государств, выступает эмиссионным и расчетным центром, надзорным органом, банком банков и банкиром правительства Украины (подробнее о деятельности НБУ см. разд 2 2).

Банки второго уровня составляют основу кредитной системы Украины Классификация банков осуществляется по различным признакам: по форме собственности, уровнем специализации, регионально-территориальному признаку и т.д. В Украине функционируют банки различных форм собственности, в том числе и государственные Среди частных банков преобладают банки в форме открытых и закрытых акционерных обществ зависимости от номенклатуры осу нюваних операций различают универсальные и специализированные банки В современных условиях большинство банков в Украине пытается иметь статус универсального банка, хотя многие из них еще не могут предоставлять эт ный пакет банковских услуг По территориальному признаку среди украинских банков выделяют региональные, республиканские и международные банки Последние создаются в виде совместных финансовых предприятий с участием иностранного капитала и имеют право открывать филиалы и отделения за пределами УкраинУкраїни.

Существенное изменение  государственных приоритетов в  реформировании экономики Украины  требует быстрой и адекватной реакции на изменения

Рис 11 Банковская система  Украиныїни

условий экономической и  хозяйственной деятельности со стороны  коммерческих банков К ключевым вопросам, с которыми украинские банки сталкиваются на современном этапе, следует отнести::

- реорганизация финансового  сектора национальной экономики  в соответствии с требованиями  и при содействии международных  финансовых организаций;

- переход к системе  постоянного контроля ликвидности  и введение нового порядка  регулирования деятельности коммерческих  банков со стороны НБУ;

- внедрение системы регулярного оценки эффективности деятельности коммерческих банков и определения рейтинговых показателей;

-создание автоматизированных  систем, баз данных, обеспечивать  отслеживание кредитной истории  клиентов коммерческих банков;

- реформирование механизма  налогообложения банковской деятельности;

- завершение формирования  системы страховых, резервных  и уставных фондов;

- совершенствование системы  финансового оздоровления коммерческих  банков.

В целом исследования современного состояния и перспектив развития банковских систем развитых государств и Украины потребует выделения  важнейших проблем, которые должны быть решены в ходе реформирования нацио альной финансово-экономической системы

- высокая степень несоответствия  между формами собственности  и уровнями эффективности деятельности  в банковской и производственно-промышленной  сферах;

- нерациональная территориальная  структура - высокая концентрация  банков, а следовательно, и наличие ощутимой конкуренции в крупных торгово-промышленных центрах и полон монополизм двух-трех банк ков в менее развитых регионах

- недостаточность правовой  базы в области финансовой  деятельности в целом (защита  интересов клиентов, механизм банкротства,  слияние банковского и промышленного  капитала, трастовые операции, венчурный  бизнес с, небанковские финансово-кредитные  институты), а также практическое  отсутствие налоговых и других  регулирующих рычагов по стимулированию  инвестиционной деятельности диверсификации  банковских операций

- незначительная участие иностранного капитала, иностранных банков и их филиалов, существенно ограничивает приток иностранных инвестиций.

О развитии украинских банков следует подчеркнуть целесообразность ликвидации моно-банковских структур, расширение кредитных рынков и проведения политики диверсификации финансово-кредитной деятельности Особ особыми внимание должно уделяться реструктуризации многих банковских учреждений в целях слияния слабых банков, с одной стороны, и поддержки эффективных и устойчивых банков в выходе на международный уровень, с и ншого Важную роль должно сыграть расширение лицензирования, учитывало бы уставные капиталы кредитных институтов и их материально-техническое состояние в целом Целесообразным также является возможность самостоятельного вы значение банками форм и степени участия в хозяйственной деятельности Наконец, необходимо выделить одну из важнейших задач - поддержание устойчивости и надежности банковской деятельности при одновременном обеспечении необходимого уровня доходности банковских операцииацій.

 

 

Развитие банковского дела в  царской России

До середины XVII в. Российская империя практически не имела кредитных учреждений. Лишь в 1729–1733 гг. первые банковские операции начала осуществлять так называемая Монетная контора. Ее операции заключались в выдаче краткосрочных ссуд под залог золота и серебра. В дальнейшем по мере роста всероссийского рынка, увеличения числа мануфактур не только потребовались улучшение транспорта, постройка новых дорог и каналов, но появилась острая необходимость в создании кредитных учреждений.

При императрице Елизавете Петровне в 1754 г. в стране был создан Государственный  банк для дворянства с конторами  в С.-П. и Москве для кредитования дворянства под залог золота, серебра, алмазов, сел и деревень с крестьянами  и угодьями. В том же году был  организован Купеческий банк, который  выдавал денежные ссуды под залог  товаров. Первый предоставлял ссуды  за 6% годовых, до 10 тыс. руб., сроком на один год, с правом отсрочки до трех лет  под залог золота, серебра, алмазов, жемчуга и населенных имений. Купеческий банк давал кредит также за 6% годовых  под залог золота, серебра и  векселей. Заемщики часто не возвращали Д и даже отказывались платить проценты. В итоге банки были упразднены.

Кроме указанных гос. кредитных учреждений в 1758 г. по проекту графа Шувалова были созданы в Петербурге и Москве банковые конторы вексельного производства для обращения медных денег (медные банки). Целями их создания являлись улучшение обращения тяжеловесной медной монеты в стране и привлечение в казну серебряной монеты. Медный банк выдавал ссуды купцам, промышленникам, помещикам, производил перевод векселей. Банк просуществовал 5 лет. Закрыт был по причине невозврата денег.