Иностранные банки в банковской системе страны

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Деньги стоимость обращенспрос

Актуальность темы работы обусловлена тем, что иностранные банки играют важную роль в экономике России, поскольку, с одной стороны, предоставляют долгосрочные кредиты под меньший процент, во-вторых, более конкурентоспособны по сравнению с российскими банками. Поэтому вопросы деятельности иностранных банков в России в современных условиях приобретают особую важность.

Актуальность темы работы и ее практическая значимость определили цель исследования. Цель работы заключается в рассмотрении деятельности иностранных банков в России.

Для достижения указанной цели необходимо решить следующие задачи:

1. изучить сущность банковской системы и принципы ее построения;

2. рассмотреть организацию деятельности иностранного банка;

3. проанализировать роль иностранных банков в экономике России;

4. изучить банковскую систему РФ и иностранные банки в период кризиса;

5. охарактеризовать основные иностранные банки в России;

6. выявить проблемы и перспективы развития иностранных банков в России.

Объектом исследования являются иностранные банки. Предметом исследования выступает механизм функционирования иностранных банков.

Теоретической и методологической основой работы являются фундаментальные положения экономической науки, изложенные в трудах отечественных и зарубежных экономистов, посвященных теоретическим вопросам и практическим проблемам функционирования иностранных банков в России. Информационной базой исследования выступают нормативные акты, учебные пособия и публикации в периодической печати и сети Интернет.

 

 

1 Иностранные банки в банковской системе страны

1.1 Банковская система и принципы ее построения

 

Под банковской системой понимается совокупность кредитных институтов внутри страны с внутренними взаимосвязями между ними [3, с. 29].

Банковская система представляет собой включенную в экономическую систему страны единую и целостную (взаимосвязанную, взаимодействующую) совокупность кредитных организаций, каждая из которых выполняет свою особую функцию, проводит свой перечень денежных операций/сделок, в результате чего весь объем потребностей общества в банковских продуктах (услугах) удовлетворяется в полной мере и с максимально возможной степенью эффективности. [4, с. 27].

В мировой практике сложился ряд принципов формирования и функционирования эффективной банковской системы [4, с. 30]:

• принцип управляемости (развитие на основе прогнозирования, планирования);

• принцип эволюционности (постепенность и основательность развития);

• принцип адекватности (адекватность реальному сектору экономики и адекватность элементов банковской системы друг другу, т.е. их совместимость, согласованность действий и т.д.)

• принцип функциональной полноты (наличие всех необходимых элементов системы в нужных, оправданных пропорциях);

• принцип саморазвития (способность противостоять угрозам стабильности и способность совершенствоваться);

• принцип открытости (свобода входа и выхода из банковской системы, цивилизованные отношения между элементами системы, информационная прозрачность их действий);

• принцип эффективности (включая эффективность для клиентов и для экономики страны в целом);

• принцип адекватного правового сопровождения.

Однако вне зависимости от разнообразия имеющихся организационных структур и принципов построения банковских систем в различных странах мира всех их роднит единый основополагающий принцип – двухуровневость..

Верхний, или первый уровень банковской системы образуют центральные банки или один центральный банк. Вне зависимости от формы учредительства центральные (федеральные) банки во всех без исключения странах функционируют как государственный орган, призванный регулировать денежно-кредитное хозяйство страны и координировать деятельность всей системы коммерческих банков.

Второй уровень банковской системы – это коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения [5, с. 413].

Для современной банковской системы характерны две фундаментальные особенности: во-первых, эта система – регулируемая (причем наряду с саморегулированием в условиях функционирования третьего типа кредитных отношений имеет место централизованное регулирование со стороны центрального банка), а во-вторых, рыночная (конечным результатом деятельности кредитных институтов является реализация банковских услуг на рынке в условиях усиливающейся конкуренции).

Кроме того, часть авторов [4, с. 27-29] выделяют 4 элемента банковской системы, которые группируются в два уровня: Центральный банк, коммерческие банки, небанковские кредитные организации и вспомогательные организации (специализированные организации, которые сами банковских операций не проводят, но обеспечивающие их специальным оборудованием и материалами, информацией, специалистами и т.д.).

Иностранный банк является важным структурным элементом банковской системы.

 

 

1.2 Организация деятельности иностранного банка в РФ – законодательные основы.

 

Иностранный банк – по определению ФЗ «О банках и банковской деятельности» в ред. от 30.09.2013 г. «банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован».

В зависимости от развития рынка и режима принимающей страны присутствие иностранного банка в стране может принимать следующие формы:

- представительство;

- филиал;

- дочерний банк;

- консорциальный банк /совместное  предприятие.

Представительства обычно открываются с целью поддержки головного банка в обслуживании своего клиента, в частности, для обеспечения связи с различными коммерческими и финансовыми компаниями на внутреннем рынке. Как правило, представительства предоставляют минимальный набор услуг. Оно, например, не может выдавать кредиты или принимать вклады. Иногда целью открытия представительства является желание материнской компании исследовать рынок страны на предмет расширения своего бизнеса.

Филиал иностранного банка представляет собой отделение головного иностранного банка, способного осуществлять широкий спектр операций, однако он не имеет статуса юридического лица и действует от имени материнской компании. Это дает банку значительно больше возможностей для проведения операции на внутреннем рынке по сравнению с представительством, однако вместе с тем расходы по его созданию намного выше. Он, как правило, полностью или частично не подчиняется законодательству страны пребывания, в частности, установленные центральным банком нормативы максимального риска, которые считаются в отношении капитала банка, могут быть не применимы к филиалу. Это одна из причин того, почему многие развивающиеся страны наложили запрет на присутствие филиалов иностранных банков. Однако риски, которые принимает на себя филиал, ничем не ограничены со стороны материнской компании, вследствие этого его банкротство возможно только при банкротстве всего банка, то есть на консолидированной основе.

Дочерний банк – наиболее часто встречающаяся форма присутствия иностранной кредитной организации на местном рынке. Данные банки являются самостоятельными институтами с собственным капиталом. Несмотря на то, что собственником дочернего банка является нерезидент, дочерний банк осуществляет свою деятельность в соответствии с законодательством той страны, где он инкорпорирован, и оформляется как самостоятельное юридическое лицо. Во многих случаях иностранные финансовые институты не создают новых структур, а покупают уже существующие. При этом государство часто побуждает инвестора к приобретению местного банка, находящегося в кризисном состоянии. Это позволяет властям снизить издержки по его дальнейшей санации и реструктуризации.

Консорциальный банк представляет собой банк, капитал которого сформирован за счет средств иностранных и местных инвесторов. Такая форма образования предпочтительна, когда инфраструктура страны, в которую банк намеревается войти, ему не известна. Посредством участия в капитале банка (как правило, меньше 50%) иностранный банк получает возможность иметь своего представителя в совете директоров и несколько представителей в комитетах, решающих операционные вопросы. Открытие консорциального банка является первой ступенью на пути создания дочерней структуры, полностью зависящей от материнской компании [6, с. 511].

Деятельность иностранных банков в России регулируется со стороны государства. Законы, регулирующие деятельность иностранных кредитных организаций на территории России, можно разделить на специальные, полностью посвященные правовой регламентации вопросов банковской деятельности, и общие, имеющие опосредованное отношение к таковым.

К специальным актам относятся, в частности, следующие Федеральные законы:

1) от 02.12.1990 № 395-1 «О банках  и банковской деятельности» (филиалы  и представительства иностранных  банков составляют банковскую  систему России – ст. 2; порядок  государственной регистрации кредитных  организаций с иностранными инвестициями  и филиалов иностранных банков, порядок выдачи им лицензий  на осуществление банковской  деятельности – ст. 17; дополнительные  требования к созданию и деятельности  кредитных организаций с иностранными  инвестициями и филиалов иностранных  банков – ст. 18);

2) от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» (Банк России выдает разрешения  на создание кредитных организаций  с иностранными инвестициями  и филиалов иностранных банков, а также осуществляет аккредитацию  представительств кредитных организаций иностранных государств на территории России – ст. 52);

3) от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании  вкладов физических лиц в банках  Российской Федерации»;

4) от 25.02.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Иностранное участие в сфере банковского дела разрешается исключительно в форме создания в России банков-резидентов с иностранными инвестициями или приобретения существующих российских банков. Допускается 100%-ное иностранное участие в капитале каждого отдельного банка. Работа филиалов иностранных банков в России не допускается.

Однако законодательной основой деятельности иностранных кредитных организаций является прежде всего Конституция РФ. На территории России не допускается установление каких-либо препятствий для свободного перемещения товаров, услуг и финансовых средств (ст. 74). Ограничения на деятельность иностранных кредитных организаций на территории России, как официальные, так и неофициальные, противоречат декларируемым Конституцией РФ положениям и принципам. Существующий негласный запрет на открытие филиалов иностранными банками на территории России противоречит Конституции РФ.

Филиалы иностранных банков и кредитных организаций с иностранными инвестициями подчиняются законодательству страны происхождения ее материнской компании, а российское законодательство способно лишь косвенно контролировать и определять их деятельность. Кредитные организации с иностранными инвестициями являются юридическими лицами – резидентами России, их деятельность полностью определяется российским банковским законодательством.

Особенности правового статуса филиалов иностранных банков и кредитных организаций с иностранными инвестициями установлены в виде дополнительных требований к их созданию, государственной регистрации и деятельности [19].

Требования определены в Законе о банках и банковской деятельности, а также в Положении об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов, утвержденном Приказом Банка России от 23.04.1997 № 02-195.

 

 

2 Современное состояние банковской системы и иностранных банков в россии

2.1 Характеристика основных иностранных банков в России

 

В России сейчас действует 77 банков со стопроцентным участием иностранного капитала (Таблица 1).

 

Таблица 1 – Количество кредитных организаций иностранным участием в Российской Федерации на 1 июля 2013 года.

	Количество кредитных организаций с участием нерезидентов
	Имеющих лицензию, всего	В т.ч. с долей нерезидентов в уставном капитале
		100%	От 50 до 100%	От 20 до 50%	От 1 до 20%	Менее 1%
Всего в России	237	77	41	25	48	46
В том числе число кредитных организаций, в которых, не смотря на существенное иностранное участие, управление осуществляется резидентами РФ	23	9	14	-	-	-

 

 

Превалирующая часть иностранных инвестиций в банковский сектор приходится на страны Запада. Лидерами по объему инвестиций выступают Германия, Нидерланды и США. Особое место в секторе иностранных банков занимает Европейский Банк Реконструкции и Развития.