История и эволюция банковской системы Украины

НИРС (научно-исследовательская  работа студентов)

История и эволюция банковской системы Украины

1. История Банковской системы период Царская Россия
2. История Банковской системы советское время
3. История банковской системы Украины

Банки – весьма древнее  экономическое изобретение. Они возникли в глубокой древности как фирмы, специализирующиеся на оказании особого рода услуг:

• Хранение сбережений
• Предоставление кредитов

Развитие происходило  за счет:

 

 

 

 

 

 

 

БС России начала создаваться  гораздо позже, нежели в странах  Запада, и в своем развитии прошла несколько этапов.

1-й этап	С сер. XVIII в. До 1860 г. – период создания и функционирования банков как государственных (казенных);
2-й этап	С 1860 по 1917 г. – период развития и совершенствования банковской системы;
3-й этап	С 1917 по 1930 г. – формирование новой банковской системы;
4-й этап	С 1932 по 1897 г. Стабильное функционирование «социалистической» банковской системы;
5-й этап	С 1988 г. По настоящее время  – формирование современной рыночной банковской системы.

 До революции банковская  система царской России состояла  из двух уровней:

1. Центральный банк России и сеть крупных земельных и коммерческих банков  (они в основном и кредитовали, земельные банки – ипотечные банки, были банки отраслевого направления);
2. Специализированных небанковских институтов (страховые компании, кредитные товарищества, банкирские дома и др.) – они получали возможность выполнять часть банковских операций.

В 1918 году эти все учреждения были национализированы. В 30-е годы в результате реорганизации кредитно-денежной системы СССР произошло укрупнение банковских учреждений и централизация – сформировалась одноуровневая банковская система, включая госбанк, Стройбанк (обслуживающий строительную индустрию - Магнитка,  ДнепроГЭС и т.п.).

 

 

 

 

 

История отечественных  банков весьма неоднородна и тесно  связана с соседними государствами. Отдельные части Украины многие столетия принадлежали разным государствам – Польше, России, Австро-Венгрии  и т.д.      

 История украинского  банкового дела зародилась в  одном из крупнейших современных  городов Украины Львове. В 1379 году  Львов получает право иметь  свои склады, что резко увеличило  привлекательность города для  торговцев. Вместе с купцами  появились первые ростовщики  и менялы, как правило, армяне  и евреи. Постепенно в практику  вошли кредитные договоры между купцами под залогценных вещей. Если должник не платил кредит, то его выслеживали, арестовывали, изымали часть товара или бросали в тюрьму.      

 Первые упоминания  о заведениях банковского типа относятся ко второй половине XVI веке. Храмы предоставляли беспроцентные или слишком дешевые долгосрочные кредиты. Так, Львовское Успенское Ставропигийское братство в 1586 году выдавало займы для своих членов. В 1599 году Павел Кампиан предоставил 1000 злотых для основания банкаломбардного типа при Латинском соборе. Кредиты предоставляли под залог золота, серебра, произведений искусства и не меховой одежды (хранение меховой одежды сопровождалось значительными издержками). Этот первый львовский банк ломбардного типа просуществовал до 1772 года.      

 Наряду с первыми  ломбардными банками армянская  община около 1640 года организовала  Львовский церковный банк «Mons pius» по аналогии итальянских сообществ «Монте ди Пьета» (см. часть 1). Это был единственный церковный банк в Львове и на землях всего Польского королевства, он просуществовал вплоть до 1939 года.      

 Для сравнения  первая попытка организовать  коммерческий банк в России  была предпринята Афанасием Ордин-Нащокиным в Пскове в 1665 году. Сей талантливый царедворец, выбившийся из мелких дворян в посольские служилые, не преуспел на банковском поприще. Идея банка не была одобрена центральным правительством, а автор за резкость и прямоту в суждениях попал в опалу в 1671 году (вследствие доносов и интриг), и был отстранен от службы. 

 

В составе  России

С 1654 года большая  часть Украины вошла в состав Московского царства (c 1721 – Российская Империя). Точку отсчёта зарождения банкового дела в России задала императрица Анна Иоанновна. В 1733 году она повелела предоставлять ссуды из монетной конторы под 8% с залогом золота и серебра в размере ¾ стоимости.       

 В 1769 году были  учреждены Ассигнационные Банки,  с целью заменить полноценную  ходячую монету бумажными деньгами (ассигнациями). Россия пустила в  оборот ассигнаций на 20 млрд. рублей. Для получения мелкого кредита  в 1772 году в системе кредитных  учреждений России были созданы  ссудные и сохранные кассы,  в 1775 году в крупных губернских  городах - приказы общественного  призрения (казенные ломбарды). В  1781 году Российский Асигнационный банк открыл свои конторы в Нежине, Киеве и Харькове, в следующем году в Херсоне.       

 С 1810 года в  Украине стали возникать банки,  основанные органами местного  самоуправления, а их развитию  способствовал рост объёмов торговли  через черноморские и азовские  порты. В 1817 году Одессе предоставили  «порто-франко» на 30 лет, что утвердило город основным местом сосредоточения зарубежных товаров, в том числе транзитных.      

 В 1859 году, с  одновременным введением временного  маратория на открытие банковых организаций и запретом на кредитование под залог земельных учасков, началась ликвидация кредитных учреждений. Перекраивая банковую систему царское правительство не хотелотерять ведущие позиции. В 1860 году Государственный коммерческий банк был преобразован в Государственный банк Российской империи и получил право на эмиссию кредитных билетов. Однако неспособность госудаственных банков полностью удовлетворить потребности в кредите привели к тому, что с введением «Положения про городские общественные банки» (1862 год) стали появляться частные учреждения основанные в личных поместьях прогресивными хозяйственниками и промышленниками (Сангушки, Браницкие, Бобринские, Яхненки и Симиренки). Данные учреждения создавались с разрешения Минфина при городских советах.   

     Всего в 1864 - 1872 годах было учреждено 33 акционерных коммерческих банка и 11 акционерных земельных банков. Кроме того, в 1879 году свою деятельность начал Одесский учётный банк, ориентировавшийся на учёт векселей. В 1882 году был основан государственный Сельский поземельный банк, ставивший своей основной миссией кредитование мелких землевладельцев. 

      В тоже время в Львове (в составе Австро-Венгрии) появились филиалы Австрийского национального банка (1853 год) и Англо-Австрийского акционерного коммерческого банка (1865 год). Галицкие филиалы иностранных банков проводили операции по учёту векселей иипотечным займам, сохраняли вклады и финансировали помещичьи хозяйства. Вслед за ними возникли Земельный ипотечный банк, Галицкий земельный кредитный банк, Банк Краевой Королевства Галиции и Лодомерии.       

 Ипотечное кредитование  в Украине в конце ХІХ столетия, на ряду с государственными банками, контролировали четыре банка: Киевский, Харьковский, Полтавский и Бессарабско-Таврический земельные банки. При этом последний имел наибольшую сеть из 11 представительств. Конкуренцию им пытался составить лишь один российский Донский земельний банк, открывший представительство в Бердянске.       

 В начале XX столетия  банковую систему Украины неплохо  потрусило. В 1900 году Южно-Российский  банк был переведён из Киева  в Москву. Вскорее рухнули Харьковский торговый и Катеринославский комерческий банки. Революция 1905 – 1907 годов нанесла удар по часному банковскому делу. Только благодаря усилиям правительства избежал краха Харьковский земельный банк. В 1910 – 1911 годах в Киеве наблюдалась тенденция образования мелких кредитных учреждений (кассы и общества) коопреративного типа. К 1913 году в Киевской гебернии насчитывалось 619 таких сельских и городских организаций.  

 

Период  гражданских войн

Период Гражданский  войн (1917 – 1921 года) характеризируется  постепенной ликвидацией банков. В конце декабря 1917 года Центральная  Рада упразднила деятельность российского  Государственного дворянского банка  и Сельского поземельного банка, передав их функции Украинскому  государственному банку. В августе 1918 года Совет Министров гетмана  Скоропадского утвердил его статут. Кроме того был организован Государственный  земельный банк для кредитования мелких землевладельцев.      

 Одерживающее  верх над Директорией красное  правительство провело свою реорганизацию.  Декретом Советнаркома Украины от 21 января 1919 года все банки Украины были национализированны и вошли в соствав Народного банка. В 1920 году Украина оказалась без банков и денежной единицы.      

 Однако, в связи  с переходом к НЭПу, появилась необходимость в организации кредитной системы. Первая контора Госбанка России была открыта в Харькове в октябре 1921 года. Кредитование промышленности осуществлялось через отраслевые российские банки (Промбанк, Роскомбанк, Всекобанк, Центральний сельскохозяйственный банк и т.д.). В январе 1922 года в том же Харькове был организован Всеукраинский кооперативный банк (Укринбанк). Он стал основой украинской сети кредитных учреждений. Не имея возможности получения кредита у государства частные предприниматели начала организовывать собственные кредитные объединения закрытого типа. Первым таким учреждением стало Киевское общество взаимного кредита (25 августа 1922 года). 

 

В составе  СССР

30 декабря 1922 года  Россия вместе с Украиной, Белоруссией  и республиками Закавказья образовали  Союз Советских Социалистических  Республик (СССР).       

 В первой половине 1923 года комунальные банки начали действовать в Харькове, Киеве и Одессе. До конца года в Украине действовало: 5 банков (в том числе Укринбанк с 24 отделениями по Украине и одним в Москве, Харьковский и Одесский комунальные банки, Киевский губернский комерческий банк), 3 ломбарда, 9 губернских общества сельхозкредитования, 17 обществ взаимного кредитования и филиалы отраслевых государственных банков.      

 В целом в  1920-х годах украинский кредитный  капитал, как и прежде, концентрировался  в системе сельскохозяйственной, промышленной и потребительской  кооперации, а также сфере частного  кредитования. Государственные банки  обслуживали главным образом  госсектор и частично кооперации, кооперативные кредитные учреждения - кооперацию. Средняя и мелкая  городская буржуазия могла рассчитывать  исключительно на собственные  силы.      

 Серьезные изменения  в правовом положении банков  произошли вследствие кредитной  реформы 1930-1932 годов. Были ликвидированы  банки, основанные на негосударственной  форме собственности. Банковская  система была перестроена по  функциональному признаку и состояла  из Государственного банка СССР, который стал единственным расчётным  центром и занимался концентрацией  краткосрочного кредитования и платежного оборота, и четырех специализированных долгосрочных банка (Промбанк, Сельхозбанк, Торгбанк и Цекомбанк). Кроме того, функционировал Внешнеторговый банк, имеющий широкую сеть корреспондентских отношений с иностранными банками. С приходом советской власти в Западную Украину (осень 1939) все существующие здесь банки ликвидировали, а их имущество национализировали. Банковую систему построили по образцу "союзной": Госбанк СССР и четыре специализированных банка перечисленных выше.      

 В апреле 1959 года  банки долгосрочных вложений  ликвидировали, а их функции  передали Промбанку СССР, переименованному  в «Общесоюзный банк финансирования  капитальных вложений» (Стройбанк  СССР). С 1961 года правовое положение  «Госбанка» и «Стройбанка» стало  практически одинаковым. Разграничение  указанных банков могло осуществляться  исключительно с учетом их  специализации. 

 

Перестройка

В 1987 г. в СССР с  целью реорганизации банковской системы была проведена реформа. Фундаментом новой банковской системы  в Украине стало создание первых кооперативных коммерческих банков на основании Закона "О кооперации" (1988 год). Первый кооперативный банк "Таврия" был зарегистрирован 24 ноября 1988 года в Феодосии, а первый коммерческий «Украинский инновацийный банк» 24 января 1989 года в Киеве. Именно с января 1989 года начинается создание коммерческих и кооперативных банков. Их учредителями становились государственные учреждения и предприятия, кооперативные организации, профсоюзы и т.д. К концу года действовало уже 12 коммерческих и 5 кооперативных банков.      

 В первой половине 1990 года в Украине постепенно  формируется двухуровневая банковская  система: НБУ был стержнем всей банковской структуры, центральным эмиссионным резервным банком и подчинялся только Верховной Раде УССР. В то же время он был частью союзной резервной системы. Во второй половине 1990 года принят закон "Об экономической самостоятельности Украины" (3 августа), начинается создание первых крупных акционерных банков. На основе общесоюзных законов от 2 декабря 1990 года Центральный банк Украинской ССР превращается в автономное звено общесоюзной резервной системы. Центральный банк получил право самостоятельных действий во всех сферах банковских операций, кроме эмиссии кредитных знаков, не нарушая проведения единой денежной политики.      

 Действующая  в стране банковская система  возникла на основе принятого  Верховной Радой Украины 20 марта  1991 года закона "О банках и  банковской деятельности". Законом  предусматривалось, что НБУ является центральным банком Украины, он проводит единую государственную политику в области денежного обращения, кредита, укрепления денежной единицы, организует межбанковские расчеты, координирует деятельность банковской системы в целом и определяет курс денежной единицы относительно валют других стран. Кроме того ему принадлежало монопольное право на выпуск денег в обращение, а также выпуск национальных денежных знаков по решению Верховной Рады УССР. Летом 1991 года НБУ выдал целый ряд инструкций, и уже в августе установил минимальный размер уставных фондов для коммерческих банков. Всем банкам, зарегистрированным бывшим Госбанком СССР, было выдвинуто требование о перерегистрации в НБУ. 

 

Независимая Украина

Период 1992 - 1993 годов  характеризуется созданием банков с привлечением значительного частного капитала. Во время гиперинфляции наблюдается массовое образование мелких "карманных" банков (более 100 учреждений). В сентябре 1993 года Украина присоеденилась к международной межбанковской электронной системе платежей SWIFT. В ноябре в безналичное обращение был введён украинский карбованец. А в январе 1994 года Национальным банком была введена национальная платежная система электронных платежей (СЭП).  

     На рубеже 1993 – 1994 годов начали проявляться негативные тенденции. Большинство коммерческих банков были не в состоянии качественно выполнять свои функции: не было кадрового обеспечения, процесс создания банков сопровождался высокими темпами инфляции в стране. В 1994 году обанкротилось 12 банков, в 1995 году - 20, в 1996 году - 45 банков, а ещё 60 оказались в состоянии скрытого банкротства.      

 Период 1996 - 2000 годов  характеризуется активной деятельностью  НБУ в преодолении инфляционных  процессов, созданием условий  для осуществления денежной реформы  и введением в обращение национальной  денежной единицы - гривны. В банковской  системе наблюдаются положительные  тенденции, она приобретает очертания  рыночного типа, в государстве  регистрируются иностранные банки  и их представительства, происходит  смена акционеров продажей и  перепродажей банков.