Иностранные банки в банковской системе страны

Однако следует учитывать, что покупатели сейчас приобретают не сами банки с их текущим финансовым положением и материальной базой, а то, чем эти банки могут стать в обозримом будущем, их потенциал, а также потенциал тех бизнесов, в которых специализируются эти банки. К тому же, как подчеркивают эксперты, приобретая российский банк, иностранная финансово-кредитная группа приобретает себе и определенную долю рынка. В случае захода «с чистого листа» ей приходится фактически завоевывать эту долю с нуля, что в условиях жесткой конкуренции на российском рынке – особенно на рынке розничных банковских услуг – оказывается непростой задачей.

Начало банковского бизнеса в России с нуля связано со значительными временными затратами, и сегодня, когда потеря времени означает потерю конкурентоспособности, большинство иностранных банков приобретают действующие российские банки для их последующего развития уже под собственным брэндом. С другой стороны, по словам эксперта, финансовые структуры, идущие этим путем, должны быть готовы нести риски, связанные с деятельностью банка до момента приобретения. Речь может идти и о налоговых и других нарушениях: учитывая кредитную историю российских банков, это вполне может иметь место быть.

Возможно, именно с учетом всех этих факторов многие банки предпочитают смешанный вариант «захода», когда в течение определенного времени новый иностранный участник рынка развивается органически, а затем в целях экономии времени приобретает банк с разветвленной филиальной сетью. Таким путем, как поясняет Йоханн Йонах, пошел в свое время Райффайзенбанк. Также поступила группа Сосьете Женераль: ее стопроцентная розничная «дочка» Русфинансбанк начал работать в России самостоятельно, и только затем приобрел сначала Промэк-банк, а затем Столичное кредитное товарищество (СКТ).

Именно этот комбинированный путь – самостоятельное «проникновение» в Россию и последующее приобретение здесь местного банка – становится основным для иностранных финансовых групп. К последним относится и южноафриканский Standard Bank, недавно заявивший о том, что он рассматривает возможность покупки одного или более российских банков с тем, чтобы на их основе развивать свой розничный бизнес в нашей стране.

Пример Standard Bank является показательным и в другом смысле. Южноафриканский банк учредил российскую «дочку» в 2002 году, но только сейчас, по прошествии почти шести лет, решил диверсифицировать ее бизнес за счет развития «розницы». До этого «дочка» занималась корпоративными и банковскими операциями. Однако теперь розница в России стала «слишком привлекательным бизнесом».

Похоже, что аналогичной точки зрения придерживаются и другие иностранные финансовые структуры, которые до сих пор либо предпочитали иные, не розничные направления банковского бизнеса, либо опасались приходить в Россию из-за высоких рисков. К выходу на рынок розничных банковских услуг и продуктов готовится сейчас голландский банк ABN AMRO, который является восьмым по величине активов европейских банков и одним из мировых лидеров в сфере инвестиционного банкинга. Конкуренцию ему может составить шведский Hansabank, который до этого специализировался в России в стране в сфере корпоративного банкинга и торгового финансирования.

В то же время, как подчеркивают эксперты, иностранным банкам не удастся сместить с лидирующих позиций госбанки в лице Сбербанка, Внешторгбанка или Газпромбанка. Сложившая ситуация может измениться только по прошествии пяти-семи лет, считают эксперты. Иностранные банки постепенно будут наращивать позиции по всем направлениям банковского бизнеса. В среднесрочной перспективе, по мнению президента группы компаний «Ренессанс Управление инвестициями» Илкки Салонена, влияние российских банков с участием иностранного капитала неизбежно возрастет, и тогда «дочки» смогут на равных конкурировать с госбанками. Доля иностранных банков может значительно возрасти, если будут приняты поправки в закон «О банках и банковской деятельности», позволяющие вновь созданным крупным банкам с уставным капиталом не менее 50 млн. евро (примерно 1,7 млрд. рублей) сразу получать разрешение на работу со средствами частных лиц. Сейчас банк должен сначала проработать два года и только после этого обращаться в ЦБ РФ за разрешением на работу с частными лицами.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Таким образом, подводя итоги работы, можно сделать следующие выводы.

Под банковской системой понимается совокупность кредитных институтов внутри страны с внутренними взаимосвязями между ними. Банковская система представляет собой включенную в экономическую систему страны единую и целостную (взаимосвязанную, взаимодействующую) совокупность кредитных организаций, каждая из которых выполняет свою особую функцию, проводит свой перечень денежных операций/сделок, в результате чего весь объем потребностей общества в банковских продуктах (услугах) удовлетворяется в полной мере и с максимально возможной степенью эффективности. В мировой практике сложился ряд принципов формирования и функционирования эффективной банковской системы: принцип управляемости, принцип эволюционности, принцип адекватности, принцип функциональной полноты, принцип саморазвития, принцип открытости, принцип эффективности, принцип адекватного правового сопровождения.

Иностранный банк – по определению ФЗ «О банках и банковской деятельности» в ред. от 30.09.2013 г. «банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован». В зависимости от развития рынка и режима принимающей страны присутствие иностранного банка в стране может принимать следующие формы: представительство, филиал, дочерний банк, консорциальный банк /совместное предприятие. Деятельность иностранных банков в России регулируется со стороны государства.

Способность иностранных банков оказывать влияние на экономическую и политическую жизнь в стране определяется не только их организационными и технологическими преимуществами. Это также зависит от масштабов участия в банковском бизнесе на территории страны, и, прежде всего, в кредитовании экономики страны. Открыв внутренний рынок для иностранных банков, государство преследовало несколько целей: стимулировать приток иностранных инвестиций, повысить межбанковскую конкуренцию, внедрить иностранные технологии и стандарты работы на местном банковском рынке, обеспечить стабильность банковской системы.

 В банковской системе  России в последние годы происходят  позитивные изменения, которые были  нарушены мировым финансовым  кризисом 2008 года. До 2008 года банковский  сектор развивается высокими  темпами, и несмотря на то, что периодически возникали отдельные проблемы, они не носили системного характера и по всем основным показателям, характеризующим состояние российских банков, отмечалась в целом положительная динамика. До 2008 года российские банки показали достаточно высокие темпы роста, которые опережали темпы роста ВВП в 4-5 раз. В 2008 году банковская система столкнулась с кризисом ликвидности, т.к. иностранных банки сократили объемы кредитования российских кредитных учреждений.

В России сейчас действует 77 банков со стопроцентным участием иностранного капитала: Дойче Банк, ЗАО «Райффайзенбанк Австрия», Сосьете Женераль, ЗАО КБ «Сити Банк». Превалирующая часть иностранных инвестиций в банковский сектор приходится на страны Запада. Лидерами по объему инвестиций выступают Германия, Нидерланды и США. Особое место в секторе иностранных банков занимает Европейский Банк Реконструкции и Развития. Иностранные банки до финансового кризиса 2009 года доминировали на двух секторах рынка: ипотечное кредитование и международное финансирование.

Говоря о перспективах развития иностранных банков в России, следует отметить, что привлекательность России в глазах иностранных стратегических инвесторов сейчас тем более высока потому, что никто в обозримом будущем не ожидает замедления темпов роста ее банковского сектора.

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990г. // СПС «Консультант Плюс».

2. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации»  № 86-ФЗ от 10.07.2002г. // СПС «Консультант Плюс».

3. Акимов В.И., Басс А.Б., Жуков Е.Ф. и др. Банковское дело. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – 655 с.

4. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Г. Коробовой. – М.: Экономистъ, 2003. –  751 с.

5. Банковское дело: управление и технологии: Учеб. пособие для вузов / Под ред. проф. А.М. Тавасиева. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001 – 863 с.

6. Валенцева Н.И., Лаврушин О.И., Мамонова И.Д. Банковское дело: Учебник для вузов. – М.: КноРус, 2009. – 768 с.

7. Дардик В.Б., Кондакова Н.В. Банковское дело: Учебник для вузов. – М.: КолосС, 2007.- 247 с.

8. Жарковская Е.П. Банковское дело: курс лекций / Е.П. Жарковская, И.О. Арендс. – 3-е изд., испр. и доп. – М.: Изд-во ОМЕГА-Л, 2006. – 400 с.

9. Казьмин А.И. Развитие банковской системы – вызов времени // Деньги и кредит – 2005, № 11 – с. 4-10.

10. Козлов А.А. Проблемы развития банковской системы // Деньги и кредит – 2005, №6 –   с. 5-9.

11. Кураков Л.П., Тимирясов В.Г., Кураков В.Л. Современные банковские системы: Учебное пособие. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Гелиос АРВ, 2000. – 288 с.

12. Милюков А.И. Банковская система России: качество банковской деятельности и управления. // Деньги и кредит – 2006, № 2 – с. 15-19.

13. Турбанов А.В., Тютюнник А.В. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2012. – 608 с.

14. Экономика России / Отв. ред. Б.М. Маклярский. Учебное пособие. – М.: Международные отношения, 2011. – 304 с.

15. Юлова Е.С. Страхование банковских вкладов граждан в России и за рубежом // Актуальные проблемы права – М.: МГИУ, 2006. – С. 89-110.

16. Обзор банковского сектора Российской Федерации (Интернет-версия). Аналитические показатели. №127 май 2012 года // Режим доступа: www.cbr.ru.

17. Обзор рынка вкладов физических лиц за 2008 год // Режим доступа: www.asv.org.ru/insurance/analytics/obzor/obzor_2008.doc.

18. Банковская система в январе 2009 г. // Режим доступа: http://www.vedi.ru/bank_sys/bank3409_r.html. 

19. Бережинская Е. Правовые основы деятельности иностранных кредитных организаций на территории России // Режим доступа: http://juristmoscow.ru/bankovskie-spory/stat_bank-sp/2524/.

20. Вторая волна экспансии иностранцев. Банковское обозрение.// Режим доступа: http://bo.bdc.ru/2007/3/expansia.htm

 

ПРИЛОЖЕНИЕ А

Показатели деятельности банков с участием нерезидентов в банковской системе России в 1998-2010 гг., %

Источник: А.А. Абалкина – «Банки с иностранными инвестициями в России: Реакция на финансовый кризис» // Финансы и кредит – 2010, №28 – с.27